деноминация рубля что это такое простыми словами на конкретном примере

Деноминация. Положительные и отрицательные последствия ее проведения

Правильно проведенная деноминация – это способ укрепить национальную валюту и ничего катастрофичного в ней нет. Однако не все граждане до конца понимают, что это за процесс и опасаются за сохранность своих накоплений.

Разберемся в тонкостях процесса и попробуем понять, возможна ли деноминация в России.

💡 Что такое деноминация

Деноминация – это урезание (кратное уменьшение) номинала национальной валюты. Проще говоря – уменьшение числа нулей. Например, банкнота в 10 000 рублей превращается в 100 рублей, при этом цена ее не меняется, то есть на банкноту нового образца можно купить такое же количество товара, что и на банкноту старого образца.

💫 Причины и цели проведения

Деноминация всегда проводится с целью оздоровления экономики, уменьшения объема денежной массы на руках у населения и уменьшения уровня инфляции. Очень часто деноминации предшествует гиперинфляция в стране, с которой правительство не может справиться иным путем, кроме урезания номинала купюр.

Причины деноминации разделяются на внутренние и внешние.

К основным внутренним причинам деноминации относятся:

К основным внешним причинам деноминации относятся:

Главная цель деноминации – стабилизация и оздоровление национальной экономики. Для устойчивой экономики характерна низкая инфляция и, как следствие, низкий номинал национальной валюты.

Деноминация способствует укреплению валюты и выводу из оборота денег, которые были получены незаконно. Например, при обмене старых банкнот на новые физических и юридических лиц могут обязать предоставить документы об источнике происхождения денег, если обмениваемая сумма превышает определенный порог.

Также целью деноминации является рост внутренней экономики. Происходит это за счет подорожания иностранной валюты, которое всегда наблюдается при деноминации. Как следствие, импорт уменьшается, а спрос на отечественную продукцию возрастает. Производители наращивают объемы, создавая новые рабочие места и уплачивая больше налогов в казну.

Но чтобы при деноминации был положительный эффект для экономики, пик кризиса в стране должен быть пройден. Ситуация должна быть относительно стабильной, банки – кредитовать граждан, а инфляция – не превышать 10%. Если же деноминация проводится в активную фазу кризиса, когда инфляционные процессы не затормозились, это может вызвать обратный эффект: инфляция возрастет еще больше, что автоматически повлечет обесценивание национальной валюты и более глубокий экономический кризис. Позитивный эффект от деноминации превратится в резко негативный.

Кроме того, в особо запущенных случаях (например, если батон хлеба стоит десятки и сотни тысяч, как это было в Зимбабве и других странах) деноминация проводится для удобства расчетов.

👇 Процесс проведения

Деноминация проводится постепенно в срок от нескольких недель до года, реже – до нескольких лет. Весь процесс можно разделить на следующие этапы.

⚡ Последствия

Деноминация отражается и на жизни граждан, и на экономике страны. Ее последствия могут быть как положительными, так и отрицательными.

К положительным относятся:

К отрицательным последствиям относятся:

🔎 В чем разница между девальвацией и деноминацией

Граждане нередко путают эти два понятия, вероятно, из-за того, что термины созвучны. На самом деле они обозначают разные экономические процессы:

💰 Как сохранить деньги

Все зависит от того, будет ли проведена быстрая или постепенная деноминация. При долгой деноминации высока вероятность, что граждане успеют обменять все свои накопления и существенных потерь не понесут. Однако здесь есть риски неправильного проведения деноминации, что может спровоцировать всплеск инфляции и другие негативные последствия.

Если у человека есть финансовая подушка, которую нужно сохранить на «черный» день, имеет смысл рассмотреть вложение денег в несколько валютных корзин. Нужно выбирать устойчивые валюты развитых стран – доллар, евро, швейцарский франк, британский фунт и т. д. Лучше вложиться не в одну валюту, а распределить накопления на две-три.

Еще вариант сохранения средств – купить то, что действительно было нужно, но по тем или иным причинам приобретение откладывалось. Это могут быть бытовая техника, стройматериалы и т. д. Данный вариант хорош для тех, кто и так собирался покупать что-либо. Лучше сделать это перед деноминацией, поскольку потом цены так или иначе подрастут перед округлением и приобретать товар придется, только уже дороже.

В качестве простого вложения средств компьютеры, технику или мебель лучше не покупать, поскольку, если в них нет реальной нужды, они окажутся «мертвым грузом».

💸 Что будет с кредитами и ипотекой

Ничего страшного не произойдет, ведь при деноминации сокращается только номинал купюр, в соответствии с которым приводят и цены. Кредитные и ипотечные обязательства остаются неизменными.

Более того, при грамотно проведенной деноминации заемщик не должен ощутить особых изменений. Например, его долг банку составлял 500 тысяч рублей в старых деньгах. После заемщик должен банку уже 500 рублей в новых деньгах. Лишние нули урезались, но из-за того, что уменьшились не только нули, но и пропорционально им цены на товары, сумма кредитного долга по факту осталась неизменной.

👉 Экскурс в историю

Последний раз деноминация в России была проведена в 1998 году с коэффициентом 1000:1, то есть за 1000 старых рублей давали 1 рубль новых. Обмен старых банкнот был длительным, вплоть до 2003 года.

Несмотря на то что процесс обмена денег начался с 1 января 1998 года, а уже в августе в России произошел дефолт, в целом в долгосрочной перспективе результат деноминации расценивается, скорее, как положительный. В платежный оборот вернулась 1 копейка, были упрощены расходы населения и бухгалтерский учет организаций, уменьшился номинальный объем денег в реальном обороте.

Источник

Что такое деноминация простым языком

Добрый день, любознательные читатели блога KtoNaNovenkogo.ru! Информация из сферы экономики, особенно касающаяся денежных средств, всегда актуальна, потому что затрагивает интересы каждого из нас.

Сегодня рассмотрим такой интересный аспект из «жизни» денег, как деноминация. Проанализируем что это такое, в чем причины деноминации и для чего ее проводит государство.

Разъяснение термина простыми словами

Что такое деноминация простыми словами? Рассмотрим на примере: булка хлеба в стране «Х» стоит 10 условных единиц (у. е.). За год инфляция (обесценивание денег, проявляющееся в быстром росте цен) в стране достигла 250% (инфляция выше 200% называется гиперинфляцией). Хлеб стал стоить 35 у. е.

Государство, стремясь выйти на прежний уровень цен и стабилизировать внутреннюю экономику, проводит «урезание» номинала денег в соответствии с определенным коэффициентом. Этот процесс и называется деноминацией валюты.

В стране «Х» этот коэффициент определили как «100 к 1», т. е. 100 у. е. до деноминации стали равны 1 у. е. после ее проведения. В результате хлеб в стране «Х» стал стоить 0,35 у. е.

На приведенном рисунке наглядно изображен механизм деноминации с коэффициентом «1000:1» — номинал денег уменьшился в тысячу раз (это реальный пример реформы рубля в 1998 году в России):

Важно: при деноминации кратно уменьшается не только номинал валюты, но и цены на товары.

Поэтому если до проведения деноминации литр молока, например, стоил 50000 рублей, то после денежной реформы с коэффициентом «1000:1», он будет стоить 50 рублей.

Аналогично дело обстоит и с кредитными обязательствами: допустим, до деноминации гражданин был должен банку 100 тысяч рублей, а после ее проведения его долг банку составит 100 рублей в новых ценах.

Причины деноминации

Основной причиной для проведения денежной реформы является финансовый кризис в стране, который может быть спровоцирован внешними или внутренними причинами.

К внешним можно отнести:

Следствием перечисленных негативных событий становится замедление роста экономики или даже ее полный крах. В результате покупательная способность национальной валюты падает, инфляция растет.

Если процесс не остановить (а сделать это иногда невозможно), то инфляция перерастает в гиперинфляцию. Единого показателя, когда инфляция становится «гипер», экономисты не вывели, по средним меркам это более 200% в год.

Цели деноминации

Главная цель деноминации – оздоровление национальной экономики.

Проследим цепочку взаимосвязей: стабильная экономика → малый процент инфляции → низкий номинал национальной валюты. Вывод: низкий номинал денег – показатель устойчивости внутренней экономики.

Деноминация, как средство стабилизации экономики, преследует следующие цели:

Как это происходит: при обмене денежных средств в процессе деноминации физическим и юридическим лицам необходимо предъявить справки об источнике получения обмениваемых денег (если обменивается сумма свыше оговоренного государством лимита).

Так, если гражданин продал свою квартиру, то он должен предоставить договор купли-продажи; если юр. лицо реализовало партию товара, то это должно быть отражено в бухгалтерских документах;

Важно: деноминация может стать катализатором роста экономики только в случае, если проводится при некоторой стабилизации экономического положения в стране, в момент, когда инфляционные процессы затормозились и показатели уровня инфляции минимальны. В противном случае эффект от деноминации лишь усугубит экономический кризис.

Процесс проведения денежной реформы

Деноминация проходит не за один день, это поэтапный процесс:

При этом государство утверждает определенную дату, после которой прием старых денег в банки или же расчет ими становится незаконным. Во время переходного периода оба вида денежных средств имеют равные права, но цены уже исчисляются только в новом номинале.

Это значит, что если вы пришли в магазин и хотите купить молоко за 50 рублей, а у вас на руках старые банкноты, то вы должны заплатить 50000 рублей (при коэффициенте деноминации «1000:1»).

Деноминация рубля в России

Денежные реформы в СССР проводились в 1922, в 1947 и в 1961 годах. Последний раз деноминация рубля в 1998 году была уже в России. Коэффициент деноминации – «1000:1».

Обмен денежной массы длился до 2003 года. Данная денежная реформа была осуществлена без учета экономических норм, в период, когда инфляционные процессы не достигли своего минимума.

Неверный подход спровоцировал дополнительное падение рубля: уже в сентябре 1998 года рубль обесценился в 2 раза (дефолт 1998 года).

Где еще проводилась деноминация валюты

В таблице ниже указаны страны, где проводилась деноминация национальной валюты с 1923 по 2008 годы и коэффициент «урезания»:

Краткие выводы

Если вы хотите больше узнать о процессах, происходящих в экономике стран мирового сообщества и, в частности, в России – читайте статьи нашего блога! Не теряйте интереса к познанию!

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (4)

Ёмко и доступно. Благодарю

С точки зрения здравого смысла деноминация имеет смысл, а с точки зрения экономики не совсем понятно, как отсечение нулей может повлиять на реальный курс тот или иной валюты на рынке.

Владимир: удобства ради. В какой-то африканской стране инфляция привела к ситуации, когда батон хлеба весил меньше, чем сумма купюр, которые он стоил. Там уже миллиардов не хватало для подсчета трат на повседневные нужды.

Я уже смутно помню те события, но без трёх нулей стало конечно проще, ещё помню, что в те времена можно было в магазине прямо долларами расплатиться, а цены писали в УЕ, но это уже вроде после объявления дефолта произошло.

С деноминацией же мы связывали свои надежды на рост экономики и стабилизацию инфляции. Но в целом мои воспоминания связаны больше с дефолтом, нежели с деноминацией.

Источник

Что такое деноминация простыми словами

Когда и для чего проводят процедуру, скрывающуюся под словом «деноминация»? Нужно ли ее бояться? Как она связана с девальвацией? Об этом – в нашей статье.

Что такое деноминация

Деноминация – это реформа, при которой в стране назначают новый номинал валюты. Если еще проще, то это сокращение нулей на банкнотах. Например, тысячную рублевую купюру заменяют на десятирублевую.

Это процедура нужна, чтобы стабилизировать национальный валютный курс, упростить денежные расчеты и заменить старые банкноты. Кроме того, эта процедура позволяет вывести из оборота деньги, полученные незаконно.

Как правило, к процедуре прибегают в случае гиперинфляции, то есть после резкого роста цен. В истории России деноминация была шесть раз. Впервые ее провели в 1922 году. Тогда правительство заменило десятитысячные банкноты на рублевые.

Подобная ситуация повторилась в России в 1998 году. В стране оказалось много купюр большого номинала – в кошельках людей встречались стотысячные банкноты.

В начале 1997 года цена на буханку хлеба достигала 2,3 тысячи рублей. В июне того же года стоимость набора из 25 основных продуктов питания составляла 226 тысяч. Минимальная пенсия – 70 тысяч, а компенсационные выплаты – от 80 до 150 тысяч рублей.

После реформы цифры на банкнотах уменьшились в тысячу раз, а в оборот вернулась копейка. Обменять деньги в банке можно было вплоть до 2003 года.

У правительства возник вопрос, как уничтожить ненужные банкноты. Были предложения о том, чтобы отдать их на измельчение, а затем использовать в производстве гробов. Однако это предложение отсекли, решили просто сжечь банкноты. Для этого использовали старые шахты от ракет.

Процесс замены денег может быть как быстрым, так и долгим. В первом случае процедура длится всего несколько недель. Это может привести к тому, что не все средства удастся заменить.

Если процедура длится несколько месяцев, то старые банкноты выводятся из оборота постепенно. Такая схема позволяет максимально сохранить сбережения людей.

Процедура замены банкнот не влияет на кредитные обязательства человека перед банком. В сумме займа «урезается» столько же нулей, сколько на банкнотах. Процедура не сказывается на ежемесячных выплатах, а также сумме и условиях кредита.

Что касается вкладов в банках, их ценность после процедуры не меняется.

Почему деноминацию и девальвацию упоминают вместе

Несмотря на созвучие терминов, в экономике они обозначают разные процессы. Разберемся, что это такое.

Девальвация – это падение стоимости одной валюты по отношению к другим.

В августе 1998 года россиянин или гость страны мог обменять шесть рублей на один доллар. В декабре за один доллар приходилось отдавать 20 рублей, а еще спустя месяц – 22. Так, меньше чем за полгода, рубль по отношению к доллару упал в 3,5 раза

Однако между двумя терминами существует взаимосвязь – деноминация может стать последствием девальвации. Давайте разберем на примере.

В Беларуси местный валютный курс падал в течение 16 лет. Если в начале 2000-х один доллар приравнивался к 320 белорусским рублям, то в 2016 году – к 20 тысячам.

В это время люди получали зарплату, исчисляемую миллионами. Пытаясь оздоровить экономику, правительство заменило деньги. С банкнот «стерли» четыре нуля, а в обороте впервые за историю государства появились монеты.

Почему и для чего проводят деноминацию: причины и цели

Причиной для проведения процедуры всегда становится экономический кризис. На его развитие влияют внешние или внутренние факторы, которые замедляют рост экономики или разрушают ее.

Причинами могут стать напряженная политическая обстановка или война в государстве. Сюда же относятся природные явления, из-за которых останавливаются производства.

Если вовремя провести процедуру, то экономика стабилизируется. При правильных действиях можно достигнуть следующих целей.

Если средства не будут задекларированы, то человек не сможет их обменять.

Во время проведения деноминации рубля владельца кафе попросили предоставить справки о финансах. Проверка показала, что часть денег он получил незаконным путем.

Из-за подорожания иностранных валют в государство завозят меньше зарубежных товаров. Это усиливает спрос на отечественные вещи, что приводит к росту производства. Это значит, что в казну поступает больше налогов, а количество рабочих мест увеличивается.

Например, в Зимбабве был период, когда хлеб весил меньше, чем стопка банкнот, которую за нее требовалось отдать.

Важно: деноминация улучшит финансовое положение страны при условии, что экономика стабилизировалась – инфляция приостановилась, и ее показатели стали минимальны. Если проигнорировать этот факт, эффект от процедуры только усугубит экономический кризис. Национальная валюта упадет, избежать инфляции практически не удастся.

Год назад глава ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев предложил провести процедуру с коэффициентом 100:1. По его словам, это позволило бы вывести из оборота фальшивые деньги и приостановить развитие «серой» экономики.

Разуваев обратил внимание, что чаще обналичивают деньги не жители России, а юридические лица. Это значит, что некоторые работники продолжают получать деньги «в конвертах».

По сведениям Центробанка РФ, в начале июля 2020 года объем снятых денег превысил 11,6 трлн. Выходило, что на каждого россиянина, включая заключенных, инвалидов и младенцев, в России приходится по 80 тысяч рублей наличными.

Несмотря на это, предложение Разуваева не нашло отклика – реформу не провели.

Как проводится деноминация

Чтобы провести процедуру, нужно соблюсти два условия:

Если условия учтены, можно приступать к процедуре. Она проводится в четыре этапа.

Чаще всего коэффициент деноминации кратен 10.

В 1923 году в Германии цифры на банкнотах достигали триллионых значений. Это произошло из-за того, что после окончания Первой мировой войны на государство обрушилась гиперинфляция. Тогда коэффициент составил 1 трлн:1.

Важно: во время замены купюр обе номинальные стоимости становятся равноправны, однако цены закрепляются по-новому.

Например, коэффициент деноминации в государстве составил 1000:1. Человек пришел в магазин, он хочет купить хлеб за 50 рублей, но у него на руках старые банкноты. В этом случае он должен заплатить 50 тысяч.

Не стоит тянуть с заменой банкнот: после определенной даты будет невозможно обменять или расплатиться старыми банкнотами.

Плюсы и минусы

Как мы уже выяснили, замена банкнот влияет на оздоровление экономики, поэтому основную выгоду получает государство:

Несмотря на множество положительных сторон, есть и отрицательные моменты:

После замены банкнот в Беларуси в 2016 году жители и гости государства жаловались на повышение цен. Например, одеколон с ароматом гвоздики подорожал в 2,2 раза. Раньше он стоил 9 850 рублей, то есть 98,5 копеек после замены банкнот. Однако фактически его стоимость выросла до 2 рублей 16 копеек.

Замена банкнот ожидаемо влияет на экономику государства.

Бояться деноминации точно не нужно, ее проведение в первую очередь направлено на оздоровление экономики государства. Процедура сделает ваши кошельки легче, при этом не сократив доходы и накопления.

Источник

Новости Барнаула

Опросы

Спецпроекты

Прямой эфир

В России предложили провести деноминацию рубля. Что это такое и стоит ли бояться?

Эксперты заговорили о необходимости провести в России деноминацию рубля в 100 раз. Что такое деноминация, почему эксперты считают, что она необходима в ближайшее время и что нас может ждать после этого – в материале amic.ru.

Деноминация – это денежная реформа, процесс, который подразумевает замену действующего номинала валюты страны на новый (обычно – меньший). Например, купюра в 5000 рублей после деноминации «превращается» в 50 рублей.

Как правило, деноминацию власти проводят после гиперинфляции (инфляция с чрезвычайно высокими темпами, рост цен при ней может составлять до 900% в день), когда в стране слишком много денег большого номинала. Например, как в 1998 году, когда в магазинах ценники на товары первой необходимости достигали миллионов рублей.

Плюсы деноминации для государства заключаются:

Провести деноминацию рубля предложил известный российский аналитик, руководитель информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев. Как пишут «Ведомости», специалист считает, что эта мера необходима, так как резко выросло количество наличных денег в стране. Эксперт обратил внимание, что сейчас наличные чаще снимают уже не граждане, а юридические лица. Это свидетельствует о том, что организации в целях выживания активно переориентируются на серые схемы расчетов (россияне продолжают получать заработные платы в конвертах), и о развитии серой экономии.

По оценкам Центробанка, в начале июля объем наличности превысил 11,6 трлн рублей. Получается, на каждого россиянина, включая заключенных, инвалидов и младенцев, в России приходится по 80 000 рублей наличных денег.

Деноминация позволит поставить под контроль «серые» операции и выявить незадекларированные доходы, ведь гражданам нужно будет обменять все свои деньги, иначе они «сгорят».

Разуваев так же считает, что деноминация позволит вернуть в обращение копейки. При этом доллар будет стоить 70 копеек, а бутылка воды – 30-70 копеек. Это поможет укрепить доверие к российской валюте. При этом аналитик указывает, что замена рубля обойдется не слишком дорого, а заплатит за него не бюджет, а Центробанк.

Директор Института экономики Российской академии наук Руслан Гринберг не видит смысла в необходимости проведения деноминации рубля в настоящий момент. Эксперт отмечает, что деноминация обычно проводится из-за резкого обесценивания валюты. При этом он подчеркнул, что расходы коснутся не только выпуска новых денег. Перенастраивать придется и все оборудование бизнесу.

«Риски для граждан всегда есть, когда власть что-нибудь затевает. Народ все равно нервничает. Это было всегда. А что касается предполагаемой деноминации, в этом никакого смысла сейчас нет. Народ и так перегружен разными сомнениями и неопределенностью. Я думаю, что затея контрпродуктивная. Нет никаких объективных оснований для этого. Инфляция низкая, спрос низкий, прогнозы по инфляции тоже невысокие. Так что это странное заявление, никакого реального смысла в нем нет, и психологически это невыгодная вещь для власти», – цитирует Гринберга «Национальная служба новостей».

Не считает нужным проводить сейчас деноминацию и независимый финансовый эксперт Антон Шабанов. По его словам, в последнее время объем наличных денег растет не только в России, но и в других странах мира. Происходит это из-за пандемии коронавируса.

«Деноминация ни к чему не приведет. У нас, например, сейчас есть 50 рублей, отрежем два нуля – будет 50 копеек. Мы уже переживали такое в лихие 90-е, когда просто менялись ценники. Были ценники с «длинными» нулями. И были ценники с «меньшими» нулями. Ничего в этом страшного не было. Деноминация происходит обычно после гиперинфляции, которая в том числе была и в России, чтобы обрезать лишние нули. Сейчас гиперинфляции нет, поэтому нет смысла в деноминации», – рассказал он «Вечерней Москве».

Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин уверен, что деноминация сейчас России не поможет, нужно воздействовать на причину роста наличности в стране.

«Идея деноминации совершенно не отвечает текущим реалиям. Это не решит проблему резкого роста объема наличности в обращении. Нужно воздействовать на первопричину этого явления – на теневую занятость. К тому же мы находимся только в начальной точке экономического кризиса», – цитирует эксперта «Комсомольская правда».

В Банке России опровергли возможность проведения деноминации. Об этом на заседании совета по развитию финансового рынка в Совете Федерации заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

«Никаких деноминаций, никаких денежных реформ мы никогда не рассматривали. У нас в порядке все и с номиналами, и с рядом, с набором банкнот. И никаких причин что-то здесь менять нет. Люди всегда могут воспользоваться и наличными, и своими средствами в банках. Никаких изменений, ограничений в этой части мы не рассматриваем и не планируем», – сказала она.

Эксперты опасаются, что деноминация может вызвать панику среди людей. Жители страны могут начать избавляться от наличных, скупая дорогостоящую технику, транспорт, недвижимость и иностранную валюту. Это приведет к росту цен и курса валюты.

Также после больших цифр на банкнотах новый номинал будет казаться копеечным, а магазины (скорее всего) будут округлять свои ценники в большую сторону, что может вызвать повышенные траты населения. Например, раньше товар стоил 2800 рублей. После деноминации 100:1 магазин выставит ценник уже не 2,8 рубля, а, скорее всего, 3 рубля.

А когда в России уже проводили деноминацию рубля?

В истории СССР и России деноминация происходила несколько раз: в 1922, 1923, 1924, 1947, 1961 и 1998 годах.

До деноминации 1998 года народ получал зарплату в миллионах. Пакет молока стоил от 6000 рублей, проезд в автобусе – от 1000 до 2000 рублей (в зависимости от города), самая дешевая жевательная резинка – 200-300 рублей, а булка хлеба – около 3000 рублей. Очень тяжело в тот период приходилось бухгалтерам. Отчеты с многомиллионными зарплатами, миллиардные сводки – все это требовало исключительной внимательности и собранности.

Тогда повели обмен денег из расчета 1000:1. Обменять старые купюры на новые можно было до 2002 года. Но деноминация рубля 1998 года ассоциируется у россиян с дефолтом, который начался сразу же после нее. Именно поэтому эксперты прогнозируют высокую вероятность паники среди населения в случае новой деноминации.

Источник