Расчетный счет банка тинькофф это что
Расчетный счет в Тинькофф Банке
О банке
Банк Тинькофф известен своей концепцией «банка без отделений». Это означает, что обслуживание клиентов осуществляется дистанционно, что позволяет сэкономить на содержании офисов и персонале.
Изначально Тинькофф занимался только кредитными операциями, однако со временем сфера его услуг значительно расширилась. В определенный момент банк начал предоставлять РКО (расчетно-кассовое обслуживание) для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Расчетный счет в банке Тинькофф для ИП
Тинькофф предлагает широкий спектр услуг для физических лиц, в том числе для индивидуальных предпринимателей. Открытие расчетного счета происходит на выгодных условиях, благодаря чему банк успешно привлек множество ИП:
Расчетный счет в банке Тинькофф для ООО
Любое юридическое лицо обязано иметь расчетный счет в каком-либо банке. Тинькофф охотно идет на встречу различным компаниям и организациям, предоставляя наиболее выгодные условия обслуживания.
Каждая фирма может пользоваться консультациями персонального менеджера и круглосуточной горячей линией. При необходимости юр. лица могут размещать на счете свободные средства и получать с них доход (до 8% годовых).
Справка! Для тех ИП, которые зарегистрировались недавно, обслуживание в Тинькофф особенно выгодно. Банк предоставляет 6 месяцев бесплатного РКО для ИП, существующих менее полугода.
Тарифы и условия обслуживания счета
Внимание! Для любой формы предпринимательства (ИП или ООО) доступны первые два месяца бесплатного обслуживания.
Кроме того, новые клиенты могут бесплатно пользоваться онлайн-банком, выпускать корпоративные карты и получать СМС-оповещения. Если в течение пробного периода клиент примет решение отказаться от услуг Тинькофф, то банк быстро закроет счет без взимания каких-либо дополнительных средств.
В настоящий момент Тинькофф предлагает три тарифа расчетного-кассового обслуживания:
Простой
Обслуживание счета
490 ₽ /мес
Платежи контрагентам в другие банки
3 платежки — бесплатно, остальные — по 49 ₽
Переводы физическим лицам
1,5% + 99 ₽
до 400 тыс. ₽
Пополнение в банкоматах Тинькофф
0,15% — мин. 99 ₽
Доход на минимальный остаток по счету в год
до 2%
Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП)
до 400 000 ₽
Продвинутый
Обслуживание счета
1990 ₽ /мес
Платежи контрагентам в другие банки
29 ₽ за платеж
Переводы физическим лицам
1% + 79 ₽
до 400 тыс. ₽
Пополнение в банкоматах Тинькофф
0,1% — мин. 79 ₽
Доход на минимальный остаток по счету в год
до 4%
Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП)
до 700 000 ₽
Профессиональный
Обслуживание счета
4990 ₽ /мес
Платежи контрагентам в другие банки
19 ₽ за платеж
Переводы физическим лицам
1% + 59 ₽
до 800 тыс. ₽
Пополнение в банкоматах Тинькофф
0,1% — мин. 59 ₽
Доход на минимальный остаток по счету в год
до 6%
Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП)
до 1 000 000 ₽
Справка! Более подробно ознакомиться с тарифами можно на официальном сайте Тинькофф.
По желанию клиента в любой момент можно перейти на другой тариф, плата за переход не взимается.
Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке онлайн
Для открытия расчетного счета необходимо:
Важно! После телефонного разговора вы сразу получите реквизиты счета и доступ ко всем возможностям расчетно-кассового обслуживания.
Какие нужны документы
Для окончательного заключения договора необходимо предоставить сотруднику банка определенные документы.
Физическим лицам (ИП)
Если же ИП был зарегистрирован более чем 3 месяца назад, то вдобавок к первичным документам, для закрытия вопроса, понадобится бухгалтерская отчетность, декларация о доходах и справка об отсутствии задолженности перед налоговой системой.
Юридическим лицам (ООО)
Организациям, как правило, нужно предъявить:
В некоторых случаях банк может запросить документы о финансовом состоянии ООО (выписку).
Интернет-банк для РКО
После оформления договора на РКО вы получите логин и пароль от вашего личного кабинета. Рекомендуется сразу же подать заявку на получение бесплатной электронной подписи, поскольку на следующий день ее стоимость составит 990 рублей.
Личный кабинет
Личный кабинет располагается на официальном сайте Тинькофф, для входа понадобится логин и пароль. После первого входа в систему вы получите СМС-уведомление с кодом, необходимое для подтверждения вашего телефона.
Внимание! При первом использовании личного кабинета следует заполнить анкету пользователя, чтобы активировать счет.
Интерфейс интернет-банка прост и понятен: вы сразу же увидите информацию об остатке средств на счету и последних движениях денежных средств. Сверху располагаются вкладки, с помощью которых можно узнать более подробную информацию о состоянии банковского счета, создать платежное поручение, и выполнить другие операции.
Мобильное приложение
Интерфейс мобильного банка Тинькофф напоминает упрощенную структуру личного кабинета. Для входа также требуется указать логин и код, полученный в СМС-уведомлении.
С помощью мобильной программы можно:
Справка! В дальнейшем можно указать собственный ПИН-код в настройках приложения, чтобы не вводить каждый раз логин и повысить безопасность интернет-банка.
Особенности РКО для бизнеса в Тинькофф Банке
Помимо обычного РКО, Тинькофф предлагает клиентам различные дополнительные услуги, направленные на удобное ведение бизнеса.
Торговый эквайринг
Услуга торгового эквайринга позволяет принимать безналичные платежи с помощью банковских карт. Тинькофф проводит поступившие средства на ваш счет в течение одного рабочего дня. На выбор предпринимателя предоставляются несколько тарифов эквайринга: оплата производится по фиксированной ставке или в виде процентов от поступлений.
Интернет-эквайринг
Банк Тинькофф также предоставляет услугу интернет-эквайринга, с помощью которого можно принимать платежи на сайте или в мобильном приложении. Специалисты банка подключат к вашему сайту модуль оплаты, платежный виджет или онлайн-кассу.
Услуга оформляется бесплатно, плата за обслуживание не взимается. Процент комиссии непосредственно зависит от оборота (2,19-2,69% от суммы платежа).
Бухгалтерия
Индивидуальные предприниматели могут пользоваться бесплатными бухгалтерскими услугами: ведение счета по системе УСН и ЕНВД, отчисление страховых взносов, оформление и отправка электронной декларации. Все перечисленные опции доступны в интернет-банке и мобильном приложении.
Кредитование бизнеса
При необходимости предприниматель или юр. лицо может взять небольшой кредит для совершения платежей, если на расчетном счете недостаточно средств. Решение о выдаче кредита и его оформление проводится в течение 1 рабочего дня, дополнительных документов предоставлять не нужно.
Бизнес-карты
Организациям прекрасно подойдет опция оформления бесплатных корпоративных карт. Они привязываются к расчетному счету, поэтому руководитель может контролировать все операции по этим картам, а также устанавливать лимиты для каждого сотрудника.
Зарплатный проект
Помимо прочего, Тинькофф бесплатно предоставляет зарплатный проект: дебетовые карты для сотрудников, куда будет перечисляться заработная плата. Система отлично интегрируется с 1С, перевод зарплаты происходит мгновенно. Такие карты не имеют платы за обслуживание и отличаются выгодными условиями использования.
Как сделать перевод, пополнить или снять деньги со счета
Как положить деньги на расчетный счет Тинькофф? Счет можно легко пополнить обычным банковским переводом от юридического или физического лица. Способ перевода зависит от предоставления услуг другим банком (в отделениях, банкоматах, интернет-банке, сбербанке и т.д.). Комиссии зависят от внутренних тарифов банка.
Для внесения наличных понадобится карта, привязанная к расчетному счету, и банкомат Тинькофф. Если пополнение счета будет на тарифе «Простой», то комиссия составит минимум 99 рублей (0,15% от внесенной суммы). Два других тарифа позволяют бесплатно вносить до 300 тысяч и 1 млн. рублей в месяц соответственно.
Снять наличные точно также можно в банкомате, при этом на «Простом» тарифе комиссия составит 99 рублей (1,5%), а на «Продвинутом» можно бесплатно снимать до 100 тысяч рублей.
Важно! В случае необходимости на любом тарифе можно подключать дополнительные опции, которые снимут лимиты или комиссии.
Где посмотреть или как узнать реквизиты расчетного счета
Внимание! В день подачи онлайн-заявки на открытие расчетного счета вы получите все реквизиты, которые придут на указанный номер телефона и адрес электронной почты.
В дальнейшем реквизиты счета можно в любой момент узнать двумя способами:
Указанные реквизиты можно тут же скачать, либо отправить по электронной почте или СМС.
Как открыть расчетный счет в Тинькофф банке – тарифы РКО для ИП, ООО и юридических лиц
Акционерное общество «Тинькофф банк» приобрело широкую известность благодаря активному продвижению своих кредитных продуктов для частных лиц. Их яркая реклама, массовая рассылка готовых кредитных договоров, позволили собрать значительную клиентскую базу. Обслуживанием бизнес сообщества Тинькофф банк занялся относительно недавно и стремится завоевать себе место в этом сегменте рынка. В чем помогает специфика организации деятельности Тинькофф банка – он не имеет отделений работающих с посетителями, кроме одного головного офиса. Общение с клиентами проходит удаленно, через интернет, по телефону или почтовыми отправлениями.
Открыть расчетный счет в Тинькофф банке для юридических лиц также предлагается удаленно, с предоставлением минимума документов и быстрой активацией услуги.
Преимущества
У всех расчетных счетов, независимо от банка, есть общие, постоянно доступные функции:
Но, выбирая банк для регистрации расчетного счета, клиенты склонны оценивать дополнительные возможности сервиса, цену и удобство обслуживания. Для новых клиентов Тинькофф банка особым достоинством будет ознакомительный период работы с расчетным счетом. 2 или 3 первых месяца не нужно платить ни за обслуживание счета, ни за проведение операций. А для индивидуальных предпринимателей открывшихся не более полугода назад, бесплатный период продляется до полугода.
Регистрация счета начинается с заявки. Она подается буквально в «два клика» на сайте Тинькофф банка. Долго разбираться, как открыть счет в Тинькофф банке, не нужно, сервис весьма прост и обеспечен подсказками на каждом этапе. Бумажные документы на подпись клиенту доставит представитель банка.
Что приятно – номер нового расчетного счета присваивается уже в начале регистрации. И на него сразу возможно переводить денежные средства.
Пополнение счета самим клиентом доступно в устройствах партнеров Тинькофф банка. Их порядка 3-х сотен.
Работа банка с клиентом происходит через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО):
Удобство пользования услугами Тинькофф банка не ограничивается ДБО как средством простой передачи информации, но имеет дополнительные полезные возможности.
В отличие от большинства других кредитных учреждений, Тинькофф банк начисляет на средства клиентов проценты, как это принято по депозитам. Годовая ставка может доходить до 3%.
Тарифы РКО в Тинькофф банке
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) составляет основной объем услуг, которые банки оказывают предпринимателям и организациям. Общение бизнеса с банками по другим основаниям: получение ссуд, хранение средств на депозитах и др., занимает гораздо меньше времени. Через расчетный счет может проходить до 100% оборота предприятия. И эта величина многократно варьируется с учетом скорости прохождения операций.
Плата за расчетно-кассовое обслуживание начисляется по 3 разным принципам:
Все эти варианты обычно применяются для одного и того же клиента. Что-то оплачивается фиксировано, что-то пропорционально сумме транзакций.
Другим критерием назначения платы становится выбранный клиентом тариф обслуживания. К такому выбору подходят индивидуально, исходя из специфики будущей деятельности. Здесь прослеживается одно общее правило: чем выше оборот – тем ниже плата за проведение платежей и переводов.
Простой
Продвинутый
Профессиональный
Ежемесячное обслуживание расчетного счета
Стоимость платежа на р/с в другом банке
Стоимость перевода и снятия денег в банкоматах
Плата за пополнение р/с через Банкоматы Тинькофф с использованием Карты
Начисление % на остаток по счету
Лимит бесплатных платежей на собственные карты Тинькофф
Это основные сведения о тарифах с официального сайта Тинькофф банка. Там же хранится полная информация обо всех услугах по каждому тарифу и стоимости этих услуг.
Яркое преимущество предложения Тинькофф банка – начисление процентов на остаток средств на расчетном счете.
Условия тарифа «Простой»
Тариф «Простой» подходит для ИП или юридических лиц с небольшим денежным оборотом. Стоимость платежей – по 49 рублей.
Так как это самый дешевый тариф в плане стоимости годового обслуживания, то расценки на все операции выше, чем у более дорогостоящих эквивалентов («Продвинутый» и «Профессиональный»), а лимиты ниже.
Первые два месяца можно использовать расчетный счет бесплатно, затем стоимость обойдется в 490 рублей в месяц. Если заплатить сразу всю стоимость за год, то будут предоставлены еще два дополнительных бесплатных месяца.
Другие условия тарифа:
Премиальное обслуживание в Тинькофф
Крупным клиентам (компании с оборотом свыше 120 млн рублей) банк предлагает премиальное обслуживание. Такое обслуживание доступно только при выборе тарифа «Профессиональный». Стоимость пакета услуг заметно повышается – 24 990 рублей.
Что входит в премиальное предложение?
Тарификация премиального обслуживания заметно отличается от пакета «Простой». Например, проценты за остаток на счету – 3%, а не 0,5%.
Сколько стоит
Стоимость открытия счета по любому тарифному плану бесплатна. При этом за обслуживание каждого тарифного плана предусмотрена своя плата. Обслуживание счетов, открытых в валюте бесплатное.
Как открыть счет в Тинькофф банке онлайн?
Тинькофф банк стремится к тому, чтобы открытие расчетного счета в нем происходило максимально комфортно и быстро. Перечень необходимых для этого бумаг минимален, специальных знаний не требуется.
Алгоритм открытия расчетного счета довольно прост, большинство необходимых шагов состоят из одного простого действия. Подать заявку на расчетный счет можно прямо с нашего сайта, нажав зеленую кнопку ниже.
Далее в открывшемся окне нужно заполнить поля, необходимые для подачи заявки.
Отличий между регистрацией расчетного счета индивидуального предпринимателя и юридического лица немного, они состоят в разных списках необходимых документов и регистрации доступа к счету для сотрудников предприятия.
Документы для открытия расчетного счета
Важное место при открытии расчетного счета занимает набор документов.
Открытие расчетного счета для ИП
От предпринимателя желающего открыть расчетный счет в Тинькофф банк потребуется:
Другие документы для подачи заявки не требуются. Сканировать и посылать нужно только их.
Но при встрече с представителем Банка будет нужно иметь при себе:
Эти требования выглядят весьма скромными в сравнении с правилами некоторых других банков России.
Открытие расчетного счета для ООО
Общества с ограниченной ответственностью и другие юр. лица регистрируют расчетные счета в Тинькофф банке на общих основаниях. Действует приведенный выше алгоритм, отличия от регистрации счета для ИП только в наборе документов.
ООО и другим юр. лицам понадобятся:
Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банке
Для своих клиентов Тинькофф банк вместе с открытием и ведением счета предлагает следующие услуги для успешного ведения бизнеса.
Эквайринг
Тинькофф банк предлагает бесплатное предоставление, доставку и настройку терминалов для приема платежей.Также банк предоставляет круглосуточную поддержку и консультации персонального менеджера. При поломке терминалов банк обещает заменить на новый. Средства поступают на счет уже на следующий день. Покупатели могут получать кэшбэк и скидки при оплате картами.
Зарплатный проект
Зарплатный проект от Тинькофф банка предлагает удобную выплату зарплат сотрудникам. Банк предлагает бесплатный выпуск и доставку карт, зачисление заработной платы без комиссии, поддержку персонального менеджера даже, если расчетный счет не открыт.
Бизнес-карты
Для удобства ведения расчетов банк предлагает своим клиентам бизнес-карты. Они сразу привязываются к счету, поэтому не нужно переводить средства на карту. При оплате картой или снятии наличных не снимается комиссия. При активном использовании обслуживание счета становится бесплатным. При Простом тарифе необходимо потратить от 50 000, при продвинутом от 200 000 рублей.
Онлайн бухгалтерия
Для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный» банк предлагает бесплатный сервис Онлайн бухгалтерии. Для тарифа «Простой» услуга платная – 990 рублей в год.
Сервисом можно пользоваться на компьютере или в мобильном приложении.
Чем поможет онлайн бухгалтерия?
Преимущество системы – не нужно держать бухгалтера для расчета налогов и заполнения деклараций.
Валютный счет
Расчетный счет в Тинькофф банке не ограничивается только рублевым. Здесь можно бесплатно открыть валютный счет и бесплатно его вести. Причем не один, а любое количество. Для этого нужно всего лишь оставить заявку на сайте.
За переводы иностранному партнеру в другой банк придется заплатить:
Такие же комиссии предусмотрены и для валютного контроля.
Бонусы при открытии счета
При открытии расчетного счета в Тинькофф клиент получает целый комплекс дополнительных услуг и привилегий:
Контроль и отслеживание расчетного счета
Тинькофф создал онлайн-банк, с помощью которого можно управлять счетом, а также другими инструментами для бизнеса. В личный кабинет можно заходить через компьютер, планшет или телефон.
Онлайн-банк – это два похожих сервиса:
По сути эти сервисы выполняют одни и те же функции. Отличие – учет особенностей гаджетов, с которых клиент входит в личный кабинет.
Мобильное приложение «Тинькофф Бизнес» можно скачать и пользоваться бесплатно. С помощью него можно с телефона:
В интернет-банкинге можно делать то же самое, а также пользоваться:
Отзывы об РКО в Тинькофф банке
В отличие от других крупных банков, у Тинькофф банка в сети интернет встречаются больше благодарностей, чем отрицательных отзывов.
Клиенты банка отмечают:
Негативные моменты связаны с техническими сбоями в работе банка и навязчивой рекламой.
Как закрыть расчетный счет в Тинькофф банке?
Закрытие не обязательно связано с какой-то проблемой, это может быть естественным итогом какой-то деятельности, или переходом к новым занятиям. Но действительно ненужный расчетный счет лучше закрыть.
Закрытию будет предшествовать несколько обязательных процедур.
Касательно закрытия счета нужно знать, что:
Если нет уверенности в том, что счет следует закрыть, если остается надежда на возобновление работы, то вместо закрытия можно перевести его на тариф «Простой» и оплатить обслуживание на год. Это даст право на скидку, обойдется дешевле, а счет останется готовым к работе в любой момент.
Расчетный счет в Тинькофф банке можно заморозить, поставить на паузу. По нему нельзя проводить операции, но плата за обслуживание взиматься не будет. Для заморозки счета или возвращения его в активное состояние следует обратиться к личному менеджеру через интернет.
Принимая решение «закрывать или не закрывать счет» полезнее руководствоваться не эмоциями, но расчетами. Технический сбой или грубый сотрудник – скорее частный случай, но не система. А вот большая, чем в других банка сумма за РКО – с принципами экономии не согласуется. Однако, если учесть в расчете потраченное на работу с банком время, качество и скорость удаленного доступа, то сравнение выйдет заметно более сложным и неоднозначным. Еще труднее учитывать комфорт обслуживания. Потому выбор – «открыть, закрыть, перейти» останется личным решением, особенно для клиентов с небольшим оборотом по счету.
Как открыть расчетный счет в Тинькофф банке — тарифы РКО для ИП и юридических лиц
Расчетный счет – основа ведения бизнеса. С его помощью фирмы и предприятия переводят средства, делают платежи и взносы без больших комиссий, платят налоги и используют эквайринг. Востребованность р/с привела к конкуренции: каждый банк заинтересован в том, чтобы обслуживать счет юрлица. Разберемся, чем выгоден расчетный счет в Тинькофф Банке и по каким пунктам он превосходит конкурентов.
Преимущества ведения счета в Тинькофф Банке
От остальных учреждений на рынке Тинькофф Банк отличается принципом работы. Это полностью дистанционный банк, который готов оказывать услуги на новом уровне. Что же особенного предлагает Тинькофф держателям р/с?
Если раньше Тинькофф был ориентирован на обслуживание частных лиц, то сейчас картина такова: в банке обслуживается свыше 360 тыс. предпринимателей.
Обзор тарифов РКО в Тинькофф банке
Учреждение предлагает клиентам три тарифа, отличающихся степенью наполнения. Так, два первых пакета – «Простой» и «Продвинутый» – подойдут начинающим ИП и пока небольшим компаниям. К тарифу «Профессиональный» стоит присмотреться более опытным бизнесменам, уже получившим опыт раскрутки своего дела.
Условия тарифов представлены в таблице:
Стоимость обслуживания (мес.)
Обслуживание р/с в иностранной валюте
от 1,5% + 99 руб. за операцию
0 руб. за первые 10, далее по 29 рублей
0,15% от суммы (минимум 99 рубл.)
300 000 руб.. без комиссии, далее 0,1% (минимум 79 руб.)
1 000 000 руб.. без комиссии, далее 0.1% (минимум 59 руб.)
от 1,5% от операции плюс 99 рублей
400 000 без комиссии, далее от 1% от операции + 79 руб., безлимит – 2 990 руб.
1% от суммы плюс 59 рублей, безлимит – 4 990 руб.
Процент на остаток счета
Преимущества открытия РКО в Тинькофф банке
Какой бы тарифный план не выбрал клиент, он получит от банка массу преференций:
Сколько стоит и как открыть счет в Тинькофф банке
Тинькофф – банк, полностью сосредоточенный на дистанционном обслуживании. Потому заявка на любой его продукт подается через официальный сайт (www.tinkoff.ru). Там же начинается процедура оформления, включающая несколько шагов:
Существенный плюс сотрудничества – то, сколько стоит открыть расчетный счет в Тинькофф Банке, не зависит от тарифа. Абсолютно все р/с учреждение заводит бесплатно.
Как открыть расчетный счет юридическим лицам
По закону открытый р/с – это обязательное условие для организаций, ведущих бизнес в России. Для ИП правила мягче: они могут не заводить счет, но как показывает практика, открывают его из-за массы удобств. Юрлицам стоит учитывать:
В остальном препятствий к оформлению р/с нет. Итак, чтобы открыть расчетный счет для ООО в Тинькофф банке, понадобится представить:
Схожий пакет бумаг нужно собрать, чтобы открыть расчетный счет ИП в Тинькофф Банке. Однако финальный перечень документов зависит только от юрлица. Например, предприниматели, начавшие дело более трех месяцев назад, представляют в банк бухгалтерскую отчетность. А для отдельных направлений бизнеса требуются разрешения – лицензии и патенты. Точный список бумаг сообщает менеджер, обработав заявку юридического лица.
Сервисы для отслеживания расчетного счета
Несмотря на отсутствие отделений, банкоматов и терминалов, отзывы о ведении счета в банке сплошь положительные. Причина тому – современные онлайн-сервисы «Тинькофф Бизнес», которые позволяют эффективно управлять капиталом:
Консервативно настроенные бизнесмены часто не доверяют электронным сервисам доступ к своему банковскому счету. Однако с Тинькофф Банком волноваться не стоит: в онлайн-сервиса встроена система безопасности, фиксирующая все транзакции. Вероятность незаконного вывода средств с р/с минимальна.
Как закрыть расчетный счет в Тинькофф Банке
Причины, по которым предприниматели и бизнесмены заинтересованы в сотрудничестве с Тинькофф Банком, мы озвучили выше: это удобство, доступный ценник и высокий стандарт обслуживания. А вот разрыв отношений с организацией – мало освещаемая тема. Если вы по каким-то причинам остались недовольны Тинькофф Банком, закрыть р/с можно, обратившись в call-центр. Менеджер сделает всё сам в течение дня, без подписания дополнительных бумаг.
Если вы пока не планируете пользоваться счетом, Тинькофф Банк советует не закрывать р/с, а перейти на пакет услуг «Простой». Оплатив головой абонемент, бизнесмен сэкономит и сможет возобновить работу с банком в любой момент. Если ведение счета невозможно в будущем, Тинькофф готов оставить р/с за клиентом бесплатно. Когда возникнет необходимость, счет будет «разморожен». Для этого не понадобится заново собирать документы – достаточно обратиться к менеджеру банка.