Как сделать уступку пенсионных отчислений
Выплата пенсионных накоплений правопреемникам
Гражданин имеет право заранее определить правопреемников средств своих пенсионных накоплений и то, в каких долях будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для определения правопреемников необходимо подать заявление в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем) и указать своих правопреемников и то, в каких долях будут распределяться между ними накопления.
Правопреемниками пенсионных накоплений могут быть лица, указанные в заявлении гражданина. В заявлении также можно определить, в каких долях будут распределяться между ними эти средства.
Если такого заявления нет, то правопреемниками считаются родственники:
Выплата средств пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, если отсутствуют родственники первой очереди.
Если гражданину была установлена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.
Порядок выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам
Для получения средств пенсионных накоплений умершего гражданина правопреемникам необходимо не позднее 6 месяцев со дня его смерти лично, по почте или через представителя обратиться в ПФР или НПФ.
Внимание!
Если Вы пропустили указанный срок, его можно восстановить только в судебном порядке.
Необходимо предъявить документы, подтверждающие родственные отношения и документы личного хранения. Перечень необходимых документов определяют Правила выплаты средств пенсионных накоплений, утвержденные Постановлениями Правительства Российской Федерации от 30 июля 2014 года №710 и №711.
Выплата правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина. Копию решения о выплате (об отказе в выплате) ПФР направляет правопреемнику не позднее 5 рабочих дней после принятия решения.
Пенсионные накопления можно получить:
Как поделиться пенсионными накоплениями с родственниками для использования в личных целях
Иллюстративное фото: Getty Images / Yevgeniy Sambulov
Казахстанцы могут использовать в личных целях не только свои пенсионные накопления сверх порога достаточности, но и деньги со счетов ЕНПФ, уступленные родственниками. Как уступить пенсионные накопления, проверили журналисты Нурфин.
С начала текущего казахстанцы получить возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. Но после их снятия на счете в ЕНПФ должна оставаться определенная сумма. Ее называют порогом достаточности.
Использовать пенсионные накопления можно не на все личные цели – только на различные улучшения жилищных условий, медицинские услуги и лечение, а также на перевод частным управляющим инвестиционным портфелем.
При этом своими пенсионными накоплениями можно поделиться с близкими родственниками, чтобы у них была более высокая сумма для использования на вышеперечисленные цели.
Подробностями процесса уступки с нами поделился читатель Нурфин Игорь Михайлович.
Проверка наличия накопления и подача заявки
Для начала мужчина авторизовался на сайте ЕНПФ и посмотрел, сколько денег ему доступно для снятия сверх порога достаточности. В личном кабинете было сказано, что он может использовать 1 447 883 тенге.
Мужчина решил уступить эти деньги своему сыну, который недавно оформил ипотеку, для ее частичного погашения.
Для этого он авторизовался с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) на онлайн-платформе по использованию пенсионных накоплений и графе «Выберете способ использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ)» выбрал «Уступка ЕПВ супругу(ге) и/или близкому родственнику».
Далее нужно выбрать цель, на которую родственник планирует потратить уступленные деньги. И способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога (ИПН).
Подача заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин
Напомним, что ИПН можно оплатить сразу в размере 10% от изымаемых накоплений или после выхода на пенсию равными частями в течение не более 16 лет.
Далее выбирается родственник, которому будут уступлены пенсионные накопления. Помимо супруги или супруга, это могут быть: дети, родители, внуки, дедушки и бабушки, братья и сестры.
Далее вводится ИИН родственника и сумма накоплений, которую заявитель хочет уступить с учетом порога достаточности.
Сроки исполнения заявления
После подачи заявки процесс уступки пенсионных накоплений только начинается. Практически сразу же на странице заявления с помощью ЭЦП нужно подписать заявления на ЕПВ и об удержании ИПН, а также соглашение об уступке пенсионных накоплений.
Далее система уведомляет о том, что идет проверка спецсчета в Отбасы Банке, который выступает уполномоченным оператором в данном процессе.
У нашего героя такого счета не было, поэтому он решил открыть его онлайн, но система видеоидентификации приложения уполномоченного оператора никак не могла распознать его лицо.
В результате процесс затянулся и счет был открыт через 3 недели в отделении банка после множества неудачных попыток сделать это онлайн.
С момент открытия спецсчета ЕНПФ автоматически принял заявку. Срок рассмотрения при этом должен был составить не более 5 дней. По прошествии этого срока заявка обновилась и мужчине теперь нужно было приложить к ней документы, подтверждающие родство с принимающей уступку стороной.
Обработка заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин
В данном случае это должно быть удостоверение личности и свидетельство о рождении сына и удостоверение личности заявителя.
Отметим, что в других случаях могут быть запрошены дополнительные документы. Например, если дочь поменяла фамилию при замужестве, то нужно приложить свидетельство о браке, такой же документ нужен при уступке накоплений супруге и так далее с другими родственниками.
После загрузки необходимых документов в формате PDF Игорь Михайлович снова отправил заявку. На этот раз в статусе заявления было отмечено, что данные документы будут проверяться от 3 до 10 рабочих дней.
Завершение процесса уступки
Здесь нашему герою повезло, и статус заявки обновился уже на следующий день. В нем было отмечено, что документы проверены и родство успешно подтверждено. Теперь ожидается ответ родственника.
Сын Игоря Михайловича, тем временем, тоже авторизовался на онлайн-платформе. На главной странице его ждало сообщение «Согласны ли вы принять уступаемые накопления родственника?», имя и ИИН отца.
В случае положительного ответа нужно нажать на кнопку «Согласен» и с помощью ЭЦП подписать соглашение.
Теперь молодой человек может использовать уступленные деньги на частичное закрытие ипотеки. Как это сделать, мы публиковали ранее. Для этого в заявлении нужно поставить галочку под графой «Использовать уступленные накопления родственников.
Если собственных накоплений для использования нет, то в предыдущей графе «Укажите сумму» нужно поставить «0». В результате сумма в графе «Итого накоплений в заявке» должна быть равна уступленной родственниками сумме.
Таким образом, на уступку накоплений может уйти всего несколько дней, если сразу позаботиться об открытии специального счета.
Как и на какие цели можно использовать свои пенсионные накопления?
Отбасы ЕНПФ. КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?
1. Использовать свои пенсионные накопления самостоятельно и/или, в случае недостаточности ваших средств, принять пенсионные накопления близкого родственника или супруга. Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.
2. Частично или полностью уступить свои накопления близкому родственнику или супругу. Уступить можно нескольким получателям. Вы можете уступить остаток своих накоплений, даже если вы уже воспользовались основной частью своих пенсионных средств.
1. Уступка пенсионных накоплений родственнику
Вы можете использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка
Инструкция для уступающего пенсионные накопления:
Инструкция для принимающего пенсионные накопления:
Вам необходимо выбрать цель, заполнить сумму, подписать необходимые заявления и двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат, Вашим ЭЦП.
ВАЖНО! Дальнейшие операции на платформе будет выполнять лицо, принявшее накопления.
НА КАКИЕ ЦЕЛИ МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?
ВАЖНО! Напоминаем, что документы по подтверждению целевого использования средств (ЕНПФ) необходимо предоставить в в течение 45 рабочих дней с даты перечисления на Ваш счет средств из ЕНПФ
2. Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч. в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное)
Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
Клиентам АО «Отбасы Банка: после подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам
3. Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп)
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответсвии с законодательством о долевом участии РК. Жилье по данной цели можно приобрести и за счет пенсионных накоплений и за счет пенсионных и собственных средств.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
4. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ)
После подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам
5. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в т.ч. в рамках финансирования исламским банком)
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
6. Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа
Если Вы заключили договор аренды с правом выкупа в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ, то вы сможете за счет пенсионных накоплений частично или полностью оплатить задолжность по договорам долгосрочной аренды жилища.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
7. Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка)
Вы можете построить индивидуальный жилой дом (в том числе приобрести земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ) за счет пенсионных накоплений, за счет пенсионных накоплений и собственных средств.
Необходимый перечень документов для получения средств:
Срок подтверждения цели составляет 24 месяца с даты получения средств на счет подрядной организации
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
8. Рефинансирование ипотечного жилищного займа
Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья (в том числе с проведением ремонта), строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка
9. Лечение
Вы можете использовать пенсионные накопления на получение лечения в медицинских организациях на территории Казахстана или за рубежом.
Необходимый перечень документов для подачи заявки:
Если жилище приобретено с использованием единовременных пенсионных выплат за счет ипотечного жилищного займа со сроком погашения более 5 лет, – не допускается реализация этого жилища в течении 5 лет за исключением случаев:
Если вы нашли не действующий телефон, адрес. Пожалуйста выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Были здесь? Напишите отзыв
Нажмите на звезду, чтобы оценить!
Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 105
Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.
4 комментария для “Как и на какие цели можно использовать свои пенсионные накопления?”
Здравствуйте! Где взять «Гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица БВУ
Гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица БВУ, ипотечной организации об одобрении уполномоченным органом ипотечного жилищного займа получателю (с использованием единовременных пенсионных выплат) на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа с указанием суммы, цели и размера первоначального взноса по такому займу»?
Воспользовавшись возможностью, предоставленную мне государством, решил использовать свои пенсионные накопления на Приобретение жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам (полный расчет) — посредством платформы enpf-otbasy.kz
При первом моем обращении, пройдя необходимые процедуры и действия, я приложил “Договор купли-продажи”, “Технический паспорт”, даже “Акт на землю” и Справку об отсутствии (наличии) недвижимого имущества.
После этого, мне пришло замечание о необходимости приложить Справку о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках. Моя ошибка, признаю. Я выполнил это требование.
После этого, мне прислали еще одно замечание, а именно, на отсутствие QR кода на приложенной мной Справке о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках. Я с этим тоже согласен и выполнил/приложил требуемую Справку из e-gov.kz
Думал, на этом все. Но, сегодня по прошествии потраченного месячного срока, мне вновь приходит замечание о необходимости приложить “Договор купли-продажи”.
Я его прикладывал в самом начале.
Рассмотрение вновь поданных (приложенных) документов занимает 10 рабочих дней. Я потратил уже свыше 1 месяца. Теперь, нужно ждать еще 10 рабочих дней.
Это такое издевательство. Это полный беспредел.
Требую принять меры к виновным с уведомлением меня и выплатить МОИ деньги. Благодаря Вашей вредительской “работе” я нахожусь под постоянным стрессом перед продавцом квартиры, который требует оставшуюся оплату.
Где найти требование по программе 50/50 для приобретения общежития?
Как получить накопительную часть пенсии
Накопительная пенсия состоит из взносов работодателей и прибыли от дальнейшего вложения денег в инвестиционные проекты. Пополнять счет может и сам работник. Накопления служат надбавкой к основной пенсии по старости (инвалидности). Деньги находятся в управлении ПФР или НПФ. Попробуем разобраться, как рассчитать сумму и кто имеет право на накопительную часть пенсии после смерти застрахованного лица.
Формирование накопительной части пенсии
Этот вид пенсии формировался за период с 2002 по 2013 год. Работник должен был иметь стабильный заработок, делать добровольные взносы или использовать материнский капитал.
Основная часть накоплений состояла из взносов работодателей:
Для граждан 1967 г. р. и моложе, при условии, что они подали заявление до 31 декабря 2015 года.
Для мужчин (1953-1966 гг.) и женщин (1957-1966 гг.) за период с 2002 по 2004 год.
Дополнительная часть накоплений состояла из взносов самих работников. Формула расчета пенсии:
С 2014 года предприятия не делают отчисления взносов на накопительную пенсию. Все деньги идут на страховую пенсию по старости. Ранее накопленные деньги продолжают инвестироваться. Человек может получить их при достижении пенсионного возраста.
Требования при получении
Пенсионные выплаты накопительной части пенсии делаются в двух случаях:
При выходе на пенсию (55 лет – женщины, 60 лет – мужчины).
При наличии права на досрочную выплату.
Деньги можно получить в виде:
Единовременная выплата. Претенденту выплачивается вся сумма сразу. Выплата полагается, при условии, что сумма накоплений не превышает 5% от размера страховой пенсии. А также при получении страховой пенсии по инвалидности или по потере кормильца.
Срочная пенсия. Период выплат определяет получатель. Минимальный срок – 10 лет. Выплата делается при выходе на пенсию.
Накопительная пенсия. Выплаты делаются каждый месяц в течение всей жизни. Ожидаемый период платежей – 228 месяцев.
Как узнать накопительную часть пенсии
Проверить состояние счета можно на сайте «Госуслуги», в ПФР и через банк. Рассмотрим детальнее два последних варианта.
В ПФР
Информация о накоплениях хранится на лицевых счетах граждан в ПФ РФ. Способы получения выписки:
Госуслуги. Для этого нужно пройти авторизацию на сайте ЕГПУ и зайти в соответствующий раздел личного кабинета. Сведения предоставляются бесплатно.
Пенсионный фонд. Человек может обратиться в ПФ РФ лично или направить заявление по почте. Документ должен быть нотариально удостоверен. Данные о состоянии счета предоставляются спустя 10 дней после обращения. В выписке отображается информация о стаже, размере сделанных взносов, коэффициентах и размере накоплений.
В банках
Сделать запрос о состоянии лицевого счета также можно в банк. С ПФР сотрудничает Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб и ВТБ. Способы получения выписки – через операциониста, в банкомате или посредством интернет-банкинга.
Как выплачивается накопительная часть пенсии
Выплата накоплений происходит по заявлению получателя. Человеку нужно обратиться в ПФР или НПФ. В заявлении указывается способ получения средств. Например, единовременная выплата. Заявление можно подать лично, отправить по почте или через «Госуслуги».
Срок рассмотрения заявления – 10 дней. Средства выплачиваются в течение месяца после принятия решения.
На заметку! Единовременная денежная сумма полагается даже работающим пенсионерам.
Список документов
К кому обратиться
Документы подаются в организацию, в которой открыт лицевой счет у получателя. Действие можно выполнить лично или удаленно.
Получение пенсии умершего
Пенсионные накопления умершего человека переходят к наследникам. Однако выплаты делаются далеко не всегда. Например, если усопшему была назначена пожизненная выплата.
А вот единовременная выплата и срочная пенсия переходит по наследству. Сюда же относятся выплаты до выхода на пенсию. Например, в случае заболевания или инвалидности человека.
Как наследникам получить накопительную часть пенсии умершего человека? Пенсионные накопления наследуются наравне с остальным имуществом усопшего. Если человек не назначил правопреемников, то средства перейдут к родственникам 1 линии. Выплату денег производит тот фонд, в котором открыт лицевой счет усопшего. Подать документы нужно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Восстановление срока происходит по решению суда.
Порядок выплаты денег наследникам:
До назначения. Деньги выплачиваются родственникам, если наследодатель скончался до момента назначения выплат за счет накопительной части пенсии.
После назначения. Деньги выплачиваются правопреемникам после назначения выплат срочной пенсии. Наследникам полагается недополученный остаток средств.
После назначения платежа, который не был получен. Если усопший не успел получить единовременный платеж, то деньги переходят к наследникам. Единственное условие – они должны проживать вместе с наследодателем. Правило не распространяется на нетрудоспособных иждивенцев умершего гражданина. Им дается 4 месяца для получения средств.
Примечание. В первых двух случаях исключением являются деньги материнского капитала (ст.7 ФЗ от 28.12.2013 №424-ФЗ).
Если в накопительной пенсии имеются деньги материнского капитала, то их получает второй родитель или дети усопшего человека (п.4 ПП РФ от 30.07.2014 №711).
Как узнать сумму
Посмотреть историю начислений можно в личном кабинете на портале «Госуслуги». Сведения о состоянии счета находятся в разделе ««Министерство труда…» > «Пенсионный фонд…».
Заказать выписку из лицевого счета можно также на сайте ПФР. Действие доступно в разделе «Управление средствами…».
Если у родственников нет доступа к аккаунту покойного, тогда им придется обращаться в ПФР. Данные о счете предоставляются только членам семьи и наследникам умершего человека.
Вопросы и ответы
№1. За счет чего формируются накопления?
Накопительная пенсия создается за счет взносов предприятия (нанимателя) и дохода от инвестирования денежных средств.
№2. Кто управляет деньгами граждан, которые не выбирали страховщика?
Граждане вправе самостоятельно выбирать управляющую компанию. Если работник не подавал заявление, то по умолчанию деньги переходят в распоряжение ПФР. Вложением средств занимается Внешэкономбанк. Доверительное управление деньгами происходит по договору с Пенсионным фондом. При желании человек может сменить управляющую компанию.
№3. Как быстро осуществляется переход из ПФР в НФП?
Основанием для перехода к новому страховщику является заявление застрахованного лица. Общий порядок – переход осуществляется через 5 лет после подачи заявления. Он позволяет перевести накопительную часть пенсии человека вместе с инвестиционным доходом новому страховщику. При подаче заявления о досрочном переходе действие выполняется на следующий год. Однако накопления человека будут переданы в НПФ без учета инвестиционной прибыли с момента последнего расчета. Больше информации тут.
Резюме
Накопительная пенсия граждан может находиться в распоряжении ПФР или НПФ. Выплата накоплений осуществляется при выходе на пенсию или досрочно. Деньги можно получить сразу или ежемесячно.
В случае кончины человека накопления переходят по наследству.
Исключение – пожизненная выплата накоплений.
Порядок оформления наследства определяется законом.
Пенсионные накопления: у кого есть и как их получить
Если у человека на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) присутствуют пенсионные накопления, то их можно получить как в полном объеме, так и в виде ежемесячных выплат
У кого есть пенсионные накопления
ОПФР по Алтайскому краю разъясняет, что пенсионные накопления есть у мужчин 1953-1966 и женщин 1957-1966 годов рождения, в пользу которых с 2002 по 2004 годы включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также посредством направления средств маткапитала.
Начиная с 2014 года, если гражданин работает, то страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
Как узнать о пенсионных накоплениях
Информация о пенсионных правах и накоплениях хранится в ПФР на лицевых счетах граждан. Получить выписку из лицевого счета можно следующими способами:
— заказать на Госуслугах;
— получить в отделении ПФР или в МФЦ.
Выписка содержит данные о стаже, перечисленных взносах, пенсионных коэффициентах и накоплениях.
Как получить пенсионные накопления
По закону за счет средств пенсионных накоплений осуществляются:
— единовременная выплата (разово);
— выплата накопительной пенсии (ежемесячно бессрочно);
— выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего гражданина (разово).