зачем две банковские карты
Стоит ли открывать несколько дебетовых карт?
Банковские карты прочно вошли в жизнь современного человека. У каждого в кошельке найдется пара пластиковых карточек. Как правило, дебетовая (зарплатная) и кредитная. Но есть категория людей, у которых в наличии по 3-5 дебетовых карт разных банков. Давайте узнаем, стоит ли открывать несколько дебетовых карт или можно обойтись одной?
Зачем открывать несколько карт?
На самом деле, причин, по которым человеку нужно несколько дебетовых карточек, очень много. Давайте рассмотрим основные из них:
Если вы живете в крупном городе, то идеально подойдет именная карта Много.ру, эмитированная банком «Открытие». Получить ее можно по почте, комиссий и обслуживания нет, интернет-банкинг и смс-банк — бесплатные. За покупки начисляются бонусные баллы, которые можно обменять на призы в крупных сетевых магазинах. Безопасно и выгодно.
Минусы оформления нескольких дебетовых карт
Когда в кошельке у человека несколько дебетовых карт разных банков, могут возникнуть определенные трудности, в том числе, дополнительные расходы.
Первый минус — это годовое обслуживание, умноженное на количество карт. Хотя, этого недостатка можно избежать, если оформлять карты без взимания платы за обслуживание. Сегодня многие банки предлагает именные карточки платежных систем VISA или Mastercard по минимальной стоимости или бесплатно.
Второй минус — город проживания потенциального владельца. Большинство банков, которые выдают действительно стоящие карты с дополнительными бонусами, сосредоточены в крупных городах. Чаще всего, в Москве и СПБ. Если вы проживаете в городе, где нет собственных банкоматов кредитной организации, то заказывать карту по Почте не стоит. Комиссия за снятие наличных или перевод на другой пластик «съест» всю доходность.
Третий минус — это взаимодействие всех карт между собой. Если карточки эмитированы разными банками, могут возникнуть определенные трудности по безналичным переводам, дополнительные комиссии за перевод и т.д. Да и вообще, достаточно трудно следить за всеми картами одновременно. Для удобства придется подключать их кошельку C24, который позволит собрать все картсчета в одном интернет-банкинге, но это влетит в копеечку для владельца.
К недостаткам можно отнести необходимость запоминать несколько ПИН-кодов к разным картам. В конце концов, владелец может запутаться в цифрах и ввести код неправильно, а это чревато блокировкой пластика и дальнейшими сложностями. Еще один интересный минус — ваш кошелек будет слишком толстым, и если вы потеряете его — у вас будут большие проблемы))
Вывод
Конечно, минусов у владельцев нескольких дебетовых карт много, но «острые углы» легко обойти, если правильно выбирать карты. А вот плюсов куда больше. В первую очередь, это безопасность средств на основном пластике, а также дополнительные бонусы за покупки, начисление процентов на остаток по счету, сохранность средств и т.д.
Зачем две банковские карты
Наверняка у каждого есть банковская карта. У многих их две (еще кредитка). Но есть люди, у которых их по пять штук и даже намного больше. Действительно ли это им так нужно? Попробуем разобраться (я исключу случай, когда у пациента человека на руках несколько кредитных карт, с которых он систематически по очереди снимает наличные).
— скидки в конкретных магазинах или заведениях,
— кэшбэк у определенных партнеров банка,
— высокий процент на остаток,
— долгий грейс-период,
— возможность открытия выгодного вклада.
Для получения максимальной выгоды вполне может быть оправдано владение сразу несколькими банковскими картами.
Приведу для примера список карт, которые сейчас у меня на руках (и всеми ими я пользуюсь):
4.Связной Банк MasterCard дебетовая. Раньше была основной картой для платежей и для сохранения средств, сейчас же постепенно потеряла все преимущества. Хочу в ближайшее время закрыть.
6.Автокопилка Айманибанк MasterCard дебетовая. Использую для получения повышенного кэшбэка при оплатах на АЗС, в кафе, аптеках и выбранном любимом продуктовом магазине. Кроме того, часть денег лежит здесь на вкладе.
Обратите внимание: ни по одной из карт (кроме карты ЯндексДеньги) не взимается годовое обслуживание, так что наличие целой кучи карт не бьет по кошельку.
А вы какими картами пользуетесь?
Банковский пасьянс. Чем опасны «лишние» банковские карты
Фото © Getty Images
Вопросы по этой карте начинаются, когда сотрудник уволился. Как правило, в этом случае, банк переводит этот пластик на тарифы для обычного частного лица, и если картой не пользоваться и сумма средств на ней будет ниже установленного лимита, то в течении нескольких месяцев счёт карты банком будет аннулирован. Об этой инициативе банк обязан письменно предупреждать клиента. Но в некоторых случаях банк вправе осуществить перевыпуск карты самостоятельно, и в этом случае он будет вправе требовать плату за её годовое обслуживание по своим тарифам, и это законно.
Когда и как банк заблокирует вашу карту. Новые правила
Большинство людей понимают, что если постоянно не хватает денег, то кредитная карта ситуацию не исправит, а сделает её только хуже, поэтому в массе своей кредитка — это инструмент на случай форс-мажора. Когда операционисты предлагают кредитную карту, так и говорят: «Возьмите на всякий случай». В соответствии с этой логикой карту для «всякого случая» стоит выбирать не только из тех, где низкий процент (ведь гасить долги предполагается в беспроцентный период), но и с низкой или вообще нулевой платой за обслуживание.
Иметь сразу несколько кредитных карт, даже с бесплатным обслуживанием, не имеет смысла, ведь снимать с кредитки наличные или переводить их на дебетовую карту бесплатно не получится (за такие операции банки берут комиссию), а отслеживать, с какой именно из карт сколько потрачено и когда у каждой из карт заканчивается беспроцентный период — хлопотно.
Есть вариант, когда оплачивать повседневные нужды с кредитки может быть выгодным — это если по вашей дебетовой карте начисляется процент на остаток. Тогда в конце месяца после погашения долга у вас будет небольшой плюс. Но только при условии, если у вас на кредитке большой беспроцентный период и вы не потратите больше, чем получите на дебетовку.
Банкиры прекрасно понимают, что получить скидку или возвратить часть потраченных средств для россиян очень заманчиво, поэтому почти все банки предлагают либо отдельные карты с кешбэком, либо некие карты, которые позволяют накапливать бонусные баллы, чтобы использовать их для частичной оплаты покупок или билетов на транспорт. Понять, имеет ли смысл брать ещё одну карту только из-за заманчивого предложения, просто.
Во-первых, если ищете карту с кешбэком, обращайте внимание не только на его наличие, но и на условия. Иногда размер возвращённых средств может зависеть от категории товара или услуги. Например, если обещают перечислить 20% от расходов на бензин и 1% — на всё остальное, но у вас нет машины, то лучше выбрать скромный кешбэк в 3%, но на всё. Во-вторых, до того как вы откроете себе ещё одну карту, будь то предложение по кешбэку или по «милям», учитывайте стоимость обслуживания карты, лимиты по возврату средств и как часто вы сможете получать потенциальную выгоду. Например, если вы путешествуете не чаще раза в шесть-семь месяцев, то с большой долей вероятности рассчитаться за билеты милями вам не удастся: на оплату их будет недостаточно, а в следующем году они уже сгорят. То же самое и по кешбэку: для того чтобы он был выгоден, надо как можно больше тратить, но понимать, что есть ограничение по сумме, которую банк может вернуть, иначе премия может не перекрыть затраты на карточное обслуживание.
В результате получается, что карта у вас есть, а удовлетворения от неё нет. В выгоде только банк, который продал свой продукт.
Банки теперь автоматически передают ваши секреты ФНС. Чем это грозит?
К сожалению, в РФ пенсии таковы, что вопросом о том, снимать ли всю пенсию с карты, никто не задаётся — обычно пенсионеры снимают всю сумму наличными. Однако у некоторых граждан по разным причинам кое-что на пенсионной карте может оставаться. И эти накопленные средства могут стать добычей мошенников. О схемах развода Лайф неоднократно писал. Как правило, схема проста: пенсионеру поступает звонок (чаще всего замаскированный под реальный телефонный номер банка), и псевдооператор сообщает, что, согласно ст. 70 закона «Об исполнительном производстве», средства на счёте пенсионера заморожены и будут списаны. Пока пенсионер в шоке, ему предлагают назвать реквизиты карты, чтобы всё проверить и «устранить ошибку». Для большего правдоподобия пенсионеру могут даже прислать СМС с номера, похожего на банковский, и всего-то только и надо послать обратное сообщение. Само собой, как только мошенники получают реквизиты карты или ответ по СМС на короткий номер, средства с его счёта исчезают.
Когда дополнительная карта действительно нужна
С развитием банковских технологий всё больше покупок или оплат услуг происходит через разного рода интернет-приложения. Вот для этих целей дополнительно к дебетовой имеет смысл открыть карту без материального носителя (то есть без пластика). Делается это очень легко прямо в мобильном приложении вашего банка. Выгода такой карты в том, что за её обслуживание платить не надо и карту можно создать хоть под конкретную покупку, или, например, специально для оплаты в Интернете, или для расчётов за поездки на такси. И такой вариант будет более безопасным, чем оплата своей зарплатной дебетовкой, ведь даже если кто-то получит данные «виртуальной» карты, то воспользоваться ею он не сможет. А в некоторых банках на платежи по «беспластиковым» картам ещё и кешбэк начисляют.
Зачем нужно иметь минимум две банковских карты, на одной из которых не должно быть денег в закладки 11
Всем привет! Банковские карты максимально вошли в нашу жизнь, теперь даже пожилые люди ходят с ними. Существуют еще “индивидуумы”, которые кроме наличных денег, ничего больше не признают, но это очень маленький процент. Нельзя осуждать их за это. Я давно использую банковские карты, у меня их около пяти, все для разных задач. Расскажу почему лучше иметь хотя бы две, а главное почему одна должна быть без денег.
Ввиду распространения корона вирусной инфекции и введенными ограничениями, выросли объемы онлайн торговли, появилось огромное количество сервисов, принимающих безналичные платежи. Люди стали много заказывать и делать покупок в интернете, различные государственные учреждения стали принимать онлайн оплату, тот же портал государственных услуг. Даже на сайте налоговой инспекции теперь появилась возможность безналичной оплаты.
Для всех этих нужд необходимы банковские карты. Хотя уже тот же Сбербанк, где-то я недавно читал в новостях, призывает отказываться от физических пластиковых карт, а заменить их цифровой картой. В целом, такая возможность уже есть в приложении. Я за физический носитель, в данном случае в формате пластиковой карты, поэтому цифровые карты не хочу использовать.
Зачем нужно две карты? Ответ банально простой, одну Вы заводите для всех своих платежей, снятия или внесения наличных в банкоматы, онлайн переводов и платежей, привязок на различных ресурсах сети. Используете ее везде, где это необходимо, дежурная карта. Простым языком, данная карта будет везде “засвечена”. Если Вы пользуетесь картами, она будет “засвечена” на многих ресурсах, рано или поздно. Это представляет опасность получения доступа иных лиц к Вашим денежным средствам. По данной причине, чтобы минимизировать все риски, не держите на ней денег. Либо какие-то маленькие суммы, потерять которые нестрашно.
Вторая карта, это Ваше хранилище. Данные этой карты нигде не указывайте, о ее существовании должно знать минимальное количество лиц. Не расплачивайтесь ей на кассах магазина, не указывайте на сайтах. Самое простое, к примеру нужно Вам что-то купить в магазине, заранее переводите необходимую сумму денег на “дежурную” карту, которой и расплачивайтесь. Все тоже самое при оплате в сети интернет. Установите мобильное приложение, с помощью которого можно быстро выполнять все манипуляции.
Таким образом мы можем минимизировать риски, но это не означает, что мошенники не смогут завладеть Вашими средствами. Способов огромное количество, будьте внимательны и осторожны.
Что надо знать владельцу сразу нескольких банковских карт?
Успешное развитие банковского бизнеса невозможно без внедрений новых технологий. С развитием цифровых технологий также увеличивается спектр платежных инструментов. Одним из таких инструментов является банковская пластиковая карта.
Для владельца карта является универсальным инструментом. Он с легкостью контролирует банковский счет. Держатель банковский пластиковой карты может оплачивать товары и услуги в различных магазинах, получать наличные денежные средства, а также иметь определенные преимущества.
Какие карты безопаснее для пользователя – дебетовые или кредитные? почему?
Банки не разделяют выданные карты по степени безопасности. Для банка и дебетовая, и кредитная карты наделены одинаковой степенью надежности. Если была бы разница, мошенники больше бы акцентировали свои силы на конкретном виде карты, но этого не происходит.
Также банку не имеет смысла разделять степень безопасности банка по экономическим соображениям, да и по репутационным. Кто заведет ту или иную карту заведомо зная, то система безопасности банка по конкретной карте не может обеспечить достаточную защиту средств клиента.
Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова
В чем отличия дебетовой карты от кредитной?
Дебетовая карта – это один из инструментов использования личного расчетного счета. С помощью карты получают заработную плату, пенсию, стипендию и различные пособия. Можно оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные денежные средства, хранящиеся на личном счете. Основное преимущество этой карты – удобство. Больше не надо носить с собой крупные суммы денег.
Дебетовые пластиковые карты бывают разных видов, которые зависят от платежной системы, функционала и статуса.
Платежная система – это поставщик услуг (провайдер) позволяющий проводить операции по карте, такие как: оплата, снятие наличных и переводы. Наиболее популярными платежными системами, выпускающими дебетовые карты в России, являются: «VISA», «MasterCard», «МИР», «Maestro». Реже всего можно встретить «JCB» и «American Express».
По функции дебетовые карты разделяют на две группы:
Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Кредитная карта не содержит собственных средств её держателя. Это карта имеет определенный лимит. Лимит данной карты устанавливается в момент заключения договора. Его размер чаще всего зависит от репутации клиента, платежеспособности, другими словами от его кредитной истории. В стандартных ситуациях, лимит кредитной банковской карты составляет 50-150 тысяч рублей.
Таким образом, можно сказать, что на кредитных картах отсутствуют собственные деньги и на них по истечении определенного периода начисляются проценты.
Инструменты безопасности кредитных и дебетовых карт идентичны. Они имеют многоуровневую защиту:
Гордиенко М.С., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Может ли наличие нескольких дебетовых карт у одного человека вызвать проблемы с законом? Какие проблемы?
Проблемы с законом могут появиться только тогда, когда клиент не контролирует и не соблюдает правила использования карты:
Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова
какие неприятности чаще всего случаются с владельцами множества кредитных карт?
В последнее время утечка информационных данных становится весьма опасной для пользователей банковских карт. Многие банки, стремясь облегчить финансовую деятельность клиентов на онлайн площадке, расслабляют безопасность финансовой операции.
Современным мошенникам достаточно знать привязанный к банковской карте номер телефона для снятия всей суммы, которая находится в данной карте.
Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова
На черных рынках уже давно продают полную информацию о клиентах (копия паспортов, мобильный номер и т.д.,). Имея данную информацию, мошенники с легкостью дублируют вашу сим карту в салонах связи и все личные кабинеты, привязанные к телефону, будут доступны мошенникам.
Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Сколько банковских карт оптимально иметь и когда лучше ограничится одной картой?
В начале, необходимо сказать, то со стороны закона никаких ограничений на количество платежных карт на одного населения, нет. Банк не может отказать клиенту в открытии карты, если есть карта в другом банке. Но исходя из внутренней политики каждого банка, банк может ограничить количество дебетовых карт в одних руках. Это исходит из возможной неблагонадежности клиента, не умении контролировать свои деньги.
Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Кроме этого, у банков, при использовании большого количества карт, может возникнуть подозрение на признаки отмывания средств или для предпринимательских целей.
Гордиенко М.С., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Оптимальное количество карточек каждый определяет для себя сам. Но надо брать в расчет, то примерное годовое обслуживание составляет 500-700 рублей и если у вас много карточек, то не сложно рассчитать затраты на облуживание. Но эти затраты при активном использовании может вернуть кэшбэк.
Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Конечно, в идеале было бы хорошо иметь одну карту для всех операции и можно было бы не думать о различных паролях и безопасности своих банковских карт. Но иметь одну дополнительную карту снизили бы риски, например, при постоянных покупках в интернете.
Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Основным недостатком большого количества карт является количество пин-кодов, которое нужно запомнить. Первое — это не безопасно, а второе то, что население часто устанавливает одинаковые пин-коды на все карты и при потере кошелька мошенники могут лишить вас всех денег, если карточки держите в одном месте.
Гордиенко М.С., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова
Всегда требуется контролировать количество карт и по ненадобности блокировать не нужные банковские карты, а также для безопасности личной банковской карты желательно прикреплять на тот номер, который мало афишируете.
Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова