Как сделать портфель для инвестиций
Как сформировать инвестиционный портфель, чтобы обеспечить себя пассивным доходом?
Этот вопрос задал читатель Т—Ж. Если вы тоже хотите получить совет читателей и экспертов Т—Ж, заполните эту форму.
Я поставил перед собой цель — через 15—20 лет достичь такого уровня пассивного дохода, чтобы можно было работать в свое удовольствие.
После полугода хаотичного инвестирования я выделил несколько критериев, которым должен отвечать мой портфель:
В результате я пришел к такому раскладу: акции — 70%, облигации — 20%, золото — 10%.
Если говорить более подробно:
Итого: 55% активов в долларах, 45% в рублях.
Хочу, чтобы читатели покритиковали этот портфель, вдруг я что-то еще не учел.
На мой взгляд, у этого плана есть несколько уязвимых точек.
Банкротство брокера. На этот случай я распределил активы по двум брокерам — Тинькофф и Сбер.
Банкротство FinEx. На нее приходится значительная часть активов. Не знаю, что тут можно сделать, но это маловероятно. Да и по идее активы должны быть защищены, а значит, не пропадут.
Крах долларовой системы. Не знаю, как можно минимизировать риски в такой ситуации.
К власти в России придут коммунисты. И запретят брокерские счета, валюту и ценные бумаги. На этот случай я купил квартиру под сдачу внаем.
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Сводный комментарий по всем ответам
Возможно, некоторые моменты из основного текста остались непонятными, а именно:
— Портфель пополняется ежемесячно, весь полученный доход (дивиденды и купоны) реинвестируется.
— Этот портфель предназначен именно для создания капитала с которого потом можно будет получать пассивный доход, по мере приближения к целевой дате фонды будут проданы и куплены дивидендные акции для получения пассивного дохода.
— Облигации нужны только для балансировки портфеля, очевидно, что на долгом периоде они проигрывают по доходности акциям, но в кризис проседают меньше и позволят более эффективно ребалансировать портфель;
— Основная идея, которая была положена в такую конфигурацию – минимизация налогообложения (фонды имеют льготы на купоны и дивиденды). Если бы я покупал отдельные акции и сам реинвестировал дивиденды, то платил бы с них НДФЛ каждый раз, а при покупке через иностранного брокера я не смогу воспользоваться льготой на долговременное владение (очень надеюсь, что ее не отменят).
— Облигации Белоруссии удачно докупал во время волнений там, но в будущем, конечно, от них придется избавиться, т.к. на них перестанет распространяться льгота на купонный доход.
— На текущий момент доходность портфеля 24% годовых без учета налогов и получения вычета по ИИС. Методика расчета с учетом фактического нахождения капитала в работе (кому интересно, может посмотреть тут: https://smart-lab.ru/mobile/topic/193213/)
Иван, золото и облигации на российском рынке из истории дают не меньше, а то и больше российских акций, особенно в кризисы.
Алексей, если уж прям нужна недвижимость, то купите ETF на REIT. Например, VNQ+VNQI. Просто там десятки компаний, которые платят дивы и в долларах, а не одна хата в падающей экономике, из которой надо еще побегать чтобы начать получать далеко не всегда постоянный рентный поток в девальвируемых рублях, который еще и не растет последние лет 5+.
Если к власти придут коммунисты, вторую квартиру наверное заберут в пользу нуждающихся, так что не спасет ничего.
Для подстраховки от этой ситуации я бы часть денег инвестировал через иностранного брокера, например IB, а вообще, я думаю, если коммунисты придут к власти, они не будут так резко делить имущество богатых, скорее всего их взор падёт на олигархов, а потом уже на просто обеспеченных людей, то есть будет время осознать ситуацию. Но на самом деле, с большой вероятностью, они вообще оставят все как есть сейчас, по крайней мере те коммунисты что есть в России сейчас, это не те коммунисты, которые были 50 лет назад
Wegeograph, вы классный
Святослав, откуда возьмутся коммунисты в этой стране?))) вымерли, как мамонты
Елена, «Собачье сердце», уплотнение квартиры профессора.
> К власти в России придут коммунисты. И запретят брокерские счета, валюту и ценные бумаги. На этот случай я купил квартиру под сдачу внаем.
Это не поможет, квартиру национализируют, в лучшем случае, подселят. Учитесь у классиков: купите бриллианты и спрячьте в стуле. Другой вариант: купите золото, переплавьте в гири и покрасьте.
Grigory, пилите, Шурочка )))
Комиссии Finex в такой долгосрочной перспективе съедят серьёзную часть вашего дохода, ведь их комиссии намного выше, чем у похожих компаний зарубежом. Это уже подсчитано блогерами на ютубе. А если вы ещё боитесь банкротства этой конторы, за чем тогда пользоваться её услугами? Некоторые продукты Finex уже были закрыты из за низкого спроса.
Россия — страна молодого, пока только развивающегося капитализма. Здесь высокие риски, традиционно сильна коррупция, совсем молодой фондовый рынок. Нет никакой уверенности, что менеджмент компаний действует в интересах миноритарных акционеров. Рубль постоянно обесценивается, что снижает вашу реальную доходность и покупательскую способность. Санкционные риски. Вы уверены, что вам нужны акции Российских компаний? Ещё и на 20 лет. Крах рублёвой системы намного более вероятен, чем долларовой.
Кроме этого, подсчитано, что облигации по доходности в долгосрочной перспективе всегда проигрывают акциям. Тем более с нынешними процентными ставками.
И вообще непонятно, как вы собираетесь получать пассивный доход? Постепенно продавая выросшие активы? Не факт, что через десяток лет у вас будет льгота, которая позволит не платить налог на прибыль.
Я бы инвестировал 80% в дивидендные акции США и Европы, которые более 10 лет существенно повышают выплаты. 20% в другие рынки для диверсификации. В нашей стране стабильной выплатой дивидендов и их ростом может похвастаться на долгом отрезке времени только Лукойл. Зарубежом таких компаний сотни.
Брокерские риски можно диверсифицировать открыв счёт зарубежом, где ваши деньги страхуют по международным стандартам.
В недвижимость тоже можно чуть-чуть вложиться, чтобы чувствовать себя комфортнее. Вдруг в России отключат интернет?!
Собираем первый портфель
На прошлых уроках мы прошлись по основной теории, связанной с инвестированием. А на этом собрали для вас небольшую шпаргалку по сбору первого портфеля. В ней мы не даём конкретных советов, во что вложиться, — выбор только за вами. Вместо этого повторяем важные моменты и напоминаем об основных инструментах.
Вот несколько простых шагов к первым инвестициям.
Шаг 0. Определите размер вашего портфеля
Прежде чем купить первую ценную бумагу, определите, сколько денег вы готовы вложить, чтобы вам было комфортно. Очень важно инвестировать не на последние деньги — помните о подушке безопасности.
Необязательно вкладывать все деньги сразу. Есть смысл инвестировать регулярно небольшими суммами. Определите для себя удобную частоту пополнений, не забывайте о диверсификации и придерживайтесь своей стратегии. Если вы не готовы тратить на инвестиции много времени, выбирайте стратегию долгосрочного инвестирования, а не спекуляций. Чем вы более последовательны и вдумчивы в своих действиях, тем лучше.
Шаг 1. Обозначьте цель и горизонт
Цель инвестирования — это то, на что вы потратите деньги в итоге, а горизонт инвестирования — когда вы планируете свою цель исполнить. В зависимости от того, копите ли вы на пенсию через тридцать лет или на машину через три года, выбирайте подходящие вашим планам инструменты: по сроку, доходности и уровню риска.
Чем дольше срок вложения, тем более крупную долю в портфеле потенциально могут занимать рискованные инструменты. И наоборот.
Шаг 2. Проверьте вашу готовность к риску
В качестве перепроверки задайте себе три вопроса:
Если у вас нет подушки безопасности, вы совсем не готовы потерять вложенные деньги и вскоре они могут вам понадобиться, повремените с выходом на биржу. Начните с подготовки: проанализируйте ваше текущее финансовое состояние, активы и пассивы и начинайте откладывать подушку безопасности. О подготовительных этапах мы рассказываем в первых семи главах этого курса.
А если у вас есть подушка безопасности и вы готовы к риску, можете приступить к инвестициям.
Шаг 3. Пора выбирать бумаги в портфель
На что можно обратить внимание:
Напоследок небольшая выжимка из всех наших прошлых уроков в виде шести принципов разумного инвестора. Повторяйте матчасть — и вперёд!
Желаем вам принимать верные решения, интересного опыта и успехов!
Дарим баллы за открытие счёта
«Яндекс.Инвестиции» — информационный сервис, с помощью которого пользователь имеет возможность заключить договор о брокерском и депозитарном обслуживании с Брокером (Банк ВТБ (ПАО)), а также осуществлять обмен информацией с Брокером в целях заключения и исполнения указанного договора. Яндекс не осуществляет деятельности по инвестиционному консультированию, информация, размещаемая на сервисе, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Яндекс не является поверенным Брокера или пользователя, не оказывает платных услуг пользователям. Уровень риска, информация о доходности, выгодности курса и об удержании налогов брокером носит справочный и предположительный характер, может не учитывать комиссии третьих лиц, отдельные налоговые обязательства, обязательства по уплате налога клиентом самостоятельно и иные факторы, подробнее в Справке. Возмездное приобретение подписки Яндекс.Плюс не является условием доступа к сервису.
Как собрать инвестиционный портфель: выбираем активы
Виды портфелей
Инвестиционные портфели классифицируются по многим характеристикам, мы рассмотрим самые важные. Прежде чем приступить к формированию портфеля, определяем для себя основные параметры.
Определяемся с целями
Поставленных целей может быть великое множество, приведем самые понятные:
Оцениваем уровни рисков
При формировании инвестиционного портфеля должны учитываться возможные финансово-экономические риски, которые сильно влияют на доходность вложений. Уже при планировании инвестирования нужно уметь просчитывать возможность возникновения угрожающих ситуаций, и начинать следует с анализа финансовой деятельности компаний, в которые собираетесь вкладывать свои деньги. При этом необходимо учитывать:
Полезно оценить финансовую надежность компании через основные финансовые показатели (как их читать, можно прочесть тут):
На основании вышеперечисленных параметров делаем вывод о состоянии компании с точки зрения перспективности развития либо наличия возможных рисков:
Управление рисками
Для снижения возможных рисков необходимо придерживаться следующей стратегии:
Размеры вложений
Этот показатель очень сильно влияет на структуру инвестиционного портфеля. Когда сумма инвестиций невелика, особой необходимости (да и возможности) в создании диверсифицированного разделенного на множество сегментов инвестиционного портфеля нет.
В дальнейшем по мере возрастания количества и объема инвестиций возникает необходимость диверсификации портфеля в первую очередь с целью снижения рисков.
Формируем инвестиционный портфель
Сразу правильно сформировать инвестиционный портфель очень сложно. Не всегда поможет получить прибыль копирование чужого портфеля. Слишком много факторов влияет на результат. Поэтому начинающему инвестору полезнее будет собрать портфель самостоятельно, чтобы в дальнейшем его улучшать с учетом накопленного опыта и капиталов, увеличивать доходность и снижать риски.
Определитесь с суммой
Прежде чем начать, определите для себя сумму, которую вы готовы вложить. Чем больше сумма, которой вы располагаете, тем больше финансовых инструментов вам доступны.
Нужно точно знать, сколько денег вы можете потерять, инвестирование всегда сопряжено с риском, поэтому вкладывать можно только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять.
Регулярные вложения важнее большой начальной суммы. Обеспечьте регулярное пополнение капитала и постоянную ребалансировку активов, без этого доходность портфеля будет снижаться.
Инвестиционные цели и горизонт инвестирования
Назовите точную сумму, которую вы планируете заработать, и срок, за который вы хотите это сделать.
В зависимости от целей у портфеля будет разная структура. Некоторые инвесторы считают: чем дольше горизонт инвестирования, тем больше рискованных активов можно включить в портфель. А для краткосрочных инвестиций лучше выбирать консервативные инструменты.
ВНИМАНИЕ! Как уже отмечалось, все очень индивидуально и зависит от многих факторов, например, отношения к степени риска.
Степень риска
Структура портфеля
Опытные инвесторы стараются сочетать в своем портфеле все три инвестиционные стратегии:
В классическом инвестиционном портфеле с умеренными рисками существует приблизительно такой состав инструментов:
Управляем портфелем
Есть инвесторы, которые сформировав портфель, забывают про него. Такой метод управления называется пассивным, при этом вкладчик рассчитывает на определенный небольшой доход, хотя состав портфеля остается практически неизменным.
Для получения максимальной прибыли портфелем надо активно управлять: мониторить ситуацию на рынке бумаг, приобретать выгодные, избавляться от тех, которые падают в цене. При таком методе управления состав портфеля меняется часто и заметно в зависимости от тенденций рынка.
Берем готовое решение
На рынке предлагаются готовые инвестиционные портфели, составленные из ценных бумаг, подобранных по определенным критериям. Они собираются в соответствии с поставленными задачами и принципами. Например, это стратегии от самых известных личностей в сфере инвестиций.
Некоторые сервисы предлагают готовые решения для создания индивидуального инвестиционного портфеля. Среди услуг:
Не забываем про налоги, комиссии и валютную переоценку
Любая инвестиционная деятельность происходит с целью получения дохода. С прибыли в РФ оплачивается налог (НДФЛ): 13 % для граждан РФ и 30% для нерезидентов.
ВАЖНО! Налог взимается только с доходов, при этом в расчет налоговой базы не входит сама сумма инвестиций.
Основные способы и причины снизить налоги для инвестора:
Никто не может знать того, что будет. Никто не способен рассчитать идеального соотношения активов в инвестиционном портфеле. Однако существует алгоритм действий, который поможет сделать ваш портфель наиболее сбалансированным и эффективным для того, чтобы осуществились ваши инвестиционные планы.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Как создать инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель − это набор акций, облигаций и других ценных бумаг с разной степенью риска. Чем выше доходность инвестиций, тем больший риск берет на себя инвестор. В данной статье мы рассмотрим, как создать инвестиционный портфель, какие инструменты должны присутствовать в вашем наборе и прочие нюансы. Почему нельзя покупать только акции одной компании? Какие существуют правила создания сбалансированного инвестиционного портфеля? Об этом далее.
Инвестиционный портфель − это…
Это финансовый инструмент, который включает в себя несколько классов активов. Поэтому в основе портфеля должно быть больше инструментов одной группы акций. Существует несколько ключевых принципов создания портфеля, рассмотрим именно их.
Диверсификация
Это включение в список бумаг, которые имеют слабую корреляцию. Получается, что динамика их котировок практически между собой не связана. Для примера рассмотрим пример.
Если намерены купить акции Сургутнефтегаза или Лукойла, получится портфель слабо диверсифицированный, поскольку это нефтяная отрасль, и в случае плохого развития событий, котировки компаний могут упасть. Две компании уменьшат дивиденды, что считается рискованным методом вложения.
Если в портфель сложить:
Портфель получается более диверсифицированным, поскольку инструменты с разных сфер и отраслей экономики.
Распределение активов
Капитал нужно распределить по разным группам активов:
Цель − создание нужного баланса рисков и доходности. Следует понимать, что инвестиционный портфель у каждого свой, и зависит от конкретных целей и установок. Здесь нет какого-то уникального рецепта или формулы.
Баланс активов в портфеле создает нужный результат. Из идентичных ингредиентов можно сделать противоположный продукт, и зависит от действий пользователя.
Когда не требуется инвестиционный портфель?
Помните, что инвестирование с целью забрать деньги через 1 года − это неправильный подход, особенно если речь идет об акциях. Нужно учитывать, что портфель может быть волатильным, и через год он покажет существенную просадку, и если через год пожелаете забрать средства, пользователь просто потеряет на вложении.
Представьте, что вы замораживаете инвестиции на длительный срок, тогда на горизонте 5, 10 и 20 лет покажут существенный рост.
Алгоритм «Как создать инвестиционный портфель частному лицу»
Теперь приступим к рассмотрению инструкции, как создать портфель самостоятельно.
Срок вложений
Сразу рассмотрим пример − цель накопить на обучение ребенку. Важно учитывать на какой точке вы пребываете на данный момент. Если ребенку 2 года, тогда есть около 17 лет, в таком случае создавать инвестиционный портфель можно, большая вероятность что через определенный срок цель будет достигнута. Когда вашему ребенку уже 15 лет, большого смысла создавать портфель нет. В таком случае лучше обратить внимание на инструменты, которые помогут вам сохранить капитал, это могут быть банковские депозиты, облигации краткосрочного типа.
Определите четкие сроки вложения. Представьте зрительно замок, который закрывает данные вложения. Если достать средства раньше времени, можно только потерять.
Цели инвестиций
В зависимости от целей, портфели делятся на три типа:
Склонность к риску
Чаще всего человеку сложно определить лично для себя какую именно просадку он способен выдержать. Здесь важно учитывать персональные характеристики каждого инвестора. Кто-то способен вести себя спокойно, даже если портфель теряет в цене до 50%. Безусловно, не стоит отбрасывать и жизненные обстоятельства, ведь каждый приступает к созданию портфель с определенной целью, которая формируется в результате жизненных процессов. Достаточно просто задать лично себе вопрос, какой процент готовы потерять. Важно ответить максимально честно на него.
Формирование портфеля
В этом случае важно понимать, что распределение активов основывается не только на подборе различных групп активов, но также на диверсификации по определенным критериям: стране, валюте.
Относительно последнего, нужно отметить, что если инвестор нацелен сохранять средства на срок 1-2 года, при этом тратить в рублях, не смысла переводить деньги в валюту. Поскольку валюта является волатильной, и может за небольшой временной интервал может упасть в цене, соответственно нет смысла на небольшой срок переводить рубли в валюту. Но, если речь идет о планировании вложений от 5 лет и выше, тогда можно перевести часть капитала, это позволит диверсифицировать риски.
Относительно страны, лучше выбирать государства с развитым рынком или же пребывающие в группе развивающихся. Первый вариант − это надежность, но небольшой профит, второй вариант − это повышенная прибыльность и высокие риски.
Относительно акций нужно сказать несколько слов, они разделяются еще подразделы на акции:
На территории РФ пока что не существует такой группы фирм, как «дивидендные аристократы» − компании, выплачивающие проценты свыше 30 лет подряд. Но, существуют организации, которые постепенно увеличивают выплаты по дивидендам. Здесь присутствует следующая статистика:
В реальности для новых вкладчиков более правильней приобретать не акции и облигации отдельных организаций, а ETF фонды на акции, облигации и прочие группы активов.
ETF фонды
Отыскать ETF фонды на золото, на сырье и недвижимость реально. Это позволяет не заниматься самостоятельным выбором активов, поскольку на старте отсутствие опыта и знаний может стать основой для набора не самых выгодных инструментов. Воспользовавшись данным инструментом, инвестор сможет грамотно распределить риски, при этом потратить меньше времени, и гарантировать высокую прибыльность.
Выбираем точку для входа
На этом этапе нужно изучить фундаментальный и технический анализ. Для начала можно ознакомиться с азами, затем можно уже приступать к выбору фирмы и инструментов. На это уйдет не два дня, нужно быть готовым к тщательному изучению статей, материалов от экспертов, аналитиков.
Тестирование портфеля на истории
Этот этап рекомендуют многие консультанты, но к нему следует подходить с опаской. Поскольку, когда мы смотрим на портфель и как он вел себя в течение 5 лет, можно сделать вывод о будущем. Это не самый удачный вариант предугадать будущее, поскольку прибыльность на финансовых площадках в прошлом − это не гарантия профита в будущем. Сменяемость экономического цикла никто не отменял, поэтому прибыльность может быть совсем другой в ближайшее время.
После того, как был создан портфель, можно приступать к изучению его динамики. При необходимости можно провести ре балансировку, при потребности немного откорректировать портфель, добавить других инструментов или же убрать определенные позиции вовсе.
Как составить инвестиционный портфель в российских условиях
Инвестпривет, друзья! В одной из прошлых статей я рассказывал о том, что такое инвестиционный портфель и для чего он нужен. А теперь пришла поведать о том, как составить инвестиционный портфель из доступных российскому инвестору активов так, чтобы он приносил постоянную прибыль, не зависящую от всяких кризисов, санкций и черных лебедей. Если нужна более подробная информация — добро пожаловать на курс по составлению инвестиционного портфеля.
Для чего вам нужно составить инвестиционный портфель
В статье про инвестиционный портфель я рассказывал, что необходимо добиваться максимальной диверсификации активов, чтобы не зависеть от внешних воздействий на рынок. В идеале активы не должны вообще коррелировать друг с другом.
Но какие именно активы выбирать? Собрать инвестиционный портфель только из акций или только из облигаций, или использовать все возможности фондового рынка? Или, может быть, достаточно собрать только портфель из ПАММ-счетов – вон они как растут, по 20% в месяц, это вам не 10% годовых? Или вложиться в супер-крутой ПИФ? Так уже внутри всё задиверсифицировано, стоит выбрать только доходный фонд и зарабатывать на нем?
Чтобы ответить на этот вопрос и выяснить, какие составляющие инвестиционного портфеля подходят для вас, вам нужно понять, для чего вам составлять инвестиционный портфель вообще.
Условно можно выделить следующие типы портфелей:
Конечно, можно классифицировать портфели и по типу активов:
Но лучше намешать всего и побольше и составить сбалансированный портфель.
Структура сбалансированного портфеля
Далее мы рассмотрим, как собрать именно сбалансированный инвестиционный портфель. Он достаточно универсален и подходит для всех случаев жизни. Я укажу, из каких частей он состоит, что входит в конкретную часть и как его ребалансировать в зависимости от ваших целей.
Консервативная часть
Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, в него обязательно надо включить консервативную часть. Ее размер зависит от ваших целей. Если хотите просто сохранить накопленное – делайте примерно 60-70%. Если цель – заработать, то снижайте консервативную часть до 40%, а то и до 30%. Корректирование доли консервативных активов в портфеле смещает соотношение риск / доходность на кривой, позволяя больше зарабатывать при больших рисках, и наоборот.
Есть теория, что соотношение доходной и консервативной части должно повторять ваш возраст в такой пропорции:
Например, если вам 25 годиков, то консервативная часть должна составлять 25%, а доходная – 75%. Учитывайте это перед тем, как собрать инвестиционный портфель.
В число консервативных активов входят:
Также к числу консервативных активов можно отнести:
Главное – добиться, что число каждого актива было примерно одинаковое. И не забывайте о диверсификации. Не стоит включать в портфель облигации российских компаний и тут же покупать ETF на российский индекс вместе с ПИФом, инвестирующим в отечественный фондовый рынок. Это не самый правильный способ, как составить инвестиционный портфель.
Доходная часть
Это наиболее интересная и разнообразная часть. Если консервативные активы предназначены, главным образом, для сохранения средств, то доходная (вот сюрприз!) для увеличения дохода.
В эту часть входят:
Дополняя, как составить инвестиционный портфель, можно выделить спекулятивную часть, к которой относятся инвестиции:
Тут вообще не нужно излишне рисковать – 5-10% вложили, и ладно. С мыслью, что можете их вообще потерять.
Главную часть инвестиционного портфеля составят акции, что неудивительно. Тщательно подойдите к отбору эмитентов. Сделайте ставку, например, на дивидендные акции. Но не увлекайтесь.
Наличная часть
Задавшись вопросом, как составить инвестиционный портфель, не забывайте, что вы должны активы на что-то покупать. В смысле, оставьте немного кэша. Тогда, когда появится подходящий актив для покупки, вы не будете судорожно метаться, размышляя, чего бы ненужного продать или где достать бабло – всё будет под рукой.
В какой валюте хранить – это вообще фигня вопрос. Лучший ответ: в той, в которой собираетесь покупать активы. Если вы нацелились на акции Мелкософтных или Надкушенного яблока, то переводите деньги в доллары и ждите просадки по выбранным бумагам.
А уж на сколько там подрастет доллар – это неважно. Ваша задача – не спекулирование на курсе валют (хотя это тоже актив).
Защитная часть
Ну и не забывайте, что создание инвестиционного портфеля подразумевает страхование вашего зада ваших активов. Это можно сделать разными путями:
Но лучшая защита – это нападение диверсификация. При ее наличии никакой черный лебедь будет вам не страшен.
Процесс сбора инвестиционного портфеля
Планирование
С чего следует начать формирование инвестиционного портфеля? С планирования, чо вы туда хотите впихнуть, в каких пропорциях и на какие шиши. О доходности пока не думаем – главное, собрать то, что вы хотите собрать.
Создавать инвестиционный портфель следует по методу пирамиды – от менее рисковых активов к более рисковым.
Иными словами, от облигаций к криптовалюте. Почему именно так? Ну вы не строите дом с крыши, а сначала делаете фундамент. Облиги или акции сверхнадежных компаний и как раз будут вашим фундаментом.
Вот пример инвестиционного портфеля:
И на всё про всё у вас вот прям щас 100 000 рублей. Понятно, что если распихать в такой пропорции, то фигня получится. 30 тысяч в ОФЗ еще можно вложить, а вот на 5000 рублей в американском IT-секторе ничего не купишь. И 2000 рублей держать в кэше – тоже несерьезно.
Лучше сделать так. Вам нужен портфель на 1 млн рублей. Вот 300 тысяч рублей в ОФЗ – это уже серьезнее. И на 50 тысяч рублей на американском фондовом рынке можно чего-то нормального купить (хотя всё равно мало).
Поэтому сейчас вкладываете 100 тысяч в ОФЗ… ну ладно, не кидайтесь тапками! 30 вложите в ОФЗ и по 30 – в ETF из верха списка. А затем увеличивайте капитал постепенно. Что это даст?
Ваш капитал сохранится. Если вложить 100 тыщ в биток, они через пару дней могут превратиться в 50 тысяч (или в 5 млн, но это не точно). А оно вам нужно? Потихоньку копите портфель на старость, получая стабильный доход на протяжении лет, реинвестируя прибыль и добавляя еще денег. И пребудет с вами счастье!
Покупка
Итак, теперь вы знаете, как сформировать инвестиционный портфель, не знаете, как купить вот всех этих активов.
Тут всё зависит от ваших финансовых возможностей и потребностей. Если нужна просто систематическая докупка ценных бумаг по стратегии «купи и держи», то рекомендую Тинькофф брокера. Никаких депозитарок и дополнительных комиссий, платите только за покупку и продажу. У него можно купить акции, облиги, ETF и страховку, чтобы составить инвестиционный портфель.
Со списком крутых ПИФов можно ознакомиться здесь: http://pif.investfunds.ru/funds/rate.phtml.
Рекомендую обратить внимание на ПИФы Сбербанка, ВТБ и Альфа-банка. У Газпромбанка есть неплохие варианты, но уж больно там геморройно всё покупать. О том, как в них правильно инвестировать, читайте в статье про ПИФы.
Если нужен брокер с выходом на валютную секцию и срочный рынок (для покупки опционов) – выбирайте из списка наиболее надежных российских брокеров.
Пересмотр
И не забывайте раз в год, а то и чаще, перетряхивать портфель. Удаляйте то, что излишне выросло и больше вырасти не может, докупайте подешевевшее, избавляйтесь от нерастущего и не жадничайте — словом, производите ребалансировку.
Более подробно о том, как составлять инвестиционный портфель, я рассказываю в курсе. Там вы найдете подробную информацию обо всех аспектах составления портфеля, а также классах активов и других забавных вещах. Удачи, и да пребудут с вами деньги!