Как сделать переуступку пенсионных накоплений
Сменить страховщика пенсионных накоплений можно до 1 декабря
Перевести пенсионные накопления из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и обратно, или поменять один негосударственный пенсионный фонд на другой необходимо до 1 декабря 2021 года.
Заявление можно подать в клиентской службе ПФР, предварительно записавшись на прием. Кроме того, при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи, такое заявление можно подать самостоятельно на портале Госуслуг.
Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, либо из одного НПФ в другой необходимо предварительно заключить с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании. Реквизиты нового договора указываются в заявлении о смене страховщика.
Напомним, переводить пенсионные накопления без потери инвестиционного дохода возможно не чаще, чем один раз в 5 лет. В 2021 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2016 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом.
При обращении в клиентскую службу ПФР с заявлением о досрочной смене страховщика (чаще, чем один раз в 5 лет), гражданина проинформируют о возможной потере инвестиционного дохода. При подаче заявления через портал Госуслуг, уведомление об условиях досрочного перехода осуществляется в интерактивной форме.
До 31 декабря текущего года можно будет отозвать заявление о переходе (о досрочном переходе), в случае если заявитель передумал. Для этого необходимо подать в ПФР уведомление о замене страховщика или об отказе от его смены. При отсутствии такого уведомления, решение о переводе средств пенсионных накоплений будет принято на основании ранее поданного заявления.
Информацию о ранее поданных заявлениях (уведомлениях об отказе от смены страховщика), дате и способе их подачи, вынесенном ПФР решении можно увидеть на портале Госуслуг, а также уточнить лично в клиентской службе ПФР.
Запросить сведения о текущем страховщике, сумме пенсионных накоплений и доходе от их инвестирования можно:
Сегодня на рынке работают 28 негосударственных пенсионных фондов, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Центробанка.
Напомним, накопления есть у людей не старше 1953 г.р. (для мужчин) и 1957 г.р. (для женщин), не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования.
В 2021 году жители Амурской области уже подали около 600 заявлений о переводе средств пенсионных накоплений новому страховщику. Все заявления были поданы гражданами лично через клиентские службы ПФР.
Колл-центр ОПФР по Амурской области — 8 (800) 600-02-38 (звонок бесплатный), 8 (4162) 202-400.
Пенсионные: как уступить родственникам
Напомним, как уступить пенсионные накопления родственникам и что для этого нужно.
Кто может уступить деньги
Накопления могут уступать только супруги и кровные родственники: родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сёстры, в том числе сводные. Можно объединить пенсионные переводы от нескольких родственников. Допустим, муж уступит свои средства супруге. Ей же могут добавить деньги дети, родители, родные или сводные братья и сёстры.
Можно ли перевести накопления родственникам жены или мужа
Нельзя. Родство подтверждается документально (к примеру, сканом свидетельства о рождении).
Можно ли снять пенсионные сейчас, а использовать потом
Да, но есть только 45 рабочих дней на подтверждение цели. Если за это время сделка не состоится, пенсионные вернутся в ЕНПФ.
На что можно потратить пенсионные
1. Ипотека:
— первоначальный взнос,
— частичное и полное погашение,
— рефинансирование.
2. Полный выкуп жилья. В том числе когда часть суммы уплачивается из сбережений, а часть — со счёта ЕНПФ.
3. Строительство дома, включая приобретение участка (целевое назначение — ИЖС или ЛПХ). Отдельно участок без последующего возведения дома купить нельзя. В течение 2 лет требуется подтвердить строительство актом приёмки жилья в эксплуатацию.
4. Оплата аренды с выкупом от Samruk Kazyna.
5. С 16 декабря пенсионными разрешат пополнять жилищные депозиты «Отбасы банка».
Что можно купить за пенсионные
— квартиру на первичном или вторичном рынках,
— частный дом,
— комнату в общежитии,
— участок под застройку.
Дачу купить за пенсионные нельзя, по закону это не жильё.
Как перевести накопления родственнику
Для уступки накоплений обеим сторонам нужно открыть спецсчета. Понадобится ЭЦП.
Уступающей стороне нужно:
1. На портале www.enpf-otbasy.kz выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику».
2. Указать сумму, которую желает уступить. «Отбасы банк» рекомендует вписать на 20–30 тысяч тенге меньше, чем позволяет лимит.
3. Указать ИИН родственника, который должен получить пенсионные.
4. Дождаться обновления статуса. Срок рассмотрения заявки — до семи рабочих дней (1-2 дня — банком, 3–5 дней — ЕНПФ).
5. После этого потребуется прикрепить сканы документов в формате PDF для подтверждения родства (свидетельство о браке, рождении и др.).
Проверка документов обычно занимает 1-2 дня, после чего появляется статус «Ура, мы проверили вашу заявку, всё верно! Ваш получатель может использовать ваши накопления».
С этого момента получатель может принять выплату. Как это сделать:
1. В личном кабинете получите средства родственника, нажмите «Согласен».
2. Подпишите согласие ЭЦП. Перезайдите в кабинет, убедитесь, что средства на счету. Отображаются они в личном кабинете, внизу страницы подачи заявки.
3. Подайте заявку на использование всей суммы, включая накопления родственников. Как это сделать, мы писали ранее.
Как и на какие цели можно использовать свои пенсионные накопления?
Отбасы ЕНПФ. КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?
1. Использовать свои пенсионные накопления самостоятельно и/или, в случае недостаточности ваших средств, принять пенсионные накопления близкого родственника или супруга. Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.
2. Частично или полностью уступить свои накопления близкому родственнику или супругу. Уступить можно нескольким получателям. Вы можете уступить остаток своих накоплений, даже если вы уже воспользовались основной частью своих пенсионных средств.
1. Уступка пенсионных накоплений родственнику
Вы можете использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка
Инструкция для уступающего пенсионные накопления:
Инструкция для принимающего пенсионные накопления:
Вам необходимо выбрать цель, заполнить сумму, подписать необходимые заявления и двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат, Вашим ЭЦП.
ВАЖНО! Дальнейшие операции на платформе будет выполнять лицо, принявшее накопления.
НА КАКИЕ ЦЕЛИ МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?
ВАЖНО! Напоминаем, что документы по подтверждению целевого использования средств (ЕНПФ) необходимо предоставить в в течение 45 рабочих дней с даты перечисления на Ваш счет средств из ЕНПФ
2. Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч. в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное)
Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
Клиентам АО «Отбасы Банка: после подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам
3. Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп)
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответсвии с законодательством о долевом участии РК. Жилье по данной цели можно приобрести и за счет пенсионных накоплений и за счет пенсионных и собственных средств.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
4. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ)
После подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам
5. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в т.ч. в рамках финансирования исламским банком)
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
6. Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа
Если Вы заключили договор аренды с правом выкупа в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ, то вы сможете за счет пенсионных накоплений частично или полностью оплатить задолжность по договорам долгосрочной аренды жилища.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
7. Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка)
Вы можете построить индивидуальный жилой дом (в том числе приобрести земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ) за счет пенсионных накоплений, за счет пенсионных накоплений и собственных средств.
Необходимый перечень документов для получения средств:
Срок подтверждения цели составляет 24 месяца с даты получения средств на счет подрядной организации
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
8. Рефинансирование ипотечного жилищного займа
Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья (в том числе с проведением ремонта), строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка
9. Лечение
Вы можете использовать пенсионные накопления на получение лечения в медицинских организациях на территории Казахстана или за рубежом.
Необходимый перечень документов для подачи заявки:
Если жилище приобретено с использованием единовременных пенсионных выплат за счет ипотечного жилищного займа со сроком погашения более 5 лет, – не допускается реализация этого жилища в течении 5 лет за исключением случаев:
Если вы нашли не действующий телефон, адрес. Пожалуйста выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Были здесь? Напишите отзыв
Нажмите на звезду, чтобы оценить!
Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 105
Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.
4 комментария для “Как и на какие цели можно использовать свои пенсионные накопления?”
Здравствуйте! Где взять «Гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица БВУ
Гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица БВУ, ипотечной организации об одобрении уполномоченным органом ипотечного жилищного займа получателю (с использованием единовременных пенсионных выплат) на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа с указанием суммы, цели и размера первоначального взноса по такому займу»?
Воспользовавшись возможностью, предоставленную мне государством, решил использовать свои пенсионные накопления на Приобретение жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам (полный расчет) — посредством платформы enpf-otbasy.kz
При первом моем обращении, пройдя необходимые процедуры и действия, я приложил “Договор купли-продажи”, “Технический паспорт”, даже “Акт на землю” и Справку об отсутствии (наличии) недвижимого имущества.
После этого, мне пришло замечание о необходимости приложить Справку о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках. Моя ошибка, признаю. Я выполнил это требование.
После этого, мне прислали еще одно замечание, а именно, на отсутствие QR кода на приложенной мной Справке о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках. Я с этим тоже согласен и выполнил/приложил требуемую Справку из e-gov.kz
Думал, на этом все. Но, сегодня по прошествии потраченного месячного срока, мне вновь приходит замечание о необходимости приложить “Договор купли-продажи”.
Я его прикладывал в самом начале.
Рассмотрение вновь поданных (приложенных) документов занимает 10 рабочих дней. Я потратил уже свыше 1 месяца. Теперь, нужно ждать еще 10 рабочих дней.
Это такое издевательство. Это полный беспредел.
Требую принять меры к виновным с уведомлением меня и выплатить МОИ деньги. Благодаря Вашей вредительской “работе” я нахожусь под постоянным стрессом перед продавцом квартиры, который требует оставшуюся оплату.
Где найти требование по программе 50/50 для приобретения общежития?
Как изменить способ управления средствами пенсионных накоплений в 2021 году
Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области напоминает, что страховщиком застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.
ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании. Гражданин, формирующий пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, может выбрать одну из управляющих компаний для инвестирования пенсионных накоплений.
Смена страховщика происходит только при переходах между Пенсионным фондом России и негосударственным пенсионным фондом, а также при переходе из одного НПФ в другой.
При переводе пенсионных накоплений из государственной управляющей компании в частную, а также при выборе другой управляющей компании смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.
Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. При этом важно помнить: если вы меняете пенсионный фонд чаще, чем раз в пять лет, ваши накопления переводятся в него без учета всего или части инвестиционного дохода, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка. Поэтому ПФР рекомендует менять страховщика (пенсионный фонд) не чаще одного раза в пять лет, а при подаче заявления обязательно проверять его вид – на срочный или досрочный перевод, выбирая первое.
В 2021 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно тем гражданам, которые последний раз писали заявления о выборе страховщика в 2011 и 2016 годах, и данные заявления были положительно рассмотрены Пенсионным фондом в 2012 и 2017 годах.
Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.
Выяснить, стоит ли переводить накопления в 2021 году можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства или работы: специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале государственных и муниципальных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.
Напоминаем, что с 2019 года законодательно изменены сроки подачи заявлений о переходе в НПФ или ПФР. Теперь такие заявления можно подать не позднее 1 декабря текущего года. Сделать это можно лично, через законного представителя или в форме электронного документа, через единый портал государственных и муниципальных услуг или сайт ПФР. При этом электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью.
Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?
При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.
Как формируется накопительная пенсия
Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.
Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.
Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Куда обратиться и какие документы предоставить
Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:
Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы. В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.
Пенсия умершего
Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.
Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.