Реализация автомобиля банка партнера что значит
Чем может грозить покупка кредитного автомобиля
Продажа кредитных машин без согласия банка в России запрещена законом, но это не мешает мошенникам. Вы попадете в эту ситуацию, если не проверите машину перед покупкой. А в результате сделки потеряете и автомобиль, и деньги.
Чем отличается залоговое авто от кредитного? Как проверить кредитный автомобиль или нет? Какие есть риски и нюансы? Давайте разбираться.
Чем отличаются залоговые автомобили от кредитных
Кредитная машина — это автомобиль, купленный в кредит. На момент сделки она принадлежит банку и одновременно у него в залоге. Если кредит не закрывается, машину забирает финансовое учреждение. Если выплачивается вся сумма — авто переходит в собственность заемщика.
Машины считаются высоколиквидным залогом, и финансовые организации легко одобряют кредиты, гарантированные транспортным средством.
Залоговое авто может находиться в автокредите или выступать гарантией платежа под частный займ в финансовой организации. В этом случае собственник машины не банк, не финансовая организация, а сам заемщик. Отнять у него ТС сложнее даже при просроченной задолженности по кредиту.
Особенности покупки кредитных автомобилей
Автомобильный кредит связан с переплатами, так как банк стремится получить выгоду и снизить риск потери денег. Прежде чем купить кредитный автомобиль у банка, изучите нюансы:
Вывод: покупка кредитного автомобиля с рук несет большие риски.
Как купить кредитный автомобиль с рук?
Варианты покупки кредитной машины:
1. с погашением неоплаченной части кредита;
2. с переоформлением кредита на нового покупателя.
Первый вариант предпочтительный и напоминает покупку подержанного ТС с рук без обременений. Порядок сделки:
Переоформление кредита на нового покупателя требует больше усилий. Вариант подходит, если вам очень понравилось кредитное ТС, но денег для расчета с банком нет.
В этом случае автомобиль станет чистым с правовой точки зрения.
Риски покупки кредитного автомобиля
При покупке кредитной машины легко нарваться на мошенников. Поэтому перед сделкой обязательно проверяйте автомобиль через сервис «Автокод». Ресурс имеет доступ к базе данных Федеральной нотариальной палаты, где содержится информация о кредитных машинах. Также на сайте есть сведения об арестах, ограничениях, ДТП, ПТС и др.
Проверка автомобиля, общение с банком, сбор документов отнимают силы и время. В автосалоне FAVORIT MOTORS не нужно беспокоиться о прошлом машины — мы выкупаем только проверенные автомобили и проводим с ними сделки.
Можно ли купить кредитный автомобиль? Конечно, можно! Но для этого вы должны быть уверены в продавце и машине. В FAVORIT MOTORS вы можете купить без риска кредитные и б/у автомобили в Москве. Забронируйте до 3 вариантов онлайн бесплатно на 12 часов и проверьте машину лично. Если вы находитесь в регионе, сделайте платную бронь и приезжайте лично на просмотр и покупку.
С нами вы будете в безопасности и приобретет чистое ТС по выгодной цене!
Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать
Содержание
Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.
Можно ли продать машину в кредите
Если же использовать серую схему, можно стать фигурантом уголовного дела. Собственнику кредитного авто может грозить штраф до 300 тыс. рублей и изъятие ТС. Но и это еще не самое страшное. Суд может приговорить продавца к обязательным работам или даже отправить в колонию на пять лет.
Почему не удастся обмануть покупателя
Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.
Продается новый Geely Atlas. Объявление разместили еще в декабре 2019 года. «Обмен не интересен, нужны только деньги», – пишет продавец.
Пробиваем авто через сервис avtocod.ru и видим, что машина числится в залоге.
Заложили ее через два месяца после покупки.
Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.
Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.
Как продать машину в кредите
Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.
Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита
Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.
Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто
В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.
Способ №3: продать машину автосалону
Как работает эта схема, рассказывает адвокат, заведующий адвокатской конторой «Дробышев и партнеры» (г. Воронеж) Даниил Дробышев:
— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.
Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион
Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.
Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.
Способ №5: переоформить займ на покупателя
Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.
Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины
У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:
Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.
Автор: Анастасия Горохова
*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.
Залоговая чистота. Россияне могут покупать машины с рук и не бояться долгов бывшего хозяина
Половина автомобилей в России куплена в кредит, значит, находится в залоге. Когда вы берёте машину с рук, есть риск купить транспортное средство с обременением – тогда все долги нерадивого хозяина, вплоть до изъятия авто, перейдут на вас. Даже покупка машины с пробегом в автосалоне не гарантирует «чистоту». С 11 мая изучить автомобильную историю будет гораздо проще благодаря новшеству на Госуслугах.
В России заработал новый сервис на едином портале Госуслуг, который объединил реестр уведомлений о залоге движимого имущества и единый федеральный реестр о фактах деятельности юрлиц, индивидуальных предпринимателей и других участников рынка. Новинка поможет быстрее и проще проверить информацию о залоге на движимое имущество, которое вы планируете приобрести с рук. Объединённый сервис экономит время, потому что вам не придётся проверять сведения о покупке на нескольких ресурсах. Кроме проверки, можно получить заверенную нотариусом выписку, что вы проверяли историю имущества. Об этом сообщает Федеральная нотариальная палата.
Залоговое авто – проблемы нового владельца. Фото: avatars. mds. yandex. net.
Чем значима новинка?
Представьте, вы купили автомобиль, который оказался в залоге, но продавец это скрыл. Вдруг появились кредиторы и требуют вернуть долг или залоговое авто, которое передал в обременение бывший владелец. Проверка по реестру уведомлений о залоге движимого имущества не показала, что авто было с обременением. Но теперь вы можете получить на портале Госуслуг нотариально заверенную выписку из реестра. Это ваше доказательство в суде, что вы проверили перед покупкой историю автомобиля и проявили осмотрительность. Документ избавит вас от оплаты чужих долгов и изъятия купленного автомобиля.
Информация о залоге на движимое имущество, заключённые договоры лизинга, купли-продажи и другие документы будут в открытом доступе. На новом сервисе Госуслуг можно проверить не только обременение на автомобиль или другую технику, но также производственное оборудование, партии товара и даже крупный рогатый скот.
Изъятие машины при невозврате долга
Реализация залога по автокредиту, также как и по любому другому займу, может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке.
С вашего согласия
Если вы добровольно соглашаетесь на продажу авто, то кредитная организация запускает процедуру внесудебной реализации залога. Определяется стоимость, по которой будет продаваться машина на открытом рынке. Чаще всего, благодаря тесному сотрудничеству банков с автосалонами, машины продаются быстро.
Деньги, вырученные от продажи, перечисляются в счёт покрытия долга с учётом процентов. Если задолженность меньше полученных средств, то разница будет вам возвращена.
Принудительная продажа
В случае отказа должника от продажи залога в добровольном порядке банк обращается в суд. При принудительной реализации стоимость авто подлежащего продаже будет определяться судом. Сама реализация должна проходить на публичных торгах.
При этом необходимо учитывать, что от вырученных средств будут вычтены 7% от суммы подлежащей взысканию, которые пойдут на оплату исполнительского сбора судебным приставам, ещё несколько процентов необходимо будет отдать организациям, реализующим конфискованные автомобили. За счёт остальных средств будет закрыт долг. И если при этом останется какая-то часть, то она перейдёт должнику.
Но как показывает практика, зачастую горе-заёмщику ничего не остаётся, так как машина продается с дисконтом (скидкой). Поэтому очень важно пробовать договориться с банком решить проблему не прибегая к реализации залогового автомобиля. Если вы сможете обозначить перспективы и сроки решения своих финансовых трудностей, то у вас есть все шансы остаться с машиной и реструктуризированным кредитом.
Совет Сравни.ру: Приложите все усилия, чтобы вовремя платить по кредиту – тогда вопрос принудительной продажи автомобиля не встанет.
Что делать, если купил залоговый автомобиль
Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.
Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.
С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая. В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.
Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.
Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль. Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.
Для того, чтобы не получить вместе с приобретенной с рук машиной головную боль в виде этого залога, покупатель должен проверить «чистоту» автомобиля. Это можно сделать, запросив информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.