делай что хочешь а деньги должны быть
Богатыми вас сделает не работа, а эти 5 вещей
Какой фактор финансовой успешности упускает из виду большинство людей? Чарльз Типс, научный редактор портала Quora, а также основатель и генеральный директор TranZact ответил на этот вопрос так: «Еще никому не удавалось разбогатеть, зарабатывая себе на хлеб». Именно так Чарльзу часто повторял его отец.
Но что означает утверждение о том, что работа не делает нас богатыми? Что ж, по вашему мнению, как много легендарных плохих парней, которыми так одержимы большинство людей, работают от звонка до звонка?
Конечно, чтобы стать богатыми вы будете много трудиться, и чем дольше вы работаете, тем выше вероятность добиться желаемого. Как сказал бы сейчас мой отец: «Нет ничего плохого в том, чтобы работать на другого человека по 8 часов в день. Работайте по 8 часов в день и на себя, а также по 12 часов в день в субботу и воскресенье». Он всегда следовал этому принципу.
Продавая время по часам, многого вы не добьетесь. Отделы персонала знают, как много компания должна платить человеку в час за требуемые ей таланты. Даже если у вас есть престижный диплом юриста, вы работаете в ведущей фирме своей отрасли и можете выставлять клиентам счета в несколько сотен долларов за час своего времени, после вычета всех расходов вам крупно повезет, если в кошельке останется хотя бы треть заработанной суммы. Даже если вы будете работать на износ, выдавая в год по 3000 часов, то все равно не проложите себе путь к богатству.
Так что же нужно знать, чтобы достичь финансового богатства?
Во-первых, вам нужно стать просто богатыми, а не богатыми в финансовом плане.
Финансовое богатство относится только к деньгам, а вы должны понимать, что деньги это всего лишь «парковочное место» для произведенной продукции. Экономика строится на принципе обмена: вы покупаете товары других людей за свой товар. В основе любого богатства лежит принцип разделения земли и производства между разными участниками рыночных отношений. А деньги – это просто удобное средство оплаты труда и товаров.
Итак, вот что вам нужно знать, если вы не хотите пропустить поворот, который приведет вас к перекрестку улицы Лексус и бульвара Больших денег.
Знайте, к чему вы стремитесь
Наличие большого операционного бюджета – это еще не богатство. Вы можете «ворочать» миллионами долларов в год, но богатыми вас делает только доход, полученный свыше этих миллионов.
Как правило, оборачивание больших денег с небольшим доходом приводит к беспокойству, ведь большой и маленький карточные домики падает одинаково быстро.
Финансовый леверидж
Ваш бизнес-партнер говорит, что для бесперебойной работы производственной линии ему срочно требуется 200 конденсаторов. Он в отчаянии и готов заплатить по 2 доллара за одну штуку. У вас есть 100 долларов и вы знаете, где можно приобрести такие же конденсаторы по доллару за деталь. Вы можете заработать! Или можете одолжить еще 100 долларов под 10% и почти утроить свой капитал. Даже лучше, вы можете вынудить своего бизнес партнера заплатить вперед и получить еще больше без риска для собственных финансовых ресурсов.
Кадровый леверидж
Когда-то давно, еще будучи торговцем, я нанял на работу мойщика окон. На следующий день он пришел к нам в костюме, взял 20 долларов на мелкие расходы и оставил помощника делать его работу. Вскоре я начал замечать в городе и других его помощников, по меньшей мере, троих.
Я подсчитал его потенциальный доход. Так вот, этот парень без особых усилий зарабатывал почти 120 долларов в час при средней стоимости часа работы одного работника в 21 доллар (35 лет назад). Я был поражен тем, что он зарабатывал в 4 раза больше чем я. А ведь я был партнером процветающей компании в розничном бизнесе. При этом у него было гораздо меньше забот и персонала!
Используйте все доступные вам возможности
Производственный цикл начинается в тот самый момент, когда предприимчивый человек заглядывает в будущее и видит там возможность заработать. Только подумайте, как просто было бы начать свой бизнес по мытью окон. Тогда почему 99% всех мойщиков окон делают свою работу сами?
Понимание того, как определить ситуации, которые можно превратить в генерирующие доход возможности, зависит от чутья, а его еще нужно уметь в себе развить. Большинство людей не начинают свое дело. Остальные же сами создают для себя рабочее место, на котором будут выполнять одновременно функции руководителя, секретаря и маркетолога – итого сразу 4 позиции в одной, что довольно непростая задача.
Деньги должны приносить деньги
Помните, как Марк Цукерберг за один день сорвал куш в 4 миллиарда долларов? Как ему это удалось? А как Джефф Безос недавно увеличил свой капитал на 6 миллиардов за 20 минут? Неужели они дольше просидели на работе? Нет, это все акции. А вы за свою жизнь проработаете около 100-150 тысяч часов. Теперь умножьте эти часы на ставку оплаты за час и получите уровень своего потенциального богатства.
Деньги и акции работают 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в год без каких-либо усилий. Суть в том, чтобы жить максимально скромно, начиная еще с юных лет, отказывая себе во всем ненужном и откладывая любые лишние деньги. Заставляя свои деньги работать, вы можете получать доход даже во время сна. Вы можете кушать в хорошем ресторане, заставляя деньги платить за еду, пока вы едите.
Чем все это обернулось для моего отца?
Моему отцу сейчас 94, и он чувствует себя вполне комфортно. На старости лет он немного разбогател. Он давно играл с недвижимостью и в 1960-х поймал удачу за хвост. Новое шоссе, проходившее через Даллас, должно было привести к быстрому росту пригородов. Когда мне было 12, мы переехали в небольшой городок, где мой папа сделал крупное вложение в несколько кварталов бедной части города на пересечении двух главных дорог. Помню, каким оптимистичным было его настроение, когда он пошел на такие перемены в жизни.
А затем начался ожидаемый рост, только не в старом центре города, как предполагал отец, а в районе пастбищ крупного рогатого скота с другой стороны нового шоссе, то есть на земле, которую он мог когда-то купить по 50 долларов за акр (сегодня она стоит почти 2 миллиона долларов). Что еще хуже, когда он понял, что выбрал не ту сторону города, ставки по процентам достигли двухзначных размеров, а это слишком много, чтобы можно было что-то заработать. В итоге ему пришлось прожить 20 лет своей жизни словно жук, застрявший в стакане с соком и неспособный пошевелиться. И это сделало его очень печальным человеком.
И последний урок – вы должны перестать посвящать свою жизнь попыткам разбогатеть. Риски и ошибки неизбежны. Вы можете сделать все идеально правильно, делая один ловкий ход за другим, но все равно окажетесь в худшем положении, чем были изначально.
Никто из нас не создан для такого стресса, напряжения и неопределенности, и это делает работу на других людей за стабильную зарплату довольно неплохой альтернативой.
Новое видео:
Под прищуром: автоматическая система генерации прибыли «Финико»
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Попробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
👎 У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
👎 Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
👎 Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
👎 По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Что предлагает «Финико»
Я нашел несколько сайтов компании. Возможно, это связано с реферальной программой «Финико» и часть из них — партнерские, а возможно — с тем, что сайты время от времени блокируют. Например, пока готовилась эта статья, сайт finiko.ru прекратил работу. Взамен появился новый — finikoru.com.
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
Инвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Покупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
Но даже если бы компания действительно была там зарегистрирована, клиенту от этого мало проку. По законам Сент-Люсии юрлица не подают никаких аудиторских отчетов и просто платят фиксированный налог — 300 долларов в год. Государство обеспечивает конфиденциальность учредителей, доступ к финансовой отчетности отсутствует.
Пользовательское соглашение «Финико»PDF, 90 КБ
Закон о коммерческих компаниях Сент-Люсии PDF, 197 КБ
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.
Как тратить разумно: 5 лайфхаков от финансового эксперта
Шаг 1. Планировать бюджет на год.
«У вас в голове должно быть четкое представление о своих финансах. Задайте себе несколько главных вопросов: сколько вы зарабатываете, каким будет средний доход в месяц и затем — в год, сколько вы тратите, сходится ли баланс между дебетом и кредитом? Важно, чтобы вам не просто хватало на все нужды, но и удавалось откладывать на будущее.
Сядьте и распишите крупные планируемые траты в будущем году. Идеально это делать как раз перед Новым годом. Пример: 100 тысяч на отпуск, 50 тысяч на КАСКО, 10 тысяч на закупку детской одежды во время распродаж, 15 тысяч на курсы языка и так далее. Благодаря этому нехитрому упражнению вы увидите картину: сколько денег вам надо найти как бы сверх повседневной жизни. Делим получившуюся сумму на количество месяцев и выясняем, сколько надо зарабатывать и откладывать, чтобы хватило на все. Условно: отпуск через пять месяцев, значит, вам надо откладывать по 20 тысяч в месяц. Кстати, помните, что те же авиабилеты выгоднее покупать сильно заранее, попробуйте учесть и это при планировании бюджета на отдых».
Шаг 2. Распределить траты.
«Идеальная формула семейного бюджета — 50-30-20. По ней 50% — это ваши обязательные платежи (кредиты, еда, коммунальные платежи, плановое медицинское обследование и прочее), 30% — «приятные траты» (одежда, обувь, покупка техники, путешествия, маникюр, косметолог, рестораны), 20% — инвестиции (накопления и из этих же средств — благотворительность). Посчитаем в цифрах. Предположим, вы зарабатываете 100 тысяч рублей. Значит, 50 вы должны тратить на основные вещи, без которых не обойтись, 30 — на развлечения и необязательные, но желаемые покупки, 20 — в «заначку». Важно проанализировать свои расходы: действительно ли ваши повседневные траты такие уж обязательные?
Для примера: оплата проезда — обязательная строка расходов. Но если вы ездите на такси — то это уже ваша » приятная трата». Еда — вроде бы еще одна непременная строчка. Но если вы предпочитаете питаться в кафе, покупаете фастфуд, не можете отказаться от дорогих десертов — это снова другая категория трат. Я не призываю отказываться от маникюра, но его нужно запланировать в соответствующую графу расходов».
Шаг 3. Делать покупки с умом.
«Тут есть несколько правил, благодаря которым у вас все получится. Про первое, наверное, знают все. Не ходите в магазин голодными! Иначе в вашей продуктовой корзине непременно окажется все самое вкусное и неполезное, скорее всего, состоящее из быстрых углеводов. Определите заранее, сколько денег вы можете потратить сегодня. Договоритесь с собой, что вы ни за что не выйдете за рамки этой суммы. Самый простой вариант — взять с собой наличные. Но тогда пропадет возможность использования кешбэка или накопления миль, поэтому я не сторонник наличности. Важно: составьте список покупок. В идеале заранее придумайте примерное меню на всю неделю и распишите продукты, исходя из этих планов. Список поможет вам не купить ничего лишнего. И не забыть при этом ничего нужного!
Простой пример: забыли купить яйца, сахар, муку, гречку. В магазине рядом с домом все эти товары дороже, чем в гипермаркете. Если каждая позиция хотя бы плюс 20 рублей, то в чеке будет уже около 100 рублей. Вроде мелочь, но если так «терять память» раз в неделю, то получится минус 5200 рублей в год. Возможно, это ваш новый пуховик, купленный в «черную пятницу».
Помните, что все самые бюджетные товары в магазинах расположены на нижних полках. Самые дорогие — на уровне глаз. А еще скачайте себе на смартфон полезное приложение для покупок. Например, «Едадил» — он аккумулирует скидки и акции во всех близлежащих магазинах (по геолокации). Нет смысла «охотиться» на сметану, которая дешевле на три рубля. А вот покупка впрок подгузников или стирального порошка будет выгодной.
Однажды я читала интервью Джулии Робертс о том, как она тратит деньги. Актриса зарабатывает миллионы долларов и может позволить себе все, что хочет. Но она говорит: «Если я вижу, что в одном магазине молоко стоит пять долларов, а в другом — три, то я пойду туда, где дешевле. Я не вижу смысла переплачивать». Экономить — не значит покупать самое дешевое и думать, что это выгодно. Экономить — это беречь свои деньги. И помнить о том, что они достаются трудом, а не падают с неба. Джулия это знает».
Шаг 4. Копить и откладывать.
«Золотое правило накоплений звучит просто: «Сначала откладываем — потом тратим». Согласно идеальной схеме распределения бюджета (50-30-20) 20% дохода должно уходить в накопления и/или инвестиции. Для многих это очень существенно. Поэтому надо начать хотя бы с 10%. Это обязательное упражнение! Получили зарплату — убираем тут же 10%. Потом распределяем остаток. «Убрать» можно куда угодно. Лучше — на счет в банке, куда сложно добраться (пополняемый депозит). Не надейтесь на схему «буду жить месяц, а потом все «лишнее» отложу». Не останется ничего, скорее всего. Что делать, если доход нестабильный? Логика та же. Получили 1000 рублей — тут же убрали 100. Кажется, мелочь. Но из нее к концу месяца может собраться приличная сумма».
Шаг 5 (самый главный). Мотивировать себя.
«Не стоит браться за контроль финансов, если вы не готовы морально. Это как с правильным питанием. Вы можете срываться. Гораздо лучше идут дела, если есть Цель (да, именно так — с большой буквы). У всех она своя — поскорее выплатить ипотеку, съездить в отпуск, купить автомобиль мечты или сделать ремонт в квартире. Если у вас трудности именно психологического плана («не могу себя заставить», «я такая транжира») — мотивация особенно важна. Поставьте перед собой задачу и идите к ней.
Есть еще одна сложность: иногда до Цели приходится добираться слишком маленькими шагами, это тоже мешает мотивации. Пример: вы хотите свою квартиру, мечтаете хотя бы об ипотеке, но можете позволить себе откладывать только 10 тысяч в месяц. И вам кажется: «Ну вот что такое 10 тысяч в рамках цен на жилье? Капля в море! И сколько я буду копить? Сто лет? Кому это нужно, лучше пойду новые туфли куплю, они меня уже сегодня порадуют». И все — вы еще на месяц отложили мечты о своем жилье.
На самом деле маленький шаг — это все-таки шаг. 10 тысяч в месяц — это 120 тысяч в год (а если прибавить проценты по вкладу, будет больше). Два-три года — и уже можно задумываться об ипотеке в Подмосковье, к примеру. А если Цель не такая глобальная, то дела пойдут еще быстрее.
Важно: не надо отказываться сразу от всего. Урезая » приятные траты», часть все-таки оставьте. Финансовый контроль не должен делать вас несчастным человеком. Наоборот, его цель — сделать вашу жизнь более упорядоченной и спокойной».
Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копить
Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Заставить психологию работать на себя
Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Разобраться с частыми маленькими покупками
«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Разложить деньги по «четырем конвертам»
Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Больше зарабатывать и приумножать капитал
Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.