зачем брачный договор банку при ипотеке

Развожусь с мужем и хочу перевести кредит и квартиру на себя, но банк против

Мы с мужем разводимся. У нас есть однокомнатная квартира, которую мы купили в ипотеку и оформили в совместную собственность. Первоначальный взнос вносили в долях: я — 70%, а муж — 30%. Но нигде это не фиксировали. Брачного контракта у нас тоже нет.

Договорились, что квартиру я перерегистрирую на себя, как и ипотеку. То есть в итоге буду выплачивать кредит сама. Мужу за часть квартиры отдам компенсацию наличными. Одна беда: ипотека взята на нас двоих, и, чтобы все провернуть, нужно согласие банка на исключение мужа из состава заемщиков. А банк не хочет идти навстречу.

Можно ли сделать это без согласия банка? Какие у нас есть варианты?

Анастасия, можно попробовать перевести ипотеку и квартиру на себя и без согласия банка. Но не все так однозначно. Судебная практика содержит противоположные решения, хотя решений в пользу заемщиков, на первый взгляд, больше.

В ответе я сразу расскажу читателям, как избежать подобных проблем в будущем, а также разберу, что можно сделать вам.

Как можно было избежать подобных проблем

Жаль, что вы не заключили брачный договор, когда покупали эту квартиру. Тем более если вкладывались в нее в таких неравных долях. К сожалению, в России институт брачных договоров не сыскал особого уважения. И предложение его заключить воспринимается скорее как недоверие к супругу и личное оскорбление, а не как запасной план на случай, если что-то пойдет не так.

Конечно, нельзя сказать, что брачный договор — это панацея. Если вы заключили его до того, как купили квартиру, банку он может и не понравиться. Например, если по брачному договору все достается супруге, а с точки зрения банка она неблагонадежный заемщик. Кроме того, такой договор могут признать недействительным, если нарушаются права второго супруга. В этом случае банк не выдаст кредит или попросит внести изменения в брачный договор.

Брачный договор важен прежде всего вам, а не банку. Не у всех, как у вас, получается найти согласие с супругом и честно определить, кто сколько вложил и кто что получит при разводе. Когда в семье совет да любовь, в перспективе все выглядит прекрасно и можно даже на словах договориться, кому и что достанется. Однако когда дело доходит до развода, договоренности быстро забываются. И тут начинаются проблемы.

Вы вложили в квартиру деньги в пропорции 30 на 70, и супруг признает ваш вклад и просит только свою долю. А мог бы просить половину, так как документально вы свои вклады в общую квартиру никак не зафиксировали. И закон был бы, скорее всего, на его стороне.

О брачном договоре в законах довольно мало статей. Да, такой договор может изменять режим собственности супругов, а также устанавливать перечень имущества, которое будет передано каждому из них в случае, если они разведутся. И список вопросов, которые можно оговорить в брачном договоре, не ограничен. Однако нельзя заранее точно сказать, как суд воспримет то или иное условие: сочтет он его законным или выходящим за пределы того, что можно урегулировать брачным договором. Тем не менее наличие брачного договора со схемой раздела имущества лучше, чем его отсутствие, в случае развода.

Как разделить ипотеку без согласия банка

Если банк не желает идти навстречу, вы, конечно, можете ходить туда каждую неделю и настолько замучить специалистов банка, что они дадут согласие на изменение состава заемщиков по кредиту. Именно так и поступила героиня нашей статьи про раздел ипотеки.

Но если супруги смогли договориться между собой, то выделить всю квартиру в собственность одного из них и возложить на него обязанность платить кредит можно попробовать и без согласия банка. Это делается через судебное решение.

Для этого вы должны обратиться с иском к супругу и потребовать:

Банк в таком иске будет привлечен как третье лицо — залогодержатель. Весь смысл в том, что раз у вас с супругом отсутствует спор как таковой и вам нужно только подтвердить ваши договоренности, то супруг иск признает. А у суда не будет оснований в нем отказать. При этом права банка не нарушаются.

Логика такая: по закону в состав имущества, которое будут делить, включается общее имущество супругов, которое на время, когда рассматривается дело, есть у них либо у третьих лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов и право требования по обязательствам, которые возникли в интересах семьи.

Общие долги супругов — это обязательства, которые возникли по инициативе супругов в интересах всей семьи, или обязательства одного из супругов, по которым все полученное было использовано им на нужды семьи. Например, муж взял кредит на себя, чтобы купить для семьи квартиру или построить общий дом.

Но общими такие долги являются только с точки зрения внутренних отношений между супругами. Даже если они перераспределят долг между собой в результате раздела имущества при разводе, долговые обязанности перед третьими лицами — в данном случае банком — у них не изменятся. Как был муж заемщиком по кредиту, так для банка и останется, даже если при разделе имущества указано, что долг должна выплачивать жена.

И то, что у супругов есть долг, — не основание отказывать, если они хотят определить доли в праве общей собственности. Потому что даже после того, как супруги разделят имущество, они все равно должны будут отвечать по совместным долгам.

Можно ли перераспределить доли без согласия банка

Теперь о залоге. С одной стороны, предметом залога — квартирой — нельзя распоряжаться без согласия банка, то есть нельзя ее продавать, дарить, обменивать, закладывать и вносить в качестве взноса в уставной капитал юридического лица или паевого фонда.

Однако в вашем случае перераспределение долей между супругами — это не распоряжение, которое оговорено в статьях закона. И если банк подаст иск в суд, чтобы признать вашу сделку недействительной как совершенную без его согласия, то у него ничего не выйдет. Потому что перечень оснований для признания сделок недействительными есть в статье 235 гражданского кодекса.

Раздел имущества, которое находится в общей собственности супругов, к таким основаниям не относится. Когда делят квартиру в залоге, права банка как залогодержателя не нарушаются: квартира не выбывает из залога, а у банка по-прежнему есть его залоговое право, но только с другим составом должников.

Такие выводы содержит, например, решение районного суда Томска. Там женщина в иске просила разделить имущество, признать за ней единоличную собственность на квартиру, исключить мужа из реестра прав на недвижимое имущество и перевести на нее обязанности по кредитному договору. Банк привлекли к участию в деле. В итоге суд пришел к выводу, что такой раздел не нарушит права банка, и постановил прекратить право собственности мужа, признать за женщиной право на всю квартиру и возложить на нее обязанности по кредитному договору. Аналогичное решение принял суд и в Новосибирске.

Стоит отметить, что мне встречались и обратные решения суда, где суд отказывался перевести квартиру в таких исках без согласия банка.

Например, так сделал районный суд в Амурской области, который в схожих обстоятельствах отказался распределить общий супружеский долг на одного на основании отзыва банка. Тот был не согласен и считал, что его права будут нарушены.

Но все же решений о разделе несколько больше, потому что фактически распределение долей и долга не изменяет кредитный договор, а устанавливает отдельное соглашение между супругами о том, кто что получает и кто платит.

Но поскольку у нас не прецедентное право, даже большое количество решений в пользу заемщиков не означает, что конкретно в вашем случае суд встанет на вашу сторону.

Как вывести супруга из кредитного договора

Основной минус такого решения: по кредитному договору второй супруг по-прежнему остается должником перед банком. Обойти это и исключить супруга из договора можно через рефинансирование кредита. В этом случае первоначальный кредит досрочно закрывается и следующий кредит оформляется на одного человека — того, кто владеет квартирой уже единолично. В вашем случае — на вас.

Благодаря решению суда бывший муж не сможет претендовать на квартиру, так как получил компенсацию, а вы теперь — единоличный собственник. А первоначальный банк при рефинансировании вообще ни о чем спрашивать не надо. Кредит закрывают, банк уведомляют об этом как о факте, и его согласия на это спрашивать не нужно.

Но даже если не получится рефинансировать кредит и второй супруг останется должником по договору, то все не так печально. Конечно, если вы перестанете платить по кредиту, банк будет взыскивать долги со второго супруга как с созаемщика. Но у него на руках будет то самое решение суда. Оно позволит ему доказать, что все обязанности возложены на вас, и потом взыскать эти деньги с вас. Да, для супруга в этой схеме есть риск. Но это единственный возможный способ поделить квартиру, если не хочется ее продавать и банк не дает согласия на изменение кредитного договора.

Что в итоге

Договариваться о том, кому и что достанется при разводе, лучше на берегу. И лучше сделать это письменно — в виде брачного договора.

Если брачного договора нет, а есть квартира и грядет развод, пытайтесь договориться с банком.

Даже если банк против, все равно можно разделить ипотеку и перевести квартиру на одного супруга. Для этого нужно обратиться в суд.

Когда переоформите все на одного, рефинансируйте ипотеку на себя и выведите второго супруга из состава заемщиков.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник

Брачный договор при ипотеке

Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения (ст. 40 Семейного кодекса РФ).

Содержание

Образцы документов

Смысл брачного договора

Важно знать!
Брачным договором можно определить только права на имущество. Например, нельзя решить с кем будут проживать дети после расторжения брака.

Заключение брачного договора

Содержание брачного договора

Брачный договор заключается как в отношении имеющегося имущества, так и будущего имущества и определяет:

Изменение и расторжение брачного договора:

Признание брачного договора недействительным:

Мы рассмотрели с вами общие для всех брачных договоров норм, теперь давайте разберем как брачный договор может помочь купить квартиру в ипотеку.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку

Имущество, приобретенное супругами во время брака, вне зависимости от того, что оно оформлено на одного из супругов, является их совместной собственностью (п. 1 ст. 33 Семейного Кодекса РФ), то есть принадлежит обоим супругам. Это относится и к приобретению имущества в ипотеку.

В тоже время есть ряд жизненных ситуаций, когда для получения ипотечного займа требуется заключить брачный договор, который изменит режим общей собственности, установленный законом, давайте рассмотрим их:

И так мы перечислили случаи, когда для получения ипотеки необходимо заключить брачный договор, перечень не является исчерпывающим и зависит от конкретных обстоятельств.

Теперь давайте разберем, на что важно обратить внимание при заключении брачного договора заключаемого до получения ипотеки:

Далее давайте кратко остановимся на плюсах и минусах брачного договора.

Плюсы брачного договора

Минусы брачного договора

Как юристы нашей компании могут помочь вам по вопросу брачного договора при оформлении ипотеки

Как мы работаем

Вы обращаетесь к нам, описываете проблему, представляете запрашиваемые документы. При необходимости сотрудники компании могут помочь собрать необходимые документы.

Юристы Юридического центра Арбитр анализируют вашу проблему, вырабатывают стратегию защиты. После этого с Клиентом обсуждается объем необходимых услуг исходя из ситуации и бюджета, который имеется у Клиент на услуги юристов.

Оказываются услуги исходя из достигнутых договоренностей.

Источник

Брачный договор при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку супруги не думают о разводе. Чаще всего они платят по кредиту совместно. Реже бывает, что заемщиком выступает только муж или жена. Если брак распадается, встает вопрос раздела жилой недвижимости и долгов. Брачный договор при ипотеке позволяет определить, кому из супругов отойдет квартира в случае развода и кто будет погашать задолженность перед банком. В статье рассмотрим, как заключить брачный контракт, чтобы защитить интересы обеих сторон.

Что такое брачный договор?

Брачный договор – соглашение, которое заключается до регистрации брака или в период брачных отношений. Он содержит условия, касающиеся имущественной и финансовой стороны семейной жизни.

Контракт позволяет изменить режим совместной собственности. Муж и жена могут договориться, что все приобретенное в браке или только часть имущества при разводе переходит к тому из них, кто финансировал покупку. Также они вправе сразу выделить доли на собственность, которые не обязательно будут равными.

Соглашение составляется только в письменной форме. Для придания юридической силы его нужно удостоверить у нотариуса.

Помимо имущества супруги могут разделить долги. Поэтому брачный контракт актуален при покупке квартиры в ипотеку.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?

Чаще всего на заключении договора настаивают банки. При выдаче кредита на приобретение жилья оговаривается, что недвижимость будет находиться в залоге у кредитора. Он несет риск невыплаты кредита в случае развода супругов и раздела совместного имущества.

Если заемщиком выступает один из супругов, то контракт позволяет установить раздельный режим собственности на ипотечную квартиру. После расторжения брака квартира и долги перейдут к заемщику.

Ситуации, в которых целесообразно подписывать соглашение между супругами, разнообразны. Назовем некоторые из них:

Таким образом, брачный контракт для ипотеки – способ защитить от финансовых рисков наиболее уязвимого в материальном плане супруга и кредитную организацию, выдавшую займ.

Особенности брачного договора при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку помимо имущественных прав на недвижимость возникают обязательства по погашению займа. Поэтому при заключении контракта между супругами нужно обратить внимание на некоторые нюансы.

До заключения брака

Квартира, приобретенная в ипотеку до брака, принадлежит единолично тому, кто ее купил. Если второй супруг помогал выплачивать кредит, это не дает ему право на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

В такой ситуации рекомендуется подписать брачное соглашение с условиями, регулирующими порядок погашения кредита на жилье, оформленного до брака. Также следует четко разграничить права сторон на жилую недвижимость.

В контракте могут быть предусмотрены следующие условия:

В первом случае договор защищает имущественные интересы супруга, который самостоятельно нес расходы по ипотечному кредиту. Во втором – страхует финансовые риски супруга, оказывающего помощь в погашении долга.

В период брачных отношений

Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

После развода

Заключить контракт можно до регистрации отношений или во время брака. После развода подписать соглашение нельзя. В этом случае при разделе собственности применяются правила совместной собственности на имущество. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или попробовать договориться друг с другом.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Многие семьи приобретают жилье в кредит с материнским капиталом. Он используется в качестве первоначального взноса или направляется на погашение ипотеки.

В соответствии с требованиями закона недвижимость оформляют в долевую собственность. Доли распределяются между родителями и детьми.

Переоформить жилье на одного из супругов нельзя. Если заемщиком выступает один супруг, в брачном соглашении прописывается доля мужа и жены. Не подлежат разделу доли, оформленные на детей.

Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.

Можно назвать следующие преимущества контракта:

Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

Процедура имеет некоторые недостатки:

Если по условиям брачного контракта квартира перейдет к одному собственнику, банк может предоставить кредит на менее выгодных условиях. При отсутствии созаемщика учитывается доход только одного супруга, поэтому займ выдается в меньшем размере.

Как правильно составить брачный договор на ипотечную квартиру?

При составлении брачного договора нужно руководствоваться требованиями главы 8 СК РФ.

Необходимо обратить внимание на следующие моменты:

После принятия решения о совместной ипотеке нужно определиться с кредитной организацией. Затем составляется договор. Если самостоятельно это сделать затруднительно, рекомендуем обратиться к профессиональному юристу по семейному праву. После подписания контракта он заверяется у нотариуса.

Образец брачного договора при ипотеке и его содержание

Брачный договор должен содержать условия, касающиеся ипотечной квартиры.

В стандартное соглашение включают следующие пункты:

Стороны вправе включать любые положения, не противоречащие нормам закона. К исключениям относятся личные взаимоотношения, обязательства перед детьми, крайне невыгодные условия.

Удостоверение у нотариуса

После подписания соглашения необходимо посетить нотариальную контору.

Вместе с договором предоставляются:

Согласно статье 333.24 НК РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в сумме 500 руб. В данную стоимость входят услуги по:

Бывает, что супруги обращаются в нотариальную контору за составлением соглашения. Эта услуга не входит в госпошлину. Специалист консультирует мужа и жену по каждому положению договора, составляет документ с учетом их пожеланий, собирает и проверяет всю необходимую документацию. Стоимость брачного контракта у нотариуса в среднем по регионам составляет 5 000 руб.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

По соглашению сторон контракт может быть расторгнут. В дальнейшем раздел собственности производится по общим правилам СК РФ.

Бывает, что супруг вынужден расторгать контракт в одностороннем порядке. Это возможно, если:

В первом случае потребуется свидетельство о смерти, в остальных – решение суда.

Следует помнить! Заемщик должен предупредить банк о том, что договор расторгнут. В противном случае он будет отвечать лично перед кредитной организацией независимо от того, какие условия содержались в контракте.

После информирования банка о расторжении контракта он вправе потребовать:

Если есть сомнения по поводу расторжения брачного договора, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Можно ли оспорить сделку?

В случае, когда соглашение нарушает права одной из сторон, его можно оспорить в суде. Положительное решение возможно только при наличии веский оснований, которые установлены ГК РФ.

Недействительным контракт признают в следующих случаях:

Если сторона приняла решение обжаловать контракт в суде, нужно известить об этом кредитную организацию.

Подведем итоги

Таким образом, брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку – необходимая мера. Она позволит защитить имущественные интересы каждого супруга в случае развода. Также наличие договора влияет на решение банка при обращении за ипотечным кредитом. Контракт разграничивает ответственность по заемным обязательствам и определяет, кому будет принадлежать залоговая собственность в случае развода.

Рекомендуется доверить составление соглашения профессиональному юристу, специализирующемуся в области семейного права.

Источник

Брачный договор при ипотеке: зачем он нужен?

Оформление ипотеки – это один из самых быстрых способов решения жилищных проблем. Ссуда позволяет сразу пользоваться недвижимостью, выплачивая долг постепенно. Если заемщик состоит в браке, то супруг (-а) в большинстве случаев становится созаемщиком.

Чтобы при разводе не возникало споров по вопросу владения жильем, рекомендуется составление брачного договора для ипотеки. В нем отражены данные о том, кто будет продолжать оплачивать ссуду и кто станет владельцем недвижимости.

Какие функции выполняет брачный договор

Брачный контракт представляет собой двухстороннее соглашение, которое содержит правила распределения имущественных прав супругов. Основная функция документа – установить, каким образом будет проводиться раздел материальных ценностей в случае развода.

Согласно ст. 41 СК РФ, написать соглашение можно в любой момент до расторжения брака. При оформлении договора супруги получают приобретаемое жилье в совместное владение, а при разводе недвижимость делится на основании этого документа.

Зачем нужен брачный договор при заключении ипотеки

Чаще всего инициатива оформления соглашения исходит от кредитора. Таким образом банк хочет защитить собственные имущественные интересы и получить дополнительную гарантию, что в случае развода платежи по ипотеке все равно будут поступать. Супруги предоставляют в финансовую организацию оригинал контракта, где четко прописан порядок раздела имущественных прав на всю собственность.

Кредитное учреждение может принять документ или, если условия не устраивают, потребовать внесения корректировок. Если пара составляет соглашение после оформления ипотеки, не согласовав этот момент с банком, то компания имеет право аннулировать документ в процессе судебного разбирательства.

Составление контракта перед получением ссуды целесообразно в следующих ситуациях:

1. Неравный доход у членов семьи. Например, работает только муж (жена), он же оплачивает кредит. Наличие договора защитит от претензий на жилплощадь со стороны второго супруга.

2. Изначально в качестве заемщика выступал один член семьи, но банк отказал в выдаче ссуды, посчитав гражданина неблагонадежным клиентом. Оформление соглашения гарантирует, что совместно супруги смогут полностью выплатить кредит.

3. Нет возможности подтвердить размер зарплаты. Если кто-то из членов семьи работает неофициально и не может предоставить документацию, подтверждающую размер заработной платы, то банк откажет в выдаче ипотеки. Составление контракта позволяет при расчете платежеспособности клиента включить в общую сумму дохода семьи заработок второго супруга.

4. Один из членов семьи не дает согласия на оформление ссуды. Согласно действующему законодательству, после официального заключения брака любые сделки, связанные с имуществом, должны проводиться только с нотариально заверенного согласия второго супруга. Брачный контракт позволяет получить кредит даже при отказе второй половины на оформление ипотеки.

5. Пара решает купить недвижимость до брака. Все материальные блага, приобретенные до свадьбы, относятся к личной собственности гражданина и не подлежат разделу при разводе. Наличие договора позволит доказать, что жилье покупалось совместно и ссуда погашалась совместными усилиями.

При внесении выплат

В процессе гашения задолженности можно оформить контракт, но только с согласия финансовой организации. Имущественные права кредитного учреждения напрямую зависят от того, кто будет вносить платежи за ипотеку и сможет ли клиент дать гарантию своей стабильной платежеспособности.

После закрытия долга

Написание договор допускается в любой момент до развода. В соглашении необходимо прописать все материальные блага, которые уже имеются в собственности или будут приобретены в будущем. Если супруги не будут составлять контракт, то ипотечная недвижимость будет разделена на равные доли.

От каких рисков избавляет брачный договор

Оформление брачного соглашения защищает от рисков, с которыми могут столкнуться семьи, взявшие ипотеку. В документе отражены особенности закрытия долга в случае неравного заработка супругов. Контракт позволяет исключить из сделки лицо, не являющееся российским гражданином. Если брак заключен с иностранцем, то кредитное учреждение неохотно выдает ссуды таким семьям, поскольку при истребовании долга могут возникнуть трудности.

Нечестный раздел имущества

Контракт прежде всего оформляют для того, чтобы поделить залоговое имущество и распределить обязанности по выплате кредита. Как показывает практика, кто-то из супругов может уклоняться от уплаты долга, что ущемляет интересы другой стороны. Составление договора позволит предотвратить подобные ситуации.

В документе можно прописать платежи, которые обязан произвести каждый из супругов. Если кредит оформлен на одного члена семьи, то контракт установит раздельный вариант владения недвижимостью. При расторжении брака обязательства по закрытию задолженности и само жилье перейдут к мужу (жене).

Отказ одного из супругов от кредита

Если недвижимость, приобретенная в ипотеку, использовалась для совместных нужд, то обязательства перед финансовой организацией считаются общими (ст. 45 СК РФ). При образовании долга взыскание обращается на все совместно нажитые материальные ценности. Если собственности не хватает для перекрытия задолженности, то образуется солидарная ответственность. В этом случае взыскание может быть направлено на единоличное имущество гражданина.

Основная часть кредитных учреждений просит заемщиков, находящихся в официальном браке, предоставить соглашение от второй половины на выдачу ссуды. Документ получает юридическую силу только после нотариального заверения. Если супруг не хочет принимать участие в сделке и возлагать на себя долговые обязательства, то единственным способом получения ссуды становится составление брачного контракта. В нем прописывается, что заемщиком является только муж (жена), т.е. выплата долга ложится на одного члена семьи и жилплощадь будет считаться его личной собственностью.

Несогласие с оформлением ипотеки

Составление договора сводит к минимуму риск отказа в выдаче ссуды из-за невозможности подтвердить размер заработка. Заемщик может иметь хороший доход, но нет официального трудоустройства, в результате заявка на кредит будет отклонена, т.к. ипотека выдается только работающим гражданам. В соглашении можно указать, что частично или полностью ссуду будет оплачивать созаемщик, в роли которого выступает член семьи, получающий серую заработную плату.

Есть ли недостатки у брачного договора для ипотеки

Оформление контракта для ипотеки имеет ряд недостатков:

• одному из супругов придется брать на себя личную ответственность за гашение задолженности;

• если у пары небольшой доход, то высока вероятность отказа в выдаче ипотеки;

• при расчете максимально доступной суммы кредита банк учитывает заработок одного супруга, что приводит к снижению доступного лимита на приобретение недвижимости.

Особенности заключения договора для ипотеки

При покупке жилья в ипотеку, кроме имущественных прав на дом (квартиру), возникают долговые обязательства по закрытию ссуды. Поэтому при составлении контракта между супругами необходимо обратить внимание на ряд нюансов.

В законодательстве не прописано, как должен выглядеть документ, но в соответствии со ст. 42 СК РФ контракт при ипотеке должен содержать следующую информацию:

• кто из супругов будет оплачивать ссуду в случае развода;

• нюансы предоставления залоговой недвижимости;

• правила раздела имущества при расторжении брака;

• ответственность заемщика при невыполнении долговых обязательств;

• источники для оплаты задолженности;

• обстоятельства, на основании которых возможно расторжение договора;

• личные данные заемщиков;

• дата, с которой соглашение вступает в законную силу;

Чтобы понимать, как оформить брачный договор для ипотеки, необходимо помнить о некоторых моментах:

• оба участника сделки должны быть дееспособными;

• документ обязательно подписывают обе стороны и заверяет нотариус;

• в договор запрещается вносить пункты, затрагивающие воспитание детей или личные отношения;

• нельзя использовать двузначные формулировки;

• контракт не может ограничивать супругов на обращение в суд для защиты собственных прав.

Если недвижимость взята до брака

Если недвижимость куплена до официального оформления отношений, то оно принадлежит гражданину, который ее приобрел (ст. 36 СК РФ). Вступая в брак с человеком, у которого оформлен жилищный кредит, и участвуя в погашении задолженности, необходимо помнить о том, что при разводе раздел ипотечной недвижимости возможен только при личном желании заемщика или по решению суда. В такой ситуации придется доказывать факт внесения денег в счет закрытия ссуды.

Чтобы скорректировать данной правило, рекомендуется составить брачный контракт. Допускается изменение некоторых пунктов, которые регламентируют права супругов. Например, муж с женой могут решить, что жилье при разводе будет принадлежать основному заемщику даже если вторая половина участвовала в погашении ипотеки. Альтернативным вариантом является фиксация в договоре совместных обязательств по закрытию долга.

Если ипотека взята во время брака

Если граждане оформляют кредит после регистрации отношений и составляют брачный контракт, то в нем можно детально прописать права и обязанности обеих сторон. Составление документ является единственным законным вариантом получения ссуды, если муж или жена не соглашаются на ипотеку. Если кто-то из членов семьи берет на себя личную ответственность по закрытию задолженности, то при определении максимально допустимой суммы кредита будет учитываться только его доход. Заработок второго супруга в расчеты не включают.

Если задействован маткапитал

Имущество, приобретенное на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность пары и детей. При наличии брачного соглашения, где прописано, что жилье принадлежит супругу, на которого оно записано, то муж (жена) могут рассчитывать только на ту часть дома, для приобретения которой использовался маткапитал. Размер доли для каждой из сторон определяется в индивидуальном порядке. При этом за супругами сохраняется право отказаться от своей части.

Образец брачного договора

Занимаясь подготовкой договора самостоятельно рекомендуется воспользоваться готовым образцом документа, который можно скачать на сайте банка-кредитора. Он сводит к минимуму риск ошибок. Контракт оформляется по классической схеме. В нем отражаются данные об участниках правоотношений, суть договоренностей и другие моменты. Готовый документ закрепляется подписями и заверяется в нотариальной конторе.

Как оформляется брачный договор для ипотеки

При оформлении договора между супругами необходимо учитывать ряд нюансов, чтобы банк впоследствии не признал документ недействительным.

Нужно ли согласие банка

Составление брачного контракта – добровольное решение граждан. Кредитное учреждение не имеет права настаивать на оформлении документа. Но наличие или отсутствие соглашения может повлиять на итоговое решение банка. Часто договор используют, как дополнительную гарантию для минимизации рисков. Если супруги заключили соглашение о получении ипотеки или хотят оформить его после выдачи ссуды, то необходимо об этом уведомить банк и получить разрешение.

При подготовке договора без согласования с кредитным учреждением, документ считается недействительным. В случае утаивания информации о составлении контракта, банк имеет право в последующем потребовать досрочное закрытие задолженности, поскольку условия соглашения могут противоречить положениям ипотечного договора и снижать надежность заемщика.

Требования для разных банков

Практически все российские банки выдвигают идентичные требования к брачному соглашению, поскольку его основы регулируются Гражданским и Семейным кодексами. Для кредитного учреждения выгодней, если заемщиком выступает один супруг. В этом случае важно соблюдать положения о не ущемлении прав второй половины.

Многие финансовые организации при оформлении договора записывают мужа (жену) в созаемщики, определяя его права на недвижимость и ответственность за своевременное погашение задолженности. Бланки документа примерно одинаковые у всех банков.

В законодательстве не прописано, какие документы требуются для составления контракта. В большинстве случаев необходимы следующие бумаги:

• свидетельство о регистрации брака;

• документация на имущество, подтверждающая наличие обязательств или прав собственности.

Куда обращаться за оформлением

Правила составления контракта прописаны в ст.41 СК РФ. Если документ написан до вступления в брак, то он приобретает законную силу только после официальной регистрации отношений. Договор составляется в письменной форме и в обязательном порядке заверяется в нотариальной конторе. Оформить соглашение можно самостоятельно или воспользоваться помощью юриста. Если соглашение составляется исключительно для ссуды, то в первую очередь нужно обратиться в финансовую организацию, где выдадут готовый образец документа.

За нотариальное заверение контракта взимается пошлина. Согласно ст. 333.24 СК РФ ее размер составляет 500 руб. Дополнительные сборы не предусмотрены. Проверка документа нотариусом оплачивается отдельно, сколько стоит услуга необходимо уточнять в своем регионе. Если к процедуре составления договора супруги привлекают юриста, то его стоимость повышается. Цена зависит от региона и расценок специалиста, в среднем от 5 000 до 10 000 руб. В столице услуги юриста обойдутся дороже – от 30 000 до 40 000 руб.

Как долго будут оформлять

Составление договора не займет много времени. В большинстве случаев на его составление уходит 1-2 дня. Документ обретает законную силу после регистрации брака, если он составлен до официального оформления отношений или после заверения у нотариуса, если пара уже жената. Бумага перестает действовать в следующих ситуациях:

• двусторонний отказ от договора;

• наступление срока, указанного в соглашении в качестве даты окончания действия документа;

• контракт признали недействительным в судебном порядке.

Погашение ипотеки на квартиру, купленную в браке

Если супруги расторгают брак, то они обязаны выплачивать ссуду в соответствии с действующим графиком. Порядок перечисления взносов за ипотеку может быть разным:

• при долевой собственности муж и жена погашают задолженность в соответствии с размером их части жилья, а после закрытия ссуды делят дом по тем же долям;

• если по брачному контракту собственность раздельная, то платить кредит должен кто-то один;

• если недвижимость общая, то оплачивать задолженность продолжают оба гражданина или один, когда второй отказывается от долговых обязательств.

Банку неважно, кто будет погашать ипотеку. Главное, чтобы деньги поступали своевременно и в полном объеме.

Расторжение брачного договора с ипотекой

Расторгнуть договор можно в следующих ситуациях:

Финансовая организация или кто-то из заемщиков могут инициировать судебные разбирательства, чтобы оспорить документ. При покупке недвижимости в ипотеку для расторжения контракта требуется согласие банка, который необходимо заранее оповестить о предстоящей процедуре.

Источник