Работа в лизинг что это

Лизинг: как работает и зачем нужен предпринимателю

Как предпринимателю приобрести машину и другое имущество, не переплачивая.

Материал подготовлен при поддержке ВТБ Лизинг

Лизинг — это финансовый продукт, схожий с кредитом или арендой. Отличие в том, что воспользоваться им могут преимущественно индивидуальные предприниматели и юрлица.

С помощью этого инструмента компании обновляют автопарки, оснащают заводы дорогим оборудованием, покупают сельскохозяйственную, строительную спецтехнику, вагоны, лодки и самолёты.

Во время действия сделки имущество находится в собственности у лизинговой компании. Договор обычно заключается на срок от 12 до 60 месяцев, а после объект можно выкупить. Первоначальный лизинговый взнос — от 7%, а в отдельных случаях может быть снижен вплоть до 0%, что помогает бизнесу избежать больших единовременных трат.

Отвечаем на самые популярные вопросы об этом финансовом продукте.

В лизинг можно брать транспорт (легковые, грузовые, коммерческие автомобили), дорожную и строительную технику, самолёты, ж/д вагоны, буровые установки и другое спецоборудование. Не получится взять земельные участки и природные объекты, а также сырьё или топливо, стройматериалы, продукты питания — всё, что не может быть использовано дважды.

У лизинга есть преимущества по оптимизации налогооблагаемой базы. К тому же аренда обычно закрывает краткосрочную потребность в коммерческом транспорте или специальной технике, когда она нужна для выполнения разовых задач. Лизинг больше подходит для долгосрочного использования машин или техники, которые компания постоянно задействует в своей работе.

Кроме того, оформить лизинг индивидуальным предпринимателям и небольшим компаниям будет проще, чем кредит, так как у лизинговых компаний требования мягче, чем у банков. Это связано с тем, что на время действия договора они остаются собственниками имущества.

Сроки во многом зависят от наличия автомобилей, техники или оборудования на складе и времени их поставки — в среднем от одного дня до недели. Если брать сразу крупную партию, возможно, придётся подождать чуть дольше.

С документами — та же история. Практика показывает, что чем выше стоимость предмета лизинга или ниже его ликвидность, тем больше окажется перечень необходимых документов.

В линейке ВТБ Лизинг есть экспресс-продукты, для которых требуется минимальный пакет документов — учредительные и финансовые компания самостоятельно получает из государственных систем. В экспресс-категорию попадают популярные автомобили, ликвидность которых можно быстро и легко оценить. Обмен документами при этом может вестись в электронном виде, что вполне типично для наших дней.

Лизинговая компания оценивает текущее состояние потенциального клиента и его возможности соблюсти условия сделки. Если выяснится, что компания передала недостоверные данные или её финансовое состояние недостаточно и нет поручителя, то могут отказать. Но такие случаи достаточно редки — около 5% от всех обращений.

Как правило, действует стандартный ежемесячный платёж. Но некоторые «сезонные» отрасли могут использовать индивидуальный календарь выплат. Если брать в пример сельское хозяйство, основные платежи у таких организаций могут приходиться на лето и осень, а на зиму и весну — меньшие суммы.

Просто так перевести деньги с личной банковской карты не получится. Это взаиморасчёты между юридическими лицами, и вестись они должны в соответствии с законодательными нормами. Клиент делает перевод со счёта своей организации по реквизитам лизинговой компании, а в назначении платежа указывает номер своего договора.

В лизинге есть возможность досрочно выкупить имущество. Это можно сделать не раньше девяти месяцев с момента его передачи, если нет задолженностей. Для этого нужно обратиться в лизинговую компанию, согласовать дату и сумму досрочного выкупа, внести оплату и подписать документы о переходе права собственности.

Отсрочка ежемесячного платежа не предусмотрена. Во время весеннего карантина мы на три месяца отменили штрафы за просрочку оплаты, а потом предложили клиентам реструктуризировать график. Но это исключение. В нормальном режиме работы по договору лизинга финансовые каникулы не предоставляются.

В случае просрочки сотрудники лизинговой компании свяжутся с клиентом, чтобы прояснить ситуацию и найти пути её урегулирования. Но лучше всего, если инициатором переговоров будет сам клиент — так у компании не возникнет сомнений в его добросовестности. Если вы клиент с хорошей платёжной историей и у вас возникли объективные временные трудности, с компанией можно и нужно договариваться.

С одной стороны, и лизинг, и кредит позволяют компании приобрести имущество без значительных единовременных затрат. Но, в отличие от кредита, лизинг позволяет ускоренными темпами отнести стоимость имущества на затраты компании и тем самым сэкономить на оплате налога на прибыль.

Процедура лизинговой сделки проще, так как банки более строго подходят к оценке состояния заёмщика в связи с требованиями ЦБ. К тому же право на имущество остаётся у лизинговых компаний, а поэтому они более лояльно подходят к решению по сделкам. Более того, кредитные линии для клиента остаются свободными для других операций.

Ещё лизинговая компания помогает со страхованием и регистрацией, предлагает участие в топливной программе и другие дополнительные опции. У банка таких услуг нет: он не работает с транспортом, а просто выдаёт кредит и следит за его погашением.

Получать скидки от поставщиков, как у профессионального покупателя.

Участвовать в программах поддержки от Минпромторга.

Применять ускоренную амортизацию.

Сэкономить на налоге на прибыль.

В целом стоимость лизинга сопоставима с кредитом. Например, у ВТБ Лизинг ставка такая же, как в материнском банке, который выдаёт кредиты. Но можно сэкономить на другом.

Во-первых, лизинговые компании, как покупатели крупных партий машин, имеют лучшие условия по ценам. Например, у ВТБ Лизинг есть соглашения более чем с 35 автопроизводителями, в рамках которых клиентам предоставляются федеральные скидки.

Во-вторых, по госпрограммам льготного лизинга можно дополнительно получить скидку на транспорт российского производства — это 10–12,5% от стоимости. Например, по программе Lada Leasing со специальными условиями от производителя и с применением субсидии Минпромторга машина может обойтись дешевле, чем если приобретать её в розницу или в кредит. Вы как будто берёте автомобиль в рассрочку, оплачивая только его стоимость.

Можно брать в лизинг и эксклюзивные марки, и типовые модели в эксклюзивной комплектации — законодатель никак не ограничивает участников рынка в этом вопросе. В портфеле ВТБ Лизинг есть в том числе и эксклюзивные автомобильные марки.

Страхование лизингового имущества — тот случай, когда это благо и для клиента, и для лизинговой компании. Компания спокойна за сохранность своей собственности, а клиент уверен: в случае неприятностей предмет лизинга восстановят. Вряд ли кто-нибудь захочет продолжать платить по договору, когда машину угонят или разобьют, а сложное оборудование похитят.

Мы предлагаем застраховать имущество по каско в ряде страховых компаний-партнёров. Как правило, за счёт объёмов нашего сотрудничества стоимость страховки ниже, и это выгодно клиенту.

Если произошло ДТП, нужно сразу уведомить страховую и лизинговую компании и получить направление на станцию технического обслуживания авторизованного дилера. Если имущество больше не пригодно для эксплуатации, страховая оплачивает его стоимость и тем самым закрывает непогашенные клиентские платежи. Такая же схема действует, если имущество похитили.

Клиент вносит выкупной платёж, который зафиксирован в договоре. Его размер может составлять от 1000 рублей. После этого лизинговая компания передаёт ПТС (паспорт транспортного средства), и клиент регистрирует автомобиль на себя.

На сайте ВТБ Лизинг можно подать заявку на лизинг, а для действующих клиентов есть личный кабинет, доступный 24/7 из любой точки мира, где есть интернет. Там хранится самая нужная информация о предоставленных услугах, заключённых договорах, транспортных средствах и платежах. Для большего удобства добавили туда уведомление о предстоящих платежах и онлайн-чат со специалистом, который отвечает в течение 15 секунд. Скоро появится и мобильное приложение.

Уверены, что хорошо разбираетесь в лизинге?

Угадайте сколько стоит спецтехника — в тесте.

У нас в стране это пока не самая популярная услуга. Только 30% ИП и юрлиц знают, что такой механизм есть и что им можно легко воспользоваться. Но как только предприниматели однажды пробуют взять имущество в лизинг, многие и дальше выбирают этот финансовый инструмент из-за выгоды и удобства.

Источник

Что такое лизинг и как он работает

Обновлено 28 октября 2021

Что такое лизинг простым языком

Итак, в общем понимании под лизингом подразумевается форма кредитования, при которой физическое или юридическое лицо берет в долгосрочную «аренду» то или иное имущество у специализированной лизинговой компании, выплачивая при этом определенный процент.

Кроме того, по окончании срока эксплуатации имущества, взятого в лизинг, заемщик по своему желанию может выкупить его по остаточной стоимости.

В России основным нормативным актом, регулирующим отношения, связанные с оформлением финансовой аренды, является ФЗ РФ «О финансовой аренде (лизинге)».

Ключевые отличия лизинга

Многие люди ошибочно путают такую форму кредитования с банковским кредитом, а чаще всего с обычной арендой. Однако это далеко не так. Между этими понятиями есть ряд принципиальных различий.

От кредита

Основные отличия долгосрочной финансовой аренды от кредита, оформленного в банке, заключаются в следующем:

От аренды

Приобретение имущества в лизинг также отличается и от обычной аренды. Заключается это в следующем:

Виды лизинга

В настоящее время существует достаточно много различных подходов к классификации лизинга. Однако можно выделить три основные классические разновидности данной формы кредитования: финансовый, операционный и возвратный.

Возвратный

Под такой разновидностью подразумевается предоставление финансовой аренды, при которой в качестве лизингополучателя и поставщика активов выступает одно и то же лицо или организация.

Данная разновидность лизинга работает по следующей схеме:

Как правило, такой вариант используется организациями для снижения налогообложения, высвобождения денег для дальнейшего их направления на увеличение оборотных средств, закупку другого более нужного оборудования и т. д.

Операционный

Данный вид лизинга предполагает закрепление права собственности над объектом за организацией, предоставившей такой заем. Это означает, что по окончании срока его использования имущество не переходит к лизингополучателю.

Финансовый

Наиболее распространенной разновидностью является оформление финансовой аренды. В данном случае в договоре участвуют три стороны: поставщик, лизингополучатель и лизингодатель.

Для данной формы кредитования характерны следующие особенности:

Финансовый лизинг является наиболее распространенной формой кредитования.

Субъекты и объекты лизинговых отношений

По общим правилам в качестве субъектов лизинговых отношений выступают 3 стороны:

Кроме того, в качестве еще одной стороны при оформлении финансовой аренды также может выступать страховая компания. Однако решение о страховании такой сделки остается на усмотрение лизингодателя.

В качестве объекта лизинга может выступать любая вещь, представляющая определенную ценность. В качестве примера можно обозначить следующее:

Однако стоит помнить, что нельзя взять в лизинг земельный участок, природный объект, а также ряд других видов имущества, для которого законом установлен особый порядок обращения п. 2 ст. 3 ФЗ РФ «О финансовой аренде (лизинге)».

Лизинг авто

Такой вариант предполагает взятие машины в длительное пользование. Такой вариант пользуется популярностью как среди организаций, так и обычных граждан.

Оформление автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ, которые главным образом заключаются в возможности сразу сесть за руль столь желанного транспортного средства, получить налоговые преференции (для юридических лиц), по окончании срока эксплуатации без проблем поменять авто на более новую модель.

Лизинг оборудования (техники и пр.)

Как известно, для каждого промышленного предприятия ключевое значение имеет своевременное обновление основных фондов. Однако на это требуются большие денежные средства. Выходом из подобной ситуации является приобретение станков и оборудования при помощи лизинга.

Изначально в РФ долгосрочная финансовая аренда предназначалась именно для юридических лиц. Так, лизинг оборудования является весьма выгодным решением для многих предприятий, что проявляется в следующем:

Финансовый лизинг

Как уже было отмечено выше, данный вид лизинга предполагает заключение трехсторонней сделки, при которой лизингодатель закупает у стороннего поставщика объект, выбранный лизингополучателем, и в дальнейшем передает его в пользование.

Организация, предоставляющая такую форму кредитования, возвращает свои деньги за счет первоначального взноса и ежемесячных платежей, перечисляемых заемщиком.

Лизинг персонала

В более общем понимании под лизингом персонала подразумевается управленческая технология, при которой организации покрывают возникший дефицит в трудовых ресурсах, прибегая за помощью к сторонней организации.

Стоит отметить, что согласно российскому законодательству понятие «лизинг персонала» является не совсем корректным, поэтому его заменяют на термин – предоставление персонала.

Схема работы такой услуги имеет следующий вид:

Таким образом, в подобной сделке участвуют три стороны: заказчик, кадровое агентство и привлекаемый специалист. При этом заключается два договора:

Порядок оформления лизинговых сделок

Порядок заключения лизинговых сделок включает следующие последовательные шаги:

Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Прежде всего необходимо определиться с выбором лизингодателя. Стоит отметить, что в сравнении с Европой рынок подобных услуг в РФ несколько ограничен и не так широк.

Чтобы сделать правильный выбор стоит предпринять следующие шаги:

При выборе объекта лизинга клиенту прежде всего необходимо опираться на свои вкусовые предпочтения, финансовые возможности и основную цель такого приобретения. При этом нелишним будет ознакомиться с предложениями самых разных поставщиков.

Ознакомление с условиями и предварительное согласование

После того как выбор сделан следующим этапом будет ведение переговоров и согласование условий будущей сделки. Лизингополучателю в обязательном порядке следует обратить внимание на следующие важные моменты:

В случае если все условия, выдвинутые лизинговой компанией, полностью устраивают, то клиенту следует подать заявку на получение лизинга и приложить все необходимые документы. В свою очередь лизингодатель приступит к проверке финансовой благонадежности заявителя.

Составление договора

Моментом заключения сделки считается подписание обеими сторонами заранее согласованного договора. В рамках данного документа закрепляют:

При заключении лизингового договора, как правило, нужны следующие документы:

В каждом отдельном случае общий список бумаг может отличаться в зависимости от конкретных обстоятельств.

Внесение первоначального взноса и поставка/приемка лизингового имущества

После подписания договора лизингополучатель должен внести первоначальный взнос. Далее ему будет передано имущество, оформленное в лизинг. Как правило, доставка объекта является обязанностью поставщика.

Из договора лизинга следует два важных условия:

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

В ходе эксплуатации объекта лизинга заемщик должен помнить о следующих правилах:

Виды лизинговых платежей

Для физических и юридических лиц предусмотрены одинаковые варианты внесения ежемесячных платежей по лизинговому договору. Условно их можно разделить на 3 вида:

Плюсы и минусы лизинга

Лизинговые сделки несут в себе немало преимуществ для клиентов. Однако в то же время имеют и ряд отрицательных сторон. Всю совокупность плюсов и минусов такой формы кредитования можно разделить на две группы:

Для физических лиц

Основные преимущества лизинга для физических лиц заключаются в следующем:

В то же время нельзя не оставить без внимания и ряд минусов, к основным из которых можно отнести:

Для юридических лиц

Выгода лизинговой сделки для организаций и предприятий выражается в следующем:

К недостаткам такого варианта приобретения основных средств можно отнести:

Часто задаваемые вопросы по лизингу

Что значит покупка в лизинг?

Это означает оформление того или иного актива в долгосрочную аренду с постепенным погашением суммы долга согласно установленному графику платежей. При этом по окончании срока действия лизингового договора получатель актива может вернуть его обратно лизингодателю или оформить в собственность, выплатив его остаточную стоимость.

В чем выгода лизинга?

Выгоды, которые несет в себе лизинг отличаются в зависимости от правового статуса заемщика.

Для юридических лиц главные преимущества заключаются в оптимизации налогообложения, возможности «безболезненно» и своевременно обновлять производственную инфраструктуру, покрывать дефицит оборотных средств путем оформления возвратного лизинга.

Для физических лиц основная выгодна заключается в простоте оформления и доступности такого варианта (даже для граждан, у которых отсутствует кредитная история), выборе более удобного графика погашения долга, возможности регулярно обновлять объект финансовой аренды (касается лизинга авто, когда лицо по истечении срока договора получатель возвращает старую машину и взамен может взять более новую модель).

Какие документы нужны для лизинга?

Пакет бумаг, необходимых для заключения лизинговой сделки, отличается в зависимости от категории, к которой относится заявитель.

Так, физические лица должны представить:

Юридические лица должны будут представить более широкий список документов, куда входит:

С точным списком необходимых бумаг можно будет ознакомиться при обращении в конкретную лизинговую организацию.

Что такое договор лизинга?

Лизинговый договор является основным документом, регламентирующим взаимоотношения между сторонами такой сделки. В нем прописываются наиболее существенные условия соглашения (права и обязанности, риски, порядок разрешения споров и т. д.). В нем обязательно должны стоять подписи лизингодателя и лизингополучателя.

Что значит удорожание в лизинге?

По общим правилам под удорожанием в лизинге подразумевается разница между стоимостью актива и суммой, прописанной в договоре.

При заключении лизинговой сделки общий показатель удорожания рассчитывается при помощи специальной формулы. При этом выражен он в процентах.

Удорожание в лизинге обычно включает в себя следующие суммы:

Как закрыть лизинг?

Закрытие лизингового договора производится после окончания его срока действия и полной выплаты всей суммы задолженности. Необходимо обратиться к лизингодателю с пакетом соответствующих документов, а также вернуть и сам объект.

При желании лизингополучатель может выкупить переданное ему имущество, уплатив его остаточную стоимость. Кроме того, лизинговый договор также можно закрыть в досрочном порядке.

Что такое сублизинг? Законно ли это?

Под сублизингом подразумевается передача лизингового имущества в аренду другому лицу. При этом в качестве арендодателя выступает лизингополучатель. Оформляется данная процедура договором финансовой субаренды.

Необходимость в подобной сделке, как правило, возникает в том случае, когда получателю больше не нужен объект лизинга или он не может его использовать по определенным причинам (например, прекращение деятельности предприятия).

Как правильно выбрать лизинговую компанию?

Основным критерием, на который следует опираться при выборе являются условия, предлагаемые лизинговой компанией. Однако также рекомендуется проанализировать в целом деятельность лизингодателя, почитать отзывы, посоветоваться с опытными в этой сфере людьми.

В завершение следует отметить, что в целом лизинговая сделка является весьма эффективным инструментом кредитования в сравнении с получением обычного банковского займа. Однако в любом случае прежде чем заключить такую сделку необходимо трезво оценить свои финансовые возможности, а также сопоставить основные преимущества и риски.

Источник

Работа по лизингу – современная форма работорговли

Помимо работы по трудовой книжке в России все чаще встречаются такие формы найма, как договор подряда, срочный трудовой договор и даже лизинг рабочей силы. Последнему россияне не доверяют вовсе, сравнивая это с работорговлей.

Кризис повысил актуальность нестандартных видов найма. Многие компании не решаются зачислять в штат большое количество персонала на длительный срок. Хорошим выходом из ситуации может стать временный найм.

Самым предсказуемым видом временного найма является срочный трудовой договор. Он заключается на срок не более 5 лет в тех случаях, когда трудовые отношения не могут быть установлены на неопределенный срок в связи с характером предстоящей работы и условий ее выполнения.

Работа по договору подряда заключается в обязанности подрядчика выполнить определенную работу по заданию заказчика и сдать ее результат. Заказчик обязан принять результат работы и оплатить ее. Этот вид найма регулируется не трудовым кодексом, а гражданским.

Работа на условиях лизинга нова для России, хотя в западных странах такое трудоустройство весьма распространено. В этом случае рекрутинговое агентство заключает трудовой договор с сотрудником от своего имени, а затем направляет его на работу в какую-нибудь компанию. То есть по сути компания «сдает в аренду» своих сотрудников. В России услугами по трудовому лизингу чаще всего пользуются иностранные компании.

Россияне не слишком доверяют всем видам временной работы, предпочитая стабильное место в штате. Но из-за сложной обстановки на рынке труда многие готовы пожертвовать стабильностью и пойти на встречу работодателю.

По договору подряда готовы работать 58% наших соотечественников. Опять же, это чаще всего мужчины, люди старшего возраста и с высоким доходом. Такая работа подходит не для любой профессии. Кроме того, респонденты советуют обязательно требовать предоплаты, иначе могут обмануть.

Те, кто все же готов «отдаться в лизинг», говорят, что чаще всего такими услугами пользуются крупные международные компании. Кроме того, можно получить опыт в разных компаниях без смены места работы.

Источник

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник