долговая яма что делать
Долговая яма: что это такое и как не попасть в нее
Стремление купить всё здесь и сейчас постоянно подогревается рекламой. Грамотные маркетологи не только будят в человеке потребности. Они затрагивают «боли» и формируют «нужду» в том, что продают. Еще меньше шансов у «жертвы», когда товар или услугу дадут сейчас, а платить за нее надо будет когда-нибудь потом. Такое положение вещей приводит к тому, что граждане импульсивно покупают, бездумно тратят, чрезмерно расходуют. И только потом обнаруживают, что они попали в долговую яму.
Конечно, не все кто, попал в ситуацию закредитованности, сделал это по собственной воле. Бывают случаи, когда должник и впрямь стал жертвой обстоятельств. Бробанк разъяснит, что такое долговая яма, как из нее выбраться и что сделать для того, чтобы не угодить в нее снова.
Происхождение понятия
На Руси и в Европе до конца 19 века существовали долговые тюрьмы. В них помещали заемщиков, которые по каким-либо причинам не могли или не хотели возвращать кредитору взятое в долг. Кроме самого должника в такие учреждения попадали и все члены их семей. Помещения для заключения изначально были неспециализированные. Они представляли собой ямы, которые плохо приспособлены для выживания. Поэтому узники часто заболевали или умирали, если кредитор не получал компенсацию.
Со временем частным кредиторам запретили помещать в ямы родственников должника. А еще позже органы власти и вовсе взяли под контроль урегулирование долговых споров между сторонами. Они начали заключать должников в государственные тюрьмы. Личное содержание в неволе, как способ разрешения долгового спора, упразднено в Российской империи в 1879 году. Но яркий образ заточения до сих пор ассоциируется с ситуацией, когда заемщик не в состоянии справиться с кабалой взваленного бремени и выбраться из долговой ямы.
По российскому законодательству кредиторы не вправе требовать с заемщика больше чем половину от его реальных доходов. Такое положение регламентировано в ГК РФ ст. 451 и федеральными законами №281 и №353. Даже если общая сумма долгов значительно превышает финансовые возможности должника, кредиторы не могут превысить законодательно установленный лимит. При нарушениях этого правила должник вправе обратиться в суд и просить правовой защиты у государства.
Кто рискует оказаться в долговой яме
Попасть в кредитную кабалу может любой, кто оформляет заем или другой кредитный продукт. От ряда жизненных проблем можно оформить полис в страховой компании и уменьшить последствия. Но это не гарантирует того, что эта или какая-то другая ситуация не возникнет вообще.
На ухудшение финансового положения заемщика может повлиять:
Все эти обстоятельства могут носить критический и необратимый характер. Либо создавать только временные трудности для заемщика. Но есть ситуации, на которые можно повлиять в большей степени, чем на вышеперечисленные факторы.
К менее глобальным причинам попадания в долговую яму можно отнести:
Такие факторы относятся к управляемым. Их легче откорректировать и исправить, а значит, и не допустить в последующей жизни после выхода из личного финансового кризиса.
Как избежать попадания в долговую яму
Легче всего избежать долгов — ничего и нигде не покупать в кредит и никогда не брать взаймы. Но реалии таковы, что что-то необходимо здесь и сейчас. Или что-то очень нужное и важное можно купить именно сегодня, а денег нет. Поэтому гораздо разумнее приучать себя к финансовой дисциплине, чем не одалживать нигде и никогда.
Основные правила разумного планирования трат выглядят так:
Главное правило от перерасхода денег — научиться отличать сиюминутные импульсы от реальных потребностей. Когда стало легко отслеживать и не поддаваться на провокацию рекламных лозунгов, тогда попадание в кредитную кабалу по необъективным причинам сведено к минимуму.
Как выбраться из долговой ямы
Если долги уже есть, а представления о том, как с ними рассчитаться — нет, то пора провести ревизию собственных финансов. Для этого пригодится четкий план действий по выходу из кризиса по шагам:
Сложившуюся ситуацию можно и нужно исправлять. Ждать, что кредиторы забудут или простят долги нерационально. Даже если скрываться и не отвечать на звонки кредиторов, обязательства перепродадут коллекторам или дело передадут в суд. В этом случае можно остаться без имущества и с окончательно испорченной кредитной историей, с которой никто не даст взаймы и даже работодатели откажут в хорошей должности.
Какие способы погашения долгов можно использовать
Если обнаружен дисбаланс и отрицательная разница между заработками и долгами, то потребуется предпринять ряд мер, для вывода семейного бюджета из кризиса:
Если никакой из этих способов не привел к желаемому результату, позитивной перспективы и источников дохода нет, то у должника остается один выход — объявить себя банкротом. О том, как проходит эта процедура и какие у нее возникнут последствия, читайте на нашем портале.
Памятка для должников, которые попали в долговую яму или находятся на ее грани
Чтобы разрешить возникшие финансовые проблемы их надо в первую очередь признать, а затем грамотно оценить. Только после этого можно исправлять ситуацию. Выход заемщика, который попал в долговую яму, состоит из 7 этапов:
Рассчитаться с долгами без внутреннего настроя и самодисциплины невозможно. Чаще всего это длительный процесс. Происходит изменение не только образа жизни, но и приучение к сознательному и осознанному отношению к деньгам. После удачного выхода из долговой ямы трансформируется отношение к займам, как у самого должника, так и у членов его семьи. Очень важно научиться на ошибках, сделать выводы и не повторять их.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как вылезти из долговой ямы: пошаговые действия и практические советы
Давно известно, что очень легко взять денежные средства в кредит. Но очень опасно то, что появилась тенденция осуществлять покупки с помощью кредитных карт. Человек в такой момент думает, что это престижно, и он поддерживает свой статус. Но это ошибочное мнение. Поэтому многие люди попадают в ловушку, из которой потом тяжело выбраться. Узнать, как вылезти из долговой ямы, можно, прочитав статью.
Ошибки
Необходимо понимать, что банку всегда выгодно, чтобы клиенты попали в долговую яму и имели не один, а несколько договоров, так как проценты будут расти, и сумма долга тоже. Не каждый в момент подписания договора действительно понимает, какая сумма должна быть выплачена на момент окончания договора. Если клиент не платит долгое время, то тут начинается реализация методов, которые должнику совсем не выгодны. Банк подает в суд. По решению должник обязан выплатить сумму, большую чем если бы он платил вовремя. Сюда необходимо отнести:
Их работники банков обычно включают в кредитный договор без уведомления клиента. Многие замалчивают это факт. Человек узнает о том, что были подключены услуги, только когда приходит СМС о том, что сняты денежные средства с карты за пользование ими. Такая ситуация на сегодняшний день очень распространена, поскольку не все граждане юридически подкованы и не всегда объективно расценивают возможные последствия неуплаты долга.
Коллекторы
При долгой неуплате задолженности события могут развиться не лучшим образом, даже при отсутствии иска в суд на должника. Если сумма кредита не очень большая, и для банка она незначительна, то организация в суд не подает. Она просто ждет, когда пени и штрафы достигнут такой величины, что будет выгодно обратиться в суд и взыскать сумму в три раза больше. Это обязательно нужно понимать. Также до суда могут быть привлечены третьи лица. Как известно, это коллекторы. Поскольку действуют они не в рамках закона, ясно, что их методы работы очень неприятны.
Если поступают угрозы, то необходимо сохранить СМС или записать разговор с ними. Это понадобится для разбирательства в суде. Сообщения в телефоне можно предъявить как доказательство того, что коллекторы нарушают законные методы работы. По закону они не имеют права звонить после 20.00, писать сообщения оскорбительного характера, приходить по месту регистрации клиента и неуважительно разговаривать с человеком. Как только выявлен факт таких действий со стороны коллекторов, сразу нужно подавать заявление в суд и постараться предъявить доказательства. Иначе противозаконные действия в отношении должника будут продолжаться. На данный момент в законодательстве указано, что именно коллекторам запрещено. Но на практике они не соблюдают законы.
Как выбраться из долговой ямы по кредитам
Поэтому всегда лучше не доводить ситуацию до такого состояния и договориться с банком о том, чтобы получить возможность гасить кредит частями. Начать нужно с оплаты мелких кредитов и займов. Так их станет меньше. Можно обговорить с сотрудниками службы безопасности банка сумму, которую точно получится вносить. Это обезопасит клиента от судебных разбирательств. Если денежные средства будут вноситься, то этого достаточно, чтобы банк не подавал в суд. Но тем не менее срок, когда нужно полностью погасить долг, будет выставлен банком. Если заработка у клиента нет совсем, тогда на усмотрение могут разрешить гасить кредит в течение десяти месяцев. Таким образом, если появилась долговая яма в банке, есть возможность постепенно освободиться от обязательств.
Проценты
Ошибочно полагать, что небольшие проценты по кредиту сделают погашение более простым. Здесь нужно учитывать, что многие кредитные организации в правом верхнем углу договора прописывают большими буквами одну ставку, а внизу листа мелкими буквами указывается настоящая. К сожалению, такими методами работают большинство банков и займовых фирм. Оспорить в суде такой факт бывает крайне трудно, потому что в таком случае судья соглашается с доводами представителя банка. Ведь клиент подписал договор по своей воле, и его никто не заставлял. А то, что он не заметил ставку, прописанную мелким шрифтом, никого не волнует. Ведь работник банка не виноват в том, что клиент невнимательно прочитал договор. В большинстве регионов действует именно такая практика в отношении должников.
Консолидация долгов
При решении вопроса о том, как выбраться из долговой ямы по кредитам можно воспользоваться реструктуризацией. В таком случае можно объединить все кредиты в один, но под меньший процент. Это довольно продуктивный метод и удобный для клиента. Банк идет на такие меры потому, что человек будет вносить сумму по кредиту. То есть в итоге размер выплат будет меньше, чем без реструктуризации. Также желательно при решении проблемы увеличить доходы по возможности, чтобы гасить задолженность быстрее.
Обращение
Не лишним будет клиенту как можно раньше обратиться в банк, чтобы понять, как вылезти из долговой ямы кредитов и урегулировать ситуацию. Обычно организация идет навстречу клиенту, если не пришлось его долго искать и вызванивать. Такие действия со стороны клиента поощряются, потому что банку не выгодно разыскивать его и судиться годами. Ведь если у человека нет много имущества, то и взыскивать особо нечего. Но единственную собственность к примеру, квартиру, они не имеют права забирать. А вот если помимо квартиры есть что-то еще, то уже могут и отобрать.
Анализ расходов
При погашении долгов важно проанализировать, как тратятся денежные средства. Очень часто получается, что отсутствие финансов возникает в связи с ненужными покупками. Если действительно хочется узнать, как вылезти из долговой ямы, то нужно подготовиться к экономии на лишних вещах, которые не очень нужны. Ведь с помощью таких действий можно определенную сумму внести в счет уплаты долга.
Это облегчит положение. Потому что без дополнительных средств или заработка очень сложно расплатиться быстрее. Также можно определенное хобби превратить в дополнительную подработку. Обязательно нужно провести анализ растрат, так как иначе положение останется неизменным, а проценты только будут расти. Поэтому важно предпринять такой шаг, чтобы улучшить свое положение.
Погашение мелких кредитов
Существует способ, который можно назвать методом снежного кома. Если поставлена цель быстрее погасить долг, то такой способ является весьма эффективным. Психологически легче избавляться от долговых обязательств, если начинать с маленьких сумм. То есть для начала необходимо расплатиться с такими кредитами, а потом перейти к суммам побольше. Таким образом, количество договоров станет меньше. Настроение улучшится, потому что гасить, к примеру, два кредита легче, чем пять. В свою очередь, на сэкономленные денежные средства можно внести оплату за большой кредит. Уже не нужно будет вносить огромную сумму. Это важно при решении вопроса о том, как вылезти из долговой ямы МФО.
Подработка
Очень важно найти подработку, чтобы ускорить процесс выплаты. Важно понимать, что заработанные деньги должны идти исключительно на оплату кредитного договора. Тем самым можно стабильно, без расчетов вносить определенную сумму, потому что она будет фиксированной. Только так можно выплатить быстрее долг. Обязательно нужно принимать такие меры, иначе банк может подать в суд и образуется долговая яма. Выход состоит в том, что клиент, который не успел договориться с коммерческой организацией в рамках судебного заседания, в соответствии со ст. 333 ГК РФ может попросить суд снизить неустойку по кредиту.
На усмотрение государственного органа будет снята определенная сумма. Для того чтобы вычислить размер суммы, применяются определенные правила. К примеру, если основной долг составил 100 000 р., а 200 000 р. составили пени и проценты, то суд может отменить наибольшую сумму и обязать выплатить только основной долг. По законодательству, каждый должник имеет право обратиться к этой статье, потому что иногда сторона, которая подала иск, намеренно завышает сумму. А в соответствии с законодательством этого делать нельзя. Данную информацию нужно знать, чтобы понять, как вылезти из долговой ямы микрозаймов.
Досрочное погашение
Если есть возможность или накопленные денежные средства, то можно досрочно их внести в счет уплаты долга. В таком случае проценты пересчитают. Сумма к выплате, как правило, станет меньше. Если внести только часть суммы, то возможно уменьшить срок кредита. Это будет означать, что оставшаяся сумма будет меньше, ведь проценты также уменьшатся.
Решение
Много клиентов банков при оформлении кредита забывают о штрафных санкциях. Это является большой ловушкой. Ведь может показаться, что если просрочить оплату, то сумма пеней будет небольшая. На практике она может увеличиться в несколько раз. Чтобы понять, как вылезти из долговой ямы, нужно помимо основного долга, процентов выплатить еще и штрафы. Многие не идут на контакт с коммерческой организацией и ухудшают свое положение. Как уже говорилось, можно вносить денежные средства частями. Это будет лучше, чем если их не вносить. Банк уже может не пойти клиенту навстречу.
Перерасчет
Рефинансирование также поможет при решении вопроса по выплате долга. Если клиент не прячется от банка, то возможно уменьшить процент по кредиту. Но для этого необходимо, чтобы были платежи. Потому что, если клиент с момента оформления договора не вносил оплату, а потом уклонялся от выплат долгое время, то банк, скорее всего, обратится в суд, чтобы в судебном порядке взыскать задолженность.
Активы
Приставы
Таким образом, получается, что брать кредиты совсем не трудно, но не каждый человек задумывается о том, как будет гасить задолженность, если настанут трудные времена. Обычно на момент взятия кредита клиент отталкивается только от настоящей ситуации, не думая при этом, что будет через год.
Поэтому важно понимать, что если возникает ситуация, когда необходимо оформить кредит, надо руководствоваться правилами, а также понимать, как быстро получится закрыть кредит и как выйти из долговой ямы. Нужно думать об этом заранее, чтобы избежать возможных проблем и судебных разбирательств, а также больших долгов по кредитам.
О том как выбраться из долговой ямы знают далеко не все. Это при том, что правила то довольно простые и даже в чем-то очевидные. Но большинство наших сограждан предпочитают оставаться на самом дне, загоняя себя в долги еще сильнее. Сегодня мы расскажем о том, какие правила обращения с деньгами стоит использовать и кратко опишем стратегию, которая позволит выбраться из кучи долгов. Оговоримся сразу, никаких супер-рецептов вроде вложения в новый и успешный проект для настоящих инвесторов здесь не будет. Не стоит даже пытаться, это только увеличит ваши долги в геометрической прогрессии. А вероятность выбраться из долгов в критической ситуации такими инвестициями столь мала, что ее даже и рассчитывать не стоит.
Что такое долговая яма?
Естественно, никакой научной классификации и многостраничных трактатов мы тут не рассматриваем. В условиях нынешней действительности, долговой ямой можно назвать ситуацию, когда у человека:
Разумеется, в РФ попасть в долговую яму можно в очень критических обстоятельствах. И все-таки, большая часть граждан умудряется «выкопать» ее самостоятельно. А все потому, что культуры обращения с деньгами нет. Сюда же добавляются такие явления как:
Кстати, у этого понятия есть прямая историческая отсылка.
Эталонное понятие долговой ямы
В России до Петра 1 с должниками никто не церемонился. Надо сказать, что сценарий был почти всегда один и тот же:
Позорным столб был в самом прямом смысле. Кредитор имел полное право уволочь должника на городскую площадь (обычно центральную) и привязать к такому столбу. После чего должника били до посинения, пока тот не отдаст деньги. Разумеется, будучи на позорном столбе крайне сложно вообще что-то сделать, не то что отдать деньги, которых может быть и нет. Поэтому обычно все кончалось тем, что последние вещи и деньги приносила уже родня должника.
С государственными должниками шутки были плохи. Человека просто сажали в тюрьму, где пороли каждый день. Называлось это развеселое мероприятие «правеж». Фактически, материального удовлетворения это не приносило. А вот моральное удовлетворение у кредитора все-таки было.
Менять столбы на ямы начал как раз Петр 1. Он много чего перенимал с Европы, в том числе и способ работы с должниками. Именно Петр 1 отменил традиционный доселе «правеж». Теперь он ввел полноценную систему заточения должников перед:
Так и появились первые «долговые ямы» Притом, это были ямы в самом прямом смысле этого слова. Это были камеры ниже уровня поверхности. А сидели там только должники. Вот так и появилось это понятие.
Должник оказывался в яме после того, как заимодавец через Коммерческий суд обратится с заявлением. Это некий прототип нынешнего Арбитражного суда. Предоставить в качестве доказательства нужно было:
Соответственно, если судья выносил решение о заключении, то должнику предписывалось явиться в тюрьму «своим ходом». Если же он не исполнял указание, то его доставляли полицейские. А содержание должника как это ни странно, оплачивалось кредитором. Вот такая вот реализация «морального взыскания». И как только фиксированная плата за содержание должника прекращала поступать, его немедленно отпускали.
Но на деле, кредитор мог «упечь» своего должника и на долгие годы. Все заканчивалось уже после того, как кредитору это надоедало. Или же должник возвращал каким-то образом средства по распискам или векселям. Что происходило гораздо реже.
Уже позже появится полноценный Свод Законов (в 1857 году). Именно этот свод позволил освободить некоторые категории граждан от заключения в долговые ямы:
Кстати, минимум для долговой ямы был установлен на сумме в 100 рублей. А друг друга отправить в тюрьму не могли родственники и близкие. Тогда же были установлены сроки:
Кстати, жители г. Санкт-Петербурга могли наблюдать очень странные решетки на Прачечном мосту. Дело тут в том, что эти решетки перекрывали камеры. И там действительно сидели должники. Они размещались в очень узких нишах, где нельзя было даже разогнуться. О том, сколько там погибло народу, можно только догадываться. Фактически, только после окончания царствования Екатерины 2 закончилась эпоха «мостовых долговых ям».
Кстати, по тем временам, месячное содержание заключенного в долговой яме обходилось кредитору всего в 2 раза меньше, чем жалованье подмастерья. Не самое дешевое удовольствие.
Суть человеческая с тех времен особо не поменялась. Более того, попасть в долговую «яму» может кто угодно и сейчас. Правда, тут все-таки огромную роль играет соотношение расходов и доходов.
Основные причины
Любая история на тему «Как я попал в долговую яму» начинаются обычно с:
Еще одним «бичом» современности являются так называемые «понты». Это какие-то абсолютно неразумные траты на то, чтобы всех вокруг уведомить о вашем приближении к статусу Аравийского султана, не меньше. Вообще, подобные обезьяньи повадки свойственны в основном бедному населению, и тем, кто внезапно получил достаточно крупную денежную сумму на руки. Примерно такой же механизм превращает счастливого победителя лотереи в нищего. Всем хочется крутую машину и огромный особняк, но не все способны содержать подобное имущество в долгосрочной перспективе. И без кредитов тут опять дело не обходится.
Низкий доход в наше время, к сожалению не редкость, а скорее правило. Нужно постоянно «включать» голову и изыскивать способ увеличения своего дохода. Потому что будучи уборщицей, много не заработаешь. А кредиты дают в соответствии с заработной платой, а не статусом. Поэтому и уборщица может попасть в долговую яму. Фактически, без пассивного дохода разбогатеть не получится. К этому и нужно стремиться в идеальной ситуации.
А теперь подробнее о том, что такое жизнь » в долг».
Кредитное рабство или очередная яма
Вообще, рабством кредиты называют зря. Человек сам берет доступные суммы денег. На дворе 21 век, и ни о каком рабстве речи уже давно не идет. Прежде чем возмутиться, попробуйте рассудить рационально:
Кредит это удобно. И почему-то никто не желает думать собственной головой. Крича о кредитном рабстве надо вспомнить о том, что в некоторых ситуациях кредит может даже спасти жизнь. Как раз в той ситуации, когда у родственника или близкого нашли смертельно опасное заболевание. Если вы не в состоянии совершить вооруженный налет на инкассаторскую машину и золото партии у вас в сейфе тоже не завалялось, то остаются только кредиты. Тут уже каждый выбирает сам: лезть в кредиты и спасать близкого, или остаться без долгов, но и понести потери в семье.
Все проблемы начинаются как раз с того, что человек что называется «дорывается» к запасу доступных денег. Есть хорошая аналогия: перепутал кредитку с собственным кошельком. Именно такое поведение почти со 100-процентной вероятностью приводит к тому, что человек попадает в долговую яму. Потому что кредитная карта используется как кошелек. При этом, обслуживание этого кошелька обходится дорого:
Опять-таки, имея на руках лишь собственные средства, вы не можете потратить сверх меры. Вы можете потратить все собственные деньги, но больше ничего израсходовать не удастся. Кредитная карта или заемные средства позволяют тратить деньги которых у вас нет.
И так живут не только единичные граждане, но и целые семьи. И глядя на все это безобразие, порой хочется поднять вопрос о том, что неплохо бы вернуть позорные столбы и полноценные долговые ямы.
Отчасти, проблемы создает еще и рыночная система. Если вы умеете обращаться с собственными деньгами, то вы согласитесь с несколькими наблюдениями:
Разумеется, самые успешные игроки на рынке постоянно увеличивают стоимость своих товаров. На примере с теми же смартфонами. Но на практике, гнаться за очередным флагманом за 170-200 тыс. рублей особого смысла нет. Ценности эти вещи уже не представляют, а рационализаторский подход из сознания нещадно удаляет маркетинг и реклама.
Чем кончится любая долговая яма?
Огромное количество людей финансово безграмотны. Они умеют:
Но доход на деле оказывается достаточно низким. Ни о каком планировании бюджета даже речи не идет. Подобное поведение неизбежно приведет к тому, что кредиты давать перестанут. А семья резко «скатится» на самое дно социального уровня.
Должникам вообще неведомо чувство ответственности. А если оно и есть, то работает все по каким-то другим, нерациональным законам. Многим кажется, что сам факт отсутствия плетей, палок и ям дает право просто забыть о долгах. Расслабленное и умиротворенное состояние приводи к тому, что долги по кредитам или даже коммуналке только растут.
Проблема только в том, что кредиторы ни о ком просто так не забывают. Разумеется, сейчас вас не станут пороть прилюдно на центральной площади города. Хотя, некоторым «индивидам» подобные меры сейчас пошли бы только на пользу. Нужно помнить о том, что кредитные организации не забывают о долгах. Никогда. Все записано и учтено, а для компенсирования задержек и просрочек используют:
И печальный финал, если вы вовремя не возьметесь за ум, не заставит себя долго ждать. Рано или поздно банковской организации надоест с вами возиться, и вас заставят вернуть долг любым способом.
А система такова, что удрать должнику тоже не получится. Это работает с банкирами, которые умудряются с крупными долгами еще и схватить пару миллионов долларов. После чего появиться где-нибудь в Сингапуре. Но в РФ, при появлении определенного долга, вас даже не выпустят за границу. Узнать о запрете на выезд не удастся до тех пор, пока вы не попытаетесь пересечь границу. О чем свидетельствуют многочисленные случаи, когда даже за незначительный долг из страны не выпускали. Кредиторы обычно поступают следующим образом:
В первом случае, вас ждут увлекательные разговоры и встречи с сотрудниками коллекторского агентства. Которые едва ли похожи своим поведением на благородных девиц.
Во втором случае долго церемониться с должником не будут. Если долг есть, то он будет взыскан. После решения суда инициируется исполнительное производство. И обеспечить исполнение решения суда обязаны приставы ФССП. Которые могут:
Если дело доходит до суда, то следует готовиться к самому наихудшему сценарию. А теперь о том, что делать, если у вас долговая яма по кредитам.
Попал в долговую яму что делать?
Разумеется, каждый кредитор считает, что он единственный должен быть первым в списке на возврат. Поэтому сортируйте их так, чтобы самые яростные и серьезные первыми получили свои деньги обратно.
В случае, если речь идет о банковских организациях или МФО, всегда можно договориться о:
Наличие какого-то дохода уже дает немало шансов на то, что у вас все получится.
По действующему законодательству РФ есть даже банкротство физических лиц. Но если у вас не 20 млн. рублей долгов при заработной плате в 10 000/месяц, то пользоваться этой процедурой мы не рекомендуем. Регламентируется процедура банкротства физ. лица по 127 ФЗ.
Учтите, придется максимально затянуть пояса. И это должны сделать все (если у должника есть семья). В первую очередь, убираем все ненужные траты:
Изымите все кредитные карты у детей и других членов семьи. Если нужно, то отберите насильно или заблокируйте. Больше никакими кредитками никто пользоваться не должен.
Далее, составляется план расходов. Большая часть бюджета будет уходить на гашение долгов, а все остальное на самое необходимое:
Если у вас привыкли ездить на работу и в институт на такси, то придется пересаживаться на троллейбус. Для этого есть карточные проездные.
Для удобства, планировать семейный бюджет можно через приложение на смартфоне. Сейчас таких существует огромное количество, и почти все они бесплатные.