Квартира в рассрочку что это такое
Оформление квартиры в рассрочку
Российское законодательство допускает возможность покупки квартиры в рассрочку у физического лица. При этом недвижимость будет находиться в залоге до полного погашения задолженности перед продавцом.
Нередко у покупателей не хватает всей суммы для покупки квартиры, а продавец не хочет тратить время на поиск другого покупателя. В этом случае продавец может предложить заключить договор купли-продажи с рассрочкой платежа.
Такие сделки пока не приобрели широкого распространения на рынке недвижимости из-за недостаточной осведомленности о них. Многие россияне ошибочно полагают, что в качестве кредитора может выступать только банк, выдающий ипотечный кредит.
Покупка квартиры в рассрочку: определение и особенности
Особенности сделки купли-продажи квартиры с рассрочкой заключаются в следующем:
Для покупателя такой вариант приобретения квартиры имеет немало преимуществ: ему не нужно оформлять ипотеку на квартиру и нести связанные с данной процедурой издержки.
В частности, собирать документы для подтверждения платежеспособности, искать поручителей и дополнительное обеспечение, и главное – переплачивать проценты за пользование заемными средствами.
Не всем покупателям удается оформить ипотечный кредит даже на условиях повышенных ставок.
Покупателей может привлечь сделка с рассрочкой, если они в ближайшее время ожидают поступления крупной суммы: например, годового бонуса, выручки от продажи авто или загородного дома и пр. В рамках такой сделки им не обязательно ждать, пока накопится вся сумма, они могут вносить средства за недвижимость поэтапно, не опасаясь, что понравившаяся квартира будет продана другому.
Иногда продавцы идут на рассрочку из-за опасения, что в ближайшей перспективе квартира может подешеветь.
Можно сказать, что такая сделка с рассрочкой весьма выгодна для покупателя, тогда как для продавца она имеет немало рисков. Поэтому в грамотном проведении сделки и должном оформлении договора с рассрочкой заинтересован в первую очередь продавец. Ведь в случае неисполнения своих обязательств по внесению платежей за квартиру покупателем такой договор станет доказательной базой в суде.
После заключения сделки с рассрочкой покупатель вправе проживать в купленной им квартире.
При этом устанавливаются определенные ограничения на распоряжение недвижимостью: он не сможет перепродать ее до того, как не произведет все выплаты.
Квартира до полного погашения задолженности будет находиться в залоге у продавца, что создает для бывшего собственника определенные гарантии. В соответствии с российским законодательством такая сделка называется ипотечной, хотя в ней будет отсутствовать банк.
Квартира в рассрочку может быть продана как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. В первом случае субъектами договорных отношений выступают физлица, во втором – застройщик и покупатель. Но обычно рассрочка предоставляется застройщиком до момента ввода объекта в эксплуатацию (на период строительства).
Порядок оформления квартиры в рассрочку
Покупка квартиры в рассрочку производится в штатном режиме, особенных отличий от стандартной сделки нет. Она предполагает прохождение следующих шагов:
Стоит отметить, что судебная практика по таким делам еще не наработана: суды могут обязать покупателя оплачивать долг в течение неограниченного времени, что невыгодно продавцу или попросту вынести постановление о единовременном погашении задолженности, которое покупатель исполнить не сможет.
Оформление договора
Оформление договораПоэтому весьма важным аспектом в таких сделках является грамотное оформление договора купли-продажи квартиры, детально регламентирующего порядок выплат. Договор купли-продажи должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса.
В частности, ст. 454, который указывает, что одна сторона в рамках такой сделки передает имущество, а вторая – обязаны уплатить за него определенную сумму, оговоренную сторонами. В ст.488 прописана обязанность покупателя произвести оплату в срок, прописанный договором о рассрочке. В случае если он не выполняет указанное условие:
Договор купли-продажи квартиры в рассрочку составляется по общим правилам и обязательно должен содержать такие моменты:
Особенности данного документа связаны со спецификой сделки.
Квартира будет находиться в залоге у продавца, пока за нее не будет выплачена вся сумма покупателем со ссылкой на 488 и 489 статьи ГК.
Договор должен содержать график платежей, а именно:
Для того чтобы обезопасить продавца стоит включить пункт о том, что продавец снимает обременение с квартиры и покупатель становится ее полноправным собственником только после внесения последнего платежа.
При соблюдении вышеуказанных правил договор купли-продажи будет зарегистрирован как ипотечный, что снимет с продавца часть рисков.
Работодатель заставляет вам уволиться по собственному желанию, но вы не хотите этого? Узнайте, что делать в подобном случае, прочитав нашу статью.
При увольнении сотрудников работодатель должен издать приказ. Форму, по которой он заполняется, вы найдете здесь.
Перечень необходимых документов для рассрочки
Сделка купли-продажи предполагает переоформление прав собственности от продавца к покупателю в Росреестре. Для заключения сделки необходимо собрать определенный комплект документов, который включает в себя:
Как обезопасить себя от нерадивого продавца?
Как уже отмечалось, основные риски в данной сделке ложатся на продавца, но определенные опасности могут подстерегать и покупателя. Возможна такая ситуация, что нерадивый продавец откажется снимать обременение с квартиры, либо будет по разным причинам откладывать его.
Для того чтобы обезопасить себя от этого нужно всегда брать от продавца расписки в получении денег за квартиру и в последней из них должно быть дополнительно прописано, что покупатель исполнил обязательства по сделке в полном объеме.
Желательно, чтобы в процедуре передачи денег принимал участие нотариус, который подтвердит, что погашение задолженности происходило полностью по графику.
Покупка квартиры в рассрочку: нюансы сделок
Не все люди имеют возможность купить квартиру за наличные средства. В случае возникновения необходимости улучшения своих жилищных условий, всегда можно найти альтернативные варианты — оформить ипотечный кредит или же рассрочку. С учетом того, что ипотечный кредит всегда предполагает переплату по процентам, покупка с рассрочкой становится очевидно более выгодной и интересной.
Содержание:
Если вы хотите купить квартиру в Сочи в рассрочку, то обращайтесь к специалистам АН «Винсент Недвижимость»! Мы поможем вам найти актуальные варианты на рынке, которые устроят вас по всем параметрам!
Рассрочка на квартиру — что это такое?
Согласно определению Гражданского Кодекса Российской Федерации, рассрочка — это оплата товара частями на протяжении определенного временного промежутка. В ситуации с приобретением недвижимости, рассрочка предоставляется продавцом, а не кредитной организацией в виде банка. Переплат по процентам в данном случае не предусмотрено.
Пока рассрочка не будет выплачена полностью, на объект недвижимости накладываются определенные обременения. Человек, купивший квартиру таким образом, может полноправно начать ею распоряжаться только после того, как долг будет выплачен в полном объеме.
Еще буквально несколько лет назад рассрочку на квартиры предлагали лишь некоторые застройщики и ее период был весьма краткосрочен — до 2 лет. Сегодня же все больше компаний предлагает клиентам такую услугу и период рассрочки увеличивается до 8-10 лет.
Преимущества и недостатки рассрочки
Как и любой другой финансовый инструмент, рассрочка имеет ряд определенных плюсов и минусов. Предлагаем начать с положительных моментов, делающих рассрочку на квартиру действительно выгодной:
На первый взгляд можно показаться, что нет никаких минусов в том, чтобы купить квартиру в рассрочку. Ежемесячные платежи без процентов не так сильно отягощают семейный бюджет. Но на самом деле риски есть всегда и об этом нужно помнить.
Предварительно необходимо тщательно изучить договор, который вы собираетесь оформлять. В ситуации с квартирами в новостройках, посмотрите, с кем именно вы заключаете договор — с застройщиком или банком-партнером. Если договор заключается непосредственно с застройщиком, то для плательщика риски и негативные последствия сводятся к минимуму, а если рассрочка оформляется через банк, то нужно обратить внимание на следующие аспекты:
Кроме того, в договорах с финансовыми организациями, сам термин «рассрочка» теряет свою актуальность. Банки предлагают оформить договор с процентной ставкой, а значит переплат избежать не получится.
Если вы желаете купить квартиру в рассрочку без ипотеки, то лучшее решение — это заключать договор непосредственно с застройщиком. Однако, тут нужно ответственно подойти к вопросу проверки, чтобы понять — надежная перед вами компания или нет.
Где найти недвижимость в рассрочку?
Как правило, информацию о возможности взять квартиру в рассрочку без процентов представлена на официальных сайтах строительных компаний. Однако, далеко не все застройщики информируют своих потенциальных покупателей об этом, отдавая предпочтение клиентам, готовым сразу произвести полный расчёт или же тем, кто планирует взять ипотечный кредит в банке.
Кроме того, есть возможность купить квартиру в рассрочку на вторичном рынке (об этом ниже). Найти продавца, который готов на такие условия — задача достаточно непростая. Нужно пересмотреть сотни объявлений и уточнять все точечно.
Лучшее решение — обращение в профессиональное агентство недвижимости, специалисты которого всегда держат руку на пульсе и в курсе всех актуальных ситуаций. Планируя купить квартиру в рассрочку в Сочи, вы можете обращаться за помощью к специалистам АН «Винсент Недвижимость»!
Покупка квартиры в новостройке
Купля-продажа квартиры в строящемся жилом комплексе в рассрочку осуществляется по договору долевого участия (ДДУ). К нему застройщик должен приложить подробный график платежей с суммой и сроками выплат.
Однако, как показывает практика, очень маленький процент компаний, готовых продавать квартиры в рассрочку, предъявляет жесткие требования, что делает этот финансовый инструмент еще более удобным и доступным для широкого круга.
Очень важный момент — это изучение договора, который вы намереваетесь подписать. Выше мы говорили о том, что под видом договора с застройщиком, вам могут предложить оформление рассрочки у банка-партнера. А это уже совершенно иные условия.
Рассрочка на вторичном рынке недвижимости
Рассрочка на вторичном рынке менее распространена, но, тем не менее, есть. Некоторые продавцы готовы предоставить покупателям возможность отдавать сумму частями. Как правило, такая рассрочка оформляется на самый минимальный срок — до одного года.
Традиционно схема выглядит так:
Лучшее решение — это купить квартиру в рассрочку у хозяина с привлечением юриста. Причем это актуально как для покупателя недвижимости, так и для продавца.
Как взять квартиру в рассрочку с материнским капиталом?
Сертификат материнского капитала допускается потратить на улучшение жилищных условий. В том числе и на покупку квартиры в рассрочку. Однако, здесь необходимо учитывать следующие аспекты:
Здесь очень важно помнить о том, что средства материнского капитала будут перечислены застройщику в течении двух месяцев. Стоит принимать это во внимание, составляя график платежей, иначе могут быть просрочки.
Важные нюансы сделок с рассрочкой платежей
Мы рассказали вам о том, как оформить квартиру в рассрочку и каковы главные преимущества данного финансового инструмента. Предлагаем еще раз закрепить самые важные положения:
За помощью и поддержкой по всем вопросам, касающимся покупки квартиры в Сочи в рассрочку, вы всегда можете обращаться к специалистам компании «Винсент Недвижимость»! Мы располагаем самой актуальной информацией обо всех объектах рынка и готовы предложить вам только лучшие варианты!
Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры
25 февраля 2017 г. Примерное время чтения: 10 мин.
Рассрочка на квартиру — что это, чем отличается от ипотеки, плюсы, минусы и подводные камни
Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика. Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры. За одну квартиру прямо сейчас придется отдать 1-3 таких же в будущем. Перспектива, мягко говоря, не радужная. Поэтому ипотеку можно брать только в самом крайнем случае.
Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.
Что такое рассрочка
Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.
В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре. В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ. Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.
Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:
Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.
На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует
Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.
Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев. Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще. В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.
Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев. Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов. В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.
Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.
Чем рассрочка отличается от ипотеки
Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:
Кому дается рассрочка
Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.
Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.
Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.
Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.
Рассрочка или ипотека — что выгоднее
Чтобы определиться в вопросе рассрочка или ипотека, можно посчитать, что выгоднее. Возьмем средний показатель самых дешевых ипотечных кредитов — 11,25%-12% (государственная поддержка в случае оформления долевого участия) и 9,9% (социальная ипотека). Для удобства расчетов — 10%.
Процентные ставки сильно отличаются. Если в случае с рассрочкой по акции можно найти 0-5%, то в ипотеке минимальный порог начинается с 9-10%. И то только в том случае, если вы предоставите весомое залоговое обеспечение — землю, дорогостоящий автомобиль, квартиру или активы в банке. В среднем же ипотеку предоставляют под 16-18%, максимальный порог — до 30%.
Преференции есть для работников бюджетной сферы, для которых рассрочка на квартиру от застройщика может начинаться от 9.9%. В таких случаях в банках нужно спрашивать о программе государственной поддержки «социальная ипотека».
Также плюсом рассрочки является то, что застройщик не проверяет вашу кредитную историю. Если в прошлом вы просрочили займы в банках — ваша репутация дебитора будет запятнана на всю жизнь. Большинство банков не дадут вам ипотеку, даже если уровень ваших доходов существенно превышает средний по региону или стране. Поэтому рассрочка — это единственный аналог ипотеки для людей с испорченной кредитной историей.
Подводные камни при оформлении рассрочки
Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:
Месячная процентная ставка
Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год. Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).
Продажа долга в банк
Если вы перестанете платить, застройщик имеет право продать ваши долги в банк.
Покупка квартиры в недостроенном доме
Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.
Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.
Комментарии (3)
Тамара 10 марта 2017
Брать рассрочку на недострой это огромный риск даже при полном отсутствии процента, пока дом достроится может много чего поменятся. А если в некоторых строительных компаниях ставка 36% годовых, то это даже выше чем в банке. Когда при неуплате взносов передаётся кредит в банк, то там наверняка будут начисляться дополнительные проценты, поэтому при видимой выгоде читать договор рассрочки следует не менее тщательно чем кредитный.
Помимо срыва сроков сдачи, есть еще и возможность остаться без квартиры вообще. При необходимости за год выплатить гигантскую сумму, это очень большой риск. Ипотечники в этом плане меньше страдают, и рефинансировать ипотеку все равно как-то можно, в отличие от рассрочки.
Надежда 28 февраля 2017
Лично я не хочу покупать жилье от застройщика, это конечно выгоднее в плане финансов чем брать кредит в банке, но это и больший риск. Случаи когда постройка объекта затягивалась на больший срок чем обещалось, не единичны. Да и нужно смотреть на свое финансовое положение, на первоначальную имеющуюся сумму для покупки жилья и на сумму ежемесячного дохода, смысл брать жилье от застройщика и ждать 2-4 года окончания его постройки, если вы можете взять кредит и в течении 2-3 лет его погасить. Также не стоит забывать что при покупке жилья нужно еще и учитывать сумму, которую вы будете тратить на съемную квартиру.
Рассрочка или ипотека
Покупка собственного жилья – важное и не столь уж частое мероприятие в жизни россиян. А потому к его реализации следует подходить взвешенно и ответственно. Тем более – количество доступных сегодня способов совершения сделки относится невелико. Самый популярный – это ипотечный банковский кредит. В последние несколько лет серьезной альтернативой ипотеке стала рассрочка. Рассмотрим подробнее, чем отличается ипотека от рассрочки, а также каковы основные плюсы и минусы каждого из вариантов приобретения жилья.
Принятие решение о том, какой способ покупки жилья подходит лучше – рассрочка или ипотека, нужно учитывать отличия между ними. Наиболее значимая разница состоит в следующем:
Не стоит забывать о том, что условия предоставления обеих финансовых услуг сильно варьируются в зависимости от конкретного банка или застройщика. Важно помнить о возможности совмещения условий каждой из них в одном продукте. Типичный пример – ипотека в рассрочку от СберБанка, который активно сотрудничает сразу с несколькими крупными российскими застройщиками.
Ипотека в рассрочку в новостройках
Сегодня сотрудничество банков и застройщиков стремительно расширяется. Главной причиной этого стали нововведения в законодательстве, регламентирующем правила долевого участия в строительстве многоквартирных жилых домов. В настоящее время привлечение средств дольщиков возможно исключительно в рамках проектного финансирования стройки со стороны банка и открытия так называемых эскроу-счетов.
В результате зависимость застройщиков от банковских средств заметно возросла, одним из результатов чего стало появление такой услуги, как ипотека в рассрочку. Она фактически является совместным продуктом банка и строительной организации.
Плюсы и минусы рассрочки и ипотеки от застройщиков
Главным преимуществом рассрочки выступает минимизация общих расходов на покупку жилья. В числе недостатков – необходимость начального платежа, незначительный срок и необходимость выбирать квартиру в новостройке.
Плюс ипотеки – возможность получить крупную сумму и на очень длительный срок, что делает доступнее покупку более дорогого жилья. Другими достоинствами банковской услуги выступают:
Ключевой недостаток ипотечного кредитования – необходимость платить достаточно серьезный процент банку. Общая переплата по кредиту нередко достигается очень внушительных размеров, доходя до 30-50% исходной стоимости жилья или даже больше.
Конкретные условия финансирования по каждому из рассматриваемых вариантов очень сильно варьируются в зависимости от правил конкретного банка или застройщика. Особенно выгодным выступает сотрудничество для участников многочисленных рекламных акций, часто проводимых и финансовыми, и строительными организациями.
Как происходит оформление
Порядок получения ипотеки не отличается от обычного кредитования. Рассрочка оформляется непосредственно у застройщика или в банке при оформлении комплексной услуги. В любом случае в обязательном порядке составляется договор с детальными условиями сделки, который подписывают все заинтересованные стороны.
Важным юридическим нюансом становится необходимость регистрации прав собственности покупателя на приобретаемое жилье в Росреестре. Применительно к ипотеке она происходит одновременно с подписанием договора, но учитывает обременение. В отношении рассрочки регистрация происходит после полного выполнения финансовых обязательств.
Почему рассрочка может быть невыгодна покупателям
Основные минусы рассрочки были упомянуты выше. Но в силу актуальности вопроса целесообразно перечислить их еще раз:
Рассрочка на другие виды жилья
Услугу предоставления рассрочки на вторичное жилье или частные дома сложно назвать широко распространенной. Любые подобные продукты становятся следствием индивидуальных договоренностей потенциального покупателя и застройщика или банка.
В чем основные отличия рассрочки и ипотеки?
Рассматриваемые способы покупки жилья обычно сравниваются по нескольким параметрам:
Каковы плюсы и минусы рассрочки?
Главным плюсом рассрочки заслуженно считается возможность сэкономить, причем очень значительно, на покупке жилья. Из недостатков – необходимость начального взноса, повышенный риски и относительно короткий срок.
В чем состоят плюсы и минусы ипотеки?
Достоинства ипотечного кредитования хорошо известны: большой размер, серьезная длительность, относительно низкий процент. Основным недостатком становится необходимость платить банку, причем сумма переплаты нередко достигается очень существенной величины.
Что такое ипотека с рассрочкой?
Комплексная услуга, которую банк предоставляет в сотрудничестве с застройщиком. Совмещает преимущества каждого из вариантов покупки жилья и одновременно минимизирует их недостатки.
Вместо вывода
И рассрочка, и ипотека стали сегодня популярной финансовой услугой, позволяющей приобрести жилье на сравнительно выгодных условиях. Каждая из них обладает собственным набором плюсов и минусов, что предоставляет потенциальному покупателю возможность подобрать оптимальную схему сотрудничества с банком или застройщиком.