Карьера в банке с чего начать
Карьерный лифт банкира: как доехать молодым
Быстрые карьеры в банковском секторе делают целеустремленные выпускники лучших экономических вузов. Но для того, чтобы твоя карьера стала не просто быстрой, но и головокружительной, нужны еще и хорошие связи.
Руководить банком — занятие для мужчин среднего возраста. Среди председателей правлений 100 крупнейших российских банков мужчин — 92 человека. Их средний возраст — около 45 лет. Люди после 40 составляют подавляющее большинство топ-менеджеров «банкирского корпуса». Однако бывают и исключения. Например, в нынешнем году пост председателя правления Всероссийского банка развития регионов (ВБРР) занял 30-летний Григорий Курцер. Сегодня он самый молодой глава банка, входящего в топ-100. Интересно, что его предшественник Дмитрий Титов возглавил ВБРР, когда ему не было еще и тридцати. Ну а совсем недавно, летом, пост главы одной из крупнейших государственных кредитных организаций страны — Россельхозбанка — занял 33-летний Дмитрий Патрушев. Наконец, в сентябре у руля Промсвязьбанка встал 36-летний Артем Констандян.
Как уже было сказано, на сегодня Григорий Курцер — самый молодой глава исполнительного органа крупного банка. Но если посмотреть всю десятку наиболее «юных» председателей правлений банков из топ-100, то можно увидеть, что многие из них встали во главе финансовых институтов еще более молодыми. Например, Николай Журавлев возглавил Совкомбанк, когда ему было 26 лет. В таком же возрасте встал «за штурвал» банка «Северный морской путь» Дмитрий Калантырский. А Алексея Левченко назначили председателем правления банка «Ренессанс Кредит» в 28-летнем возрасте.
Родственные души
Что нужно делать, чтобы стать банкиром до сорока? Эффект западных элитных школ, чьи выпускники поддерживают друг друга на карьерной лестнице, в случае с молодыми банкирами не работает, так как их «соседи по парте» еще не успели продвинуться слишком высоко. Зато, как показывает случай с Дмитрием Патрушевым, отлично работают родственные связи.
С другой стороны, этот пример нельзя считать исключительным: дети и родственники множества наших высших должностных лиц делают карьеры в банках, прежде всего государственных. Достаточно вспомнить Петра Фрадкова — сына экс-премьера Михаила Фрадкова, зампреда ВЭБа, сыновей вице-премьера Сергея Иванова — Сергея и Александра, занимающих высокие посты в Газпромбанке и ВЭБе соответственно, 27-летнего сына экс-премьера и главы Росатома Сергея Киреенко — Владимира, возглавляющего совет директоров Саровбизнесбанка. Женскую часть потомства чиновников в банковской среде представляет председатель правления банка «Огни Москвы» Мария Росляк — дочь вице-премьера Москвы Сергея Росляка.
Но до кресла предправления банка, входящего в пятерку крупнейших, из всех «звездных детей» дошел только Патрушев. И это только подтверждает известное правило: просто родственных связей в высокое кресло никого не сажают — для этого есть куда менее ответственные синекуры. Кроме того, и зарубежный, и российский опыт — в том числе в банковском секторе — подтверждает, что утверждение об отдыхающей на детях гениев природе далеко не всегда соответствует истине. Достаточно вспомнить, что сын основателя банка «Возрождение» Дмитрия Орлова Николай занимает пост зампреда в собственном банке, а сын главы ВТБ Андрея Костина Андрей — управляющего директора «Дойче-банка». Там же, кстати, одно время работал и сын Германа Грефа Олег, но он больших постов не занял. Поэтому остается только удивляться, почему в десятке самых молодых руководителей крупных банков имеется всего один такой случай.
Правильное начало
Если исключить Дмитрия Патрушева, анализ открытых биографических данных «младобанкиров» показывает, что секрет их успеха очень прост: надо еще в начале жизненного пути получить хорошее экономическое образование. Так поступила вся десятка. Кроме того, на момент назначения все участники рейтинга имели солидный опыт работы в банке, что случается далеко не всегда — нередко топ-менеджерами кредитных организаций становятся выходцы из консалтинговых фирм или юристы. Впрочем, юридического образования, которое ЦБ допускает при согласовании кандидатуры на должность предправления банков, нет ни у кого. Зато образование в сфере экономики и бизнеса большинство получали в Москве или Санкт-Петербурге. А трое (Курцер, Журавлев и Констандян) окончили еще и Финансовую академию при Правительстве РФ.
Практически все участники рейтинга начали карьеру в банках. Исключение составляют Дмитрий Патрушев (работал в Минтрансе, согласно официальной биографии) и глава банка «Центр-Инвест» Анна Штабнова. Единственная женщина в десятке самых молодых председателей правлений сделала карьеру внутри лизингового подразделения банковской группы.
«Общей тенденцией среди подобных карьер является, безусловно, тот факт, что все топ-менеджеры получили экономическое/финансовое образование в ведущих вузах страны и начинали карьерный рост в банках с рядовых позиций именно в период бурного роста банковской системы в России», — обобщает биографии молодых председателей правлений директор отраслевой компании «АНКОР Банки, финансовые услуги» Анна Добрякова. «Высшее образование в ведущих вузах страны является объединяющим фактором для биографий всех председателей правлений банков, и, хотя не может являться стопроцентной гарантией блестящей карьеры, его отсутствие продвижение по карьерной лестнице явно затормозит, если не заморозит», — соглашается Виктория Филиппова, руководитель департамента «Финансы и аудит» хедхантинговой компании Cornerstone.
Что касается вопроса о том, выращивают молодых председателей правлений внутри данного банка или приглашают их со стороны, то однозначный ответ на него биографии десятки самых молодых не дают. В шести случаях их приглашали со стороны, в остальных — они делали карьеру внутри финансовой группы (хотя и не всегда внутри данного банка). Тем не менее, специалисты-кадровики отмечают, что в целом карьеры с элементами «горизонтального» перехода между организациями, как правило, складываются быстрее. Так, по данным Adecco Group Russia, сегодня в России при горизонтальном переходе менеджеры обычно претендуют на повышение дохода на 10—15%. «Как правило, на первых позициях в российских компаниях работают люди с великолепным опытом (и часто опытом работы в западных компаниях), — отмечает эксперт Adecco Надежда Ляховская. — Поэтому одним из вариантов развития карьеры для топ-менеджера российской компании может быть переход в другую компанию с повышением в должности. Компания при этом может быть чуть меньше. В дальнейшем человек сможет претендовать на аналогичную же должность в более крупной компании, таким образом, повышая с каждым переходом статус самих компаний».
Экономист — он и в Киеве экономист
На первый взгляд, особый случай представляет собой карьера главы Транскредитбанка Юрия Новожилова, который первоначально был не банкиром, а финансовым менеджером компании ОАО «РЖД», возглавившим дочерний банк монополии. Тем не менее, его жизненный путь мало отличается от остальных молодых банкиров. Образование получил на экономическом факультете СПбГУ, затем устроился в банк «Российский капитал» и потом все время работал «по финансовой части».
Есть среди молодых банкиров и один экспат, хоть и «ненастоящий» по российским меркам. Глава банка «Северный морской путь» Дмитрий Калантырский — выходец с Украины. Но и его карьера типична: он окончил экономический факультет Киевского госуниверситета, работу начал в Сбербанке.
Стоит также обратить внимание, что трое из топ-10 являются выходцами из банка ВТБ. Перед тем, как стать председателями правлений, в госбанке успели послужить Дмитрий Патрушев, Григорий Курцер и Николай Цехомский. ВТБ — настоящая «школа банкиров».
«Нужно обратиться к биографии Николая Викторовича Цехомского, чтобы понять несколько вещей. Опыт работы в Лондоне, особенно в неспокойные 1990-е годы, можно назвать тем плацдармом, который в любом случае не мог остаться незамеченным будущими работодателями», — отмечает Виктория Филиппова.
Что касается Григория Курцера, то, быть может, он потому и стал самым молодым крупным банкиром страны, что одновременно окончил правильное учебное заведение (финакадемию) и выбрал для работы наиболее «карьерный» ВТБ.
Личные качества
Разумеется, вовремя полученное образование и правильно выбранные места работы являются лишь необходимыми, но недостаточными условиями быстрого должностного восхождения. И сами опрошенные «Ф.» банкиры, и специалисты кадровых служб отмечают, что личные качества гораздо важнее для карьеры. «Значительная часть исследований подтверждает, что завышенные амбиции и решительность в достижении карьерных целей приводят к успеху с большей вероятностью», — говорит Анна Добрякова из «Анкора».
Мария Макарушкина, лидер практики «VIP-консультирование» компании «Экопси Консалтинг» перечислила, какие именно качества нужны для быстрой карьеры. «Прежде всего, это умение выстраивать отношения, — говорит она. — И это не только хорошие коммуникативные навыки, но и социальный интеллект, своеобразное „видение» людей — понимание, кто принимает решения, кто владеет ключевой экспертизой». При этом, по словам Макарушкиной, коммуникация с этими людьми не всегда зависит от каких-то цинично-корыстных соображений: «Это может быть просто потому, что люди действительно интересны друг другу».
Кроме того, отмечает эксперт, в банковском секторе значительную роль играют развитые аналитические способности, хорошее системное мышление, безупречная логика: «Важны так называемые «правильные» головы».
Медленное омоложение
В 1990-х годах быстрые карьеры были нормой. Сегодня от менеджера, как правило, требуется пройти все ступени карьерной лестницы. Тем не менее, результаты недавнего исследования кадрового холдинга «Анкор» «Современный управленец: российская модель» свидетельствуют, что средний возраст руководителя высшего звена существенно снизился по сравнению с периодом 15-20-летней давности. Современный топ-менеджер — это, как правило, мужчина 35—45 лет, который к моменту занятия руководящей должности поработал в среднем в двух-трех компаниях. С учетом этого исследования самые молодые главы крупных банков «молодежью» уже не кажутся. В среднем же за последние 15—20 лет сократился не только карьерный путь наверх, но и средний срок работы на одной должности: топ-менеджеры все чаще подписывают контракты сроком всего на года.
«Банковская сфера является такой средой, для которой быстрое восхождение по карьерной лестнице, как правило, не является обычным делом, — говорит Виктория Филиппова. — На Западе, например, подобный карьерный взлет является практически невозможным. Однако же, действительно, в последние несколько лет мы можем наблюдать, как на российском рынке высокие посты занимают люди, которые не пересекли рубеж в 35 лет. Эту тенденцию нельзя назвать негативной или позитивной. По сути, это просто отображение настоящего времени — динамичного, быстро набирающего темп, где в победители выходят решительные и напористые люди».
Алексей Левченко, председатель правления банка «Ренессанс кредит»:
— Я считаю, что возраст как фактор достижения успеха в банковской системе — это большой миф. Ты можешь быть успешен и в 25, и в 30, и в 50 лет. Для этого ты должен быть агрессивным, сфокусированным, неленивым, нацеленным на результат и, что крайне важно, командным игроком. Вне зависимости от возраста один ты не можешь выполнять большие стратегические задачи, ты не можешь следовать 3-5- летней стратегии развития большой организации. Ты должен опираться на команду единомышленников.
Евгений Аксенов, председатель правления «Азиатско-Тихоокеанского банка»:
— Мое мнение, что в любой карьере, не только в банковском секторе, главным для быстрого профессионального роста являются внутренние качества человека и та среда, в которую он попадает. Что касается моей карьеры, которая началась в 1997 году, то она связана с одним из самых, на мой взгляд, технологичных банков того времени — АКБ «СБС-Агро». Можно сказать, что я попал в благоприятную профессиональную среду, которая стала крайне привлекательной для карьерного роста. У меня были прекрасные руководители, которые уделяли много внимания и времени развитию сотрудников, за что им выражаю глубокую благодарность и признательность. Стоит отметить, что существенное влияние на меня оказал банковский кризис 1998 года, когда остро стоял вопрос о дальнейшей судьбе банка, в котором я тогда работал. Именно работа в кризисной ситуации дает неоценимый опыт как в принятии своевременных взвешенных решений, так и в разработке нестандартных подходов в бизнесе. Благодаря полученному опыту мы не только не пострадали в последний кризис, но и преумножили свои активы за это время более чем в 2 раза, сохранив высокую прибыльность операций.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
10 шагов к карьере в банковской сфере – как построить карьеру в банке и добиться успеха?
Автор журнала Сolady, журналист
Время на чтение: 4 минуты
Мгновенного роста карьера в банке, увы, не предполагает. И космическую зарплату начинающему банкиру никто не предложит. Чтобы карьерный лифт в банке заработал, придется немало потрудиться и запастись терпением. Но в сравнении с прошлыми временами, появился один существенный плюс: попасть «с улицы» на работу в банке теперь действительно можно. С чего начинают карьеру в банке, и что нужно помнить?
А также следует помнить о том, что…
Конечно, добраться на карьерном лифте до этажа «управляющий филиалом» смогут лишь единицы. Развивайтесь, не стойте на месте и верьте в себя. И однажды ваша мечта станет реальностью.
Что подарить подруге?
Подарочный сертификат! Его можно подарить любимому человеку или использовать самому.
А еще мы каждый месяц разыгрываем сертификат на 3000 руб. среди новых подписчиков на Email. Подпишись!
Выбрать сертификат в магазине
Из «грязи» в боссы. Как стать крутым банкиром
27 Время прочтения: 4 минуты
Как выглядит реальный карьерный путь банкира от первой ступени до действительно высокой позиции в корпоративной иерархии? Какую дорогу придется пройти молодому человеку, чтобы добиться успехов в этом бизнесе? Университет «Синергия» специально для Банки.ру составил «дорожную карту» молодого банкира.
Время от времени в СМИ проскальзывает информация, что кто-то из банкиров купил картину, обновил яхту, вошел в совет директоров еще одной крупной компании. Такая картина несколько беззаботной жизни банковских служащих — не редкость в сознании сегодняшних абитуриентов, поступающих учиться по специальности «банковское дело». Но так ли это на самом деле?
Только за семь месяцев 2016 года прекратили свою деятельность вследствие ликвидации или отзыва лицензии ЦБ 65 банков. Оставшиеся банки находятся в постоянном поиске сотрудников. Если верить порталу hh.ru, в Сбербанке России сегодня открыто более 1 500 вакансий, в Альфа-Банке — более 600, в «Райффайзене» и банке Tinkoff — около 200. Основные вакансии: специалист по POS-кредитованию, кредитный менеджер, кредитный специалист, консультант по кредитованию — то есть начальный и средний уровень менеджеров. Топ-менеджеров банки предпочитают выращивать внутри коллективов, «с нуля».
Cегодня в России стало гораздо меньше вузов, где преподается банковское дело. Пару лет назад только в Москве было более 20 вузов, обучавших по данной программе. В мае 2016 года мы провели мониторинг и выяснили, что сейчас специальность «банковское дело» есть лишь в шести учебных заведениях. Мы это сокращение количества вузов ощутили и на себе — к нам стало приходить больше абитуриентов. Если в 2013 году их было 360 человек, в этом году мы ожидаем не менее 1 000 выпускников школ.
Что важно для банков-работодателей и абитуриентов, приходящих учиться? В первую очередь — и это решающий фактор — ориентированное на практику образование. Мои коллеги — директора HR-департаментов недоумевают, получая резюме «чистого» студента без опыта работы с зарплатными ожиданиями в 45—50 тыс. рублей.
Да, им требуются сотрудники. Да, они заинтересованы в мотивированных людях, которых вырастут в перспективе до директоров департаментов и филиалов. Но только на адаптацию к реальной работе «чистому» студенту нужно не менее полугода. Лишь пройдя всю цепочку «погружения» в повседневные рабочие тонкости, выпускник, не имеющий опыта, начинает полноценно отрабатывать свою зарплату.
С первого курса студенты работают там, где впоследствии с вероятностью 99% продолжат карьеру после получения диплома, обучаясь в режиме интегрированного графика «работа + учеба». При этом их средняя зарплата на старте составляет около 30 тыс. рублей в месяц. Позиции, на которых они, как правило, трудятся, — кредитный консультант менеджер по продуктам, консультант. При этом по мере того, как они «растут» в профессии, повышается и уровень их позиций.
Это жестко с точки зрения самоорганизации и личных трудозатрат студента, ведь ему еще надо подготовиться к лекциям, написать рефераты, выполнить домашние задания. Но при этом наш выпускник, получающий диплом, уже имеет четырехлетний опыт работы и спокойно может претендовать на менеджерскую позицию среднего уровня. В результате от формулы обучения «4 года учебы = 4 года работы» выигрывают абсолютно все.
На смену качественным дипломам пришло время качественных кандидатов. Без опыта работы даже диплом очень уважаемого вуза сегодня является не более чем «корочкой». Именно качественным кандидатам отдается предпочтение на собеседованиях. Именно они имеют гораздо большие шансы на трудоустройство — даже запрашивая более высокие зарплаты, чем «чистые» студенты, четыре года просто просидевшие на лекциях.
В банковском секторе одна из самых высоких разниц между начальным и директорским уровнем зарплат — от 89% и выше. Совсем неплохая мотивация.
Важно только, если молодой человек решит стать банкиром, правильно определиться с направлением, работе в котором он планирует обучаться.
Например, чтобы начать работать руководителем отдела кредитования, необходимо не только иметь высшее финансовое образование и опыт работы в банке 2—4 года, но и знать основные положения ЦБ, уметь проводить кредитные интервью.
Начальник операционного управления (ОПЕРУ), помимо своих прямых обязанностей по знанию механизма финансовых переводов, должен быть настоящим дипломатом в общении как с физическими, так и с юридическими лицами и обладать абсолютной стрессоустойчивостью.
Если вы хотите руководить отделом пластиковых карт, то, помимо дипломатических талантов, вам потребуется умение решать сложные технические задачи. Пластиковые карты до сих пор являются довольно сложным банковским продуктом, операции с которым сопряжены с различными ошибками людей и компьютерных систем (например, двойное списание средств за один товар, несогласованное списание средств с карты клиента, незапланированная блокировка карты и множество других).
Состоявшийся банкир — безусловно, человек вполне состоятельный и благополучный с финансовой точки зрения. Но, чтобы достичь этой состоятельности, придется много учиться и много работать.
Кирилл ПЛОХИХ, директор программы «Банковское дело» Университета «Синергия», для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Карьера в банке. Как из перспективного менеджера стать никем
Всем привет! Меня зовут Александр, мне 23 года. Сегодня расскажу о своем банковском опыте и своих ошибках произошедших со мной за последний год. Начнем со взлета до падения.
Май. Устраиваюсь В Райффайзен банк, благодаря супер прохождению собеседования (продать себя я умею:) ). Персональный менеджер.(оклад 70 + премия) Работа с состоятельными клиентами. Углубленные инвестиции. Вкратце вообще не тянул, очень тяжело, один из самых слабых сотрудников. Итог: Июль-ушёл. Предлагали позицию менеджера как ранее работал- отказался.
Август. Недоумение.. Решил вернуться в ВТБ в другое отделение. (Оклад 45 + премия) думал в тот момент, ничего, сейчас еще раз докажу всем, кто здесь профессионал. Ко мне зная мои показатели и мои уровень руководство сразу относилось иначе, чем к коллегам, из-за этого они бесились). Но по факту взрыва и желания не было как раньше, мне ничего не нравилось. Итог: в октябре ушел.
Декабрь. Опять супер себя продаю, выбиваю отдельный оклад (60 тыс + премия)на меня возлагают большие надежды. Устраиваюсь в РОСБАНК. От коллег, которые работали на тот момент были обиды, тк, я сразу получил позицию главного с самым высоким окладом. Но ситуация как с ВТБ. Выгорание, мне было не интересно, я не хотел этим заниматься. Итог: в начале марта я ушел.
PS. Есть определенная путаница, не знаю, чем хочу заниматься и куда идти.. Буду рад,если напишите комментарий, вопрос или совет..
PSS ЗП указывал для интереса читателя.
PSSS прочитал комменты)) окей! В следующих постах, кому интересно будет, я напишу, как перевыполнить план в банке, чтобы получать хорошие бабки, как купить квартиру в мск с целью заработка, как устроиться в банк, не имея опыта.)
ЗП меня вообще не волнует (имею пассивный доход), хочу заниматься любимым делом, но в большой перспективной компании с целью роста и развития навыков, всегда на первом месте была карьера и развитие.
Но по факту взрыва и желания не было как раньше, мне ничего не нравилось.
Откуда вы такие беретесь, что в 24 года уже выгораете, честное слово?
ТС, ты это писал, чтобы доказать что ты не абы кто.
Доказал. Носишься туда-сюда-туда-сюда. бесполезный сотрудник. Даже хочу взглянуть, какой идиот будет возлагать какие либо «надежды» на такого как ты.
Мир дверь мяч. (анг) С такой зп квартиру в Мск в ипотеку хрен купишь,а тем более чтобы еще за пару лет ее и выплатить, даже в Бутово хаты дорогие. Сильно много о себе возомнил,а как чуть с трудностями столкнулся,так сразу слился и начал искать причины. Чем выше нос задираешь,тем больнее падать. Кому ты нужен,чтобы банки тебя обзванивали и зазывали. Там желающих и без тебя куча на подходе.
Много лет проработала в банке. Таких как ты видела, к себе в отдел не брала, нормальной отдачи не будет.
«Тут загорелся, тут выгорел, а тут у меня ПМС. «
Что то из серии историй про таксистов, посыл такой же. Ну чувак пока ты себя никем считаешь, так и останешься никем. Кто ищет, тот всегда найдет, тем более если уж ЗП тебя не интересует.
Ну что ж, продавать себя ты действительно можешь. Вона сколько красивого и кокетливого про себя любимого накропал.
Ты сын маминой подруги?
Забавно. Не думал что в банках платят ровно столько же, сколько и рядовому полуинженеру. Даже по годам совпадает зарплата и образование аналогичное.
Единственное я всё это время сижу на одной работе и ничего лишнего не делаю. 🙂
А хочется-то чего? Можно попробовать через Big 4 (EY, PWC, KPMG, Deloitte) банковский аудит уйти в консалтинг для банков (либо сразу туда), выстраивать процессы и т.д., потому уйти в условную Visa или финтех. Вариантов-то много
Парень просто расписал как все было, и спросил мнения, что же можно дальше делать.
Вместо советов и пожеланий услышал кучу говна и зависти.
Есть сомнения в квартире? Так уточни без оскорблений, в чем проблема?
Да, не все сразу. Но если одна работа дается легко, то уже пора двигаться дальше. Автору успехов в поиске себя, верю, что все получится.
А за сколько ты брал квартиру в Москве, если с такой зарплатой оплачивал учёбу и почти выплатил ипотеку за 2 года?
И зачем ты все это писал?
ЦБ РФ хочет ввести обязательную сумму возврата пострадавшим от финансовых мошенников
Банк России для улучшения механизма возврата похищенных у граждан средств планирует определить сумму, которую банки должны будут возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников. Об этом в понедельник пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ, разосланные участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности регулятора Вадима Уварова.
В соответствии с текстом поправок в закон о национальной платежной системе, планируется ввести упрощенный порядок возврата пострадавшим от финансовых мошенников в размере суммы, которую определит Банк России. Клиент должен будет уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от кредитной организации о проведенной операции. В материалах ЦБ уточняется, что сумма будет посчитана «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80-90% всех случаев социальной инженерии».
О том, что ЦБ РФ планирует улучшить механизм возврата похищенных мошенниками у граждан средств, Уваров сообщил в начале декабря в ходе форума AntiFraud Russia 2021. По его словам, добиваться эффектов в результате внесения изменений в закон о национальной платежной системе предлагается путем оперативного взаимодействия МВД с Банком России, с использованием автоматизированной системы обработки инцидентов регулятора.
Ответ на пост «Что делать, если стал жертвой «банковских» мошенников?»
На основании чего Вы предполагаете «аннулировать» кредиты? Банк свои деньги отдал? Отдал. Точнее даже не свои, а вкладчиков. Приходят такие вкладчики, хотят деньги назад, а им: извините, ваши деньги мы выдали в кредит, который в итоге отдали мошенникам. Нас попросили, мы кредит аннулировали, человек-то хороший был, поэтому идите лесом с вашими вкладами…
Хм, написал я это вот выше и закралась мысль. А не так ли сделали в начале 90-х?))) Автор, идея устарела, теперь такое не прокатывает.
А продай мне квартиру на моих условиях!
Продавал квартиру за 1500 тыс.рублей в далеком 2014 году. Пишет мне знакомый о том, что сейчас готов взять мою квартиру, но с нюансом. Стало интересно, договорились о встрече.
При встрече знакомый хвалит квартиру, готов взять прямо сейчас и рассказывает про нюанс.
Он мне переводит 400 тысяч рублей, остальную сумму ежемесячно выплачивает в течении десять лет. Свою серьезность он готов подтвердить РАСПИСКОЙ.
Делаю изумленное лицо и спрашиваю его, почему такой же вариант не попробовать с ипотечным кредитом. Ответ понравился:
— Но. Но. Там же нужно платить!
Попрощался с ним, квартиру продал нормально, через ипотеку.
Одно время достали знакомые «займи братуха пару тысяч до зарплаты, а то нам в семье жрать нечего, денег нет», всегда отвечал, что раз нужны деньги, обратись в банк, где тебе не только денег дадут, но ещё и договор составят.
Со временем перестали обращаться, обиделись наверно.
Большинство микрозаймов в России выдают по ставке от 292% до 365%
Большая часть микрозаймов в России выдается по ставке от 292% до 365% годовых, сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на XX Юбилейной Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
«Сбер» и «ВТБ» повысил ставки по ипотеке
ВТБ с 22 ноября повысит ставки до 9% годовых на готовое и строящееся жилье. Ранее о повышении ставок предупредил Сбербанк
«Сбер» в третий раз за год повысил ставки по большей части ипотечных программ. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта и составила 8,8%, следует из информации на сайте крупнейшего российского банка. Минимальная ставка по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке начинается теперь от 8,7% (ранее — от 8,1%) для молодых семей, и с 9,1% (ранее 8,5% годовых) — для остальных.
Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 3 лет. Часть 1: Российские акции
Я уже третий год в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой «личный пенсионный мини-фонд».
Тогда, три года назад, я начал с российских ценных бумаг, так что серию итогов я тоже по традиции начну с российской части портфеля.
Тинькофф далеко впереди остальных по результату в процентах
Сравнение с индексом Мосбиржи
1. Я получаю дивиденды за вычетом налога 13%, а MCFTR очищен от этого налога
2. Я получаю дивиденды с задержкой в среднем 2-3 недели прежде чем эти дивиденды реинвестировать. В MCFTR считается результат без задержек.
Несмотря на заведомо невыгодное положение, мне удаётся обгонять индекс полной доходности почти на 2% за 3 года. Что я считаю прекрасным результатом, так как даже отставание на 0,5% в год (на 1,5% за 3 года) я считал бы успехом. Так было не всегда: вы можете найти старые отчеты 2-летней давности, где я признавал отставание от индекса и расстраивался, что всё зря.
Можно задаться логичным вопросом: если ты копируешь индекс, откуда взялось превышение? Наверное, мне повезло, и здесь нет какого-то инвестиционного гения. Давайте я опишу догадки, откуда могло взяться это превышение:
2. Я намеренно занижал долю Аэрофлота и Озона, исходя из критерия убыточности. С Аэрофлотом и ежу понятно: уже 1,5 года стоимость акций около 70₽, это компания-зомби. А вот с Озоном интереснее. Сразу после IPO и после включения компании в индекс Мосбиржи (18.12.2020), он начал дико расти. Я страдал, ведь решение не покупать Озон выглядело как неверное. Каково было моё удивление, когда готовясь к описанию итогов, я взглянул на график:
Точность следования (выделил фиолетовым) далека от идеала, но этого хватает
Вместо тысячи слов я беру и делаю, испытывая интересную мне стратегию на собственной шкуре и демонстрируя подтверждаемый брокерскими отчётами результат.
А что индексные фонды?
Часто приходится слышать критику, мол, всё напрасно, ведь есть российские БПИФ, которые не платят налоги с дивидендов от российских компаний! Этот налоговый чит компенсирует заявленную комиссию!
Внимание на строку Cumulative Return. За три полных года при заявленной комиссии 1% в год БПИФ «потерял» 5% против индекса полной доходности MCFTR.
Его трек-рекорд ведётся с марта 2020 года. За эти 1,5 года фонд «потерял» 2,4% против индекса полной доходности MCFTR. Темпы примерно те же.
Исходя из моего превышения над индексом MCFTR на 2% и потерь БПИФов на 5% за сравниваемый период, моё решение обошлось в 7% от портфеля или примерно в 157’000₽.
И это я ещё не посчитал ценность от самого важного: этот процесс меня увлекает, он мне интересен, он развивает меня, я получаю бесценный опыт управления финансами. Это трудно оценить в деньгах.
Если больше ничего не покупать и если прогнозы по дивидендам сбудутся, то мой портфель принесет мне 193’000₽ дивидендов в следующие 12 месяцев, доходность составит 8,5% относительно текущей стоимости акций или 12% на вложенный капитал. Один только Газпром заплатит более 40’000₽.
Это, кстати, больше, чем я получил за предыдущие три года (168’800₽).
Я лишь хочу отметить, что я не делаю акцент на дивидендах и не ставлю цели собрать дивидендный портфель.
Для меня в стадии активного накопления (сейчас) дивиденды скорее создают мелкое неудобство и мелкие неэффективности.
Российские акции vs S&P500
В последний месяц российский рынок обгоняет американский S&P500! На моём периоде и с учётом дат, когда я покупал и объемов, в которых я покупал. Не делаю выводов, просто занимательный факт. Через месяц всё может вернуться назад.
1. Мне нравится то, что я делаю. Буду продолжать сэмплировать индекс Мосбиржи в части портфеля, это не составляет для меня труда.
4. Фактические результаты БПИФ на российские акции демонстрируют наличие «скрытых издержек», которые перечёркивают их теоретическое преимущество. Покуда российские управляющие, сидящие на топовой зарплате в именитых банках, не научатся управлять активами эффективно, я буду самостоятельно покупать акции. При этом я никому не рекомендую повторять за мной и всем всегда рекомендую индексные фонды.
Так что следующую цель поставлю подальше: 4 млн ₽ в российских акциях. Надеюсь, на пару лет хватит, чтобы лишний раз не инфоцыганить и не рассказывать одно и то же:
Нордеа банк начал блокировать счета россиян
Нордеа банк начал массово блокировать счета россиян, открытые в Финляндии. Банк рассылает российским клиентам уведомления о закрытии счетов, ссылаясь на то, что предоставляет банковские услуги в основном резидентам Евросоюза.
Многие граждане РФ, имеющие недвижимость или бизнес в Финляндии, были вынуждены открывать счет в финских банках, чтобы оплачивать коммунальные услуги, налоги и иные платежи внутри Финляндии. С помощью интернет-банкинга россияне легко расплачивались с финскими контрагентами даже не въезжая на территорию соседней страны. Многие счета были открыты россиянами 5 ‒ 10 лет назад. И вот теперь Нордеа банк решил заблокировать счета россиян.
Предупреждая о блокировке, Нордеа банк продолжает взимать плату с российских клиентов, используя для этого любые предлоги: банковское обслуживание, выпуск новых карт и т.д.
Никакими причинами, кроме политических, такие действия Нордеа банка объяснить невозможно. Между тем, в России спокойно работает филиал Нордеа банка, который пользуется всеми преимуществами российского законодательства, включая налоговое.
Приключение длиной в Арктику или как я попала в Росатом
Бывало ли у вас такое, что не знаете куда податься, чем хотите заниматься? Наверняка, многим это знакомо. Специальность получил, а что дальше делать – фиг знает. Особенно сразу после универа. Я, например, выучилась на химика и работала лаборантом в местном водоканале. У нас был женский коллектив. Возможно, вы слышали о стереотипе, что это серпентарий. В моём случае, так оно и было. Плюс сама работа была рутинной, и через какое-то время делаешь её на автомате, как на конвейере. Зарплата и режим работы были хороши только для той жизни, если ты замужем. Например, твой муж хорошо зарабатывает, и тогда ваших денег хватает на содержание семьи. А после работы тебе не нужно задерживаться, забираешь ребёнка из садика, готовишь ужин и встречаешь мужа с работы. Скукота. Для меня уж точно. Хорошо, что в мире сейчас можно жить жизнь, которая нравится. Естественно, мне надо было что-то менять. И, честно признаюсь, я понятия не имела, где я могу работать иначе по своей специальности. Где я себя вижу, как хочу трудиться. Только понимала, что хочу что-то очень крутое и что запомнится на всю жизнь, и мне будет чем гордиться. И, конечно же, денежный вопрос стоял тогда остро.
Мне подвернулась возможность подать резюме на стажировку на одном из предприятий Росатома – Атомфлоте. На предприятии, что эксплуатирует атомные ледоколы. Я понятия не имела, кем там можно работать мне, кроме дневальной или буфетчицы. Когда мне позвонили с предприятия, меня удивили тем, что я могу работать химиком по специальности. Ещё и воду у реактора анализировать. С горем пополам я смогла устроиться. Саму работу мне не обещали. Но мне было интересно и, пропади оно всё пропадом, попробую, даже если работать не останусь.
Перед тем как устроиться на работу – все члены экипажа проходят стажировку. Такое правило у атомной промышленности. Тебе выдают протокол с вопросами по системам и устройству ледокола. У меня даже были вопросы по ядерной физике. Чем больше узнавала, тем всё было более понятно и менее страшно. Насчёт работы в этой сфере я не думала, хотела посмотреть, каково мне будет работать. Вроде понравилось. А вакансий то нет. Был мой первый рейс – всего на месяц. Жаль, хотелось испытать себя сразу на три, как обещали. Но ничего. По возвращении я узнала, что стажёр химика уволился, а у меня уже было пройдено 50% стажировки. Недолго думала, я заявила о желании работать на Атомфлоте, и мне пошли навстречу.
И вот, я уже в должности, иду в свой первый рейс. Кстати, должность называется «инженер по радиационной безопасности». Было страшно, ведь наставника со стажировки больше нет рядом. Но, куда я денусь с атомного ледокола? И вот, я уже успешно работаю четыре года. Кстати, в тот первый год, я закрыла все свои финансовые проблемы. Мне прям полегчало. Условия работы хорошие, но кому-то могут не подходить. 4 месяца в море, 4 отдыхаешь. Полный соцпакет. Стабильный заработок. На ледоколе есть всё для отдыха – книги, кинозал, спортзал, где ребята играют в футбол и волейбол, качалка, сауна и, внимание, бассейн с подогретой морской водой! В отпуске можно 4 месяца мотаться куда хочешь. Конечно, бытовые дела тоже накапливаются и нужно успевать их сделать. В рейсе же, тяжеловато находиться долгое время в замкнутом пространстве без схода на берег. Плюс свежие овощи, скоропорт, типа молочки, заканчиваются быстро и можно их не видеть по три месяца. Запасаюсь витаминами с собой. Пока что, меня всё устраивает.
В первом своём рейсе я вспоминала свою жизнь год назад и поняла, что вот же оно. То, что я заказывала – что-то очень крутое и запоминающееся на всю жизнь, чем я буду гордиться. Настолько это необычно и интересно.
Благодаря Росатому, передо мной начали открываться новые возможности – развиваться не только в профессиональном плане, но и, в общественном, что ли. Потихоньку начала раскрывать свои таланты, оказывается, я и стихи могу написать, и нарисовать что-нибудь, видео с ребятами снять. Поучаствовать в Молодёжном конгрессе, вступить в Совет молодёжи предприятия. Оказалось, что у меня есть и способности организатора – мы стали делать полезные мероприятия, например, Молодёжный форум Атомфлота. В сложный год пандемии, у меня появилась возможность показать саму себя – сняться в профессиональном ролике в прямом эфире на студии для школьников и студентов и рассказать историю, которую рассказываю сейчас Вам. А ещё посотрудничать с другими организациями и прочитать лекцию про Атомфлот для одарённых детей. В общем, много всего можно перечислять. Здесь можно наоткрывать в себе новых талантов и уйти вообще в другое поле деятельности, при этом не увольняясь с Росатома. Красота же)
Всё-таки мысли материализуются, и то, о чём мы мечтаем, имеет свойство сбываться. Помечтайте сегодня и Вы 🙂