зачем блокируют карты сбербанка
Почему заблокировали мою карту или доступ в интернет-банк
Почему банки блокируют карты, ссылаясь на 115-ФЗ?
По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность.
Центробанк выпустил специальные критерии, прописанные в Положении № 375-П. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.
Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.
Что такое закон № 115-ФЗ?
Это Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д.
Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.
Зачем банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций?
Чем грозит клиенту отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ?
Если банк отказал в обслуживании, клиент не сможет:
Если банк в течение календарного года отказал в обслуживании два раза или больше, счёт закрывается.
Также могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.
Банк наложил на мои счета ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга. Что это значит? Могу ли я получить свои деньги?
Что такое Росфинмониторинг?
Росфинмониторинг, или Федеральная служба по финансовому мониторингу, — орган исполнительной власти, задача которого — противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ.
Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии с законом.
Как банк сообщит мне о сомнениях в законности денежных операций?
Если у банка появились вопросы, он сообщит об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте. В таких сообщениях банк может:
В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции — экономический смысл.
Заблокировали карту Сбербанка: что делать и каковы причины банковских санкций
Начну статью с недавнего случая из моей жизни. 10 дней назад у меня с карты Сбербанка пропали деньги таинственным образом в сторону какого-то иностранного интернет-магазина. Я срочно ее заблокировала.
Но это действие по моей личной инициативе. А при подготовке материала для статьи я поняла, что довольно много людей сталкиваются с блокировкой и не по своему желанию. Если заблокировали карту Сбербанка, что делать в таком случае и каковы причины? Разберемся вместе.
Причины блокировки
Прежде чем искать ответ на вопрос – что делать, надо понять, из-за чего могут заблокировать карту. Причин много. Зависят они от главного инициатора процесса.
Карта может быть заблокирована по инициативе:
Давайте с каждым разберемся подробнее.
Инициатива клиента
По какой причине владелец блокирует свой пластиковый кошелек? В моем случае это мошеннические действия, о которых я узнала моментально, потому что было подключено SMS-оповещение.
Другими причинами могут быть:
То же самое касается, если возникают подозрения на осуществление в отношении вашей карты таких способов мошенничества, как скимминг, фишинг, социальная инженерия и др.
При любом из этих действий лучше перестраховаться и заблокировать карточку. Деньги останутся в сохранности, и вы всегда сможете снять их наличными в отделении банка, пока будет готовиться новая карта.
Заблокировать карточку можно:
Например, я зашла в Сбербанк Онлайн и заблокировала карту. Тут же заказала ее перевыпуск. Потом позвонила на номер 900 и спросила о своих дальнейших шагах.
Инициатива Сбербанка
В этом случае причинами могут стать:
1. Подозрения в том, что действия с карточкой осуществляют мошенники.
Это не значит, что надо всегда пользоваться одним банкоматом у своего дома и снимать там наличные в небольшой сумме и только один раз в сутки. Согласитесь, что это бред. Автоматическая система Сбербанка по отслеживанию операций, проходящих по вашей карте, настроена на распознавание нетипичных именно для вас действий.
Например, вы сегодня расплатились в Пятерочке в провинциальном городке России, а через пару часов оплачиваете счет в ресторане Парижа. В этом случае ждите блокировки или звонка из банка.
Такой звонок и я в свое время получила, когда перевела деньги на счет школы тренингов, где проходила обучение, 9 000 руб. Разговор занял около 10 минут. Спрашивали не только ФИО, кому и за что перевожу, но и какую операцию с карточкой я сделала последний раз и по какому адресу находился банкомат.
2. Подозрения в нарушении закона 115-ФЗ.
Это закон о противодействии отмывания денег и финансирования терроризма. К нему надо относиться очень серьезно. Разблокировать карты в этом случае не так просто. Потребуются крепкие нервы, время и подтверждающие документы. Об этом чуть дальше будем говорить отдельно.
По закону все финансовые и страховые организации обязаны следить за операциями своих клиентов, чтобы не допустить незаконного обогащения. Центробанк разработал критерии, по которым банк должен оценивать все действия владельца карты. Признаки, указывающие на необычный характер сделки, занимают 19 страниц. Под раздачу могут попасть как физические, так и юридические лица.
Сбербанк отслеживает операции, похожие на:
Если сомнения в легальности возникли, банк имеет право:
Еще один случай из жизни. За что могут пострадать обычные граждане? Частный мастер маникюра принимала деньги за свои услуги на карточку банка. Стоимость услуг в среднем 1 000 руб. За день переводов на эту сумму набиралось на несколько тысяч. Карточка однажды была заблокирована. Мастеру пришлось собирать пакет документов, чтобы доказать законность своей деятельности и разблокировать счет.
Специальная организация под названием Федеральная служба финмониторинга выявляет случаи финансирования терроризма и экстремистских действий. Причастных к нему лиц она заносит в список. Ни один банк не имеет право вести дела с такими клиентами. Как только человек попадает в список, карточка блокируется.
К самым распространенным относятся:
Инициатива судебного пристава
Сбербанк обязан наложить арест или взыскание средств со счета при получении следующих документов:
Арест – это блокировка банковской карточки в пределах суммы по исполнительному листу. Взыскание – это перевод денег в пользу потерпевшей стороны по решению суда.
Почему или за что Сбербанк может наложить арест или взыскание? Он обязан это сделать, если вы должны:
Схема поступления в банк постановления судебного пристава выглядит следующим образом.
При аресте или списании средств с карточки у владельца счета часто возникает вопрос: имеет ли право банк взыскивать деньги с зарплатной или кредитной карт? В первом случае ответ “Да”, а во втором – “Нет”.
Все поступления на карту банк делит на 3 группы:
Это нужно в том числе для того, чтобы понять очередность списания средств по исполнительному листу и величину списания. Дело в том, что не все поступления можно взыскивать. Например, запрещено списывать с карты алименты, детские пособия и др.
Доля доходов, подлежащая списанию.
Порядок списания денег со счета.
Порядок действий по разблокировке
Мы не зря так много внимания уделили причинам блокировки банковских карт Сбербанком. Именно от них зависит и порядок действий по их разблокировке. Начнем разбираться по порядку.
Первое, с чего надо начать, это выяснить эту самую причину. Без сотрудников банка здесь не обойтись. Есть всего 2 способа:
Эта информация носит конфиденциальный характер, поэтому не может быть передана чужому человеку – не владельцу карты. А чтобы в этом удостовериться, оператор по телефону задаст вопросы, чтобы вас идентифицировать. При личном обращении в офис процедура более простая.
Ваши возможные действия в зависимости от выясненной причины:
А вот теперь ваши действия по разблокировке, которые требуют более затратного по времени и иногда деньгам подхода.
Ссылка Сбербанка на закон 115-ФЗ
При подозрении, что вы нарушили закон, банк сам уведомляет вас об этом по телефону или SMS. Он запрашивает документы, которыми вы должны доказать, что средства получены законным путем и совершенные операции никоим образом не попадают под действие закона об отмывании денег.
Банк не только запрашивает перечень документов, но и сообщает, как именно их надо доставить. На сайте вы не найдете списка. Он может быть разным, в зависимости от проводимых вами операций по счету.
Дальше только остается ждать решения банка по вашему вопросу.
Арест или взыскание по судебному иску
Есть 4 способа узнать информацию по исполнительному производству.
Способ 1. Сбербанк Онлайн. В личном кабинете на вашей карте будет красным стоять надпись “Действует взыскание или арест”. Там же будут все ваши исполнительные документы, с которыми можно ознакомиться и погасить задолженность или оспорить ее у судебных приставов.
Способ 2. На сайте ФССП. Чтобы проверить, заведено ли на вас дело, достаточно ввести свою фамилию и город в поисковой форме банка исполнительных производств. В SMS от Сбербанка будет номер исполнительного производства, по которому тоже можно найти информацию. Там же на сайте есть все о способах оплаты и контакты судебного пристава-исполнителя.
Способ 3. На портале Госуслуги. В личном кабинете надо найти вкладку “Судебная задолженность” и заказать документ.
Способ 4. На сайте суда. Этот вариант возможен, если документы напрямую поступили от взыскателя по решению суда, минуя судебного пристава. В SMS от банка найдите номер приказа и ознакомьтесь с ним на сайте суда.
Главное, изыскать средства для оплаты суммы задолженности и дождаться, когда эта информация дойдет до судебных приставов, а потом и до банка.
Заключение
Блокировка карты часто необходима в целях безопасности самого владельца. Не надо искать здесь злой умысел банков или других организаций.
Кстати, моя история с кражей денег с карты окончилась замечательно. По телефону сказали, что надо написать заявление о несогласии с проведенной операцией. Уже через 10 дней на новую карту пришли потерянные деньги. Честно скажу, что не ожидала такого развития событий, т. к. начиталась негативных отзывов о работе службы безопасности Сбербанка. Но мой случай, видимо, был исключением.
Были ли у вас истории с блокировкой карты? Интересно узнать, как вы вышли из положения. Напишите, пожалуйста, в комментариях.
Заблокировали карту Сбербанка, что делать владельцу?
Из данной статьи вы узнаете:
Заблокировали карту Сбербанка, что делать? Данным вопросом периодически интересуются многие владельцы пластиковых карт. Не все понимают, какова может быть причина самой блокировки и как действовать в дальнейшем. Именно по этой причине владельцы пластика трепят себе нервы и свое драгоценное время в поисках нужной информации. Самый лучший способ — это заранее изучить все основные моменты блокировки пластика.
За что Сбербанк может заблокировать карту?
Почему Сбер может заблокировать карту
Заблокировали карту Сбербанка, что делать?
Заблокировали карту Сбербанка, пошаговая инструкция
Советы и рекомендации, чтобы не допустить блокировки в будущем
Операции, после которых Сбер может заблокировать банковскую карту
Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru
Насколько публикация полезна?
Нажмите на звезду, чтобы оценить!
Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 1
Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.
Так как вы нашли эту публикацию полезной.
Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!
Понравился наш материал?
Расскажите, что вы об этом думаете?
Как заблокировать карту Сбербанка?
Как отправить перевод через Сбербанк?
Сбербанк Онлайн: вход в личный кабинет
Яндекс Дзен
Рубрики
Реклама
О нас
«Кредибанк.ру» — Информационный финансовый портал о кредитах, займах, банках и рефинансированию кредитов. У нас на сайте вы найдете полезные обзоры, советы кредитных экспертов и отзывы постоянных клиентов.
«Кредибанк.ру» — не является финансовой организацией и не осуществляет выдачу кредитов наличными. Все представленные кредитные продукты имеют соответствующие лицензии. Информация носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.
Банк заблокировал карты. Вопросы и ответы
Как избежать блокировки?
Главное: никогда не соглашайтесь переводить через свои счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно крупные суммы. И не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
Меня по ошибке включили в «чёрный список». Что делать?
Обратитесь в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня, если вы считаете, что произошла ошибка или есть другие причины исключить вас оттуда.
Куда обратиться за консультацией?
Контактная информация
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Сбербанк впервые обнародовал 10 причин блокировки карт россиян и ИП
«Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке», — сообщает Сбербанк.
10 ошибочных действий, способные вызвать подозрения Сбербанка
1) Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели
2) Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт
3) Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм
4) Использование бизнес-карты для снятия наличных
5) Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день
6) Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса
7) Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью)
8) Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными
9) Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)
10) Операции, по которым невозможно установить стороны сделки
Что Сбербанк одобряет
Вы всё делаете правильно, если:
1) Платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту
2) Оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные
3) Подробно заполняете назначения платежей
4) Работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения
5) Сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.)
6) Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов
7) Своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней
8) Отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее)
Как привлечь внимание контролеров
Ваши действия привлекают внимание, если вы:
1) Не платите налоги в нашем банке (возможно, платите со счёта в другом банке, но мы об этом не знаем)
2) Указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей
3) Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности
4) Взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию
5) На расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим
6) Игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно
7) Не следуете рекомендациям по работе с наличными
Что делать если, заблокировали счет
Сбербанк ответил на вопросы, как быть, если счет все-таки блокирнули.
Операции по счёту оказались ограничены:
1) Проверьте статус счёта в «Сбербанк Бизнес Онлайн» и наличие письма из банка с запросом документов
2) Если запрос в «Сбербанк Бизнес Онлайн» есть, в установленные сроки предоставьте запрашиваемые для разблокировки счёта документы и дождитесь итогов рассмотрения
3) Если запроса в «Сбербанк Бизнес Онлайн» нет, свяжитесь со своим менеджером в банке или по телефону 8-800-555-5-777 для уточнения причин ограничений. Зарегистрируйте обращение.
4) Банк запросил документы и разъяснения
5) Внимательно и с пониманием отнеситесь к запросу банка. Все банки обязаны осуществлять контроль за действиями и операциями своих клиентов
6) Предоставьте скан-копии необходимых документов через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или его мобильное приложение либо по электронному адресу, указанному в запросе
В первом случае размер вложения не должен превышать 2 Мб, во втором (электронная почта) — 15 Мб
7) Дождитесь итогов рассмотрения документов — это занимает не более 6 рабочих дней. Банк сообщит вам о результатах проверки
Все вопросы, связанные с запросом, вы можете задать по телефону, указанному в запросе, в рабочие дни с 3:00 по 18:00 по московскому времени
Пожалуйста, обратите внимание, что на предоставление необходимых документов у вас есть не более 7 рабочих дней. В случае несвоевременного предоставления документов и во время проведения проверки банк может ограничить часть операций в «Сбербанк Бизнес Онлайн»
Данная информация опубликована на официальном сайте Сбербанка.
Честно стырено с одного неизвестного паблика одной очень известной социальной сети.
Баянометр показывает пост, но, тут как-то более подробно
Баяны
181K постов 12K подписчиков
Правила сообщества
Сообщество для постов, которые ранее были на Пикабу.
Банк обязан выполнять распоряжения и его вообще иьать не должно хоть миллион раз за месяц клиент снимает деньги.
Есть менты, они пусть и следят за отмывщиками.
Если кратко: «могу высосать причину из пальца и заблокировать в любой момент»
Откровенно говоря, у Сбера такой лихой ценник на обслуживание счета, что я откровенно не понимаю те субъекты малого бизнеса, что открывают счета у них. А если принять во внимание такие блокировки, то это вообще жесть какая-то.
9) Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)
Ну а если учесть, что лучшие условия именно в сбере (по мнению самого же сбера), то ЛЮБОЙ перевод в другой банк может быть объявлен подозрительным.
Не держите все яйца в одной корзине.
Правильно выстроенные финансы небольшой и средней компании должны быть распределены по многим юрлицам, физлицам, расчетным счетам и картам, и по многим банкам, нигде не должно разом концентрироваться много денег.
Приближается эпоха цифрового фашизма. Всем несогласным перекроют счета и запретят пользоватся общественным транспортом. Да здравствует Император11!
Все конечно хорошо, но что там по физлицам?
это не одно и то же?
9) Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)
Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности
2) Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт
5) Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день
Сбербанк, он такой банк. или «Бойтесь данайцев, дары приносящих»
Сбербанк, милый, милый Сбербанк
Сегодня на Госуслугах прошла процедуру Переписи населения. И получила письмо с сайта Госуслуг «Благодарим за участие в переписи!
Сведения приняты Росстатом.
Ваш код подтверждения участия в переписи и доступ к подаркам для всей семьи:
Получить ПОДАРКИ от группы Сбер». и ссылка.
Я туда радостно ТЫЦ.
А там пишут, что сейчас нужно ввести код из СМС или ПУШ.
Полезла через телефон в СберОнлайн. Ввела код: а мне пишут, что меня заблокировали, и я должна ждать звонка работника сбера.
Через час позвонил сотрудник СБера. Я рассказала, что все началось с Госуслуг. Она не удивилась, говорит: участвовали в переписи? Ваши действия показались подозрительными нашему роботу, поэтому вы заблокированы. Можете ответить мне на несколько вопросов, я на все согласна, лишь бы разблокировали ( живу на даче, без машины).
— Ваш адрес по прописке? ( Ответила)
— Сколько этажей в вашем доме ( Сказала)
— Сколько вам полных лет (Ответила, немного подумав, потому что день рождения у меня в конце декабря).
И четвертый вопрос: » Елена Петровна, это точно вы?»
Простите, я ржать начала. Лично я в этом до сих не сомневаюсь, хоть и летом КОВИД перенесла.
И мне сотрудник такая: Вам придется придти в офис Сбера с паспортом, чтобы Личный кабинет разблокировали. Кстати, ваши карты тоже заблокированы.
Обожаю СБЕР. Сижу на даче без карты, без мыла, без ракет.
ПС Фотография моя личная. Снята в 2014 году. И не нужно мне писать, что я ее стырила. Я автор.
Мошенники и банковская карта
Вот такой чудо киоск от сбера. Подхожу, а там тучная мадам с десятком пакетов внутри ковыряется в банкомате. Жду. Вроде доделала свои важные дела в банкомате. Выходит.
Захожу, тыкаю карту, а там уже находится карта дамы.
Тут же нарисовались два хмыря, один из которых с ходу начал быковать, мол, я бедную женщину обманул. Ее карта была в банкомате, и они видели, что я якобы что-то там переводил. И вообще, есть уже отпечатки моих пальцев на карте.
Я их сильно удивил, сказав, что никаких отпечатков моих нет ни на карте, ни на банкомате. Они маленько призадумались, но попробовали еще помуровозить, сказав, что сейчас приедет полиция, и проверим есть или нет отпечатков. Мадам тем временем проверяет карту, и вскрикивает, мол, там было больше денег.
Крыса из Сбера
Новый вид мошенничества
На карты клиентов Сбера поступают ошибочные займы
В последние несколько дней Сбербанк начал активно рассылать предупреждение о том, что на карты их клиентов стали поступать микрозаймы, которые владельцы карт не оформляли. На карту поступает определенная сумма денег, и многие не знают как правильно поступить. Вернуть эти деньги не так просто, а одна незаметная ошибка может грозить потерей куда большей суммы денег. Поскольку это весьма новая и нестандартная ситуация, считаем необходимым рассказать подробнее о том, как действовать в подобной ситуации.
Пришли неожиданные деньги
Мужчине на карту пришла сумма в размере 15 000 рублей. Чуть позже выяснилось, что деньги были перечислены одной из микрофинансовых организаций. Зайдя на сайт этой организации, он увидел, что любой желающий может получить заем всего под 1%. Причем под звездочкой мелким шрифтом указано, что 1% в день, т.е. годовая ставка составляет 365%.
Но владелец карты ни в какие МФО не обращался, заявок не оставлял и кредитов брать не планировал. Деньги вернуть оказалось непросто, поскольку на сайте не оказалось реквизитов, а только номер телефона.
Позвонив по номеру, ему сказали, что отправят смс, на которое нужно ответить словом «подтверждаю» и отправить также смс. Это нужно для того, чтобы отменить заем и чтобы проценты не начислялись.
Мужчина все же засомневался и обратился к специалистам за консультацией. Как оказалось, таким смс сообщением он подтвердил бы получение займа, а значит, и все его условия, в том числе огромную процентную ставку. Сколько бы потребовалось времени на возврат суммы займа — неизвестно.
Меры предосторожности
Такие ситуации происходят из-за утечек персональных данных. Практически везде мы оставляем паспортные данные, номера карт и т.п. Поэтому практически каждый может оказаться в такой ситуации. Поступления денежных средств на карту, происхождение которых неизвестно, должно насторожить.
В своих рекомендациях Сбербанк указывает, что денежные средства нужно возвращать. Поскольку зачастую отправители денег скрывают свои реквизиты, то чаще всего рекомендуется обратиться к нотариусу, который по ИНН узнает организацию и пошлет официальное письмо с предложением вернуть денежные средства.
Но такая услуга стоит денег. Если вы не оформляли никаких кредитов, ничего не подписывали, то зачем вам тратить время, деньги, идти к нотариусу и пытаться вернуть денежные средства?
Многие боятся, что потом с них взыщут огромные проценты. Однако это не так. Если владелец карты ничего не подписывал и кредит не оформлял, то он не знал и не мог знать об условиях предоставления кредита или займа, а значит никаких процентов, штрафов и т.п. платить не обязан.
Что делать
Если вам на карту поступили деньги, то в первую очередь нужно обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Этот факт нужно зафиксировать. Если вам звонят по поводу этого перевода и просят отправить смс или сделать иные действия (подать заявку на возврат и т.п.), то следует ответить, что вы готовы вернуть деньги через банк, т.е. они должны направить заявление в банк об ошибочном переводе, а вы потом подтвердите возврат.
Также можно обратиться в Роспотребнадзор или в органы прокуратуры с заявлением о навязывании услуг. В этом случае будет проведена проверка и установлена организация, переведшая деньги и соответственно правильные реквизиты этой организации, на которые можно вернуть денежные средства.
Если такой случай произошел, то после этого лучше поменять банковскую карту, скорее всего данные действующей карты находятся в свободном доступе.