зачем банку сведения о ранее выданных паспортах
Смена паспорта и кредитная история
Кредитная история (далее – также КИ) отображает сведения о взятых обязательствах конкретного человека. Стоит ли умалчивать о смене паспорта, что нужно делать при смене паспорта для сохранения своей КИ, как проверить актуальность персональных данных написано далее.
Можно ли не сообщать о смене паспорта
Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им с этой проблемой эффективно разобраться. Умолчать о смене паспорта действительно можно. Обновление кредитной истории осуществляется в соответствии с ФЗ о кредитных историях. Кредитные организации и БКИ актуализируют такую информации по мере ее поступления к ним.
Стоит ли скрывать смену паспорта при плохой кредитной истории
Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить кредитную историю просто через смену паспорта:
Как вносятся изменения данных паспорта
Процесс актуализации паспортных данных сотрудниками БКИ представлен на схеме:
Как стоит поступать при смене паспорта
Для того чтобы не иметь неприятных сюрпризов в будущем, а также сохранить свою хорошую кредитную историю, нужно своевременно уведомлять о смене паспорта БКИ. Можно обратиться непосредственно в свое бюро (как найти свое бюро, написано в отдельной статье) или отправить запрос через свою кредитную организацию. Для этого нужно сделать следующее:
Также можно лично прийти в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.
Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные
Чтобы знать, что именно отображается в КИ, ее нужно периодически проверять. Сделать это наиболее оперативно и без негативных последствий для кредитной истории можно через заказ кредитного рейтинга. В случае обнаружения любых ошибок (неактуальных данных о паспорте, ФИО, адресах или неправильной информации о кредитах) нужно писать соответствующий запрос в БКИ и исправлять сведения в КИ. А в случае изменений таких данных важно в БКИ своевременно о них сообщать. Тогда кредитная история не преподнесет в самый неподходящий момент неприятных сюрпризов.
Организация выдающая кредит на рассрочку запрашивает данные о раннее выданном паспорте. Как узнать это не мошенники?
Организация выдающая кредит на рассрочку запрашивает данные о раннее выданном паспорте. Как узнать это не мошенники?
Ответы на вопрос:
В запросе такой информации невозможно обнаружить состав преступления ст.159 УК РФ мошенничество. Поэтому если других сомнений у вас относительно организации нет, можете предоставить им такие данные.
Посмотрите отзывы в интернете. Иного способа узнать о добросовестности контрагента нет. Сохраняйте всю переписку. В случае судебного спора, сможете доказать свою позицию (ст. 56 ГПК РФ).
Доброго времени суток
Все правомерно нет состава мошенничества по ст.159 УК РФ
А по этим данным легко получить отчет о вашей КИ, которая действовала на старые личные данные. Получается, что сотрудник банка может запросить отчет, как по новому номеру документу, удостоверяющему личность, так и по старому. То есть кредитная история все равно найдет своего хозяина.
ВЫ можете проверить кредитную организацию с помощью официального сайта Центрального банка РФ http://www.cbr.ru/credit/main.asp
Сведения же о ранее выданном паспорте в данном случае предоставляются в кредитную организацию исходя из платежеспособности заемщика, вероятной смены ФИО или иных данных дабы обезопасить свои риски.
При этом мошенничество безусловно может быть как со стороны граждан, так и со стороны кредитных организаций.
Понятие мошенничества раскрывается в ч.1 ст.159 УК РФ где говорится, что мошенничество, это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
первый признак мошенничества при выдаче кредитов ГК РФ ст.819 или займов ст.807, которое так распространено в последнее время, это когда кредитор просит у заемщика оплатить какие либо услуги вперед перед выдачей кредита, это могут быть любые услуги, оплата курьеру, страхование, разблокировка перевода ЦБ РФ и т.п. фантазия у них богатая. А просто предоставление данных о прежнем паспорте, требование, конечно странное, но особого подозрения не вызывает.
Вообще то для получения кредита ст ст 808-809,819-821 ГК РФ нет необходимости предоставлять сведения о ранее выданном паспорте Кредит без проблем оформляется по действующему паспорту
Что касается: Как узнать это не мошенники?-то на 100% информацию о том мошенники ли это или нет Вы нигде не узнаете Вы можете только почитать отзывы об этой организации в Интернете, через знакомых узнать какую то информацию-какая репутация у данной организации Если репутация отрицательная то вам не стоит связываться с этой организацией.
С 16 июля одна из отметок в паспорте стала необязательной. Так можно обмануть банк и «обнулить» кредитную историю
Речь идет об отметке о ранее выданных паспортах – по новым правилам банк будет искать кредитную историю заемщика лишь по реквизитам нового документа.
Однако, как выяснил Национальный совет финансового рынка (НСФР), так недобросовестные заемщики могут обманывать банки и получать кредиты, даже имея негативную кредитную историю. По требованиям Центробанка кредитные организации ищут кредитную историю клиента по реквизитам его паспорта, а также по реквизитам его двух предыдущих паспортов. И если в паспорте не будет указано, какие паспорта у заемщика были раньше, банк просто не найдет кредитную историю по причине ее отсутствия.
Соответственно, недобросовестный заемщик в теории может заявить в полиции об утере паспорта и получить новый (отказавшись вносить в него пометку о ранее выданных паспортах), с которым обойти несколько банков и получить в них кредиты, которые он заведомо не собирается возвращать.
В НСФР предлагают Центробанку добавить в перечень идентификаторов клиентов дополнительные данные – СНИЛС и ИНН, которые остаются с человеком на всю жизнь и не зависят от паспортных данных. В регуляторе сообщили, что рассматривают предложение, но там напомнили – данные об ИНН и СНИЛС и так предоставляются клиентами с их слов, не подтверждаясь документами. Поэтому банки часто передают в БКИ информацию о заемщиках с некорректными СНИЛС или ИНН.
Представитель крупного банка рассказал «Коммерсанту», что скоринговые модели учитывают не только паспортные данные, но и, например, данные о телефоне или о его геолокации. Максимум, что получит заемщик с новым паспортом и «чистой» кредитной историей – это кредит на сумму до 100 тысяч рублей. И чтобы банк не увидел в кредитной истории массовые обращения в другие банки с заявкой на кредит, мошеннику придется обойти все банки в один день, соответственно, максимум, что он так выгадает – это 300-500 тысяч рублей заведомо невозвратных кредитов.
Поэтому банкиры полагают, что подобные заемщики скорее пойдут в МФО, где паспортные данные и кредитная история проверяются не особо тщательно. С другой стороны, даже при выдаче микрозаймов в последнее время учитывается масса других факторов, например, наличие второго документа.
У банков возникли проблемы с обслуживанием клиентов по истекшим паспортам
Однако ни законов, ни решений правительства, ни указаний Банка России по поводу работы с просроченными паспортами пока нет. Банки не могут без соответствующих распоряжений на уровне правительства или ЦБ изменить механизм обслуживания клиентов с просроченными паспортами и продолжают требовать от них действующие паспорта, из-за чего уже начали получать жалобы от клиентов, говорит Достов.
Аналогичную просьбу 9 апреля в правительство направил Национальный совет финансового рынка, который предложил «продлить срок действия паспортов по достижении 20 и 45 летнего возраста до 60 дней с момента отмены режима самоизоляции».
РБК направил запрос в ЦБ.
Как банки работают со старыми паспортами
Жалобы клиентов уже начали фиксировать «Открытие» и Совкомбанк, но пока их количество минимально, рассказали представители банков. В Совкомбанке отмечают, что каждая ситуация рассматривается индивидуально. «Для того чтобы продолжить обслуживаться с новым паспортом, клиенту необходимо единоразово посетить любое дежурное отделение банка для идентификации», — пояснили в пресс-службе «Открытия».
ВТБ продолжает обслуживать клиентов в офисах «исключительно при предъявлении документа, удостоверяющего личность в рамках действующего законодательства», сказали в банке.
Альфа-банк и Промсвязьбанк с 15 апреля начнут обслуживать клиентов, у которых истек срок действия паспорта. Альфа-банк, в частности, вводит обслуживание по заграничному паспорту, рассказали в пресс-службе банка. Промсвязьбанк внедряет решение, которое позволит не блокировать клиентов с недействительными паспортами по возрасту и предоставлять им полный перечень финансовых услуг, сообщила директор дирекции развития продуктов розничного бизнеса ПСБ Алена Бочарова, но не уточнила детали этого решения. Клиентам, которые уже обратились в банк, сняли отметку о недействительности паспорта, добавила она.
Представитель Райффайзенбанка сообщил лишь, что не наблюдает сложностей в обслуживании клиентов с истекшим сроком действия паспортов. Остальные крупные банки на запросы РБК не ответили.
Какие изменения нужны
Банки обязаны по антиотмывочному законодательству проверять личность клиента перед исполнением поступающих от них поручений, напоминает партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Станислав Данилов. «Это важный этап, без которого банк не может удостовериться, что поручение, которое ему предоставит лицо, действительно направлено его клиентом», — говорит юрист. При истекшем сроке действия паспорта эту идентификацию сделать невозможно. По словам Данилова, чтобы банки могли продолжить обслуживать клиентов с истекшими паспортами, необходимо вносить изменения в антиотмывочное законодательство, а также в целый ряд положений, основное из них — положение об идентификации клиента.
Изменить существующий порядок можно на уровне ЦБ путем издания соответствующего акта, устанавливающего временный порядок идентификации клиента, например, с использованием иных документов, подтверждающих его личность, объясняет партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Другой вариант — решение правительства, которое может установить особый порядок обмена и сроков действия паспорта гражданина.
Нужно ли сообщать в банк о смене паспортных данных?
Оперативное обновление информации о заемщике в банковской базе данных позволит существенно снизить риск возникновения конфликтных ситуаций.
Проверка документов выполняется в течение нескольких дней. Коррективы вносятся в базу данных операционными менеджерами. Если достоверность предоставленной информации поддается сомнению, клиенту придется лично посетить отделение банка. В противном случае кредитор вправе приостановить предоставление некоторых услуг клиенту, например, допускается блокировка кредитной карты в случае подозрительной активности.
Паспорт — это основной документ, подтверждающий личность клиента, поэтому банки рьяно относятся к проверке достоверности предоставленной информации. Обычно речь идет о смене паспортных данных в результате смены места жительства, утери предыдущего документа, заключения или расторжения банка. Однако представителей финансового учреждения не интересует причина замены документа. Важен лишь результат.
Обновление паспортных данных позволит:
Для предоставления копий нового документа желательной лично посетить любое отделение коммерческого банка. Обратиться следует к свободному операционисту. Менеджер попросит предоставить документ, после чего сверится со сведениями, внесенными ранее в базу данных. Дополнительные документы предоставлять не нужно.
Различные справки могут понадобиться в том случае, если новые или устаревшие паспортные данные клиента использовались злоумышленниками в мошеннических целях. К тому же придется привлечь сотрудников правоохранительных органов. В ходе расследования банк будет уведомлен об использовании недостоверных данных. Вплоть до окончания следственных действий с использованием паспорта могут возникнуть серьезные проблемы. Придется держать финансовое учреждение в курсе событий, чтобы в будущем возобновить сотрудничество.
Процедура внесения изменений в клиентскую базу данных:
Некоторые организации не сообщают об успешном обновлении информации в базе данных, чтобы лишний раз не надоедать клиенту. Впрочем, современные системы мобильного и интернет-банкинга позволяют ненавязчиво информировать о любых, даже самых незначительных изменениях в процессе взаимовыгодного сотрудничества.
После обработки данных на финансовый номер телефона клиента поступает SMS. Банк также может отправить письмо на электронную почту или уведомить посредством телефонного звонка. Отвечать на подобное сообщение не обязательно, поскольку оно носит исключительно информационный характер. Банк также обязуется уведомить клиента, копии документов которого не прошли проверку. В этом случае дополнительную информацию можно получить путем звонка на горячую линию или повторного обращения в отделение финансового учреждения.
Особенности замены паспортных данных в банке:
С поступающими от клиента документами в банке работает небольшая группа уполномоченных сотрудников. Конфиденциальная информация скрывается от посторонних лиц, поскольку утечка данных может привести к весьма неприятным последствиям, включая использование копии паспорта для осуществления различных афер.
Банковская тайна предполагает неразглашение информации и сохранение данных клиента в электронном виде на защищенных серверах. Если финансовое учреждение не в состоянии обеспечить оптимальную защиту персональных сведений, со стороны контролирующих органов могут последовать довольно жесткие санкции. Для этого клиенту достаточно предоставить письменную жалобу в Роспотребнадзор или Центральный банк.
В целях снижения риска мошеннических действий рекомендуется:
Рекомендации для клиентов включают также советы специалистов касательно безопасного распространения электронных документов. Копии страниц паспорта следует загружать только на официальный сайт банка. Не стоит использовать непроверенные хранилища файлов и хостинги изображений. Защита данных в сети обеспечивается за счет использования криптографических механизмов, наличие которых обеспечивается путем подключения расширения протокола HTTP. Адрес безопасных сайтов начинается с https://. Дополнительно могут использоваться различные инструменты для внутренней защиты данных, например, аутентификация по телефону.
Незамедлительно отследить изменение данных каждого клиента невозможно, но информацию о замене паспорта банки получают оперативно в течение нескольких месяцев. Этого времени вполне достаточно для самостоятельного обращения в офис организации. В противном случае последуют санкции. Согласно распоряжению Центробанка, финансовые учреждения имеет все основания отказать в дальнейшем обслуживании, если клиент своевременно не сообщил о смене паспорта. Обычно речь идет лишь о временных ограничениях, связанных с использованием банковских продуктов и отдельных услуг. Сразу же после предоставления копии нового документа клиент получает доступ к отключенным ранее опциям.
Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит, предъявив только паспорт:
Процентная ставка
от 9.9%
Срок
от 18 мес. до 5 лет