залог это что простыми словами такое
Что такое залог. Объясняем простыми словами
Например, вы решили взять крупную сумму в кредит. Прежде чем кредитор выдаст вам заём, он хочет знать, есть ли у вас возможность погасить долг. Кредитор может потребовать от вас залог, чтобы свести риски сделки к минимуму. Залог — это гарантия, что заёмщик выполнит свои финансовые обязательства.
Если заёмщик не сможет выплатить кредит, то кредитор вправе изъять его залог и продать, чтобы получить деньги неоплаченной части долга.
Залогом может выступать: транспортное средство, недвижимость, драгоценные металлы, ценные бумаги и другие объекты собственности.
Пример употребления на «Секрете»
«Микрофинансовые организации (МФО) попросили разрешить им выдавать микрозаймы под залог недвижимости. По задумке, выдавать такие ссуды должны только фирмы с капиталом не менее 70 млн рублей».
Нюансы
Характер залога обычно определяется типом кредита. Отсюда есть несколько видов залога. Вот некоторые из них:
Обеспеченные личные займы. В таком случае заёмщик самостоятельно предлагает какой-либо ценный предмет, который будет выступать в качестве залога. Стоимость залога должна соответствовать или быть выше, чем сумма кредита.
Ипотека. Если домовладелец по какой-то причине не выплачивает кредит по ипотеке минимум 120 дней, то кредитор может начать судебное разбирательство, результатом которого может стать переход жилья в его собственность.
Маржинальная торговля. Инвестор занимает деньги у брокера и покупает акции, где в качестве залога использует остаток его брокерского счёта. Заём увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым увеличивая потенциальную прибыль в случае роста стоимости акций. Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счёт служит залогом, если заёмщик не может покрыть убыток.
Что такое залог и как он работает?
Залог – это плохая новость, по крайней мере, если вы на стороне, которая его выдает. Залог – это юридическое требование, предъявленное к чьей-либо собственности, будь то личное или коммерческое имущество.
Он выдается для погашения долга или приведения в исполнение судебного решения. Или в качестве гарантии обеспечения платежа по нему. Суды часто выдают залог, когда должник либо не может, либо не хочет платить.
Вот что вам нужно знать о залоговом удержании, независимо от того, являетесь ли вы кредитором или должником, и как они работают.
Что такое залог?
Залог используется для гарантии выплаты долга. Это юридическое требование, которое кредитор может предъявить к собственности должника, дав ему право на часть этих активов.
Обычно залоговое право распространяется на дорогостоящее имущество, такое как недвижимость или автомобиль. В таких случаях держатель залога (кредитор) берет причитающуюся сумму из поступлений при продаже этого имущества.
В некоторых случаях залоговое право также дает право принудить к продаже затронутой собственности. Непогашенный автомобиль или дом не имеют никакой ценности для кредитора.
Кредитор не хочет ждать, пока вы дойдете до продажи, он хочет свою оплату сейчас. В результате кредитор часто имеет право инициировать продажу. Кредитор получит сумму залога, а оставшуюся сумму вы сохраните себе.
Например, предположим, что вы должны банку 100 000 рублей. Вы пропустили серию платежей и теперь сильно просрочили по кредиту. Ссуда могла иметь положение, позволяющее банку наложить арест на вашу недвижимость в случае неуплаты.
В этом случае банк может обратиться в суд и получить решение о принудительной реализации имущества. После вступления в силу залоговое право дает банку право собственности на вашу недвижимость на сумму 100 000 рублей.
Затем банк может принудить к продаже, либо конфисковав вашу собственность, чтобы продать самостоятельно. Либо потребовать от вас немедленно продать ее. Банк удержит 100 000 рублей из продажной цены, а оставшуюся сумму вы оставите себе.
Как используются залоги
Многие контракты включают залоговое право. Например, жилищные и автокредиты обычно включают залоговое удержание основного имущества в случае, если вы не сможете произвести платеж. Когда кто-то «обеспечивает» ссуду своим личным имуществом, это означает, что договор ссуды включает залоговое право в отношении этой собственности.
Это способ гарантировать оплату. Кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств по этой ссуде у кредитора все еще есть способ получить свои деньги.
Суды также используют залоговое удержание для исполнения своих решений. После того, как суд вынес решение против кого-либо, он создает формальную задолженность с широким спектром механизмов принудительного исполнения в случае неуплаты. Наконец, Налоговая служба часто обеспечивает так называемое налоговое удержание для сбора неуплаченных налогов.
Залог – это юридический инструмент
Важно понимать, что залоговое удержание – это правовой механизм для принудительного исполнения ссуды. Это означает, что они не предоставляют кредитору никаких автоматических прав на вашу собственность.
Даже если вы пропустите платеж, не выплатите ссуду или иным образом активируете действие этого пункта. Хотя часто сообщается, что кредиторы могут взыскать залог автоматически, это неверно. Прежде чем кредитор сможет принудить к исполнению залогового права, кредитор должен обратиться в суд и получить судебное решение.
Банки, кредиторы или любые другие кредиторы сначала должны показать суду, что условия договора были соблюдены. Затем суд вынесет приговор о принудительном исполнении. Это решение действует как передача собственности. После выдачи он преобразует залоговое право из потенциального требования на вашу собственность в частичное владение базовым активом.
Ваши права и обязанности
Обязательно изучите свои конкретные права и обязанности. В целом, однако, единственный способ снять залог на вашу собственность – это взять свои долги под контроль, выплатив их полностью.
За некоторыми исключениями, пока вы производите платежи в счет основного долга, залог не влияет на ваше владение имуществом. Залог влияет на вашу собственность только в том случае, если вы пропустите платежи и кредитор добьется судебного решения. В этот момент вы владеете активом только частично, в зависимости от рассматриваемой суммы.
Наиболее частым исключением является то, что большинство залоговых прав влияет на вашу способность продать актив. Точный характер этого будет зависеть от конкретного случая. Некоторые залоговые права требуют, чтобы вы вообще не продавали актив до тех пор, пока долг не будет погашен.
В таких случаях держатель залога хочет убедиться, что залог остается неприкосновенным. Другие требуют, чтобы, если вы все же продадите актив, вы должны немедленно выплатить долг. Например, обычная ипотека не ограничивает вашу возможность продать дом. Однако, если вы все же продадите, вы должны использовать полученные средства для выплаты остатка по кредиту.
Как отмечалось выше, когда кредитор применяет залоговое право, он также может получить права на принудительную продажу. Еще раз рассмотрим типичную ипотеку в качестве наиболее распространенного примера.
Если заемщик не выполняет своих обязательств по выплатам по ипотеке, банк может лишить права выкупа недвижимости. Это процесс принудительного удержания. Банк забирает недвижимость и продает ее, удерживая причитающуюся сумму и возвращая излишки заемщику.
Вывод
Заемщику, в любом случае, крайне важно избежать этого процесса. Когда кредитор реализует активы, у него нет стимула максимизировать его стоимость. Они хотят только получить причитающуюся сумму. Поэтому продажа обычно происходит по заниженной стоимости, с целью ускорить процесс реализации залога.
Итак, залог – это способ гарантировать выплату или взыскание долга путем предъявления права на ту часть активов должника, которая равна невыплаченному остатку кредита. Предоставление залога – это юридическое требование, обычно используемое для получения ссуды на приобретение дорогостоящих активов. Таких как автомобиль или жилье.
В случае принудительного ареста и продажи активов, как правило, продаются активы значительно ниже рыночной стоимости. Если вы пропустите платежи по кредиту, лучшим выходом может быть продажа актива самостоятельно. Это ваш лучший шанс сохранить хотя бы часть денег.
Значение слова «залог»
2. Вещь, остающаяся у выдавшего под нее ссуду. На комодах стояли подсвечники, канделябры, несколько самоваров, а весь передний угол был густо завешан иконами в ризах; 539 комната напоминала лавку старьевщика. — Всё залоги, конечно, — подумал Кожемякин. М. Горький, Жизнь Матвея Кожемякина. || Денежная сумма, вносимая в обеспечение выполнения обязательств.
3. перен.; чего. Свидетельство, доказательство, обеспечение чего-л.; ручательство в чем-л. [Мисс Жаксон] успокоилась, поцеловала Лизу и в залог примирения подарила ей баночку английских белил. Пушкин, Барышня-крестьянка. — Храбрость и находчивость, которыми вы заслужили себе общее уважение, являются лучшим залогом успешности вашей деятельности как командира любой войсковой части. Степанов, Порт-Артур.
1. Заброшенная, давно не паханная земля. Я вышел на залог. Его косили, верно, в конце июня, так что успела подняться сочная, дружная отава. Солоухин, Кустики Мавры Даниловны.
2. Никогда не паханная земля; целина.
Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
Залог в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа.
Залог — деньги или ценности, вносимые для досудебного освобождения подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления.
Залог — грамматический признак глагола.
Залог в сельском хозяйстве — залежь.
Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
зало́г I
1. отдача денег или других ценностей в обеспечение обязательств ◆ Залог имущества, переданного залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается залогом с оставлением его у залогодателя. «Закон Российской Федерации «О залоге»», 1992 г. (цитата из НКРЯ)
2. перен. деньги или другие ценности, отдаваемые таким образом ◆ Во время подписания предварительного соглашения покупатель оставляет залог, который, как правило, не превышает 10 %. «Есть ли жизнь на Мальте?», 2004 г. // «Мир & Дом. Residence» (цитата из НКРЯ)
3. перен. гарантия, нечто, служащее подтверждением чего-либо ◆ Мисс Жаксон, удостоверясь, что Лиза не думала поднять её на смех, успокоилась, поцеловала Лизу и в залог примирения подарила ей баночку английских белил, которую Лиза приняла с изъявлением искренней благодарности. Пушкин, «Барышня-крестьянка», 1830 г.
4. перен. причина, обязательное условие ◆ Налаженный постпродажный сервис — залог лояльности клиентов. «Официальные дилеры», 2002.05.15 г. // «Автопилот» (цитата из НКРЯ)
залог II
1. лингв. категория глагола, выражающая отношения между субъектом и объектом ◆ — Не судимы будете, это страдательный залог, — прошептал про себя Успенский, точно проверяя свои знания. Г. А. Газданов, «Вечер у Клэр», 1930 г. (цитата из НКРЯ)
Фразеологизмы и устойчивые сочетания
залог III
1. диал. заброшенная, давно не паханная земля
Залог
Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.
С определением «залог» связаны следующие термины:
Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;
Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;
Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.
Договор залога и существенные условия
Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.
К числу обязательных условий договора залога относятся:
оценочная стоимость предмета залога;
размер и сроки исполнения обязательств.
При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.
Предмет залога
В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.
недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
культурные ценности, являющиеся достоянием государства.
Основные виды залога
То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.
Всего в России существует два основных вида:
Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;
Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.
По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.
Рассмотрим эти два вида залога.
Залог товаров в обороте
При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.
При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.
То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.
При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.
При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.
Права и обязанности сторон при закладе
При закладе основными обязанностями кредитора являются:
Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;
Сохранение имущества в целости и сохранности;
Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;
Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);
Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.
Залогодержатель при закладе имеет право на:
Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
Досрочное исполнение обязательства.
Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога
Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.
Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.
Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.
Книга записи залогов
Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.
Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.
Залог (залоговое обеспечение) — что это такое простыми словами
Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! В сегодняшней статье мы поговорим с вами о таком понятии как залог или другими словами залоговое обеспечение кредита / займа / ссуды. В статье вы узнаете что такое залог простыми словами, какие виды залога существуют с реальными примерам. Обо всем этом и не только далее в сегодняшней статье.
Содержание статьи:
Что такое залог?
Термин «залог» подразумевает актив, который кредитор принимает в качестве обеспечения займа. Обеспечение может иметь форму недвижимости или других видов активов, в зависимости от цели займа. Залог выступает в качестве защиты для кредитора. То есть, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту, кредитор может изъять залог и продать его, чтобы возместить часть или все свои убытки.
Как работает залог
Прежде чем кредитор выдаст вам заём, он хочет знать, что у вас есть возможность его погасить. Вот почему многие из них требуют определенной защиты. Это обеспечение называется залогом, который сводит к минимуму риск для кредиторов. Он помогает гарантировать, что заемщик выполняет свои финансовые обязательства. В случае дефолта заемщика кредитор может изъять залог и продать его, применив полученные деньги к неоплаченной части займа. Кредитор может принять решение о возбуждении судебного иска против заемщика, чтобы возместить оставшийся остаток.
Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы. Обычно это связано с характером займа, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом по кредиту на покупку автомобиля является рассматриваемое транспортное средство. Другие неспецифические личные займы могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена наличным депозитом на ту же сумму кредитного лимита — 50 000 рублей за кредитный лимит в 50 000 рублей.
Займы, обеспеченные залогом, обычно доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные займы. Требование кредитора о залоге заемщика называется залоговым правом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга. У заемщика есть веская причина погасить заём вовремя, потому что в случае дефолта он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.
Виды залога
Характер залогового обеспечения часто предопределяется типом кредита. Когда вы берете ипотеку, ваш дом становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является машина. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили (только если они полностью выплачены), банковские сберегательные вклады и инвестиционные счета. Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.
Вы также можете использовать будущую зарплату в качестве залога для очень краткосрочных займов, а не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель. Эти краткосрочные займы можно использовать в чрезвычайной ситуации, но даже в этом случае вам следует внимательно прочитать мелкий шрифт и сравнить ставки.
Обеспеченные личные займы
Другой тип заимствования — это личный заем, обеспеченный залогом, при котором заемщик предлагает какой-либо ценный предмет в качестве обеспечения займа. Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму займа. Если вы рассматриваете обеспеченный личный заем, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете бизнес, особенно если вашим залогом является сберегательный счет. Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить кредит, и вы более вероятно получите хорошую ставку.
Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете возможность получения залоговой личного займа.
Примеры залоговых кредитов
Жилая ипотека
Ипотека — это кредит, залогом которой является дом. Если домовладелец прекращает выплачивать ипотечный кредит в течение как минимум 120 дней, обслуживающий персонал может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге вступит во владение домом в результате обращения взыскания. После передачи имущества кредитору его можно продать, чтобы погасить оставшуюся сумму кредита.
Кредиты под залог собственного капитала
Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотечной или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а 125 000 долларов остаются по основной ипотеке, вторая ипотека или HELOC будет доступна только за 75 000 долларов.
Маржинальная торговля
Обеспеченные кредиты также являются одним из факторов маржинальной торговли. Инвестор занимает деньги у брокера для покупки акций, используя в качестве залога остаток на его брокерском счете. Заём увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым увеличивая потенциальную прибыль в случае роста стоимости акций. Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счет служит залогом, если заемщик не может покрыть убыток.
Резюме
А на этом сегодня все про залог (обеспечение). Надеюсь статья оказалась для вас полезной. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах и добавляйте сайт в закладки. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!