Райффайзенбанк interest accrued что это такое
Код Interest accrued Raiffeisen
Владельцу кредитки Райффайзенбанка рекомендуется регулярно просматривать выписку по счету. Она позволяет контролировать своевременность внесения платежей, а также анализировать расходы и оптимизировать их. При просмотре документа пользователю может встретиться надпись «interest accrued Raiffeisen». Что это и как избежать подобных расходов, знают немногие.
Interest accrued Raiffeisen — что это?
Interest accrued – это код операции, дословно означающий «начисленные проценты». Райффайзенбанк с помощью него обозначает операции по начислению платы за пользования кредитными деньгами.
Он может появиться, если клиент вышел за пределы грейс-периода или в случае совершения операций, на которые не действуют условия беспроцентного периода.
Отображается код Interest accrued в выписках, полученных через онлайн-банк или иными способами.
Продолжительность льготного периода по кредиткам Райффайзенбанка составляет до 52 дней. По карточке «110 дней» он увеличен и может достигать 110 дней.
Если за это время долг будет полностью погашен, то клиенту не придется платить банку проценты по кредитному договору. Но нужно учитывать несколько нюансов, связанных с грейс-периодом:
Избежать начисления процентов по кредитке довольно просто: клиенту достаточно соблюдать следующие правила:
Отзывы клиентов о коде interest accrued Raiffeisen
Конечно, любой клиент недоволен необходимостью платить проценты, тем более, если они значительные. Но особенно много возмущений встречается от клиентов, для которых сообщение «interest accrued» о списании процентов стала настоящей неожиданностью.
К сожалению, часто люди недостаточно внимательно читают договора и другую документацию. В итоге они совершают «квази-кэш» или другие операции, не подпадающие под льготный период, и оказываются неприятно удивлены начисленным процентам.
И наоборот, клиенты, которые внимательно изучили все условия кредитования еще до подписания, отмечают, что избежать переплаты по кредиткам Райффайзенбанк совсем несложно.
Появление строчки с надписью «interest accrued» в выписке означает о начислении процентов по кредитной карте. Для уменьшения переплаты клиенту необходимо максимально быстро погасить имеющуюся задолженность.
Что такое interests кредитная карта
Владельцу кредитки Райффайзенбанка рекомендуется регулярно просматривать выписку по счету. Она позволяет контролировать своевременность внесения платежей, а также анализировать расходы и оптимизировать их. При просмотре документа пользователю может встретиться надпись «interest accrued Raiffeisen». Что это и как избежать подобных расходов, знают немногие.
Interest accrued Raiffeisen — что это?
Interest accrued – это код операции, дословно означающий «начисленные проценты». Райффайзенбанк с помощью него обозначает операции по начислению платы за пользования кредитными деньгами.
Он может появиться, если клиент вышел за пределы грейс-периода или в случае совершения операций, на которые не действуют условия беспроцентного периода.
Отображается код Interest accrued в выписках, полученных через онлайн-банк или иными способами.
Продолжительность льготного периода по кредиткам Райффайзенбанка составляет до 52 дней. По карточке «110 дней» он увеличен и может достигать 110 дней.
Если за это время долг будет полностью погашен, то клиенту не придется платить банку проценты по кредитному договору. Но нужно учитывать несколько нюансов, связанных с грейс-периодом:
Избежать начисления процентов по кредитке довольно просто: клиенту достаточно соблюдать следующие правила:
Отзывы клиентов о коде interest accrued Raiffeisen
Конечно, любой клиент недоволен необходимостью платить проценты, тем более, если они значительные. Но особенно много возмущений встречается от клиентов, для которых сообщение «interest accrued» о списании процентов стала настоящей неожиданностью.
К сожалению, часто люди недостаточно внимательно читают договора и другую документацию. В итоге они совершают «квази-кэш» или другие операции, не подпадающие под льготный период, и оказываются неприятно удивлены начисленным процентам.
И наоборот, клиенты, которые внимательно изучили все условия кредитования еще до подписания, отмечают, что избежать переплаты по кредиткам Райффайзенбанк совсем несложно.
Появление строчки с надписью «interest accrued» в выписке означает о начислении процентов по кредитной карте. Для уменьшения переплаты клиенту необходимо максимально быстро погасить имеющуюся задолженность.
Мы продолжаем идти по пути уверенного пользователя любым банковским продуктом. И сегодня на очереди кредитная карта. В народе она получила название “кредитка”. Что это такое? Кредитная карта – это пластиковый кошелек с чужими деньгами, а именно деньгами банка, которые он дает нам на определенных условиях в долг. Это, если говорить простыми словами.
Чем она отличается от других видов платежных средств? Как открыть и сколько стоит обслуживание? Как эффективно ею пользоваться? Обратите внимание, что ключевое слово в последнем вопросе “эффективно”.
Вот такие вопросы я задала себе перед написанием статьи. Нашла ответы и с удовольствием делюсь с вами результатами своей работы. Надеюсь, будет полезно. Кто-то по-другому взглянет на кредитную карту и вполне возможно перестанет закрываться в “домик” при одном ее упоминании. Как я всего несколько лет назад.
Что такое кредитка и как отличить от дебетовой карты
На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.
Какие еще мы знаем платежные средства? Я уже писала о дебетовых картах. Именно они получили на сегодняшний день наибольшее распространение. Некоторые люди имеют их по несколько штук. Нам переводят на карту зарплату, мы расплачиваемся ими в магазинах и кафе. Кто-то даже копит на них деньги.
Ее главной отличительной особенностью является то, что на дебетовой карточке хранятся наши личные денежные средства, которые мы можем расходовать по своему усмотрению. Нет денег на счете, нет и расходов по карте. Но есть исключения даже из этого правила – это карты с овердрафтом.
Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.
Есть возможность взять взаймы у банка, даже не подозревая об этом. Это так называемый технический овердрафт. Я писала о всех случаях его наступления в статье об овердрафте.
Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.
Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке
Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.
Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.
Банк-эмитент
Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.
Кредитная линия
При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.
Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.
Кредитный лимит
Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.
Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.
Банки все чаще по своей инициативе предлагают нам оформить кредитку. Как правило, такие предложения мы слышим от тех финансово-кредитных организаций, где уже имеем дебетовую карточку. Особенно зарплатную.
Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств.
Кредитная история
Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.
Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.
Минимальный платеж
Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.
Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?
Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.
Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального.
Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.
Наглядно все периоды представлены на диаграмме.
По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.
Например, 1 апреля начинается мой отчетный период. В этот же день я сделала первую покупку и расплатилась картой. 20 мая заканчивается льготный период погашения под 0 % (50 дней). Если первую покупку я сделаю не 1 апреля, а 20 апреля, то до 20 мая остается уже не 50, а 31 день (11 дней расчетного и 20 дней платежного периодов).
Потребительский кредит и кредитная карта: что общего и чем отличаются
Первый вопрос, когда сравниваешь два банковских продукта: “Кредитная карта — это кредит или нет?” Конечно, да. Кредитка – это вид банковского кредитования.
И тот, и другой предполагает пользование средствами кредитного учреждения. Поэтому у некоторых граждан, которые крайне негативно относятся к жизни в долг, такая же реакция распространяется и на кредитные карты. Но есть существенные отличия, которые помогают кредитке все больше и больше отвоевывать рынок у потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:
Виды кредитных карт
Кредитная карта по внешнему виду не отличается от дебетовой. Иногда банки на лицевой стороне пишут слова “CREDIT”, “CREDIT CARD” или “КРЕДИТНАЯ КАРТА”. Но это не обязательные надписи.
Основные элементы кредитки представлены на рисунке.
В классификации кредиток мы также не обнаружим отличий от дебетовых карточек:
Какую выбрать именно вам? Это зависит от многих параметров, в том числе и от ваших потребностей и финансовых возможностей. Обо всех нюансах выбора вы можете прочитать в статье о выборе кредитных карт.
Как открыть и эффективно пользоваться
Требования к заемщику
Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:
Вашим преимуществом будет, если:
Вероятность одобрения кредитной карты на особых, более выгодных условиях, повысится, если вы покажете справку о доходах.
Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.
Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.
Плата за обслуживание
Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:
Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание.
Условия эффективного использования
Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.
Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.
По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).
Если вы погасили в течение грейс-периода всю сумму кредита, то стоимость его составит 0 %. Покажу на конкретном примере. Мне установлен льготный период 50 дней с 23.03.2018 г. до 12.05.2018 г. Я в первый же день совершила покупку на сумму 5 тыс. руб. Если я погашу эти деньги до 12 мая, то сэкономлю на процентах 164,38 руб.
Какие преимущества дает грамотное пользование кредиткой
Я не буду рассматривать недостатки пользования кредитной карточкой. Думаю, что они очевидны. Любители жить в долг их хорошо знают. А новичкам только один совет – соизмеряйте свои финансовые возможности с потребностями. Тогда кредитка не превратится в вашу долговую яму, а станет настоящим спасательным кругом.
Например, мой основной рабочий инструмент – это ноутбук. Если с ним что-то случится, а до ближайшего поступления средств еще несколько дней, то это настоящая катастрофа. Моя палочка-выручалочка – кредитная карта.
Выгоды хочу выделить отдельно:
Заключение
Мы сделали еще один шаг в мир современного человека – кредитные карты. Несут они добро или зло? На этот вопрос не будет однозначного ответа. Знаю только одно, неконтролируемое использование карты может привести к плачевным последствиям. В руках грамотного человека этот финансовый инструмент будет настоящим помощником.
Есть ли у вас опыт использования кредитки? Для вас она добро или зло? Буду рада почитать комментарии. Сама пользуюсь кредитной карточкой уже много лет. Я всегда четко планирую свои расходы и вовремя погашаю кредит. Поэтому до сих пор удается пользоваться деньгами банка бесплатно. Чего и вам советую.
В этой статье мы расскажем вам всё о кредитных картах. Вы узнаете, что такое льготный период и минимальный платеж, можно ли снимать наличные с карты и как проверить баланс по выписке. Разберемся, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты, и рассмотрим, отражается ли кредитная карта в кредитной истории.
Что такое кредитная карта
Платежный инструмент, с помощью которого вы можете пользоваться деньгами банка. С картой можно расплачиваться в магазинах и интернете, снимать деньги, отправлять переводы родным и друзьям.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Кредитная и дебетовая банковская карта — это не одно и то же. Основная разница заключается в том, что на кредитке размещены деньги банка, на дебетовой — ваши.
Что такое овердрафт по кредитной карте?
Кредитная карта может быть с овердрафтом. Овердрафт — это когда счет кредитки уходит в минус из-за того, что с карты потрачено больше кредитного лимита. Это возможно, например, из-за списания комиссии за обслуживание (когда на счету карты нет денег).
Виды кредитных карт
Кредитные карты бывают нескольких разновидностей в зависимости от:
Что такое льготный период?
Льготный период (ЛП) — это промежуток времени, в течение которого вы можете рассчитываться картой и не платить проценты за использованный кредитный лимит. Льготный период еще называют беспроцентным либо грейс-периодом. Основное требование, чтобы банк не начислил проценты — погашать всю сумму задолженности до окончания льготного периода. Стандартная его длительность составляет 50-55 дней. Но, к примеру, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк установили по своим кредитным картам увеличенный грейс-период — 100 дней и свыше, а по кредитным картам банка Авангард максимальный льготный период — 200 дней.
Основные отличия стандартного и увеличенного ЛП:
Пример 1. 06.06 вы оформили карту с ЛП в 55 дней, расчетный период по карте будет длиться до 06.07. В течение этого времени вы оплачиваете покупки, а 06.07 банк формирует общую сумму задолженности и сумму минимального платежа. С момента формирования задолженности у вас есть 25 дней для погашения, конечная дата погашения — 30.07. Если вы рассчитались за покупку 06.06, то ЛП составит 55 дней, если рассчитались 05.07 — 25 дней.
Пример 2. 06.06 вы получили карту с ЛП в 100 дней, а 08.06 оплатили покупку. До 18.09 вам нужно вернуть потраченную сумму, при этом ежемесячно вносить минимальный платеж, установленный банком.
Если вы не погасили задолженность до платежной даты либо пропустили минимальный платеж, действие беспроцентного периода заканчивается. После окончания льготного периода начисляются проценты на сумму задолженности. Узнать сумму минимального платежа и общую сумму задолженности можно в личном кабинете.
Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж — это обязательный ежемесячный платеж, который нужно вносить на карту во время действия льготного периода. Он состоит из части использованного кредитного лимита, начисленных процентов на сумму задолженности, комиссий и штрафов (при наличии). Другими словами, это небольшая часть вашего общего долга по карте, к примеру, в Тинькофф Банке он устанавливается в размере 8%.
Рассмотрим пример для карты со ставкой 26% годовых, минимальным платежом 5% и ЛП 55 дней:
06.06 вы оплатили покупки на сумму 7500 руб. Проценты за месяц составят 162.50 руб. + списалась комиссия за СМС-информирование — 59 руб. Общая сумма задолженности составит: 7500+162,50+59 = 7721.50 руб., но в минимальный платеж входит только 5% от нее. Итого минимальный платеж = 7721,50*5% = 386.08 руб. Оплатить 386.08 руб. нужно до платежной даты — 30.07. Если не внести сумму платежа до указанной даты, банк начислит штраф.
Что такое выписка по кредитной карте?
В выписке по счету карты можно посмотреть:
Сделать выписку по карте можно в личном кабинете, распечатать на чеке через банкомат или в отделении банка.
Как начисляются проценты по кредитной карте?
Проценты начинают начисляться, если вы не выполнили условия ЛП либо сняли наличные с карты. Это означает, что если вы планируете пользоваться картой не платя проценты, то лучше оплачивать ею только покупки и погашать задолженность «в ноль». Проценты начисляются на сумму потраченного кредитного лимита и списываются ежемесячно в дату выписки.
Сумма процентов = сумма задолженности на выбранную дату * ставка/365 дней * кол-во дней задолженности
Банк может установить разную процентную ставку для снятия наличных и покупок. Средняя ставка на уровне 20-26 процентов действует в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке.
Как правильно пользоваться кредитной картой?
Карту можно использовать для оплаты покупок в магазинах и интернете, можно снимать с нее наличные, отправлять переводы. При использовании кредитной карты главное — вовремя расплатиться за потраченные кредитные средства.
Грамотное обращение с одной кредитной картой либо сразу несколькими имеет следующие особенности:
Выполняя вышеперечисленные правила, вы сможете эффективно пользоваться картой и не платить проценты банку.
Можно ли снимать собственные средства с кредитной карты?
Если вы их внесли на карту — можно, более того, некоторые банки начисляют проценты на остаток средств сверх кредитного лимита. Чаще всего банки не берут комиссию за снятие ваших денег в банкомате. Однако будьте внимательны, если вы «зацепите» хоть 1 коп. с кредитного лимита, банк начислит комиссию за выдачу наличных на всю сумму полученной налички.
Что такое cvv и cvc на кредитке?
CVV/CVC — это код, с помощью которого проверяется подлинность карты. Он состоит из трех цифр и находится на обратной стороне карты, после четырех последних цифр ее номера. CVV используется Визой, а CVC — Мастеркард.
Этот код работает в качестве ПИН-кода для интернет-операций. Чтобы оплатить покупку в интернете, нужно ввести номер карты, дату окончания ее действия и CVV/CVC. Только после введения всех трех параметров покупка будет оплачена.
Как выбрать лучшую кредитную карту?
При сравнении предложений банков обращайте внимание на все параметры карты и на тарифы по ней.
Решая, в каком банке кредитная карта самая выгодная, проводите подбор по следующим параметрам:
А также вы можете изучить рейтинги карт с низкой процентной ставкой, большим льготным периодом и т. д.
Со скольки лет можно получить карту?
Банки устанавливают разные требования к возрасту заемщика. К примеру, Тинькофф Банк выдает пластик с 18 лет, а Хоум Кредит Банк — с 22 лет.
Какие документы нужны для получения кредитной карты?
В качестве второго документа может выступать:
Дополнительно банк может запросить документ для подтверждения доходов: справку по своему образцу либо 2-НДФЛ.
Другие требования по кредитным картам
Банки указывают разные параметры, которым должен соответствовать заемщик, к примеру:
Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту?
Чтобы оставить заявку на кредитку с моментальным решением, зайдите на официальный сайт банка. Перейдите в раздел кредитных карт, выберите нужную, нажмите «Заказать», заполните все поля онлайн-анкеты. После рассмотрения заявления банк пришлет вам СМС либо специалист свяжется с вами по телефону. Срок изготовления карты — до 5 рабочих дней. Вы можете заказать карту по почте либо с доставкой курьером.
Стоит ли подавать заявку во все банки?
Не стоит подавать заявку через интернет на оформление кредитки во все банки сразу, поскольку все запросы отображаются в кредитной истории. Банки, выдающие пластик, во время проверки ваших данных через бюро кредитных историй обнаружат список заявок в несколько банков и могут отказать в кредите. Поэтому лучше ограничиться одной заявкой и заполнить анкету сначала в одном банке, а если придет отказ, то подать заявку в другой.
Можно ли получить кредитную карту по доверенности?
Выдача карты третьему лицу по доверенности допускается. В доверенности должно быть указано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка, иначе в выдаче пластика будет отказано. В отдельных банках могут быть установлены свои ограничения по выдаче карт.
Причины отказа в выдаче кредитной карты
Почему банк не одобрил заявку и не выдает карту:
Сколько кредитных карт может быть у одного человека?
Один клиент может одновременно иметь не более 2 кредитных карт в одном банке, при этом вторая карта должна отличаться от первой. Например, нельзя оформить в одном банке две карты Аэрофлот. В нескольких банках вы можете заказать две и более кредитки, если позволяет доход.
Можно ли изменить лимит по кредитной карте?
Чтобы повысить доступный кредитный лимит, нужно подать новую заявку на кредитку, обязательно предоставив справку 2-НДФЛ. Банк может увеличить кредитную сумму, если вы активно пользуетесь кредиткой и не допускаете просрочки. При недобросовестном использовании пластика лимит может быть уменьшен банком в одностороннем порядке.
Как быстро погасить долг по кредитной карте?
Быстро закрыть кредитку можно за счет внесения регулярных платежей, сумма которых больше минимального платежа по карте. С помощью досрочного погашения вы сможете погасить общую задолженность по карте за год или меньше.
Если у вас несколько кредитных карт, выберите ту, по которой ставка больше, и одной кредитной картой погасите другую. После этого вы можете продолжать платить уже по одной карте с меньшей ставкой.
Внесение наличных на карту не означает сразу погашение основного долга, обычно деньги зачисляются в ночь, и уже на следующий день можно пользоваться льготным периодом.
Как положить деньги на кредитную карту?
Пополнять кредитку можно следующими способами:
Можно ли пользоваться кредитной картой, если долг не погашен?
Картой можно пользоваться в пределах установленного кредитного лимита. Но если по карте есть просроченная задолженность, банк может заблокировать пластик для расходных операций. Дополнительно за просрочку ежемесячного платежа банк начисляет штрафы и пеню, поэтому долг будет расти быстро.
Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?
Информация по кредитной карте учитывается и отражается в кредитной истории, которую банки проверяют при рассмотрении заявок. Если по кредитке появятся просрочки, вы можете испортить свою кредитную историю.
Плюсы и минусы кредитных карт
Принимая решение, стоит ли брать кредитную карту, учитывайте следующие нюансы:
Что ещё нужно знать о кредитных картах?
Благодаря партнерским программам банков по кредитным картам можно: