Квази кэш операции что это альфа

Что такое квази-кэш и почему взяли комиссию?

16.06.2021 — Внимание, пополнение карт банков Открытие и «Дом.РФ» посредством «стягивания» с дебетовых карт Альфа-банка теперь проходит как «квази-кеш», по сообщениям, с 9 июня. Раньше проводилось по MCC 6538 (перевод с карты на карту), а теперь операции идут по МСС-коду 4829 (денежные переводы).

Рано или поздно, активные пользователи банковских карт сталкиваются с термином «квази-кэш», причем это может быть неприятное знакомство с попаданием на комиссию от банка. Чаще это происходит с клиентами Альфа-банка, это видно из подсказок в Яндексе:

Например, при операции, которую вы уже делали ранее, банк может снять с вас комиссию с кредитки процента 2, или рублей 500. Добавлю, что это важно знать не только обладателям кредитных карт, но и дебетовых, там комиссия от 199 рублей. Также понятие «квази-кэш» есть в банках ВТБ, Тинькофф, Райффайзенбанк.

Квази-кэш на практике — Альфа-банк

Чтобы было сразу понятно, о чем идет речь, рассмотрим примеры.

Кредитная карта

Платеж в интернете, Альфа-банк, сентябрь 2018 г.:

Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб. Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб.

По итогам беседы в чате мобильного приложения, выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет «(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции».

Действительно, комиссия за этот квази-кэш для кредитных карт указана в тарифах, в 2018 году это был документ на 259 страниц:

https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/all_tariffs_27082018.pdf — (раздел 1.8, стр.157, сноска 33)

А сам пункт 1.8.22 находится на странице 204:

Т.е. квази-кэш — это такие операции, за которые берут такую же комиссию, как за снятие наличных.

Я пытался подключить свою кредитную карту к VK Pay. Система для проверки карты списала 1р и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500р комиссии. Планировал использовать систему ТОЛЬКО для оплаты товаров и услуг. Обращался в онлайн чат — бесполезно! Говорят, что банк решил, что это квази кэш операция и ничего сделать невозможно….

Захотел пополнить электронный кошелёк с банковской карты на сто рублей, а в итоге столкнулся с тем, что банк взял с меня комиссию в размере 500 рублей

Решил открыть торговый счёт на Форекс и для начала перевести на него тысячу рублей (чтобы просто попробовать). Банк списал с меня полторы тысячи!

Еще случай с кредитной картой Альфа-банка:

03.08.21 была с детьми в ТЦ, там есть аттракцион капсула (очки виртуальная реальность), рассчиталась кредитной картой через терминал на сумму 600₽. А 09.08.2021 Альфа банк списал комиссию квази-кэш 500₽! Написав в чат банка узнала, что на терминале был уставлен код мсс 7995, что означаете обналичивание/лотереи/казино. Как я могла знать, что детский аттракцион обернётся сверху комиссией в 500₽!

Дебетовая карта

Тоже Альфа-банк, платеж в интернете на сайте региональных госуслуг — пополнение счета в госуслугах (виртуальная карта на портале uslugi.tatar.ru) на 5000 для оплаты услуг ЖКХ. И через 3 дня происходит списание комиссии 199 рублей со счета.

Консультант банка заявил, что комиссия за квази-кэш операции взимается и с дебетовых карт начиная с 13 апреля 2020 года, это определяют по МСС коду.

Еще один такой же случай с дебетовой картой Альфа-банка:

С моей дебетовой карты были оплачены дистанционные информационные услуги медицинского характера (два платежа от 14.11.20 и 30.12.20). В итоге, совершенно случайно, я обнаружила, что с меня дважды была списана комиссия за Квази-кэш операцию (16.11.20 и 03.01.21) по 199 рублей! Так как это было для меня полной неожиданностью, я естественно обратилась в онлайн-чат банка с просьбой разобраться в ситуации и вернуть списанную комиссию в полном объеме, а именно 398 рублей.
Далее банк присылает мне пояснение что такое Квази-кэш операции и цитата: «Условия тарифа, согласно которым списана комиссия — 1.99%, минимум 199 рублей — с 13 апреля 2020 года»

Так как операция была произведена вами в торговой точке USLUGI.TATARSTAN.RU, номер MCC — кода 6051-Нефинансовые учреждения – квази-кэш, с вас была списана комиссия.

Список операций, за которые могут брать комиссию:

В мобильном приложении банка Открытие совершил несколько операций пополнения с карты альфа-банка, получил комиссию 1.99%. Банк Открытие в своей переписке сообщил, что у них MCC-код при пополнении карты 6536 (Денежные переводы с карты на карту – зачисление). В приложении альфы отображается код 4829 (Денежные переводы). И Альфа-банк определяет по коду 4829 как квази-кэш операцию. Ранее также пополнял и не было никаких комиссий, например 05.06.2021, где комиссия отсутствует и указан верный MCC код.

Квази-кэш в других банках

Каждый банк руководствуется собственными правилами, поэтому отнесение той или иной операции к квазикешу может отличаться. В банке Тинькофф тоже выделены операции, которые называются квази-кэш. Например, в 2018 году отменили комиссию за операции квази-кэш (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей, в том числе «стягивание» с дебетовых карт.

В Райффайзенбанке можно налететь на комиссию, если пополнять карту Тинькофф в личном кабинете Тинькофф через «стягивание» с карты Райффайзена. Здесь все зависит от MCC-кода, который присвоит Тинькофф для такой операции:

Очевидно, что МСС 6051 за операции с2с это либо осознанный беспредел, либо полное непонимание карточных операций и правил присвоения МСС.

Квази-кэш операции – это операции, связанные с высоколиквидными активами. По сути это списания, похожие на снятие наличных со счёта. К ним относят пополнения электронных кошельков, перевод средств букмекерам, покупка билетов лотереи и схожие операции. При этом деньги не меняются на товар, как при покупке, а выходят за пределы системы банка.

Квази-кеш операции существуют на банковском рынке не один год, это касается и России. С латинского языка слово quasi (квази) переводится как «нечто», «вроде», то есть квази-кеш-операции — это операции, похожие на снятие наличных, но ими не являющиеся. Тем не менее, это как раз тот вид трансакций, который банки по ряду причин предпочитают облагать комиссией. Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что квази-кэш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.

Источник

Всех клиентов Альфа-банка предупреждаю, что с 03/09/2018 банк ввел комиссию за платежи «квази-кэш».

Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб.

Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот джпг!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб.

По итогам беседы в чате мобильного приложения выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет «(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции» (закавычена цитата).

Не стесняясь в выражениях, банк широким жестом включил трейдинговые платформы без уточнения специализации (ачотакова?). Также указаны «другие операции» на усмотрение банка. Кроме того, список всем перечисленным не ограничивается. Шоб я так жил!
Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб. Хорошие чаевые)

Обратите внимание, что новация распространяется и на старые договоры. Якобы всех клиентов предупредили. Свежо предание, но верится с трудом. Для меня эта комиссия стала полной неожиданностью.

В качестве доказательства мне была выслана ссылка (https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-4), по которой, естественно, ничего подобного указано не было. Не было даже договора от 24/08/2018, на который ссылалась оператор. В действующем договоре (https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/dogovor_cbo_31082018.pdf) не обнаружилось даже слова «квази-кэш».Только после долгих препирательств мне была выслана ссылка (https://alfabank.ru/f/3/rules/quasi_cash_tariff/Quasi_cash_t. ) на бумажку даже без входящего номера и даты, где процент явно указывался исключительно для определенного типа карт, которым я даже не пользуюсь.

Вишенкой на торте пароль в смс и информирование по счету через смс приходит на сумму без комиссии. Следовательно, многие клиенты Альфа-банка обнаружат недостачу только через несколько месяцев.

Источник

Размер комиссии за операции квази-кэш в Альфа-Банке

Часто клиенты сетуют на списание комиссии с банковских карт за квази-кэш операции Альфа-Банка. К тому же проценты за проведение таких транзакций снимаются без оповещения владельцев расчетных средств.

Что такое операции квази-кэш

Квази-кэш — банковские операции, которые напрямую конвертируются в наличные.

Высоколиквидные операции с активами, которые напрямую конвертируются в наличные деньги, приравниваются к их снятию другими способами, например через банкомат или кассу отделения финансовой организации, т.к. с их помощью можно вывести капитал со счета. В сентябре 2018 г. Альфа-Банк ввел заградительный сбор за такие транзакции, которые называют «квази кеш». Оплата за их проведение определяется условиями тарифа.

Комиссионный сбор, списанный за операции quasi cach, не возвращается. Случаи компенсации затрат относятся к раннему периоду введения сбора (в индивидуальном порядке): при небольшом превышении установленного порога или незнания клиентом последних нововведений. Держатели этих карт были предупреждены о невозможности возврата в дальнейшем.

Кроме сбора при осуществлении операций, квалифицируемых финансовой организацией как квази-кэш, клиент лишается бонусов и кэшбэка. Грейс-период на них не распространяется.

Что банки относят к операциям квази-кэш

Такие транзакции определяются по системе кодов МСС (Merchant Category Code), присвоенных финансовыми структурами. Их устанавливает банк-эквайер — организация, в которой открыт счет предприятия торговли. Иногда код учреждения установлен неверно. Если это так, комиссионный сбор все равно будет списан.

В каждом банке категории товаров, определяемые как квази-кэш, разные.

Транзакции квази-кэш определяются по системе кодов МСС.

В Альфа-Банке к ним относятся:

Снятие наличных денежных средств относится к квази-кэш операциям.

Перечень всех МСС-кодов, относимых АО «Альфа-Банк» к таким высоколиквидным активам, можно найти в разделе «Тарифы и документы» официального сайта организации.

Пример операций в Альфа-Банке

Стоит рассмотреть 2 случая:

Имеет ли значение тип банковской карты

Комиссия за операции квази-кэш касается большинства карт Альфа-Банка. Ее величина зависит от тарифа за снятие наличных, привязанного к карте.

Для большинства кредитных платежных средств, действующих сегодня («Перекресток», «Пятерочка» и т.п.), он составляет 5,9%, но не менее 500 руб.

Для карт «100 дней без %» и других (с премиальным обслуживанием) комиссия зависит от их типа:

Для дебетовых карт комиссия за операции квази-кэш в Альфа-Банке такая же, как и за снятие наличных денег: 1,99%, минимум 299 руб.

Для карт «100 дней без %» комиссия зависит от её типа.

Почему Альфа-Банк взимает комиссию за операции

Заградительный сбор за quasi cach в Альфа-Банке взимается по 2 причинам:

В основном финансовые предприятия руководствуются принципом получения максимальной прибыли. Во всех случаях действия типа квази-кэш невыгодны для них и облагаются дополнительной комиссией. Кроме того, банковские организации предпочитают не связываться с ненадежными структурами.

В чем проблема данных операций в Альфа-Банке

Клиентская служба Альфа-Банка всегда внимательно следит за сообщениями в сети и отвечает пользователям. Но список кодов МСС, которые подлежат обложению комиссионным сбором, меняется. Пример: до 2018 г. за операции, относящиеся теперь к кодам квази-кэш, не нужно было платить, затем комиссию стали взимать только за транзакции с кредитных карт, а потом — и с дебетовых.

Клиентская служба консультирует пользователей.

Поэтому, когда вы оплачиваете покупки в онлайн-сервисе, банк не может вам заранее сообщить, что по этой операции будет дополнительный платеж.

Но в тарифах данная комиссия уже появилась. Подписывая договор с финансовым учреждением, клиент дает согласие на все вводимые изменения.

Возможно ли оспорить взятие комиссии за квази-кэш

Как уже было отмечено, банк не возвращает средств, списанных в качестве комиссионного сбора за операции квази-кэш, и случаи возврата были только на ранней стадии введенных ограничений.

Если клиент не совершал упомянутых действий, то списание оспаривается в установленном законодательством порядке. Скорее всего, при обращении в финансовую организацию банк сам установит факт ошибки.

Если операция была совершена, но клиент не согласен с отнесением ее к quasi cach, возврат комиссии маловероятен.

Решение о возврате денег, списанных за операции квази-кэш, в большинстве случаев оспариванию не подлежит. Однако банк может учесть уважительные обстоятельства и решить вопрос в индивидуальном порядке после предоставления клиентом соответствующих документов и переписки с ним.

Можно ли избежать комиссии

При совершении действий, которые могут принадлежать к этой категории, лучше выяснить у продавца, к какому коду МСС относятся предлагаемые товары. В отношении банка, которому принадлежит карта, у всех продуктов торговой точки он един. Но разные финучреждения руководствуются своими правилами, и операции квази-кэш в них отличаются.

Что отвечает Альфа-Банк

При обращении через форму обратной связи на официальном сайте alfabank.ru представители организации объясняют, что по некоторым вопросам индивидуального характера комментариев таким способом банк не предоставляет. За ними нужно обратиться по телефону +7 (495) 788-88-78 (жителям Москвы) или 8 (800) 200-00-00 (для регионов РФ).

Также разъяснения можно получить, воспользовавшись чатом в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», которое Альфа-банк рекомендует скачать.

Источник

Квази-кэш: операции мнимые, а деньги настоящие. Какие комиссии взимают за переводы на онлайн-кошельки

Владелец электронного кошелька, ничего не подозревая, переводит деньги с дебетовой карты на условные Yandex.Money или VK Pay. И вместо запланированной суммы дополнительно списалась комиссия в половину перевода: отправлял 500, а забрали ещё 200. В ходе разборок с банком выясняется, что комиссия — законная, у неё даже есть название и список операций, за которые она взимается. Это квази-кэш операции или переводы и платежи, которые банк приравнивает к снятию наличных. В лучшем случае, кредитор извинится, что клиент не получил уведомление о новом платеже, и вернёт деньги за первое списание. В худшем – человек останется с нерешённым вопросом: почему комиссия, которая обычно свойственна кредитным картам, перекочевала на дебетовые, а меня никто не предупредил?

Комиссионный вопрос

Если верить социальным сетям, интернету и форумам, чаще всего с проблемами внезапного квази-кэша сталкиваются клиенты Альфа-Банка. Один из последних случаев — нестандартный. Потому что комиссия, свойственная для кредитных карт, появилась у дебетовых.

Пользователь портала Pikabu.ru asia95 пишет, что заказал еду и для оплаты покупки перевёл деньги на VK Pay. После чего обнаружил, что банк списал на 200 рублей больше, чем нужно. Пользователя это удивило, потому что раньше такой комиссии не было: asia95 обратился в техподдержку и выяснил, что с его счёта списалась плата за операцию квази-кэш.

Теперь самое интересное: для дебетовых карт это новая комиссия, раньше квази-кэш Альфа-Банк списывал только по кредитным картам. «Выберу.ру» писал об этом ещё в 2018 году. Сейчас суммы платежей отличаются, причём тарифы разные для дебетовых и кредитных карт. Мы позвонили в техподдержку, чтобы узнать, сколько стоит квази-кэш:

На что распространяется комиссия квази-кэш?

Это плата за операции, которые банк приравнивает к снятию наличных. Причём финансовая организация отмечает: «включая, но не ограничиваясь». Значит, что список операций может быть расширен. Чтобы точно узнать, какая именно транзакция относится к квази-кэш, обратите внимание на её MCC-код. Это код вида торговой точки — четырёхзначный номер, который классифицирует предприятие по типу деятельности. Список кодов Альфа-Банка можно найти на официальном сайте в разделе «Тарифы и документы».

Пример операций квази-кэш:

Мы чаще сталкиваемся с комиссией за межбанковские переводы. Плата небольшая, но порой и лишние 5 рублей отдавать не хочется. Однако, если сравнивать с квази-кэшем, даже 1% Сбербанку за перевод в другой регион — приятные мелочи.

Если верить пользователям, создаётся впечатление, что банк не предупредил о новых платах. Такой вывод можно сделать, отталкиваясь от поста asia95 на Picabu.ru, а также от переписки на портале VC.ru.

Кстати, автор поста, под которым разгорелась дискуссия, жаловался на новые комиссии за интернет-платежи. Клиент Альфа-Банка прикрепил переписку: кредитная организация подтвердила, что с 13 апреля 2020 года банк взимает 9 рублей за одну операцию.

История, видимо, давняя. Ещё в 2019 году участники форума на портале Банки.ру писали о новых комиссиях квази-кэш по кредитными картам. В сообщениях ниже — орфография и пунктуация авторов.

Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе, — делилась ChizovaE

Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг. Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии, — писал vladtek

Отдадим должное Альфа-Банку: клиентская служба всегда внимательно следит за сообщениями в сети и отвечает пользователям. Авторы самых гневных комментариев, у которых банк списал комиссию якобы без предупреждения, смогли вернуть деньги. Но на следующие платежи амнистия не распространялась.

Что делать и можно ли оспорить?

Итак, банк устанавливает квази-кэш комиссию в зависимости от МСС-кодов платёжных систем. А происходит это автоматически: сегодня операция была бесплатной, а завтра платежная система поменяла условия кода и появилась комиссия. Банк внёс новую пошлину в тарифный план. Поэтому, когда вы оплачиваете покупки на онлайн-сервисе, банк не может вам заранее сообщить, что по этой операции будет дополнительный платёж. Но в тарифах эта комиссия уже появилась. Значит, списание правомерное. А вы, подписывая договор банковского обслуживания, согласились на изменения в одностороннем порядке.

По правилам платёжных систем, можно оспорить мошенническую или ошибочную транзакцию. Но есть пара нюансов.

Во втором случае, как показывает практика, можно оспорить списание в индивидуальном порядке. Приведите больше аргументов в свою пользу: скажите, что вам не поступали СМС-сообщения, почтовые рассылки или другие предупреждения о смене тарифов. Можно приложить в переписке с чатом банка скриншот раздела СМС-сообщений на телефоне. Понятно, что вы физически не можете каждый день проверять тарифы на сайте банка.

Вывод классический для подобных ситуаций: периодически узнавайте у банка про изменения тарифов, пишите или звоните кредитору, если сомневаетесь в операции и внимательно читайте договор перед подписанием.

Источник

Квази-кэш операции от Альфа Банка

Будьте осторожны!
Альфа банк ввёл комиссию за так называемые «квази кэш» операции. К таким операциям относятся операции,которые банк определяет как квази-кэш на основании MCC-кодов.Всегда внимательно изучаю тарифы и прочие ссылки, «написанные маленьким шрифтом».Но тут все равно удалось обвести вокруг пальца.Дело в том,что я сделала оплату с карты на сумму 1300 руб.Оплачивала домашний интернет.Операция в мобильном приложении отображается как оплата Юmoney.Категория:финансовые операции.МСС код 6051.

Само собой это относится к электронным кошелькам,на что я тоже обратила внимание.прошло время,никаких комиссионных списаний за эту операцию не было,хотя я была в принципе к этому готова.Подумала,ой ну отлично,значит,не прошла она как квази кэш.С лёгкостью на душе 01.10 я сделала такую же операцию.Также оплачивала интернет,но сумма была в разы меньше.через пару дней захожу проверить операции,а с меня списали 500 рублей.Как раз комиссия за квази кэш операции.Конечно же я несколько раз проверила все свои операции,дабы удостовериться,что именно за оплату интернета списалась комиссия.

Я была права,за неё произошло списание,что также мне подтвердил сотрудник банка в чате.Я обратилась с вопросом в чате. Попросила объяснить,по какой причине ранее не была списана комиссия.Никто ответить мне так и не смог.Сначала сотрудник уверяли меня,что все списания производятся согласно тарифному плану.Спасибо,я это прекрасно понимаю!Но вопрос был не в этом.Вопрос лишь заключался вот в чем:почему за операцию от 28.06.не было комиссии,а за операцию от 01.10.она была списана. Далее я расписываю это уже все по мелочам:«1 операция от 28 июня.Категория:финансовые операции.МСС 6051.2 операция от 1 сентября.Категория:финансовые операции.МСС 6051.

Но за 2 операцию от 1 сентября у меня почему-то списалась комиссия.Я спрашиваю почему?Операции абсолютно идентичны.Объясните просто,почему за одну комиссия списалась,а за другую нет»Мне поступил ответ«Возможно, с тех пор изменились настройки.Увы,мы не можем повлиять на данные,которые они нам присылают»О каких настройках идёт речь??Я где должна была это проверять? «Также выше ранее мне сказали, что изменений в моем тарифе не было.Отсюда опять вопрос вытекает:если произошли изменения на стороне торговой точки, то почему категории и мсс коды у этих операций совпадают.

Дайте мне внятный ответ на мой вопрос.Когда две операции относятся к одной и той же категории и мсс код у них совпадает, как возможно за одну операцию списать комиссию,а за другую нет? Повторюсь,при условии,что изменений в моем тарифе не было»мне поступает ответ:«список МСС-кодов постоянно пополняется.К сожалению,дату обновления списка сказать нет возможности»И отсылка на сайт банка.И так по кругу.У меня слов нет.Говорят мне типовые фразы,при этом вопрос мой стоит на ровном месте. Я пишу им,верните мне комиссию,я больше не буду картой пользоваться.Банк пошёл навстречу?Вернул мне деньги в индивидуальном порядке?Пффф, конечно нет)))

Источник