Каско лайт что это
КАСКО «Лайт», сколько стоит, где и как можно оформить страховку
Понятие «Лайт» независимо от типа страхования подразумевает упрощённый пакет услуги и более дешёвую стоимость. О том, что собой представляет автостраховка КАСКО в версии «Лайт» и чем она отличается от полного пакета, читайте в материале.
КАСКО «Лайт» — что это такое
КАСКО (CASCO) представляет собой добровольный вид страхования, который защищает автомобиль от различных рисков. Среди них — пожар, стихийное бедствие, угон автомобиля или последствия вандализма, а также повреждения, полученные в результате ДТП. Не все риски возникают с одинаковой частотностью. Так, некоторые модели авто лидируют среди угнанных, а другие нет. Повреждения от стихийных бедствий более вероятны для авто, которое много передвигается, поэтому предложенные страховыми компаниями программы CASCO различаются по параметрам. Кроме тех, которые охватывают все страховые случаи, есть множество вариантов, разработанных для новичков, уверенных водителей, для бизнесменов и т. д.
К типовым пакетам относится:
Знаете ли вы? Первый в мире страховой полис на автомобиль был выписан в 1897 году.
Если пожелаете, можете даже оформить страховку только на случай кражи автомагнитолы из салона. Добровольное страхование всегда подразумевает возможность для клиента выбрать необходимые страховые случаи из списка.
Государство не регулирует перечень ситуаций, которые могут быть включены в пакет добровольного страхования, поэтому программа КАСКО «Лайт» у каждого страховщика своя.
Но чаще всего пакеты представлены следующими вариантами страховых случаев:
Перед покупкой полиса вам следует ответить себе на ряд вопросов: «Какой я водитель?», «Что для меня будет важно?». Если вы неопытный водитель, сосредоточьтесь на программах с выгодными условиями для незначительных повреждений транспортного средства. Это будет самым актуальным для вас. А опытные водители выберут только те риски, которые действительно актуальны для их авто.
Что касается выплаты возмещения, то владельцам недавно приобретённых машин стоит выбирать выплату страхового возмещения авторизованному центру. Грамотный подход к выбору опций позволит вам не переплатить за страховку.
Условия по частичному и неполному пакету услуг
Условия, на которых предоставляется услуга, также утверждаются страховыми компаниями отдельно. Так, компания может не учитывать технические характеристики машины и установить одно цену для всех. Например, 2% от стоимости авто. Но обязательно оговорит в правилах, какие типы машин могут претендовать на такой полис.
Знаете ли вы? В начале развития автострахования все полисы стоили одинаково. Сейчас на ценовую политику оказывает влияние даже Интернет: невозможно назначить цену в 1,5–2 раза выше среднерыночной и сохранить клиентов.
Другие компании берут за основу расчётную формулу с базовой стоимостью для ТС и поправочными коэффициентами. На их сайтах вы найдёте онлайн калькулятор. Введя данные, вы получите приблизительную стоимость страхового полиса. Среди страховых коэффициентов могут быть как те, которые применяются для ОСАГО — мощность двигателя, год выпуска, место регистрации, так и те, которые посчитала значимыми сама компания — кредитный рейтинг, вероятность угона авто, степень его изношенности к моменту страхования.
Предлагаемые условия для заключения договора могут быть следующими:
Рассмотрим предложения на примере одного из лидеров рынка страхования — компании «Росгосстрах», где предлагают несколько вариантов КАСКО.
Ни один из них не имеет в названии слов «Лайт» или «Тотал», но они описывают основные направления, по которым клиенты желают получить страховку:
Компания «Ингосстрах» на своей странице, посвящённой КАСКО, не предлагает отдельных пакетов.
Здесь представлены типы страховых случаев, которые можно включить в полис:
В целом же обсуждать варианты рекомендуется с менеджером компании. Но клиентам, которые определились с тем, что хотят, предлагается возможность оформления полиса онлайн.
Компания «АльфаСтрахование» также предлагает оформление страховки онлайн и предоставляет калькулятор для расчёта цены. Здесь тоже нет варианта «Лайт», но из других программ предлагаются «50×50+», «Альфа всё включено» и «Альфа-бизнес». Автовладелец может выбрать тот, который ему больше подходит.
Сколько будет стоить упрощённая страховка
Все виды автострахования, кроме ОСАГО, не регулируются государством, поэтому точно сказать, какой будет цена полиса, может только сама компания.
Так, компания «DATSUN» для своего варианта КАСКО «Лайт» отмечает, что тариф составляет 3,5% стоимости авто, и это не будет зависеть от типа машины или водительского стажа владельца. В пакет включают 3 основных риска: угон, уничтожение и ДТП с участием третьих лиц.
Важно! Если вы продаёте автомобиль, не забудьте сообщить страховой компании о приостановлении действия договора.
На странице страховой компании «Ренессанс», посвящённой КАСКО, есть перечень типовых ситуаций, от которых страхуют авто, и онлайн-калькулятор. Расчёт здесь зависит от модели авто, места регистрации, года выпуска машины, модели двигателя. Рядом с окошком, в котором калькулятор покажет итог, есть строка с рекомендованной стоимостью. Это значит, что вам предлагается выбрать максимальную сумму возмещения ущерба. Конечная цена полиса будет зависеть от того, что вы выберете.
Страховая компания «Югория» указывает стоимость «Лёгкое КАСКО» в сумме 9900 рублей. В пакет включены угон и ущерб от ДТП по вине другого участника. Заключить договор такого формата могут автовладельцы с машиной не старше 5 лет, если она отечественная, и не старше 9, если импортная. Стоимость авто не должна превышать 1 млн рублей. Все остальные факторы значения не имеют.
Рекомендуем для прочтения:
Где и как можно оформить полис
Для оформления полиса нужно подготовить ряд обязательных документов, сведения из которых вписывают в страховой полис.
Среди них:
Обратите внимание, что у страховщика есть право провести техническую экспертизу авто. Это может и не понадобиться, но машина должна быть в приемлемом для осмотра состоянии. От этого наверняка будет зависеть сумма страховки.
Чтобы оформить полис, на сайте большинства страховщиков предусмотрена кнопка «Отправить заявку». После чего вам перезвонит менеджер для уточнения деталей. Если вы договоритесь по цене и условиям, вам предложат приехать в офис для заключения договора.
Важно! Если вы встретили простой и очень дешёвый вариант страховки, не будьте слишком оптимистичны. У таких вариантов возникает множество сложностей, если понадобится выплачивать компенсацию, поэтому анализируйте вместе с условиями порядок выплаты и отзывы других клиентов по подобному предложению.
Онлайн
Электронная версия страхового полиса предусмотрена только для ОСАГО. Причина проста: управлять автомобилем без ОСАГО запрещено, и это станет причиной штрафа на сумму от 500 до 800 рублей. Для полиса предусмотрены 2 варианта: бумажный и электронный.
Остальные виды страховки не требуются при управлении транспортным средством, поэтому порядок их заключения может включать оформление заявки через сайт страховой компании, но для подписания документов необходим личный визит автовладельца в офис.
Расчёт стоимости страхования
Единого правила расчёта цены полиса не существует. Но для себя страховая компания, конечно же, утверждает определённую формулу расчёта и старается учитывать все факторы, которые могут увеличить вероятность наступления страхового случая. Так, статистика утверждает, что чаще всего в ДТП попадают молодые водители или люди в возрасте. Семейные мужчины средних лет водят машину более внимательно и реже других групп становятся участниками ДТП. Кроме этого, компании учитывают возраст авто, его фактическую стоимость и надёжность.
Стоимость
Для примера рассмотрим предложения страховых компаний г. Москвы. Всего на рынке имеется 3029 организаций, которые предлагают услуги страхования. Из них КАСКО предлагается в 864 компаниях. Таблица ниже даёт представление об их ценовой политике в целом.
Что такое КАСКО “Лайт” и как оформить страхову
КАСКО Лайт – страховой пакет с фиксированным набором рисков. Предложение от компаний носит разные названия. Главное отличие от стандартного перечня услуг – категория граждан с ТС не старше 5-7 лет.
Что собой представляет КАСКО “Лайт”
Каждая компания диктует свои условия страхования. Данный продукт особо интересен владельцам кредитных ТС. С помощью услуги можно сэкономить на страховке около 75%. Главное условие – выбор персонального риска по основной программе.
К таким рискам относят:
Страховой полис имеет низкую стоимость в связи с премией в 30-60%.
Преимущества страхового полиса
Что это за преимущества КАСКО Лайт, можно рассмотреть с помощью списка:
Среди минусов можно отметить:
Договор возможно оформить с разным периодом – 1, 6 или 12 месяцев.
Условия страховки КАСКО “Лайт”
Водитель сам выбирает условие страхования, которое максимально соответствует его положению. Среди предлагаемых компанией можно выделить:
Документ (полис) содержит следующие обязательные реквизиты:
все данные должны содержаться на утвержденном бланке.
Как оформить полис КАСКО “Лайт”
Процедуру оформления можно пройти при личной встрече с представителем компании или в режиме онлайн. Гражданину потребуется выполнить несколько простых шагов:
Продажа страховых продуктов в Интернете устраняет сокращение агентов, что заставляет страховые компании предлагать тот же страховой продукт с более низкой премией. Для покупки страхового продукта в интернете необходимо внести личные сведения в пустое поле, предназначенное для таких целей. На сайте имеются простые и полезные инструменты, помогающие быстро высчитать цену полиса и сумму выплат.
При оплате онлайн документ придет на указанную электронную почту. Полис имеет такую же юридическую силу, что и выданный в офисе.
Преимущества онлайн страховых полисов:
Недостатки страховых полисов онлайн:
Обращая свое внимание на данные пункты, можно обезопасить покупку и не совершить распространенные ошибки.
Где можно сделать страховку
Список организаций на территории РФ:
Это перечень наиболее рейтинговых компаний, предоставляющих страховые услуги Лайт.
Какие документы необходимы
Понадобится следующая документация:
В зависимости от страховой компании могут потребоваться дополнительные бумаги.
Стоимость полиса
В расчет стоимость полиса входят следующие критерии:
У каждой компании свои тарифные планы. Для примера можно рассчитать примерную стоимость полиса на отечественный автомобиль (Лада Гранта с автоматической коробкой передач) 2019 года в Ингосстрах. Двигатель мощностью 122 лошадиных силы. В эксплуатации меньше месяца. Куплен на личные средства. Правом управления также обладает жена. В семье есть еще несовершеннолетний ребенок. Пробег 100 километров. полная цена при покупке была 761 тысяча рублей. Сумма полиса составит (2 варианта):
Тарифы составляют от 1,8 до 3,5% от страховой стоимости.
Данный предложение по страхованию применимо к отечественным и иностранным автомобилям. При заключении договора гражданам нужно оценить все недостатки и преимущества КАСКО Лайт. В противном случае лучше будет заключить стандартный пакет услуг.
Что такое Каско Лайт и какие задачи стоят перед этой страховой программой?
Добровольное страхование машины – это дорогой финансовый инструмент, который максимально защищает владельца автомобиля в процессе эксплуатации последнего. Страховые компании России, понимают, что традиционный полис КАСКО могут позволить себе не все водители, поэтому они разрабатывают упрощенные продукты, стоящие гораздо меньше. Одним из такиз продуктов является КАСКО Лайт, о нем и будет рассказано в этой статье.
Что это за страховая программа и какие задачи она выполняет?
Что это такое — Каско Лайт? Основной задачей Каско Лайт является защита страхователя от существенных финансовых потерь при минимальной стоимости страхового договора. Это эффект достигается за счет прописанных в договоре ограничений по страховым случаям, к которым по Каско Лайт относится:
За счет ограничений по страховым случаям, стоимость страхового договора Каско Лайт дешевле стандартного договора добровольного страхования транспорта на 70-80%.
Условия по частичному и неполному пакету услуг
Так как условия добровольного страхования машин не имеет жесткого регламентирования по закону, каждая страховая компания сама разрабатывает и предлагает продукты, подходящие под формат Каско Лайт.
Ниже представлена таблица, в которой приведены условия от наиболее надежных страховщиков. Сюда входит программа полной стоимости Каско, неполной и частичной (больше нюансов о том, что такое полная и частичная страховка КАСКО, можно узнать в нашей статье).
Расчет
При определении стоимости страхового договора КАСКО Лайт, страховые компании принимают во внимание следующие параметры:
Если цена устроит – нужно связаться с офисом страховой компании и назначить встречу, на которой будет произведен точный расчет и можно будет заключить страховой договор. Обычно разница в ценах между предварительным и финальным просчетом разнится не более чем на 3-5%
Стоимость
Как уже говорилось выше, каждый страховщик использует свои формулы расчета стоимости полиса упрощенного страхования. Помимо указанных параметров самой машины и водителя, влияние оказывают риски, которые покрывает страховой договор, а также условия и размер выплат.
Ниже приведен пример расчета стоимости страхового полиса в крупнейших страховых компаниях для автомобиля Daewoo Gentra, 2015 года с автоматической коробкой передач, рыночная стоимость которой 435 000 рублей.
Как видно из данных представленных выше, стоимость договора КАСКО Лайт может очень сильно разниться от компании к компании. Виной тому, разные стандарты и условия.
В целом, КАСКО Лайт – это бюджетный вариант закрыть большие финансовые риски, при наступлении которых человеку будет сложно оправиться. Конечно, упрощенное добровольное страхование не так хорошо защищает страхователя, как страндартные программы, но зато оно доступно куда большему кругу населения.
Что такое КАСКО Лайт: условия и цена полиса в страховых
Автострахование – это способ обезопасить автовладельцев от финансовых убытков, связанных с различного рода повреждениями транспортного средства или его «гибели» вследствие каких-либо внешних факторов.
КАСКО является наиболее популярной схемой страхования транспортных средств и знакома практически каждому владельцу авто.
Однако такой вид банковского продукта как КАСКО лайт только набирает свои обороты и популярность среди современных автовладельцев. В статье рассмотрим, что такое КАСКО Лайт и что нужно знать желающим оформить этот продукт.
Суть КАСКО лайт
КАСКО лайт – это банковский продукт страхования, которые выполняет практически те же функции, что и обычный полис – гарантирует возмещение ущерба вследствие ДТП, пожаров, угонов, «гибели» авто и т.д., но делает это выборочно.
Преимуществом КАСКО лайт является более доступная стоимость, чем при покупке обычного полиса. Выгода в данном случае составляет до 75%.
Этот продукт гарантирует покрытие таких рисков, как угон, пожар и тотальная ликвидация авто. Стоит отметить, что такой полис чаще всего приобретают клиенты, возраст авто которых не превышает 5 лет.
КАСКО лайт не предусматривает выплату страховой суммы в случае, если владелец полиса является виновником ДТП. Этот полис носит добровольный характер страхования и имеет значимые преимущества перед ОСАГО, особенно учитывая доступную стоимость.
При оформлении КАСКО лайт, возможно заключение договора со сроками на 1, 3, 6 и 12 мес. Стоит отметить, что покупка такого вида страховки на год предусматривает наиболее выгодную цену.
Еще одним преимуществом является возможность оформления полиса на транспортное средство, приобретаемое в кредит.
Банки с удовольствием идут на этот шаг, поскольку полис покрывает самые значительные риски, а также гарантирует выплату задолженности клиентом. Для клиентов же этот продукт является выгодным, поскольку значительно снижает затраты на оформление страховки.
Страховой полис КАСКО лайт может именоваться по-разному в различных организациях, что не меняет его сути. Так, компания Росгосстрах именует данный полис «Антикризисное КАСКО», а РЕСО и Ренессанс – «КАСКО-Профи» и «Для уверенных водителей», соответственно. Решая, в какой страховой лучше оформить КАСКО Лайт, стоит в первую очередь обратить внимание на перечень рисков, которые покрывает полис.
Стоит отметить, что существует ряд обстоятельств, при которых страховщик может не признать наступление страхового случая и отказать в выплате компенсации. При тотальном уничтожении авто, поджоге или угоне эти обстоятельства такие:
Выгоды КАСКО лайт относительно стандартного полиса
Страховой полис КАСКО лайт имеет множество преимуществ в сравнении со стандартным страховым полисмо.
Следующее преимущество – несколько способ получения компенсации:
Еще одно важное преимущество – при покупке полиса, покрывающего только риск угона, при расчете страховой премии не учитывается возраст и стаж водителя. Таким образом, если оформить КАСКО Лайт, автовладельцам-новичкам удается сэкономить приличную сумму. Стоимость стандартного полиса для водителей-новичков завышена.
Оформление КАСКО лайт онлайн
Многие компании, например, Ингосстрах, предусматривает оформление КАСКО лайт в режиме онлайн, что существенно экономит время клиентов. Чтобы оформить полис в режиме реального времени, необходимо:
Большинство страховщиков выдают бланк договора только после осмотра транспортного средства. Поэтому клиент может оформить заявку онлайн, а забирать полис придется в офисе страховщика, заодно предоставив автомобиль для осмотра.
Чтобы оформить КАСКО Лайт, практически в любой компании, нужно подготовить пакет документов:
КАСКО лайт – это доступный продукт страхования, который включает в себя множество программ на выбор. Стоит отметить, что программы страхования в рамках КАСКО лайт в зависимости от компании-страховщика могут отличаться друг от друга, поэтому следует изучить как можно больше из них, прежде чем сделать выбор.
Условия по КАСКО лайт
Условия страхования могут отличаться в зависимости от страховщика:
Стоит отметить, что большинство условий по КАСКО лайт схожи. Сюда можно отнести возраст автомобиля, сумму страховки, а также возможные риски. Чтобы более подробно изучить информацию об условиях каждой отдельно взятой компании, необходимо обратиться в ее офис, либо на официальный сайт, за консультацией специалиста.
Цена КАСКО лайт в зависимости от страховщика
Поскольку КАСКО лайт – это разновидность добровольного страхования, цену на полисы компании устанавливают самостоятельно. Это является основной причиной, почему каждому клиенту стоит провести мониторинг цен на полисы на рынке страховщиков.
Цена на КАСКО лайт будет разниться в зависимости от следующих факторов:
Рассчитать КАСКО Лайт можно самостоятельно, используя калькулятор на сайте страховщика. Порядок получения компенсации по страховому случаю следует обсуждать со специалистами компании-страховщика заранее, при заключении договора страхования.
КАСКО лайт – это полис для уверенных в своих навыках водителей. Он покрывает расходы, которые несут масштабные ущербы, но практически не распространяется на мелкие ремонты.
Такой вид страхования является выгодным, но при этом стоит учитывать, что не каждый автомобиль под него подходит. Влияют такие факторы как срок эксплуатации транспортного средства и, иногда, его стоимость.
Программа страхования КАСКО лайт: что это такое?
Автострахование КАСКО разработано для защиты интересов застрахованных лиц и покрытия затрат на восстановление автомобиля при наступлении страховых случаев, которые закреплены в индивидуальном перечне у каждой страховой компании.
КАСКО лайт, по аналогии с классическим полисом КАСКО, выполняет функции компенсации ущерба автомобиля при ДТП, при угоне или пожаре, при тотальной гибели автомобиля и т.д., однако в выборочном порядке.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
КАСКО лайт – что это такое?
По полису КАСКО лайт предусмотрены следующие отличия от классического КАСКО:
КАСКО лайт является добровольным страхованием, наделенным явными конкурентными преимуществами в сравнении с ОСАГО, при наиболее выгодной стоимости полиса. Оформляется сроком на 1 мес., 3 мес., 6 мес., 12 мес. с возможностью пролонгации договора страхования.
Огромным преимуществом КАСКО лайт является то, что его можно оформлять при получении автокредита вместо стандартного КАСКО с полным набором опций. При автокредите такой страховой полис одновременно выгоден как банку, т.к. покрывает от многих страховых случаев (что входит в страховые случаи по КАСКО?) и увеличивает гарантию возврата заемных средств, так и для клиента, занижая затраты по оформлению страховки.
Программа КАСКО лайт в разных страховых компаниях может иметь разные наименования, например в страховой организации Росгосстрах данная программа называется «Антикризисное КАСКО», в страховой организации РЕСО – «КАСКО-Профи», в страховой организации Ренессанс страхование – «Для уверенных водителей» и т.д.
Страховая организация не признает наступление страхового случая и не выплачивает компенсацию, если тотал, пожар или угон произошли: заведомо умышленно; за рулем находился человек без водительских прав; водитель был под алкогольным, наркотическим или иным опьянением; либо страховой случай возник за пределами компетенций страховой компании (к примеру, за рубежом) и т.д. О том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, читайте здесь.