Как сделать реструктуризацию кредита в втб
Реструктуризация кредита в ВТБ
Реструктуризация кредита в ВТБ дает возможность физическим лицам снизить долговую нагрузку по займу. Существует несколько вариантов этой процедуры. Расскажем о том, каким способом заемщик может реструктуризировать потребительский кредит, какие документы для этого потребуются. Отдельно коснемся рефинансирования долга в других банках. Рассмотрим также варианты реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ.
Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ
Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:
Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.
Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:
Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.
Варианты реструктуризации кредита в ВТБ
Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.
Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:
Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.
Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.
Требования к клиенту
ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:
Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.
Какие документы понадобятся
Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ. Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:
Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов. Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ. Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.
Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.
После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.
Плюсы рефинансирования
Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:
Реструктуризация ипотеки в ВТБ
Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.
Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ. Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:
Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.
После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.
Рефинансирование займов, оформленных в других банках
Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.
Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:
Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.
Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.
Заключение
Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.
Отзывы о реструктуризации кредитов ВТБ
Огорчены, что вы негативно оцениваете работу Банка. Мы провели проверку по вашему отзыву.
Отзыв мы передали ответственным руководителям профильных подразделений для анализа ситуации.
Хотим пояснить, что после одобрения кредитной заявки клиенту в личном кабинете направляется уведомление Банка, которое содержит параметры одобрения и информацию о предстоящих расходах. Вы могли с ними ознакомиться.
Надеемся представленная информация поможет разобраться в вопросе. Будем рады сотрудничеству.
С уважением,
Команда ВТБ
Благодарим за отличную оценку Банку, мы признательны.
Просим также уточнить ваши ФИО (полностью) и дату рождения. Информацию можете направить на наш адрес электронной почты SMedia@vtb.ru
В теме письма просим указать «Народный рейтинг 10602906».
Данные помогут нам детально проанализировать положительную работу Лилии и направить эти данные её руководителю для дальнейшего поощрения.
С уважением,
Команда ВТБ
Спасибо вам большое за высокую оценку и вашу лояльность к Банку! Мы очень рады, что вы остались довольны качеством обслуживания. Ваша благодарность обязательно будет передана руководителю Татьяны и Екатерины. Именно ваш положительный отзыв является для специалистов лучшей наградой за работу. С целью проведения полноценного анализа положительной работы специалистов, мы просим вас описать более детально, с какими именно вопросами вы обращались к сотрудникам и как они помогли в решении этих вопросов, сколько времени заняло обслуживание с указанием дат событий. Мы будем вам признательны за эти данные, которые сможем в будущем ставить в пример всем сотрудникам Банка. Информацию можете добавить в комментариях к отзыву.
Спасибо, что являетесь нашим клиентом!
С уважением,
Команда ВТБ
Оформила рефинансирование ипотеки в банке.
На почту пришло письмо о способах погашения ипотеки. Скачала приложение, которое запросило УНК или номер карты.
Звоню в поддержку, там говорят: надо идти в банк оформлять карту. Читать далее
Оформила рефинансирование ипотеки в банке.
На почту пришло письмо о способах погашения ипотеки. Скачала приложение, которое запросило УНК или номер карты.
Звоню в поддержку, там говорят: надо идти в банк оформлять карту.
Почему это не сделали во время сделки, не понятно. Я отправила первый платеж по номеру счета и начала выяснять вопрос с УНК. Лишние поездки в город позволить себе не могу.
Звоню руководителю Татьяне Рудковской, перезвонила. Опять сообщила, что нужно идти в офис. Я уточнила зачислился ли платеж. Татьяна сказала, что денег не видит, но уточнит и перезвонит.
Перезванивает Екатерина Нисковских (оформляла с нами сделку и подписывала договор). Екатерина перебивает и бесперебойно повторяет «Я всем клиентам говорю оформлять карты». На мой вопрос: А почему вы нам не сообщили? Екатерина спросила «Ко мне есть еще вопросы?» и положила трубку.
С удовольствием удалю отзыв после урегулирования вопроса с качеством обслуживания в данном офисе, поскольку мне еще работать с этим офисом и я хочу комфортно себя при этом чувствовать и не тратить много времени на уточнение небольшого вопроса.
Если бы Екатерина сказала: «Да, действительно, я не сообщила об оформлении карты, приношу извинения, ближайший офис у вас вот такой то», вопрос был бы решен за 5 минут и мое время не было бы потрачено, а отношение к банку осталось бы позитивным.
Примите наши извинения за доставленные неудобства. Ваш отзыв мы не оставили без внимания и немедленно передали его ответственным руководителям для анализа и реализации мер, направленных на повышение уровня клиентского обслуживания. Сообщаем, что денежные средства были успешно зачислены на счет и списаны в счет погашения ипотечного кредита. Дополнительно с вами связался сотрудник для консультации. Будем признательны, если подтвердите факт решения вопроса в комментариях к отзыву.
С уважением,
Команда ВТБ
С уважением,
Команда ВТБ
Банк предлагает оформить кредит наличными по сниженной ставке при подключении программы страхования. При оформлении кредита без страхования процентная ставка будет выше.
Сотрудник вам предоставил данную информацию и произвел расчеты с учетом оформления страхования и без. Озвученные условия вам не подошли.
Нарушения в данной ситуации со стороны сотрудника отсутствуют.
С уважением,
Команда ВТБ
У меня возникли финансовые трудности, не смог вовремя платить по кредиту. Мне периодически начиная с 2019 года звонил Е-ов Анатолий И. и угрожая моим здоровьем требовал оплатить задолженность по кредиту. Сколько на тот момент я мог платить я выплачивал, но сумма долга все равно росла. На что банк обратился в суд. Меня о суде не уведомили и судебное заседание состоялось без моего участия. Выписали исполнительный лист. Исполнительный лист пришел на работу, где ежемесячно работодатель перечислял 50% моей заработной платы судебным приставам.
В двадцатых числах ноября 2021 года я сам позвонил в отдел взыскания, меня соединили с Анатолием и я просил урегулировать вопрос задолженности, просил, чтобы банк пошел навстречу мне и всю задолженность я выплачу в течение года и закрою кредитный договор. Е-ов Анатолий И., не соглашался и требовал погасить задолженность сразу через третьих лиц. На что я дал телефон своей супруги-третьему лицу. Разговор с супругой получился угрозами в мою сторону со стороны Анатолия и проталкиванием очередного кредитного продукта для моей супруги.
Считаю не место таким не профессиональным работникам в банке, поскольку репутация банка страдает из-за этого. Задолженность и кредит мы погасили. Но осадок от действия данного сотрудника банка остался. В данный банк больше обращаться не стану.
Спасибо за отзыв. В чем состояли угрозы со стороны сотрудника? Если у вас есть записи разговоров, то просьба направить их нам на почту responses@banki.ru со ссылкой на отзыв. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, письмо нужно отправить с адреса, зарегистрированного на сайте.
От банка ожидаем ответа по ситуации.
Заключив с Банком кредитный договор, вы приняли на себя обязательства, которые необходимо было исполнять в полном объеме и в установленные договором сроки. Возможность отказа заемщика от своих обязательств (в т.ч. частично) договором не предусмотрена.
Ввиду наличия просроченной задолженности по кредиту Банком правомерно осуществляются мероприятия, направленные на урегулирование задолженности. В ходе проверки по вашему отзыву факт некорректных действий сотрудника не подтвердился.
Также отметим, что Банк направлял письмо с требованием погашения задолженности и том, что в противном случае дело будет передано в суд: уведомление о досрочном истребовании задолженности от 28.11.2018.
В ноябре 2021 года вам был предложен вариант урегулирования задолженности путем полного досрочного погашения, так как на этапе возбужденного исполнительного производства не представляется возможным предоставление рассрочки.
С уважением,
Команда ВТБ
Каждая заявка на предоставление кредитного продукта рассматривается Банком в индивидуальном порядке с учетом предоставленных клиентом сведений и документов.
Банк имеет право отказать в предоставлении кредита на любом этапе рассмотрения заявки и вне зависимости от наличия по заявке положительного решения.
Сожалеем, но в ходе рассмотрения вашей заявки Банком было принято отрицательное решение. Стоит отметить, что для заключения кредитного договора необходимо соответствующие волеизъявления и возможности двух сторон.
Надеемся на ваше понимание.
С уважением,
Команда ВТБ
В настоящее время Банк рассматривает изложенную в вашем отзыве ситуацию в рамках претензии CR-8509949. Как только обращение будет рассмотрено, вас обязательно оповестят о принятом решении. Со своей стороны мы постараемся оказать максимальное содействие в скорейшем рассмотрении претензии. Просим вас дождаться ответа Банка.
С уважением,
Команда ВТБ
Стоит отметить, что в обязанности заемщика входит возврат кредита и оплата процентов в порядке, зафиксированном в договоре, отказ заемщика от своих обязательств, в том числе частично, не предусмотрен. Данная информация также отражена в условиях заключенного с кредитором договора.Каждое поданное заявление Банк рассматривает индивидуально, анализируя всю имеющуюся и предоставленную информацию заемщиком.Для дополнительной консультации, а также для получения альтернативных вариантов реструктуризации или рефинансирования рекомендуем вам обратиться в офис Банка.
Надеемся на ваше понимание.
С уважением,
Команда ВТБ
С уважением,
Команда ВТБ
02 ноября 2017 года приобрели квартиру по ДДУ в строящемся доме с ипотекой от Сбербанка по ставке 9.4%. Исправно платили, всегда вовремя, без просрочек и с максимальной страховкой. Дом успешно сдали в эксплуатацию и мы зарегистрировали право собственности, получили выписку из ЕГРН.
С начала 2021 года мы с супругой ожидали рождения ребенка и в дальнейшем планировали воспользоваться услугой рефинансирования по правительственной программе для. Читать далее
02 ноября 2017 года приобрели квартиру по ДДУ в строящемся доме с ипотекой от Сбербанка по ставке 9.4%. Исправно платили, всегда вовремя, без просрочек и с максимальной страховкой. Дом успешно сдали в эксплуатацию и мы зарегистрировали право собственности, получили выписку из ЕГРН.
С начала 2021 года мы с супругой ожидали рождения ребенка и в дальнейшем планировали воспользоваться услугой рефинансирования по правительственной программе для семей с детьми. Повелись на рекламу ВТБ и выбрали этот банк для дальнейшего сопровождения ипотеки. Решили подготовиться (перейти в ВТБ) заранее, пока супруга еще не была в декретном отпуске.
В июле 2021 совершили роковую ошибку, рефинансировав данную ипотеку в ВТБ по ставке 8.2% в офисе на Стара-Загора 139 в Самаре.
Во время оформления заявления на рефинансирование сотрудники банка ВТБ запросили справку из Сбербанка об остатке задолженности по ипотеке, чтобы указать в заявлении нужную нам сумму кредита. Сумма общей задолженности на момент 16.07.2021 составляла 2.091. 966 руб. 79 коп.
После рождения ребенка 15.12.2021 обратились в этот же ипотечный центр с заявлением о снижении ставки по программе для семей с детьми. И тут же получили отказ с формулировкой «При рефинансировании ипотеки Вы приобрели дополнительные средства в размере 185 руб. 92 копейки, поэтому мы не можем снизить ставку по данной программе».
В сухом итоге на «отвали» предложили составить заявку на рефинансирование и якобы отправить в Москву на рассмотрение. Результат, разумеется, предопределен.
Таким образом считаю, что в первую очередь из-за низкой квалификации менеджеров ипотечного отдела, халатного отношения к работе и полном отсутствии клиентоориентированности еще одна молодая семья с маленьким ребенком лишилась права на необходимую помощь государства в виде Правительственной программы от 30 декабря 2017 г. № 1711.
Стоит ли говорить о том, что никаких пересмотров договора или хоть каких-то других компенсационных действий не последовало? Банально никто даже не извинился и не проявил хоть какую-то эмпатию. На клиента в этом банке всем просто плевать. Максимально неприятное ощущение не покидает, что банально «развели и кинули на бабки».
При первой же возможности переведу все финансовые продукты в другой банк, в том числе и этот ипотечный кредит.
Номер кредитного договора в ВТБ №623****06 от 16.07.2021г.
По вашему отзыву была проведена проверка. В ходе нее было установлено, что применение госпрограммы в рамках Постановления Правительства №1711 не представляется возможным.
В рамках реализации программы Банк руководствуется нормами федерального законодательства, к которому относится постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711. О причинах отказа вы уведомлены. Дополнительно у вас принят пакет документов и направлен на рассмотрение по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». О результатах рассмотрения вас дополнительно уведомят.
Надеемся на понимание.
Как сделать реструктуризацию кредита в втб
Когда не в силах платить за кредит, например, из-за потери работы, заемщики проводят реструктуризацию. При реструктуризации банк пересматривает условия кредитования и график ежемесячных платежей. В итоге снижается финансовая нагрузка, а кредитный рейтинг при этом сохраняется.
Расскажем о видах реструктуризации, когда услуга плохо влияет на кредитный рейтинг, а когда нет. И что делать, если банки отказали.
Что такое реструктуризация?
Благодаря реструктуризации удается изменить условия кредитного договора. В итоге снижается финансовая нагрузка и уменьшается ежемесячный платеж. Но сумма кредита не снижается, просто срок оплаты растягивается и увеличивается длительность кредитования.
Воспользоваться реструктуризацией разрешается только в банке, где заемщик взял деньги в долг. Чтобы убедить банк, что вы нуждаетесь в реструктуризации кредита, потребуются веские причины, например, увольнение или сокращение зарплаты. Заявление подкрепляют документами.
Когда лучше обращаться за реструктуризацией?
Если понимаете, что не оплатите кредит в следующем месяце, сразу идите отделение банка и пишите заявление. Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки, следующие.
На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке.
Потеряли работу из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист.
Уволили с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда.
Получили инвалидность в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки.
Во всех этих случаях заемщик вправе обратиться в банк и попросить о реструктуризации. И если у клиента будут подтверждающие документы, менеджеры оповестят о положительном решении.
Кто получит отказ?
Кредиторы отказывают в следующих случаях:
Регулярные просрочки по оплате долга в течение года.
Попытка воспользоваться реструктуризацией второй раз.
Долги по другим кредитам и исторические просрочки.
Испорченная кредитная история.
Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа. Если вы подали документы на реструктуризацию, не допускали просрочки и вносили платежи вовремя, но банк отказал, сделайте запрос в БКИ о кредитной истории. Иногда банки отказывают из-за ошибок в КИ.
Пример
Марина оформила заем на 285 тыс. руб. в ВТБ 24, притом, что у нее были кредиты и в других банках. На заводе, где работала Марина, сократили рабочие часы и уменьшили зарплату. Справляться со всеми кредитами стало тяжело, и Марина подала заявление в ВТБ24 на реструктуризацию. Банк рассмотрел заявку и отказал, т. к. у Марины в прошлом были просрочки по кредитам в разных банках, несмотря на то, что по действующим кредитам она платила вовремя. Но Марина все равно нашла выход — вовремя обратилась в МБК и оформила через компанию реструктуризацию в Сбербанке.
Плюсы реструктуризации для заемщика
Если заявку одобрят, заемщик продолжит выполнять кредитные обязательства, но на более привлекательных условиях. Например, уменьшится сумма ежемесячного платежа.
В чем выгода для кредитора?
Когда клиент обращается в банк за реструктуризацией, для кредитора тоже есть выгода. Для банка главное, чтобы было меньше должников. Кредитор не заинтересован в том, чтобы в статистику попал очередной неплательщик. Если с документами все в порядке, банк переоформит кредит на более выгодных условиях. Деньги все равно вернутся в банк, но увеличится длительность кредитования. Банку это и не важно, главное он вернет деньги с процентами.
Минусы реструктуризации
Банки не торопятся рассматривать заявление заемщика о реструктуризации. И если клиент испытывает финансовые трудности и не может вносить оплату, появятся просрочки, которые негативно отразятся на КИ.
Заемщику потребуется собрать документы и подтвердить временную неплатежеспособность. На это уходит время, что также приводит к начислению штрафов.
Банк не всегда соглашается идти на уступки, но даже при одобрении заявки из-за увеличения длительности кредита возрастает итоговая переплата.
Как оформить реструктуризацию в банке?
Обратитесь к кредитору, у которого оформляли заем.
Приложите к заявлению дополнительные документы, которые требует банк. Например, справку о снижении заработной платы или больничный лист о временной потере дохода.
Проконсультируйтесь с менеджером о будущем графике оплаты и сумме ежемесячных платежей.
Дождитесь окончательного вердикта.
Если решение положительное, вносите оплату по займу согласно новому графику.
Виды реструктуризации
Банки предлагают клиентам указать в анкете вид реструктуризации, на который претендует заемщик. Но все эти виды объединяет то, что у заемщика снижается сумма ежемесячных платежей и увеличивается срок кредитования, а если это кредитные каникулы, заемщик временно освобождается от выплат. При этом в банке разрешается пересмотреть процентную ставку в меньшую сторону, чтобы заемщику было комфортно выплачивать долг.
Продление срока займа
Этот вид реструктуризации кредита означает, что банк предлагает оставить сумму долга и процентную ставку на прежнем уровне, но при этом увеличить длительность кредитования. В итоге уменьшается ежемесячный платеж по займу, но увеличивается общий размер переплаты. Такой вариант подходит заемщикам, которые готовы справиться в перспективе с большей суммой долга (накопятся проценты). Не стоит путать продление срока займа с кредитными каникулами. В первом случае заемщик продолжает выполнять кредитные обязательства, но срок кредитования растягивается. А при кредитных каникулах предоставляется отсрочка или выплачиваются только проценты по кредиту.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы также относятся к реструктуризации. Этот способ подразумевает, что заемщик временно прекращает выполнять кредитные обязательства до года, но во многих банках срок отсрочки до шести месяцев. При этом пени и штрафы не начисляются.
Заемщик самостоятельно просит кредитора о том, какой вид КК ему подходит, а менеджер информирует клиента о видах кредитных каникул. Но банк вправе разрешить оформление кредитных каникул с сохранением оплаты процентов. Кредитные каникулы тем, кто временно потерял доход на пару месяцев и планирует возобновить платежи в ближайшее время.
Снижение ставки по процентам
Если ставка по кредиту выше, чем установлено в ЦБ РФ, заемщик вправе попросить кредитора о снижении процентов. Кредитор рассмотрит заявку и если это действительно так, процентную ставку понизят. В итоге уменьшится не только сумма ежемесячного платежа, но и общая выплата. Срок кредитования разрешается сохранить или увеличить.
Отмена пеней и штрафов
Если заемщику мешают выполнять кредитные обязательства пени и штрафы, он вправе обратиться в банк и попросить об их отмене. Но кредитор редко отказывается от списания штрафов за просрочки, и добиться этого удается только через суд. Решить вопрос мирным путем о списании пеней иногда возможно с помощью документов. Например, заемщик пишет заявление с просьбой отменить штрафы и прикладывает к документу выписку 2-НДФЛ о снижении зарплаты. Если клиент во время кредитных обязательств получил инвалидность — это будет более веской причиной.
Что делать, если отказали в реструктуризации?
Если кредитор отказывает в реструктуризации, а вы понимаете, что не в состоянии выполнять обязательства и выплачивать деньги вовремя, выходом из сложного положения будет рефинансирование. Для этого обратитесь в другой банк с целью перекрыть старый долг.
Если удастся договориться с банком, оформите рефинансирование с согласия старого кредитора и платите другому банку. Преимущества рефинансирования в том, что вы выплачиваете кредит с низкой процентной ставкой и меньшей суммой ежемесячного взноса. В итоге снижается финансовая нагрузка и удается быстрее рассчитаться с долгами.
Если отказали и в рефинансировании, обращайтесь в МБК. Проанализируем вашу КИ и поможем выбрать кредитора с лояльными процентными ставками. В итоге вам удастся перекрыть старый кредит без просрочек и будете выплачивать деньги по удобному графику.
Если понимаете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой, подумайте о банкротстве. В России с 2020 года принят закон об упрощенной процедуре банкротства. Разрешается подавать заемщикам, у которых сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
Пример
Николай оформлял кредит в Сбербанке два года назад на сумму в 500 тыс. руб. Половину долга выплатил, но временно потерял работу, поэтому обратился в Сбербанк для реструктуризации. Николай поздно подал заявление, т. к. уже не выплачивал три месяца, и набежали пени. В итоге кредитор отказал. Тогда Николай обратился в компанию МБК с целью подобрать кредитора для рефинансирования кредита. Менеджеры проанализировали КИ Николая и нашли кредитора, который согласился рефинансирования кредит. В итоге Николай выплачивал долги по новому графику, который был для него удобен.
Есть ли последствия у реструктуризации?
Отражается ли процедура на кредитном рейтинге? Если до обращения в банк не допускали просрочек по оплате, на кредитный рейтинг реструктуризация не повлияет. Но если были допущены просрочки, то это негативно отразится на кредитной истории. Чем раньше вы сообщите в банк о финансовых трудностях, тем проще будет оформить реструктуризацию, которая не скажется на КИ.
Например, если потеряли доход, незамедлительно обращайтесь в свой банк и просите о кредитных каникулах с отсрочкой платежа. Если готовы платить проценты, а не сумму долга, соглашайтесь на этот вариант. Кредитные каникулы не повлияют на ваш рейтинг заемщика, но только в том случае, если не было просрочек.
Коротко — как провести реструктуризацию займа
Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки.
Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда.
Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате.
Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке.
Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов.
Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом.
МБК поможет получить рефинансирование и стать банкротом. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, что для вас выгоднее.