если заблокировали карту почта банка что делать

Что делать, если мою карту заблокировали?

Что значит блокировка карты?

Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.

Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.

Блокировка — это лишение денег?

Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.

Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.

Почему банк блокирует карту?

Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.

млрд рублей защитили банки за 2014 год

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.

Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.

Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.

Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.

Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.

Как вернуть доступ к деньгам?

Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.

Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.

Снятие наличных под контролем банка

Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:

Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.

Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?

С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.

Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.

Как предотвратить блокировку?

Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.

Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.

Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.

Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.

Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.

Что еще можно сделать для защиты денег?

Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.

Как защитить свои деньги

Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:

Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.

Источник

Способы разблокировки карты Почта Банка

В процессе пользования банковскими платежными инструментами физические лица сталкиваются с разными проблемами, в т. ч. ограничением доступа к собственным или заемным средствам, в результате чего люди не могут осуществлять расчетно-денежные операции. Поэтому все клиенты должны знать, почему происходит замораживание банковского продукта и как разблокировать карту Почта Банка самостоятельно.

Причины блокировки карты банком

Карта может быть заблокирована только двумя сторонами: клиентом самого банка и самой кредитной организацией.

Временный запрет на совершение транзакций может вводиться как по инициативе самого пользователя, так и другой стороной — кредитным учреждением.

Клиенты добровольно блокируют карты в целях безопасности денег на счету.

Это возможно в таких случаях:

Блокировку пластикового носителя может осуществлять Почта Банк.

Причины деактивации следующие:

Трехкратное введение неправильного пин-кода

Если в банкомате или терминале пользователем трижды введен неправильный секретный код, происходит автоматическая блокировка платежного средства. На мобильный телефон поступает СМС о деактивации продукта. Извещение также может приходить на электронную почту или в виде push-уведомления в мобильном банкинге.

Способы связи с учреждением прописаны в договоре обслуживания.

Блокировка носит временный характер и через сутки (иногда сразу после наступления 00:00 часов) ограничения снимаются. Если доступ закрыт и по истечении времени, необходимо позвонить в службу поддержки по телефону 8 (800) 550-07-70 (звонок по России бесплатный) и сообщить о проблеме.

Для разблокировки карты рекомендуется позвонить на горячую линию Почта Банка.

Подозрительные операции

Если транзакции по мнению банка выглядят сомнительно, платежи и переводы, осуществляемые клиентом, могут приостанавливаться, картсчет блокируется.

Подозрение вызывает странная активность денег на счету, обнаруженная службой безопасности Почта Банка, например:

Доступ к средствам ограничивается до выяснения всех обстоятельств.

Сотрудник учреждения перезванивает на контактный номер клиента и извещает его о сомнительной транзакции и блокировке всей суммы для защиты денег от мошенников. Любые платежи и переводы не проводятся.

Если операция осуществляется мошенником, банк окончательно блокирует карту, т. к. ее данные находятся в руках преступников, и предлагает сделать новую. Перевыпуск пластикового носителя осуществляется в почтовом отделении у представителя кредитной организации или клиентских центрах.

Иногда злоумышленник может перезвонить с поддельного номера и представиться менеджером банка. Во избежание проблем надо посмотреть контактные данные, представленные на корпоративном сайте, в «Личном кабинете», официальном мобильном приложении или договоре, набрать цифры со своего телефона и узнать полную информацию о ситуации у настоящего сотрудника.

Если платеж выполняется клиентом и не носит противозаконных действий, карта будет разблокирована на протяжении 2 суток.

Для того чтобы банк не посчитал транзакции подозрительными, лучше заранее предупредить его. Например, это делают:

В случае возникновения нестандартных ситуаций, связанных с блокировкой карты, лучше обратиться за разъяснениями в отделение Почта Банка.

В нестандартных ситуациях можно избежать нежелательной блокировки.

Банк решил, что владелец карты мошенник

Операции приостанавливают, если финконтролем банка выявлены противоправные и мошеннические действия со стороны клиента:

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ, финансовая организация обязана противодействовать легализации денег, полученных преступным путем. При выявлении нарушений она отказывается переводить средства указанному получателю, выдавать наличные в банкомате, при 2 отказах имеет право заблокировать карту, расторгнуть заключенный с клиентом договор и прекратить обслуживание.

В сложных ситуациях при наличии доказательств факта мошенничества банк должен обратиться в Росфинмониторинг. Человека заносят в черный список.

Чтобы реабилитироваться, нужно дать объяснение, откуда поступали средства. Для этого с паспортом посещают ближайший офис, предоставляют чеки, квитанции, договоры, выписки или другие документы, подтверждающие осуществляемую сделку или совершаемый платеж.

При согласии с аргументами ограничения снимаются, доступ к финансовому инструменту восстанавливается. Учреждение делает запрос в Росфинмониторинг с целью удаления клиента из базы данных мошенников. Если банк отказался разморозить карту, можно подать заявку в межведомственную комиссию при ЦБР на интернет-ресурсе регулятора.

Особенности для разных продуктов

Для оплаты товаров и услуг, совершения переводов и снятия наличных со счета клиенту выдается кредитная или дебетовая карта. Процесс блокировки каждого продукта имеет свои особенности.

Кредитная карта

Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, на котором размещены деньги, принадлежащие банку, в размере установленного договором лимита.

Финансовое учреждение в одностороннем порядке имеет право заблокировать карту с заемными средствами по таким причинам:

Банк может заблокировать карту при угрозе ее взлома мошенниками.

Если физическое лицо имеет кредитную карту, расходные действия по ней приостанавливаются. Приходные операции разрешаются. Во избежание просрочек по ссуде необходимо вносить регулярные ежемесячные взносы в размере минимального платежа или погасить полную сумму долга.

На заемные средства арест по решению суда не накладывается, т. к. они не являются собственностью клиента.

Дебетовая карта

На дебетовом продукте размещаются финансы ее владельца без ограничений по сумме. При блокировке деньги на счете сохраняются. Их можно перевести на другую привязанную карту через мобильное приложение, оплатить коммунальные платежи банковским переводом, по-прежнему в конце месяца зачисляются проценты на остаток в зависимости от тарифа.

Что делать, если с картой и счетом все в порядке, но банк все равно ее заморозил

Клиент может не знать, что служило причиной блокировки. Поэтому прежде всего ему требуется обратиться в Почта Банк за разъяснениями.

Часто доступ к карте не предоставляется в результате полученного банком судебного постановления. Если гражданин не оплачивает налоги, штрафы, алименты, имеет долги по займам или за жилищно-коммунальные услуги, на него подают в суд для принудительного взыскания требуемой суммы с учетом пени, штрафов и комиссий. Финансовая структура блокирует карту и не дает возможности ею пользоваться до полного списания задолженности кредитору.

Бывают случаи, когда клиент не получает повестку и не участвует в судебном заседании: он может обжаловать решение, для этого в Почта Банке запрашивают номер дела, начинают новый процесс и защищают свои права.

Если у клиента нет долгов, он чист перед законом, при ошибочной блокировке запрет снимается. Но процедура восстановления может затянуться на 14-30 дней.

Снятие денег с заблокированной карты

Способы снятия финансов с банковской карты с ограниченным доступом:

При наложении ареста по судебному решению снять деньги невозможно.

Способы разблокировки карты

Существует несколько вариантов, как разморозить платежный инструмент.

Звонок оператору

Снять запрет удастся в случае, когда карту заблокировал сам пользователь. Ему необходимо позвонить на горячую линию:

Для этого требуется:

Менеджер произведет сверку полученной персональной информации и откроет доступ к карте.

«Личный кабинет» Почта Банка

Самостоятельно инициированную блокировку можно снять на сервисе «Почта Банк Онлайн». Держатель карты открывает главную страницу ресурса, во вкладке входа вводит логин и пароль, переходит в свою учетную запись, где представлена полная информация о пользователе. Затем находит нужную карту и осуществляет разблокировку.

Снять самостоятельно инициированную блокировку можно в личном кабинете Почта Банка.

Чтобы воспользоваться «Личным кабинетом», требуется регистрация в системе.

Мобильное приложение банка

Большинство владельцев кредитных и дебетовых платежных инструментов при оформлении скачивают на смартфон банковское мобильное приложение. Пользоваться им удобно и просто. Программа помогает осуществлять любые платежи в удаленном доступе из любой точки при наличии интернета.

Для отключения блокировки карты необходимо войти в «Мобильный банк», используя секретные коды, выбрать неактивный продукт, нажать «Разблокировать».

Восстановление доступа в «Личный кабинет»

Карта может быть заблокирована банком для защиты денежных средств в результате подозрительных операций, при этом часто устанавливается запрет на пользование клиентом «Личным кабинетом».

Восстановить доступ в систему и снять ограничения по платежному инструменту можно следующим образом:

Чтобы выполнить запрос онлайн, следует:

Снимки должны соответствовать требованиям:

Отправленное письмо обрабатывается сотрудниками банка, решение по снятию запрета доступа в систему и разблокировке продукта принимается в течение 2 дней.

Что делать, если самостоятельно разблокировать карты не получается

Если восстановить работоспособность платежного инструмента самостоятельно не удается, посещают ближайшее отделение банка. Специалист выяснит причину блокировки и в минимальный срок поможет разрешить проблему.

Источник

Заблокировали карту почта банк что делать

Почта Банк предлагает своим клиентам большое количество пластиковых карт на выбор. Среди них есть варианты как с платным, так и с бесплатным обслуживанием. Независимо от вида карты при завершении ее использования не следует самостоятельно избавляться от устройства. Для его деактивации необходимо обратиться в финансовое учреждение и закрыть счет по всем правилам. Провести процедуру аннулирования поможет подробная инструкция, как заблокировать карту Почта Банка.

Причины закрытия карты Почта Банка

Необходимость в деактивации карты возникает, если карта была изъята банкоматом.

Необходимость в деактивации платежного средства возникает в следующих случаях:

Карта может быть заблокирована по инициативе банка в случаях, если:

Кроме того, блокировка может быть связана с превышением лимита на расходование денежных средств.

В этом случае владелец может изменить размеры ограничений в «Личном кабинете».

Информация перед блокировкой

Перед тем как обратиться к сотруднику банка с целью заблокировать счет, нужно учесть несколько важных моментов. Деактивация дебетовых карт не происходит сразу, для закрытия кредиток потребуется время на проведение перерасчета по процентам. Аннулирование произойдет не раньше чем через 30 дней с момента подачи заявления вместе с блокировкой банковского счета клиента.

Необходимые документы

Для деактивации потребуется предоставить сотруднику банка следующие документы:

Если клиент выполнил все условия финансового учреждения, но ему было отказано, следует написать жалобу на имя руководителя кредитной организации.

О нарушениях прав клиентов со стороны Почта Банка следует известить контролирующий банковскую сферу орган — ЦБ РФ.

Важные нюансы

При блокировке необходимо учитывать ряд важных нюансов, которые зависят от вида платежного средства.

Аннулирование дебетовой карты

Закрытие дебетовых карт происходит гораздо проще, чем кредитных. От пользователя потребуется только:

Чтобы аннулировать дебетовую карту, нужно написать заявление и снять остаток.

После подачи заявки карта будет разрезана специалистом банка, а счет закрыт в течение месяца. Обязательным условием при порче устройства является повреждение его магнитной ленты. Если на карте имеется чип, то он должен быть разрезан специалистом учреждения.

Карта, которой владелец не пользуется долгое время, не блокируется самостоятельно. Это означает, что она будет активна даже при нулевом балансе. Поскольку многие финансовые учреждения берут плату за годовое обслуживание, мобильный банк, смс-оповещения, а в некоторых случаях и за страховку счета — даже если картой никто не пользуется, ее владелец станет должником банка.

В этом случае перед блокировкой придется сначала выплатить долги и только после этого деактивировать платежное средство.

Кредитной

Закрытие кредитной карты происходит несколько сложнее. Процедура блокировки аналогична закрытию дебетовых карт, но в этом случае банк дает 5 дней на то, чтобы владелец оплатил имеющиеся задолженности. Только после этого платежное средство может быть аннулировано.

Для закрытия потребуется:

Для закрытия кредитной карты нужно лично посетить офис банка.

Клиент может проконтролировать все этапы процесса дистанционно, позвонив на горячую линию банка.

Правила проведения процедуры

Перед блокировкой нужно внимательно ознакомиться с порядком исполнения процедуры и способами деактивации. В финансовом учреждении существует несколько вариантов ее закрытия: с помощью обращения на горячую линию, при личном посещении офиса компании и в онлайн-кабинете пользователя.

По телефону: звонок в службу поддержки

Обратиться в банк можно по номеру 8(800)550-07-70. Сотрудник учреждения примет запрос и назначит время для личного визита в офис компании для завершения процедуры. Можно выслать запрос на получение обратного звонка от сотрудника по электронной почте: welcome@pochtabank.ru. Специалист свяжется с клиентом в рабочие часы с 8:00 до 22:00 по московскому времени. В письменном обращении следует сформулировать вопрос и оставить свои контактные данные: Ф.И.О. и номер телефона.

Обратиться в банк можно по телефону.

В офисе

Оформить заявление на закрытие банковского продукта можно при личном обращении в один из филиалов компании. Банк выделит несколько дней для погашения долга по кредитной карте и после окончания расчетного периода счет будет закрыт.

В онлайн-режиме

Деактивация в режиме онлайн невозможна. Официальный сайт учреждения позволяет клиенту оформить заявку на закрытие счета, но после этого потребуется совершить личный визит в офис банка.

В приложении

Для обеспечения безопасности сделок и платежей существует мобильное приложение. Скачать его владельцы смартфонов на базе Андроид могут в официальном магазине «Гугл плей». Помимо контроля за финансовыми операциями, приложение дает возможность заблокировать или разблокировать кредитные и дебетовые карты.

Приложение дает возможность заблокировать карту.

Закрытие доступа в «Личный кабинет»

«Личный кабинет» клиента позволяет контролировать все операции, производить оплату коммунальных услуг и пользоваться другими возможностями сервиса. Однако если клиент планирует прекратить сотрудничество с финансовым учреждением, он может удалить свой аккаунт несколькими способами:

Полное удаление «Личного кабинета» системой не предусмотрено, администрация только отключает доступ клиента к нему.

Блокирование пластика за границей

Клиенты банка, у которых в момент нахождения за границей возникли проблемы с банковской картой, могут обратиться на горячую линию по номеру +7 495 532 13 00. Чтобы установить ограничения на действие платежного средства, необходимо в голосовом меню выбрать цифру «0».

Способы убедиться, что банковская карта закрыта

Каждому пользователю банковскими услугами следует понимать, что простое уничтожение карты не означает ее аннулирование и закрытие счета. Поэтому важно закрывать дебетовые и кредитные карты с учетом всех правил, прописанных в договоре с банком. Финансовое учреждение должно уведомить клиента о завершении процедуры деактивации официальным документом с подписью и печатью.

Кроме того, рекомендуется взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Получение документа позволит избежать многих нежелательных последствий в будущем. Распространены ситуации, когда клиент банка закрывает кредит, а спустя время выясняется, что на его счете копится долг. Это может быть связано с ошибками сотрудников или сбоями в системе. Документы являются доказательством закрытия счета и отсутствия претензий со стороны банка к клиенту. Хранить полученные справки следует несколько лет.

Закрытие кредитной или дебетовой карты с личным обращением в офис — обязательная процедура. Нельзя просто выбросить или уничтожить устройство, поскольку в этой ситуации на счете будут копиться долги за обслуживание и пользование всеми подключенными платными сервисами.

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

В случае проблем с картой звоните только на официальный номер горячей линии своего банка — он указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Лучше сохранить этот номер в своем мобильном телефоне, чтобы он всегда был под рукой.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

В каких случаях банк может заблокировать карту?

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует
закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Что делать?

Для начала стоит выяснить, почему банк заблокировал карту и отказал в проведении операции. Он обязан объяснить причину.

Если банк руководствовался законом о ПОД/ФТ, то он должен уточнить, что именно вызвало его подозрения.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. В чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Суд заблокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Что делать?

Если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас неприятным сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ей распоряжаться.

Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права. Но для этого сначала нужно узнать в банке реквизиты судебного дела. Если суд признает убедительными доказательства вашей невиновности, он отправит в банк новый судебный акт и арест с денег снимут.

Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Но если вы не получали повестки и не участвовали в судебном заседании, то имеете право обратиться в суд и обжаловать это решение.

Если же вы действительно кому-то задолжали и деньги арестованы справедливо, просто дождитесь, пока их спишут в пользу кредитора.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Источник