Как человеку понять что пришло время разобраться в своем бюджете
Как человеку понять что пришло время разобраться в своем бюджете
Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.
О том, как это сделать, рассказала Мила Колокольникова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.
Как сохранить сбережения
Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.
Начните считать деньги и вести бюджет
Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.
В магазин — только со списком
Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.
Источник
Подумайте, какие статьи расходов можно исключить
Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.
Формируйте подушку безопасности
Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.
Ищите дополнительные источники дохода
Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.
Качаем финансовые мышцы
Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.
Шаг 1. Контролируем свои расходы
Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.
Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой
Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев. Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.
Источник
Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.
Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»
Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.
Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.
А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.
Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги
Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. «Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.
То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.
Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь
Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.
Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)
Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.
Источник
Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.
Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год
Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.
Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.
Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.
Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.
Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.
Источник
Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.
Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.
Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас следить за бюджетом и экономить
Опыт читателей Т—Ж
Кто-то учится распоряжаться деньгами еще в детстве, а кого-то необходимость освоить финансовую грамотность догоняет позже.
Читатели Т—Ж рассказали, в какой момент они осознали ценность денег, из-за чего начали считать свои доходы и расходы и следить за импульсивными тратами.
Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Непростое детство
Возраст: 36 лет
Работа: менеджер проектов в ИТ
Доход:
Считаю себя финансово грамотной: у меня никогда не было долгов, кроме рассрочки за квартиру и ипотеки сейчас. Кредитная карта мне понадобилась всего один раз — при аренде автомобиля в Италии.
Обращаться с деньгами меня учила жизнь. Мы с мамой остались одни, и она очень тяжело и много работала. Лет с восьми-девяти она мне оставляла деньги на день, и я должна была купить продуктов, приготовить поесть себе и маме, оплатить коммунальные платежи и убрать в квартире. Остаток я могла оставить себе.
Сначала небольшие суммы я спускала на шоколадки и жвачки, затем на коллекционирование киндер-сюрпризов. Тут уже нужна была выдержка: самые низкие цены на них были на центральном рынке, и раз в неделю, подкопив, я ездила туда закупаться и потом менялась с другими детьми, составляя коллекции. Кто-то тоже собирал киндеры, кто-то менялся на наклейки с голыми женщинами, а кто-то хотел доплату за редкую фигурку.
У меня была подруга, которая осталась сиротой в 14 лет. Опекунство оформила бабушка, но к себе ее не забрала. В итоге девочка жила в квартире одна, училась в техникуме. Она придерживалась режима дикой экономии, ей отчаянно не хватало средств и неоткуда было их взять. Глядя на нее, я поняла, что добывать деньги придется учиться — и это будет сложно.
Считаю, что проблемы надо решать не надеясь, что «оно как-нибудь само». Само становится только хуже. В 26 я осознала, что богатые женихи с жильем не стоят возле моей калитки и что квартиру придется покупать самой. Год следила за доходами и расходами с помощью эксель-таблицы. Увидела, куда утекают деньги, и сократила эти категории. Еще за год накопила на половину стоимости маленькой квартиры и взяла ее в рассрочку на три года.
Сейчас мы с мужем тратим 50 000 Р в месяц на еду на двоих — и это без доставок и ресторанов. Увы, я люблю вкусно и много поесть: спорт и метаболизм позволяют. Иногда смотрю дневники трат, и порции в них делают мне больно: я ем гораздо больше.
Положительный пример
Возраст: 25 лет
Работа: крупная ИТ-компания
Доход: 🌚
Умение обращаться с финансами у меня от мамы. Она рассказывала, как они с папой во время перестройки выживали без денег и как им помогало меню и планирование бюджета. Но она гуру — думаю, могла бы даже вести курсы. Мне до нее еще нужно дорасти.
В детстве у меня были два друга. Одного воспитывали мама и бабушка, и он постоянно просил у них деньги. А другой подрабатывал с подросткового возраста. Когда я их сравнивала, то понимала, что хочу иметь свои средства, а не просить все время у родителей.
С момента, как я поступила на первый курс института и уехала в другой город, мне нужно было научиться распоряжаться деньгами, которые мне присылали родители, чтобы к концу месяца не остаться на хлебе и воде. У меня была стипендия, и я писала курсовые на заказ, чтобы иметь свои личные деньги. Тогда я начала планировать свои расходы: копила на подарки родителям, подругам, бабушкам и дедушке.
Однажды я перевела деньги мошенникам. Никогда не верила во внезапные сообщения в соцсетях вроде «Займи денег до среды», «Помоги, у меня на работе проблемы» и подобное. Но как-то раз в «Инстаграме» взломали мою коллегу и написали от ее имени пост, что ее маму сбила машина. Сейчас такое часто бывает, но тогда я это видела впервые. Причем эти люди писали в той же манере, что и моя коллега. Очнулась, только когда уже перевела деньги мошенникам. Хорошо, что сумма была небольшая.
Наша с мужем вредная финансовая привычка — любовь к колбасе. Небольшая палка стоит как хороший кусок мяса. Колбаса вредная, но такая вкусная.
Но в целом сейчас я считаю себя финансово грамотным человеком, так как могу отказаться от импульсивных покупок и потому что мы с мужем умеем копить. Например, мы сами отложили деньги на свадьбу — и не потратили на нее немыслимую сумму. Даже еще осталось. Сейчас копим на квартиру, и я стала изучать инвестиции, чтобы в перспективе у нас был хоть какой-то пассивный доход.
Зачем нужно записывать свои расходы, или как обнаружить дыры в бюджете
Каждый из нас хотя бы раз в жизни слышал о необходимости письменной фиксации своих расходов. Однако на практике этим занимается очень небольшое количество людей. Ведь скрупулезное ежедневное ведение записей — это скучно и нудно.
Вместе с тем ежедневная запись трат позволяет:
Как это работает? Об этом мы попытаемся рассказать в данной статье.
Когда люди начинают записывать расходы и что им это приносит
Обычно фиксировать свои траты люди начинают не тогда, когда узнают о полезности этой операции от специалиста по финансам. Чаще всего вести учет расходов человека вынуждает проблема нехватки денег.
Давайте посмотрим на истории реальных людей. Героиня нашего первого рассказа — женщина, которая ныне работает финансовым советником и ведет тематический блог в Инстаграм. С серьезной нехваткой средств она столкнулась, находясь в декретном отпуске. Когда ее сыну исполнилось 9 месяцев, мужа уволили с работы. Семья тогда жила в съемной квартире. Долгов у них было много, а финансовый резерв небольшой.
Столкнувшись с трудностями, Анастасия решила записывать все свои расходы, чтобы знать, на что уходят деньги. Чтение сделанных записей выявило, что около 30 % потраченных денег тратятся на покупку приятных, но не обязательных вещей. Их приобретение не приносит семье большой пользы, и от них, в принципе, можно отказаться. Примеры подобных расходов:
Исключив выявленные неэффективные траты, семья на треть сократила свои расходы и смогла пережить трудный период. Параллельно пришло осознание, что каждая третья зарплата (или четыре зарплаты в год) расходуются непроизводительно. Регулярное ведение записей позволило поставить ситуацию с тратами под строгий контроль.
Другой финансовый блогер (теперь уже из Telegram), рассказала своим читателям следующую историю. Привычного дохода этой девушке перестало хватать в 2014 году, что было вызвано резким ослаблением курса рубля, высоким уровнем инфляции и ростом цен на потребительские товары. Возможности повысить свой заработок у девушки не оказалось. И тогда она решила начать контролировать свои расходы.
Анализ трат по банковской карте за последние несколько месяцев выявил наиболее затратные статьи:
Девушка отказалась от трат, которые больше не могла себе позволить. Она стала брать на работу обеды из дома, а косметику начала приобретать только по мере необходимости. Встречи с друзьями девушка стала заканчивать раньше, чтобы успеть доехать до дома на метро, а затем на автобусе. Все остальные траты были сохранены. Таким образом, девушка привела расходы в соответствие с доходами (и ей не пришлось прибегать к помощи кредитных карт).
Однако запись трат помогает людям не только пережить «трудные времена», но и начать копить на крупные дорогостоящие покупки. Наш следующий рассказ — тоже о девушке, но уже из Великобритании. В свои 24 года Ханна зарабатывала около 40 000 фунтов стерлингов в год (3 330 фунтов в месяц). При этом 850 фунтов она каждый месяц отдавала за аренду квартиры.
Девушка мечтала о покупке собственного жилья. Для первоначального взноса по ипотеке ей необходимо было накопить 20 000 фунтов, а откладывать ежемесячно она могла только 100-150 фунтов. По подсчетам Ханны, собственную квартиру (пусть даже и в ипотеку) она смогла бы приобрести к 45 годам.
И тогда девушка решила найти способ откладывать не менее 1 000 фунтов стерлингов ежемесячно. Для контроля над своими расходами Ханна решила завести финансовый дневник. Первая трата, которая была уменьшена — это оплата аренды жилья. Ханна переехала к другу, который согласился сдавать ей комнату за 600 фунтов. Девушка отказалась от частого кофе на улице, немного сократила траты на продукты, и даже перестала покупать абонемент в спортзал.
Чтобы увеличить доходы, Ханна стала работать по выходным. Деньги она тратила с банковской карты в определенных магазинах, что приносило ей дополнительные 120 фунтов кэшбэка в месяц. Денежные накопления помещались в банк под проценты.
В результате Ханна скопила 20 000 фунтов за 15 месяцев (3 000 у нее уже были накоплены до начала ведения дневника). И девушка, оформив ипотечный кредит, в 26 лет стала собственницей 52-метровой квартиры-студии в Гринвиче. Так стремление к цели и финансовая дисциплина помогли ей достичь своей мечты.
Если запись расходов не позволила выявить в бюджете узкие места
Бывает и так, что фиксация трат не помогает сократить расходы (если они находятся на уровне необходимого минимума). На просторах интернета житель одного из провинциальных российских городов поделился такой историей. С семьей из четырех человек он жил на «стабильную», но небольшую зарплату. С течением времени цены в магазинах росли, а его зарплата не увеличивалась. И в какой-то момент его расходы стали регулярно превышать доходы. Ситуацию «спасала» только кредитная карта. Первоначальный лимит по карте в размере 40 тысяч рублей банк увеличил до 70 тысяч, а затем и до 180 тысяч.
Однако стало очевидным: если каждый месяц тратить сверх своих доходов еще по 5-10 тысяч рублей с кредитной карточки, то скоро и этот лимит будет исчерпан. А затем из зарплаты, которой и так не хватает, придется платить проценты по кредитке.
Чтобы выяснить, на чем можно сэкономить, мужчина провел анализ своих расходов. Оказалось, что все деньги тратятся на:
Ни одну из этих статей без ощутимой потери качества жизни сократить было невозможно. Наглядная запись расходов помогла понять, что на покрытие всех необходимых трат имеющегося дохода недостаточно. Необходим новый источник поступления денег. И тогда мужчина нашел себе подработку, которая в скором времени превратилась в основное место работы с более высоким доходом.
Как вести запись расходов
Для того, чтобы выявить неэффективные траты, необходим только сам факт ежедневной фиксации расходов. Средства, при помощи которых будут производиться записи, решающего значения не имеют.
Люди пожилого возраста, привыкшие к финансовой дисциплине, ведут запись трат с помощью тетради и ручки. Более молодые граждане, владеющие компьютерной грамотностью, могут пользоваться программой Exel.
Для владельцев смартфонов разработано множество специальных программ ведения семейного бюджета. Их без труда можно найти в магазинах приложений в рубрике «Финансы». Использование таких программ позволяет легко анализировать записи, выводя итоговую сумму расходов за определенный период времени или по определенной категории.
Следует ли вести записи после того, как проблемные места бюджета выявлены
Определить, куда утекают заработанные деньги, вы сможете примерно через 2-3 месяца после начала систематических записей. Фиксация трат позволит быстро оптимизировать и выровнять расходы. Но означает ли это, что после выявления проблемы записи можно прекращать? Нет. Проблема может вернуться.
В нашей жизни ничего не стоит на месте. Ваши расходы растут вслед за вашими доходами. Если вы не будете постоянно следить за ними, то отдельные статьи превысят свои лимиты, и вы опять столкнетесь с нехваткой денег.
К тому же, если вы ведете реестр расходов, то навсегда застрахуете себя от спонтанных необязательных трат. Перед каждым расчетом с продавцом вы неизбежно станете представлять, как трата, которую вы собираетесь сделать, уменьшит баланс вашего бюджета. И зададите себе вопрос: а точно ли вам это надо?
11 простых советов для тех, кто хочет изменить свои финансовые привычки
Какие привычки нужно изменить, чтобы улучшить свои финансы.
Хорошие привычки подобны маленьким шагам, ведущим нас к нашим целям. И пусть эти шаги могут быть небольшими, но главное, как известно, идти не останавливаясь, ведь только идущий осилит дорогу.
Точно такой же подход можно использовать и для распоряжения своими финансами — полезные привычки способны продвинуть нас (и наши банковские счета) далеко и прогрессивно вперед.
Итак, вот 11 подобранных нами положительных денежных привычек, которые помогут вам на пути к достижению ваших частных финансовых целей.
Также хотим отдельно подчеркнуть: любой прогресс, даже самый незначительный, является тем самым небольшим шагом. И за достижение этих небольших целей вам стоит хвалить себя. Ведь, чтобы что-то сделать или изменить в ответственном для вас направлении, требуется много мужества, усилий и дисциплины. Поэтому, когда вы увидите прогресс, не забудьте похвалить себя за то, как далеко вы продвинулись!
1. Сделайте вашу цель конкретной, понятной и достижимой
фото: unsplash.com / engin akyurt
Цели и привычки в значительной степени идут рука об руку. Постановка целей действительно может помочь вам определить типы привычек, которые вам нужно развить, чтобы достичь того, чего вы хотите.
Может быть, вы нацелены на приобретение в ипотеку дома/квартиры в ближайшие несколько лет и это та самая важная для вас цель.
Начните готовиться к ней заранее, например, при помощи откладывания определенной суммы денежных средств ежемесячно.
Скорее всего, это может стать той самой полезной финансовой привычкой, которая окажется полезной для вас в будущем.
2. Определите бюджет ваших постоянных трат и сумму сбережений, заведя таблицу
Когда вы знаете, сколько вы зарабатываете и сколько вы потратите, у вас появляется возможность отслеживать траты по каждому заработанному вами рублю.
Простыми словами, это будет означать, что вы будете контролировать то, сколько вы можете потратить средств на посещение любимого ресторана, на те или иные непреднамеренные покупки и сколько можете сэкономить/отправить в отложку при этом.
Вот удобная онлайн-таблица для ведения своего финансового бюджета, который поможет вам держать все ваши финансы под контролем:
Кроме того, возьмите за привычку составлять бюджет, прежде чем тратить.
Отталкивайтесь при этом от целесообразной суммы сбережений, которую вам ежемесячно нужно сохранять для более важных нужд или про запас, «на черный день», а не от текущих трат на развлечения и не приносящие пользы покупки (так называемые пустые траты).
Более того, постарайтесь ограничить посещение заведений, в которых вы просаживаете деньги, с оглядкой на свои финансовые нужды.
Честный взгляд на собственный бюджет может помочь вам понять, где нужно сократить траты и насколько. Таким образом, вы сможете позволить себе больше в других областях, которые наиболее важны для вас на данный момент или в ближайшем будущем.
И еще, при таком подходе, когда важные траты ставятся во главу угла, вы никогда не попадете в ситуацию, в которой внезапно увидите, что потратили всю свою месячную зарплату неизвестно куда.
3. Избегайте постоянного использования дебетовой карты
фото: unsplash.com / Paul Felberbauer
Дебетовые карты действительно удобны, ведь больше не нужно выгребать из кошелька мелочь и искать нужные купюры, когда вас уже начинает подпирать нетерпеливая очередь. А технология NFC (бесконтактная оплата покупок при помощи телефона или смартчасов с привязанной к ним картой) делает покупки простыми и быстрыми как никогда раньше.
НО! Как давно уже было подмечено, деньги «виртуальные» гораздо быстрее разлетаются со счета, чем реальные купюры из кошелька.
Именно поэтому в свое время в казино были придуманы игровые фишки, заменяющие деньги. Так игроки не чувствуют своих проигрышей и ставок.
Поскольку с «виртуальными» деньгами расставаться гораздо проще, а вот по поводу отслеживания трат (с того же смартфона при помощи специальных программ управления расходами) задумываются далеко не все.
4. Пользуйтесь как можно реже кредитной картой
фото: unsplash.com / Two Paddles Axe and Leatherwork
По этому поводу высказано уже так много умных мыслей и рассказано по-настоящему страшных историй, когда по своей невнимательности люди из-за буквально копеек «попадали» на серьезные деньги с приставами, судами и даже коллекторами… что об этом даже повторяться не хочется.
А хочется лишь сказать, что:
1. Относиться к кредиту нужно со всей серьезностью — это не шутки и не игрушки для реализации своих мечт.
2. Не берите кредит под мелкие текущие покупки. В кредит на море, кредит на покупку шубы или на гаджет — забудьте об этих дурных идеях раз и навсегда. Лучше поднакопить по старинке, чем рисковать своим финансовым благополучием, особенно если вы не уверены, будут ли деньги в нужном количестве для покрытия кредита в будущем.
3. Кредитные деньги должны «работать». Ни больше, ни меньше! Хорош тот кредит, который взят на дело, на покупку инструмента заработка денег, с помощью которого вы вернете деньги кредитору.
Но и здесь все должно быть продумано вами от начала и до конца.
5. Настройте оплату счетов в режиме «автоплатеж», чтобы не пропускать сроки оплаты обязательных платежей
Настройка автоплаты по счетам гарантирует своевременную их оплату, особенно важных (коммунальные платежи, налоги, оплату парковок, детского садика и так далее), а значит, вы не получите внезапные пени, штрафы за просрочку и письма, в которых вам скажут, что подадут на вас в суд, если вы не погасите такую-то задолженность в течение ближайшего времени. Например, вот подробнее об услуге «автоплатеж» в ПАО «Сбербанк».
6. О насущном: вы ориентируетесь в ценах в магазинах
фото: unsplash.com / Eduardo Soares
Очень важный штрих. Покупая продукты, запоминайте цены (можете их даже фотографировать). Сколько стоила продуктовая корзина и каждая отдельная позиция неделю и месяц назад, полгода или год назад?
Прямо составьте наглядный список с наименованием и ценой напротив каждой из позиций для вашего стола от того или иного производителя, в том или ином магазине/магазинах, которые вы привыкли посещать.
Зачем это нужно? А затем, чтобы вы, придя в следующий раз за продуктами, не велись на маркетинговые уловки крупных торговых сетей. Акции, вызов на эмоции и спонтанные покупки. Зная цены, вы всегда будете выбирать разумно и экономить. Экономить внушительные суммы, ведь траты на еду почти всегда одни из самых крупных трат в семейном бюджете.
Но это не говорит о том, что вам не стоит обращать внимание на акционные распродажи магазинов. Нередко благодаря акциям вы реально сможете неплохо сэкономить. А с учетом присутствия на рынке большого количества сетевых ретейлеров вы можете легко находить множество акционных товаров с значительной скидкой. Например, удобней это отслеживать через онлайн-сервис https://edadeal.ru/
7. Старайтесь покупать только то, что вам по карману
фото: unsplash.com / Viktor Forgacs
Сегодня никого не получится обмануть красивой «оберткой». Дорогая машина в кредит, навороченный смартфон в руках и одежда из не последних бутиков ЦУМа. Больше взглядов в век товарного изобилия вы на себя не привлечете, а вот финансовую беду навлечете, если живете не по средствам.
Помните о классическом примере:
Богатые люди стараются не покупать вещи, на которые у них не хватает денег. А человек с низким доходом готов влезть в кредит, чтобы купить машину или телефон покруче.
Впрочем, в абсолютную экономию скатываться тоже не стоит. Есть ряд жизненно важных элементов, в которых без достойного качества не обойтись:
Просто ориентируйтесь на свой разумный ценовой потолок, и будет вам счастье!
8. Избегайте повторных покупок
фото: unsplash.com / NeONBRAND
Куда же я положил его?! Ладно, пойду в магазине куплю!
Сколько раз вы покупали то, что у вас уже есть, только потому, что не могли найти это в своем доме? Вряд ли вы это даже знаете.
А покупать гаджеты «про запас»… Вы о таком слышали? А некоторые люди так делают. Покупают несколько iPhone’ов, пару наушников про запас и так далее, мотивируя это тем, что цены могут подняться и желанную вещь вы уже не купите.*
*С какой-то стороны это разумно перед скачком цен, который, вы знаете, уже практически точно будет, но только если недешевая покупка делается не на кредитные деньги.
Во всех остальных случаях лучше поищите вещицу дома или не делайте дорогую покупку, если что-то у вас уже есть; гораздо эффективнее будет вложить эти деньги во что-то полезное, перспективное. В образование, на лечение и тому подобные высокие цели, а не на сиюминутные слабости.
9. Сдвиньте фокус на долгосрочную экономию, а не довольствуйтесь только желанием получить от покупки краткосрочное удовольствие
фото: unsplash.com / Micheile Henderson
Один из краеугольных камней прогресса. Не шаг — прыжок в ваше светлое финансовое будущее!
Пример, который мы приводили в предыдущем пункте, как раз об этом. Что лучше — купить красивый новенький смартфон или пойти на курсы повышения квалификации? Речь, конечно, идет о том, что в вашем семейном бюджете присутствует ограниченная сумма, которую можно пустить или туда, или сюда.
10. Прежде чем брать на себя новые долги, спросите себя, есть ли другой вариант
фото: unsplash.com / Eduardo Soares
Долг платежом красен…
Это не только о кредитах, это также о накоплении долгов среди друзей, коллег. Может, есть вариант избежать каких-то трат? Или, если это невозможно, вы сможете поправить свое финансовое положение, не выходя за круг своей семьи? А еще лучше, чтобы не быть никому должным, вы сможете найти временную подработку или продать что-то ненужное?
Вариант в большинстве случаев можно найти и избежать новых долгов, которые будут расти как снежный ком и в итоге, будьте уверены, приведут вас в финансовый тупик, из которого без потерь выйти не получится.
11. Наконец, оставайтесь непредубежденным, когда дело касается финансов
фото: ABC / pinterest.com
Управление капиталом может быть непростым делом. И нет единого «идеального» способа откладывать, тратить и погашать долги. Можно легко придерживаться методов, которые служили вам в прошлом, но это не значит, что с годами они будут оставаться такими же эффективными. Сохраняйте непредвзятость, когда нужно учиться на опыте других и выслушивать новые советы и главное, применяя их.
Всегда удобно и мудро иметь в своем рукаве финансовый туз, а лучше не один! Только так вы сможете продвинуться вперед и наконец-то обрести свое финансовое счастье. Вперед! Дорогу осилит идущий!