Как сделать транзакцию в тинькофф
Авторизация ожидает подтверждения в Тинькофф банке — как понимать и что делать
Сообщение «Авторизация ожидает подтверждения» видят все клиенты Тинькофф, пользующиеся для онлайн-расчетов кредитными или дебетовыми картами банка. Данный статус означает, что ожидание платежа займет некоторое время. В финансовых структурах это обязательная процедура верификации в системе, что связано с получением большого объема информации от клиента. В итоге статус автоматически меняется на «Успешно» или «Операция по договору не может быть выполнена».
Как происходит списание денег за покупку
Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания (УКБО), деньги за покупку по карточке списываются после прохождения идентификации, аутентификации и авторизации. Только после правильного прохождения этих позиций банк рассчитывает и начисляет кэшбек по транзакции во введенной категории, а также включает платеж в выписку.
В Тинькофф платеж встает в очередь, когда перевод оформлен, но денег на счете недостаточно. Как только они появятся, операция будет совершена.
Статус «Платеж ожидает вашего подтверждения» появляется, когда превышен суточный лимит по перечислениям в онлайн-системе. Пользователю надо позвонить по контактному телефону 8 800 555-77-78 и подтвердить свои действия.
Авторизация
Под прохождением авторизации по карте подразумевается получение разрешения со стороны финансовой организации на осуществление операции со средствами на счете. По сути, это взаимодействие между банком-эмитентом, магазином и платежной системой.
При расчете по безналу физическим или юридическим лицом со стороны платежного верификатора и банка поступает запрос о том, действительна ли карта и имеется ли на ней требуемая сумма. Пользователям нужно ввести код авторизации, пришедший в СМС-сообщении, в соответствующую строку на экране. Также возможна другая верификация, где подтверждением служит поставленная подпись на чеке.
После успешного прохождения этого этапа банк разрешает транзакцию, и на балансе карточки блокируется нужная сумма, чтобы пользователь не смог потратить больше положенного.
В истории операций авторизация отображена в виде серого значка. Это значит, что процедура прошла успешно, но средства еще не перевели магазину.
Транзакция
После того как система установит данные пользователя, идет транзакция – списание со счета клиента денег и их перевод в магазин. Срок ожидания подтверждения оплаты в банке составляет от 1 до 30 дней. После этого кредитно-финансовая организация, обслуживающая магазин, направляет клиенту сообщение о том, что покупка произошла.
Транзакция считается завершенной, если «часики» в ленте событий исчезли. Значит, деньги перечислены магазину.
Длительная задержка смены статуса свидетельствует о том, что операция была неуспешной и стоит связаться со специалистом по телефону горячей линии: 8 800 555-10-10 или заказать входящий звонок на сайте.
Что значит статус «Авторизация ожидает подтверждения» в Тинькофф Банке
В личном кабинете Тинькофф статус «Авторизация ожидает подтверждения» всплывает практически при всех финансовых операциях по картам после заполнения пользователем платежной формы.
Это значит, что для завершения транзакции требуется еще время. Никаких действий предпринимать не надо – просто ждать.
Подобное сообщение поступает при совершении покупок, оплате разных услуг и пополнении банковского счета с помощью кредиток либо дебетовых карточек.
Суть в том, что в связи с большим потоком клиентов банку требуется время на рассмотрение предоставленной информации и вынесение решения по совершаемой операции. До тех пор заблокированными финансами нельзя распоряжаться, хотя они и списались со счета либо поступили на баланс.
После непродолжительного ожидания клиент видит на экране итоговое решение от банка: «Успешно» или «Ошибка» (те, кто пользуется мобильным приложением, могут увидеть немного другой статус, идентичный по смыслу). При невозможности совершения транзакции средства возвращаются на баланс.
Срок ожидания подтверждения
Так как пользователь не может как-то ускорить смену статуса, ему придется ждать в среднем от 15 минут до 24 часов. На практике только при выявлении ошибки срок ожидания продлевается до нескольких суток, но такое случается редко.
Если время ожидания сильно затягивается, стоит позвонить по телефону техподдержки (8 800 555-10-10) для решения проблемы. То же самое нужно делать в случае ошибки при оплате.
Что такое аутентификация банковской карты
Под аутентификацией понимается дополнительная мера безопасности, предусмотренная банком для защиты финансов своих клиентов. Речь идет о проверке личности гражданина, совершающего транзакцию. Система устанавливает, соответствуют ли данные, предоставленные владельцем карты (например, логина с паролем, отпечатка пальца, голоса), с имеющимися в специальной базе.
Первым делом потребуется авторизоваться в системе ( зарегистрироваться ), введя в соответствующую строку номер карточки. На сотовый поступит сообщение с логином и паролем для входа в ЛК (личный кабинет).
При совершении финансовой операции по карте нужно подтвердить свои действия еще раз, что и называется аутентификацией.
Бывает аутентификация по фиксированному паролю и по одноразовому (приходит на сотовый для каждой сессии). Такую верификацию не пройти без наличия карточки и привязанного к ней телефона по причине невозможности ввести правильный код.
Если карта не прошла 3DS-аутентификацию либо отклонена платежной системой, рекомендуется проверить активные функции в личном кабинете или связаться с оператором.
Не во всех магазинах пользуются подобной технологией. О наличии такой опции свидетельствуют логотипы на терминале:
Процедура приобретения товаров через интернет выглядит следующим образом:
После ввода слов подтверждения сделки операция считается завершенной.
Когда при расплате за товары в сети появляется сообщение, что нет данных для аутентификации держателя карты, то причин может быть несколько:
Чтобы исправить ситуацию, можно обратиться за помощью к оператору колл-центра либо зайти в свой виртуальный кабинет на сайте, где доступна операция онлайн-подключения 3D Secure, открыть список карт и посмотреть активированные услуги.
Иногда при активации 3D Secure либо других опций (регистрации в системе или подключении регулярных переводов) появляется сообщение «Подключение с использованием данной карты невозможно». Это означает, что нельзя использовать данный пластик по причине не предусмотренных услуг по УКБО. Например, подобная ситуация возможна при намерении пользователя подключить «Автоплатеж» по дополнительным карточкам.
Как отменить совершенный платеж
Ту транзакцию, в которой была допущена ошибка, нельзя отменить, если она успешно прошла. Проще вернуть средства, когда была совершена покупка по ошибке или за один товар сняли деньги дважды. Тогда вопрос решается через магазин – сотрудники возвращают средства на счет покупателя по предоставленному чеку.
В остальных случаях придется обращаться в Тинькофф Банк по телефону экстренной связи (8 800 555-77-78) или через онлайн-чат, поскольку личная встреча с представителем компании невозможна.
Если пользователь оказался обманутым и заплатил за несуществующую услугу/товар, ему придется подать заявление в полицию и предоставить соответствующие доказательства.
При введении неправильных реквизитов банк точно средства не вернет, если только получающая сторона сама не согласится перевести назад ошибочно перечисленные средства.
После совершения транзакции, когда она еще в стадии обработки, можно сделать отмену, если отреагировать сразу. Для этого надо позвонить по телефону техподдержки Тинькофф Банка и разъяснить ситуацию.
Даже если удастся отозвать средства, переведенные по ошибке, то клиент получит не всю сумму, а с вычетом комиссии за денежный перевод.
При возникновении любых вопросов рекомендуется связаться с банковским служащим по телефону 8 800 555-77-78.
Какие операции в интернете доступны у Тинькофф банка
Тинькофф Банк начал свою работу в 2006 году. Главная особенность финучреждения ‒ отсутствие стационарных отделений для приема посетителей. Для удобства взаимодействия с клиентами все операции Тинькофф Банка производятся в интернете. Впервые онлайн-кабинет был признан продуктивным в 2014-м, а спустя год он был модернизирован. Пользователю достаточно зарегистрироваться и войти в ЛК (личный кабинет), где можно будет подключать услуги и осуществлять интернет-операции в Тинькофф.
Функционал личного кабинета Тинькофф Банка
Подключают личный кабинет на официальном сайте компании после прохождения бесплатной регистрации. Затем нужно зайти во вкладку «Моя страница» с ПК или через мобильное приложение под своим логином и паролем. На основной странице отображена лента событий – совершенные за последнее время транзакции.
С помощью специального фильтра можно запросить детализацию сделанных операций за назначенный период. Для этого нужно кликнуть по стрелочке в левом меню и выбрать нужный месяц, а после задать интервал (неделю, месяц, квартал, год или произвольный).
После этого клиент сможет:
По каждой транзакции в доступе заказ детализации на свой e-mail. Можно узнать баланс по карте Тинькофф через СМС.
В верхнем меню имеется несколько вкладок:
В правой части экрана на компьютере находится кнопка «Все продукты». Нажав на нее, пользователь сможет найти нужную банковскую услугу, например, открыть р/с, заказать кредитку и т. п.
«Платежи»
В разделе «Платежи» можно совершать разные транзакции. Регулярные операции заносят в «Избранные», здесь же создают шаблоны и автоплатежи.
В пункте «Переводы» можно переводить денежные средства куда угодно: с карты на карту, бюджетным структурам, в благотворительные фонды, оплачивать товары или услуги по номеру телефона или договора.
«Бонусы»
В данном разделе выделены разные спецпредложения партнеров банка для владельцев карт Тинькофф. Они разграничены по категориям (к примеру, «Еда и продукты», «Путешествия», «кафе, рестораны», «Электроника»).
Для получения кэшбэка по акции необходимо активировать требуемое предложение и зайти на сайт организации по представленной ссылке. За покупку нужно рассчитаться карточкой Тинькофф. В выписке подобная операция обозначится короной.
По пластику Tinkoff Black предусмотрен повышенный кэшбэк в определенных категориях покупок – они указаны в отдельном пункте и выбираются пользователем каждый квартал.
Покупки, за которые были начислены бонусы, в банковской выписке отображаются со значком «%». Размер кэшбэка можно увидеть, нажав на саму транзакцию.
В подразделе «История начислений» сохранены все бонусные операции, проведенные за обозначенный период.
Пункт «Друзья» позволяет обмениваться мнением о банковских продуктах в соцсетях. Клиент Тинькофф может посоветовать знакомым тот или иной продукт/услугу и предложить им оформить заявку по своей ссылке.
Так, если друг оформит по ссылке дебетовую карту All Airlines, то после первого расчета пластиком рекомендателю будут перечислены на счет 300 руб. Другу также полагается подарок – 500 миль.
«Мои заказы»
В этом разделе клиенту Тинькофф предоставляется ряд услуг: страхование (КАСКО, ОСАГО, жилья, жизни и здоровья), покупка авиабилетов (с возвратом 5% при оплате карточкой Тинькофф), получение выписок по кредитной истории (КИ).
«Настройки»
В данном разделе расположены следующие вкладки:
Какие операции в интернете можно совершать
Тинькофф Банк предлагает клиентам разного рода продукты и услуги, которыми можно воспользоваться дистанционно:
В ЛК пользователю доступны следующие операции:
В своем профиле можно посмотреть баланс карты Тинькофф или проверить его через СМС. Для этого нужно отправить с телефона сообщение «Баланс СССС» на номер 2273, где СССС – последние 4 цифры из номера кредитки.
Еще в ЛК имеется возможность привязать карту Тинькофф к телефону:
Лимит по кредитной карте можно проверить в ЛК как на компьютере (на сайте tinkoff.ru ), так и в мобильном приложении. Надо выбрать пластиковый продукт в перечне счетов и открыть его, затем посмотреть всю интересующую информацию.
Возможности мобильного приложения
Для ценителей времени банк создал мобильное приложение Тинькофф. Это аналог личного кабинета на ПК.
В нем пользователь сможет:
В новой мобильной версии приложения Тинькофф, в отличие от старой, имеется, финансовой голосовой помощник, именуемый «Олегом». Он позволяет проводить стандартные операции за счет голосовых команд. Чтобы запустить онлайн-координатора, следует нажать на значок микрофона в поисковой строке или сказать: «Привет, Олег».
Для функционирования голосового куратора надо, чтобы в настройках мобильного было разрешение на доступ к микрофону. Пока подобная инновация доступна для айфонов, но вскоре придет черед и устройств на ОС «Android».
Скачать мобильное приложение
Мобильное приложение «Тинькофф» можно скачать бесплатно.
Чтобы его загрузить, нужно только зайти в магазин утилит на своем смартфоне:
Подключение СМС-уведомлений об операциях
Привязка карточки Тинькофф к сотовому происходит автоматически при оформлении продукта. После этого можно подключить СМС-оповещения об операциях в Тинькофф банке. Существует 2 варианта данной услуги: бесплатная и платная (с расширенным функционалом).
Благодаря уведомлениям в виде СМС клиент может в реальном времени получать сведения о списании и поступлении средств. При любых подозрительных действиях можно сразу же заблокировать счет или сообщить консультанту колл-центра о нарушениях. Также кодом из СМС подтверждают свои операции.
Как подключить
Подключение СМС-банка происходит автоматически после оформления карты. Если в дальнейшем данная услуга была деактивирована, то возобновить ее можно самостоятельно в своем аккаунте.
При входе в ЛК клиенту на сотовый поступает СМС от банка Тинькофф с секретным кодом, который надо ввести в соответствующую графу на сайте. Потом необходимо выбрать нужную карту, открыть раздел «Услуги» и поменять статус уведомления, передвинув бегунок.
Выключить уведомления можно в любой момент.
Как отключить
Для отключения информирования от банка надо позвонить по телефону горячей линии: 8 800 555-77-78 и озвучить свое намерение операционисту. Для идентификации личности потребуются сообщить паспортные данные и назвать секретное слово. Если все верно, уведомления отключат в течение нескольких минут.
Самостоятельно отключить сообщения можно так:
Стоимость услуги
Подключенная услуга СМС-информирования по дебетовым карточкам обходится клиентам Тинькофф в 39 руб. ежемесячно, по кредиткам – в 59 руб. Сообщения поступают на телефон, привязанный к пластику. Поменять номер сотового можно через техподдержку компании.
Не приходят СМС от банка Тинькофф
Отсутствие текстовых уведомлений от банка, если услуга подключена, возможно по ряду причин:
В данной ситуации рекомендуется написать письмо в банк ( [email protected] ) или позвонить оператору службы поддержки Тинькофф по телефону 8 800 555-77-78.
Если за последнее время не было никаких операций, а уведомление пришло, то надо сразу же проверить компьютер на наличие вирусов и подать заявку в колл-центр для проведения проверки.
Push-уведомления
Через браузер в ЛК можно самому настроить Push-уведомления. При первом посещении аккаунта следует согласиться на подписку во всплывающем запросе. Если же пользователь отказался, но позже передумал, следует в настройках (раздел «Клиенты и проекты») выставить разрешение.
В мобильной версии программы пуш-уведомления настраиваются по умолчанию. Если их нет, стоит проверить настройки на сотовом или перелогиниться в приложении. Для этого нужно выйти из раздела «Клиенты и проекты» и вновь авторизоваться.
Безопасность совершенных операций
Банк разработал целую систему безопасности для защиты финансов своих клиентов.
Так, финучреждение будет:
При необходимости владелец может заморозить свою карту. Под этим подразумевается временная приостановка ее использования – нельзя будет ею расплачиваться и снимать наличность, но останутся в доступе переводы с платежами через личный кабинет и приложение. Совершить подобную операцию можно так: в кабинете выбрать карточку, нажать на нее и кликнуть в меню на запись «Заморозить». Активировать ее можно в любой момент.
Система быстрых платежей Тинькофф
Проект СБП значительно повысил качество межбанковских переводов на территории России. Для осуществления операции отправителю требуется только номер телефона и название банка, к которому подключен получатель. Пользователи могут отправлять денежные средства не только клиентам Тинькофф банка, но и владельцам карт других организаций. Их список постоянно растет. По состоянию на 1 июня 2021 года к онлайн-сервису было подключено свыше 200 банков.
Что такое СБП в Тинькофф
Система быстрых платежей – это совместный проект Центробанка России и НСПК. Пользователи могут делать мгновенные денежные переводы со счета на счет внутри СБП и рассчитываться за онлайн-покупки. Производить платежи пока можно только в российских рублях.
Чем СБП отличается от других переводов
Основные отличия проекта СБП от других платежных систем:
отправка денежных средств только в рублях;
моментальные денежные переводы между участниками системы;
отсутствие комиссий по транзакциям в пределах суточных или месячных лимитов;
отправка денег осуществляется по номеру телефона в любой банк страны;
подключить сервис можно в приложении или на сайте организации;
пользователям сервиса доступна оплата товаров по QR-коду.
В 2021 году Тинькофф банк также запустил переводы от компаний к физлицам через систему быстрых платежей. Сервис B2C-переводов доступен всем представителям малого и большого бизнеса, которые являются клиентами банка.
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Вначале нужно проверить, является ли банк участником системы быстрых платежей. Информация по всем финансовым организациям доступна на сайте СБП. Пользователю нужно зайти в раздел «Банки-участники» и воспользоваться строкой поиска. Поиск конкретной организации осуществляется по названию «Тинькофф». Если банк подключен к сервису, то система выдаст его в результатах поиска.
После этого можно подключаться к проекту СБП. Для этого нужно перейти на сайт банка – https://www.tinkoff.ru/mobile-operator/login/. Вход в систему осуществляется по номеру телефона.
Для использования сервиса на смартфоне нужно скачать приложение «Тинькофф мобайл». Это можно сделать путем сканирования QR-кода на сайте Тинькофф банка или в магазине «Google Play». Приложение для смартфона на базе Android доступно по ссылке – https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.tinkoff.mvno.
После этого пользователю нужно нажать кнопку «Установить» и дождаться загрузки программы на свой телефон.
Следующий этап – подключение СБП. После этого можно начать использовать платежный сервис по мере необходимости.
Руководство по подключению
Для того чтобы включить СБП в Тинькофф банке нужно зайти в аккаунт. Действие можно выполнить с помощью компьютера или посредством приложения. Вход в личный кабинет осуществляется по номеру телефона. Система проверяет введенные данные и высылает пароль для авторизации.
Если пользователя нет в базе Тинькофф банка, тогда нужно проверить правильность ввода номера телефона или оставить заявку на подключение к мобильному банку.
Подключение с телефона
Изначально пользователю нужно открыть приложение и авторизоваться в системе. Затем необходимо зайти в раздел «Еще» > «Настройки» > «Контакты и переводы». После этого нужно переключить тумблер напротив вкладки «Система быстрых платежей» и нажать кнопку «Подключить». На номер телефона будет выслано смс с кодом подтверждения операции. При необходимости пользователь может сразу синхронизировать контакты.
На заметку! При наличии 2 или 3 карт пользователь может отдать приоритет одной из них. В результате все денежные переводы через СБП с карты Тинькофф банка и других организаций будут поступать на указанное платежное средство. Выбрать карту можно на стадии подключения к сервису.
Подключение с компьютера
Для подключения онлайн-сервиса нужно пройти авторизацию на сайте Тинькофф банка. Затем следует выбрать раздел «Настройки» > «Основные настройки». После этого нужно переключить тумблер напротив вкладки «СБП», и подтвердить действие с помощью смс кода.
Как перевести деньги с компьютера
Денежные операции осуществляются на сайте Тинькофф банка. Порядок действий владельца счета:
Заходим в личный кабинет.
Выбираем раздел «Платежи» > «Перевести» > «По номеру телефона».
Указываем номер телефона получателя денег. При необходимости пишем текстовое сообщение.
Вводим сумма перевода. По умолчанию система использует приоритетную карту клиента.
Нажимаем кнопку «Перевести».
Перевод по номеру телефона
Владельцы счета могут осуществлять внутрибанковские или межбанковские переводы. Для этого необходимо знать номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Все операции можно осуществлять с помощью мобильного приложения.
Клиенту банка партнера
Граждане могут перевести деньги через СБП двумя способами – с помощью приложения или посредством персонального компьютера.
Порядок действий владельца счета:
Заходим в раздел «Платежи» > «Переводы по телефону» > «По номеру телефона».
Выбираем абонента из телефонной книги или вводим его номер.
Указываем название банка из предложенного списка.
Вводим необходимую сумму.
Нажимаем кнопку «Перевести».
Если в выбранном списке нет нужной финансовой организации, владельцу карты нужно кликнуть на вкладку «Другой банк».
Если получатель не подключен в СБП, то при отправке денег на его банковскую карту может быть удержана комиссия.
При желании можно отправлять деньги на тот счет, который выберет получатель. Для этого нужно зайти в раздел «Платежи» > «Переводы по телефону» > «По номеру…». Затем следует указать номер телефона и выбрать вкладку «Отправить ссылку для получения денег». Далее, вводим сумму и нажимаем кнопку «Готово».
Банк отправит получателю короткое сообщение. В нем будет ссылка на страницу для ввода реквизитов банковской карты. Переводы до 20 000 р. делаются бесплатно. В случае превышения лимита удерживается комиссия 1,5% от суммы платежа, но не менее 30 р.
Клиенту Тинькофф
Порядок отправки денег внутри банка такой же. Владельцу карты нужно открыть приложение, зайти во вкладку «По номеру телефона», выбрать абонента из телефонной книги, указать название банка, сумму операции и нажать кнопку «Перевести».
На заметку! Внутрибанковские или межбанковские денежные переводы с помощью компьютера осуществляются по аналогичной схеме. Деньги поступают на счет моментально.
Лимиты и комиссия
В каждой организации предусмотрены ограничения по сумме транзакции и устанавливаются комиссии за пользование услугой. Тинькофф не является исключением. Однако условия по отправке денег через СБП немного лучше, чем в других организациях.
Для переводов денег без комиссий в Тинькофф банке необходимо следить за лимитами.
Какую сумму можно перевести
В банке также действуют ограничения по сумме перевода. За один раз можно отправить не более 150 000 р. Максимальное количество операций в сутки – 20. Месячный лимит по переводам составляет 1,5 млн. руб.
Комиссия за перевод
Отправка денег через систему быстрых платежей в Тинькофф банке с дебетовой карты осуществляется бесплатно. Если отправитель использует кредитку, то ему придется заплатить комиссию и проценты согласно тарифам платежного средства.
Как узнать, что получателю пришли деньги
Основным преимуществом проекта является скорость доставки денег. Переводы с Тинькофф на Сбер через СБП поступают на счет получателя практически сразу. Проверить зачисление можно в личном кабинете или узнать посредством смс-уведомления. После этого получатель может известить о поступлении средств отправителя.
Отправителю доступна информация только по списанию денег со счета. Подтверждение факта поступления средств на счет получателя пока не предусмотрено.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Клиенты Тинькофф банка могут осуществлять переводы с кредитных карт. Однако владельцам платежного средства придется платить комиссию за транзакцию и нести дополнительные расходы в случае использования заемных денег.
Как отменить перевод
Отмена транзакции допускается только на стадии оформления перевода (ввод номера, выбор банка получателя). После подтверждения отправки денег аннулировать операция нельзя.
Если пользователь ошибочно отправил деньги другому адресату, вернуть деньги можно только по инициативе получателя. Поэтому нужно тщательно проверять введенные данные перед отправкой средств.
Трудности при подключении системы быстрых платежей
Иногда пользователи жалуются на сбои в работе СБП. Например, им не удается произвести платеж или деньги не поступают на счет получателя. Обычно подобные явления разовые. Однако могут все же доставлять некоторые неудобства.
Установить мобильное приложение можно далеко не на каждый телефон. Для загрузки программы требуется смартфон на базе Android или iOS. Тогда как воспользоваться ПК можно преимущественно дома.
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Версия устройства зависит от вида мобильного приложения и используемой ОС. Тинькофф предлагает несколько программных продуктов своим клиентам. Рассмотрим три приложения: