Рассрочка сумма ежемесячного платежа ттк что это
Навешали рассрочек, а теперь и подключать не хотят. Возможно, кому-то этот отзыв поможет найти плюсы или пути решения
Когда я заключала договор, то были очень выгодные условия, 350₽ в месяц/интернет и списание 1₽ в течении года за модем-роутер. Со следующего года за роутер списание шло уже 70₽/месяц(это было написано в договоре, но на этом операторы и сотрудники не заостряют внимания) и сам тариф подорожал на 50₽.
Потом я переехала на новый адрес, попросила перенести мне точку, в ответ мне сообщили, что по техническим причинам это невозможно. Я в офис, расторгнуть договор, а мне там сообщили, что могут забрать приставку, списав с меня за неё 2000₽ прямо сейчас, если я им оплачу 2700₽ за нее же)). Приставка стоит 5000 с копейками.
Роутер не заберут, я им слишком долго пользовалась (год). Кстати, роутер они прошивают, что другой провайдер с него не работает.
Выход? Ну либо продать эти их приблуды на авито, либо ждать, может когда-нибудь они меня подключат.
Также в офисе мне было предложено написать заявление на имя руководства, с обещанием ответа в течении месяца. Ответа не последовало, хотя из вежливости, могли бы и сообщить об отказе.
Качество тоже оставляет желать лучшего, просто на тот момент мне было не с чем сравнивать. Сейчас подключено домру, оборудование в аренде и они просто смеются над ТТК и теми, кто как и я попались на их мошеннические уловки.
Единственное, что мне нравилось в приставке ттк, так это возможность перемотки назад(в рамках 7 дней) и встроенное приложение видеобокс для просмотра фильмов.
Рассрочка 0-0-12 — что это значит
Покупатели магазинов бытовой техники, мебели и других дорогостоящих товаров часто слышат об акции 0 0 12, под которой скрывается предложение оформить покупку в рассрочку. И это реально выгодное предложение, которым можно воспользоваться. Вот и расскажем о нем максимально подробно.
Что собой представляет рассрочка 0 0 12, что означают эти цифры, как работает программа. Специалист Бробанк.ру рассказывает, как сделать покупку в кредит без переплаты. И на что важно обратить внимание, чтобы не быть обманутым и не отдать лишнего.
Рассрочка 0-0-12, что означают цифры
Название программы беспроцентного кредита скрывает основные условия предоставления услуги, а именно:
Существует рассрочка 0 0 6 — это значит, что беспроцентный кредит выдается без первого взноса на 6 месяцев. Также периодически встречается предложение 0 0 10 или рассрочка 0 0 18. Все они отличаются только сроками возврата долга.
Часто торговые сети и вовсе начинают акции с оформлением беспроцентного кредита по программе 0-0-24. То есть цена покупки раскидывается на 24 месяца. Но всегда можно закрыть долг досрочно.
Как работает рассрочка 0 0 12
Ее выдает не магазин, а банк, с которым заключено партнерское соглашение. Именно в его рамках и появляются периодические акции рассрочки. Чаще всего они стартуют в преддверии крупных праздников: Нового года, 8 марта и 23 февраля. Это стимулирует людей дарить подарки, оплачивая их в рассрочку.
Схема работы рассрочки может быть разной. Но в любом случае она представляет собой кредит без переплаты: сколько покупатель видит на ценнике, столько в итоге денег и отдаст. Если стоит телевизор 24 000, то при программе рассрочки 0012 заемщик сделает 12 платежей по 2000.
ОТ АВТОРА. Когда-то я работала в крупной сети салонов связи, как раз на оформлении кредитов. В нашем магазине тоже регулярно объявлялись акции рассрочки на 12 месяцев или иной срок. Механизм заключения договора был следующим:
Сделка оформляется быстро. С момента входа в магазин до момента выхода с покупками и кредитным договором может пройти всего 1 час. Это срочное предложение с оформлением без справок.
В чем подвох рассрочки без переплат
Многие покупатели сразу начинают искать подвох. И некоторые магазины действительно применяют махинации. Самая распространенная — завышение цены товара. Например, в преддверии объявления акции рассрочки цена телевизора за 24 000 поднимается до 27 000.
Если вы хотите воспользоваться предложением кредит по схеме 0 0 12, сравните цены. Можете не выходя из магазина посмотреть сайты конкурентов и выяснить, каков ценник там. Если примерно такой же, значит, это честная рассрочка.
На практике крупные торговые сети хитрости не применяют, цены остаются теми же, а люди могут сделать покупки в кредит без переплаты. Можно задуматься о том, какую выгоду при этом несут банк и магазин. И она есть:
Всем заемщикам представители банков навязывают страховку, за счет чего все же образуется переплата. Если вы видите, что сумма не сходится, значит, вам в договор впихнули страховку. Отказывайтесь от нее, если она вам не нужна. Это ваше полное право.
Важные моменты, о которых не говорит магазин
Сотрудники магазинов не говорят о схеме работы рассрочки, о том, что при пробитии чека система делает скидку на товары на сумму начисленных процентов. Например, если телевизор стоил 24 000 рублей, в чеке отразится сумма в 22 500.
И кажется, что это вроде как и не имеет никакого значения, переплаты-то нет. Но если вдруг выявится поломка, подходящая под гарантийный случай, то при возврате телевизор магазин вернет покупателю стоимость по чеку — 22500. А если будет делаться обмен, также будет применяться сумма 22 500, а не 24 000.
Если почитать отзывы о рассрочках, для многих такое падение цены при возврате становится неожиданным. Кредит-то все равно платить нужно, и не 22 500, а все 24 000.
А некоторые покупатели и вовсе действуют по своей хитрой схеме: покупают товар в рассрочку и тут же идут в банк гасить кредит досрочно. Банк убирает проценты, которые есть в договоре, и заемщик платит не 24 000, а 22 500.
Что нужно для оформления рассрочки
Мы разобрались, что значит рассрочка 0-0-12, как она работает. Уж точно нельзя сказать, что это плохое предложение. Покупатель получает товар сейчас, не заплатив ни копейки, и после погашает долг без переплаты. Негатив случается только при возврате товара.
Многие интересуются, нужен ли первоначальный взнос при рассрочке. Действительно, он порой требуется, составляет минимум 10% от стоимости покупки. Но если речь о рассрочке 0-0-12, первый взнос не нужен.
Для заключения договора нужно:
В каком банке лучше брать рассрочку?
Обычно вопрос выбора банка не стоит. Магазин совместно с партнерским банком создает продукт “Рассрочка 0-0-12” или с другим сроком. Если вы приедете в магазин и скажете, что хотите оформить покупку в кредит без переплаты, вас приведут к менеджеру этого банка.
Чаще всего рассрочки выдают Ренессанс, ОТП, Альфа-Банк, Хоум Кредит. В крупных магазинах присутствуют представители разных банков. Сначала вы пойдете к тому, который и предлагает рассрочку. А если он откажет, можете обратиться к представителю другого банка и оформить стандартный кредит с переплатой.
Что такое рассрочка
Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку является популярной альтернативой потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.
В некоторых городах России держателей Халвы – более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 7 млн карт рассрочки. О принципах работы, видах, преимуществах и недостатках беспроцентных займов расскажем в статье.
Суть рассрочки простыми словами
Механика рассрочки проста: цена покупки делится на равные части по количеству месяцев платежного периода, и заемщик не платит никакой комиссии.
Как работает рассрочка: пример
Рассмотрим, как может работать рассрочка. У Алины сломался холодильник. Накопленных денег на приобретение нового у девушки нет, до зарплаты ещё далеко, а отложить покупку невозможно – впереди лето.
Алина обратилась в банк за рассрочкой на сумму 50 000 рублей, и ей предложили два варианта:
Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:
Если Алина сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:
Стоимость – 50 тысяч рублей
Платежный период – 24 месяца
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
2 083,3
2 083,3
2 083,3
2 083,3
2 083,3
2 083,3
2 083,3
2 083,3
Воспользоваться картой «Халва»:
Если Алина воспользуется картой «Халва» для оплаты у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24».
Рассрочка на 10 месяцев по карте рассчитывается аналогично – сумма/количество месяцев. Условия прозрачны, переплата составит 0 рублей.
Стоимость – 50 тысяч рублей
Платежный период – 24 месяца
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
Принцип карты рассрочки
На рынке представлено несколько специализированных карт, принцип их работы приблизительно одинаковый. Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.
При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.
Важно: каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.
Например, если Алина сделает ещё одну покупку в отчетный период, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:
Сумма №1 – 50 тысяч рублей
Платежный период – 10 месяцев
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
месяц
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
5 000
Сумма №2 – 15 тысяч рублей
Платежный период – 5 месяцев
3 000
3 000
3 000
3 000
3 000
Общий ежемесячный платеж
8 000
8 000
8 000
8 000
8 000
5 000
5 000
5 000
По карте «Халва» можно получить беспроцентный период вне партнерской сети на 3 месяца, если подключить дополнительные опции «Халва.Десятка» + «Все и везде».
Карта является более функциональным банковским продуктом, чем просто беспроцентный заем. По ней можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка, процента на остаток средств, специальных условий по другим продуктам банка и акций от магазинов-партнеров.
Виды рассрочек
На российском рынке представлено несколько беспроцентных программ.
Этот вариант часто представлен в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик должен внести 10-20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.
Важно: в отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если последует нарушение вашего соглашения, интересы придется защищать в судебном порядке, опираясь на Гражданский кодекс.
Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.
Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ.
Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:
В Совкомбанке представлена услуга беспроцентного автокредитования на 12, 18 и 24 месяца.
Некоторые частные сделки могут сопровождать распиской о выплате стоимости приобретаемого имущества частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также подлежат рассмотрению в суде, где расписка будет являться официальным документом и доказательством.
Плюсы и минусы рассрочки
Преимущества
Недостатки
Главный плюс – отсутствие переплаты
Можно получить некрупные суммы
Иногда требуется первоначальный взнос
Для специализированных карт:
Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования
Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме
Минимальный набор документов для оформления
Кому дают рассрочку
Стандартное требование банка к заемщику – платежеспособность. Это значит, клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.
Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.
Основные требования к заемщику:
Как оформить рассрочку
Взять рассрочку просто – требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.
Оформить «Халву» можно любым удобным способом:
Карту можно получить курьером, указав адрес дома, офиса или другого удобного вам места.
Что значит остаточный платеж по автокредиту
Заем на автомобиль – один из самых популярных у банков. Есть много вариантов, которые помогут купить машину практически любому. Специалисты уверяют: кредит с остаточным платежом позволяет платить меньше. Но правда ли это или всего лишь рекламный трюк?
Что такое остаточный платеж по автокредиту
Андрей недавно закрыл кредит на автомобиль: он исправно платил его в течение трех лет. Но его друг Дмитрий за это время успел купить в кредит уже вторую машину, предварительно продав первую. Андрей удивился: как такое возможно? Ведь у них примерно одинаковый уровень дохода. Дмитрий же объяснил: никакого секрета нет. Все заключается в особой системе кредитования.
Откуда пришла эта программа?
Ее первоначальное название Buy-back, что с английского обозначает «выкуп». Впервые этот способ выдачи денег под залог появился в Европе, где продавец гарантировал возможность обратного выкупа товара, если клиент не мог выплатить всю сумму долга. В таком виде автокредит дошел и до России.
Покупка транспортного средства (ТС) по программе остаточного платежа отличается от традиционного кредита. По классической схеме, покупатель сначала оплачивает первоначальный взнос, а остаток гасит равномерными платежами в течение определенного периода времени. В случае остатка по платежу правила немного другие.
Суть подхода кроется в его названии. Часть платежа условно остается в качестве долга на конец срока кредитования. А сам заем делится на три части:
То есть покупатель вносит первоначалку, платит основную часть кредита, а затем у него остается заранее оговоренная невыплаченная часть. В зависимости от банка эта сумма может быть разной, но она составляет примерно от 20 до 50% от стоимости авто.
После этого у владельца кредита есть три пути:
Таким образом, покупка по принципу остаточного платежа позволяет сэкономить до 50% от цены машины. А автолюбитель не обременен долгосрочными платежами – средний срок, как правило, составляет 3 года.
Рассмотрим, с какими условиями придется столкнуться при покупке.
3 года – максимальное время, за которое вы должны вернуть средства кредитору. Ограничение объясняется тем, что у покупателя есть потенциальная возможность перепродать авто. Поэтому смысла в растягивании платежей нет.
Все зависит от организации, выдающей деньги. Где-то стартовые вложения могут составлять до 40%. Но также есть немало крупных банков, которые предоставляют заем и без первоначального платежа.
Если видите в предложении формулировку «от 9%», то прежде всего уточните у менеджера реальный процент. Нередко это лишь рекламный ход, а итоговая цифра может быть гораздо выше. Как правило, она начинается от 11%.
Стандартная ситуация: банк оставляет вашу покупку в качестве залога до окончания выплат. Но некоторые кредиторы убирают данный пункт из договора.
Если вы все же хотите выкупить ТС, но денег на остаточный платеж нет, то организация может перезаключить договор на заем. По сути, вам выдадут новый кредит, но под еще более высокие проценты.
Банк сотрудничает с одним или двумя дилерами, поэтому ассортимент будет небольшим.
Мы перечислили лишь основные характеристики. Каждый кредитор может изменить детали некоторых условий, поэтому внимательно изучайте договор.
Выгодно ли покупать автомобиль на таких условиях
Чтобы говорить о выгоде, давайте рассмотрим ситуацию Андрея и Дмитрия более детально.
Допустим, оба мужчины приобрели личные авто по цене 3 млн. рублей каждый.
Андрей пошел по стандартному пути. Приобретая машину в залог, он внес 20% личных денег в качестве первоначального взноса. Это 600 тысяч рублей. То есть его заем составлял 2,4 млн. При этом не нужно забывать о процентной ставке: 11,9%. Следовательно, ежемесячно он будет отдавать банку 74 600 рублей, а за 3 года он полностью выплатит 2 685 600 рублей.
Что касается Дмитрия, его структура кредита была следующей.
По истечении трехлетнего периода мужчина сам решит:
Банки понимают, что не все граждане в состоянии заплатить остаток личными деньгами. Поэтому заключают договоры с дилерскими центрами, давая возможность через программу трейд-ин (либо самостоятельно) продать машину и закрыть долг.
Кому это может быть выгодно
Допустим, вы покупаете легковой автомобиль на не очень долгую перспективу, например, на 2-3 года, чтобы затем пересесть за новый руль.
У каждой марки есть именно та конкретная модель, которая во все времена пользуется спросом. Следовательно, найти покупателя на нее будет проще.
Например, жизнь диктует наличие личного средства передвижения, но большими сбережениями вы не располагаете. В таком случае оплата только части стоимости ТС и его дальнейшая продажа может стать хорошим вариантом для вас.
Кредитор вам, конечно же, скажет, что остаточный платеж – выгодная покупка. Но чтобы она действительно была выгодной, нужно четко осознавать планы на ближайшие года. Ведь по сути человек платит кредит с процентами, пусть и не полный, а затем продает авто, чтобы выплатить за него долг, оставаясь в итоге без четырех колес. Если вы покупаете л/а на долгие годы, то стоит задуматься о классическом кредите.
Плюсы автокредита с остаточным платежом
Итак, чем же подобный вариант может привлечь клиента?
Так как заемщик платит только часть стоимости, ежемесячные платежи будут гораздо меньше, чем при оплате всей суммы долга. Это не создает тяжелой финансовой нагрузки.
Клиент банка сам решает, как поступить с долгом, ориентируясь на свои материальные возможности: заплатить разом, продлить срок кредита или продать транспорт.
Для привлечения новых покупателей банки идут навстречу – например, убирают первый взнос из условий.
У вас есть возможность в конце кредита продать транспортное средство по программе трейд-ин, а затем купить новое.
Если у вас нет способа заплатить остаток по займу, продайте железного коня и избавьтесь от долга.
Минусы автомобильного кредита с остаточным платежом
Прежде чем принимать решение, обратите внимание на следующее.
Придется выбирать только у дилеров, с которыми сотрудничает банк. Порою это бывает и вовсе одна автокомпания.
К сожалению, предложение не распространяется на транспорт с пробегом.
Кредитор завышает проценты по сравнению с классическими кредитами. А если вы захотите продлить срок выплат, то ставка станет еще больше.
Три года кажутся небольшим сроком, но даже они снижают стоимость. Вы не сможете продать собственность за такую же цену, за какую покупали ее.
Чтобы выплатить оставшуюся часть, надо единовременно располагать большими суммами, которые достигают порою половины от цены.
Перечисленные плюсы и минусы дают лишь общее представление о подобном способе покупки машины. Рассмотрите предложения нескольких организаций: условия могут меняться, а один кредитор обязательно предложит более выгодные проценты, чем у конкурента.
Разрешается ли досрочное погашение автокредита с остаточным платежом
Заемщики всегда стараются досрочно закрыть долг, если появляется такая возможность. И правда, зачем затягивать, если появились свободные средства, которые можно потратить с пользой.
Но если вид кредитования отличается от стандартного, у клиентов сразу возникают вопросы.
У вас всегда есть возможность закрыть долг по платежам с остатком досрочно, как и любой заем. Как правило, кредиторы не вносят этот вариант в исключения и придерживаются стандартных общих правил. Нужно только учитывать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные.
При аннуитетных выплатах банку ваш платеж разделен на равные доли на протяжении всего периода. С одной стороны, это кажется удобным, ведь вы всегда знаете, сколько нужно заплатить. Это избавляет клиента от лишних подсчетов.
Но не стоит забывать, что на первых сроках вы выплачиваете банку фактически проценты, а деньги, взятые во временное пользование, включены в платеж в последнюю очередь.
Дифференцированные платежи отличаются тем, что в ежемесячную сумму заложены часть кредитных денег и часть процентов. То есть вы одновременно выплачиваете и долг, и ставку.
При этом нужно четко сверяться с графиком платежей, так как сумма со временем будет уменьшаться.
При досрочном закрытии есть два варианта:
Первым делом всегда хочется уменьшить срок кредита, что кажется логичным, и быстрее освободиться от обязанностей перед банком. Но не стоит забывать, что автозаем с остатком и так рассчитан на маленькие периоды – не больше трех лет. Это лишь приблизит вас к выплате отложенной доли.
Большинство банковских специалистов рекомендуют уменьшить размер платежей – это дает вам свободные деньги на руках здесь и сейчас. При этом вы можете по-прежнему продолжать платить столько же, сколько платили ранее, а переплата пойдет в счет будущих платежей. Это создаст вам «подушку безопасности», если что-то пойдет не так.
Есть и третий вариант – оставить все как есть. Отложите деньги на платеж по остатку, если планируете и дальше пользоваться четырехколесным средством.
Что из этого выбрать – решать вам. Все зависит от финансовой ситуации, в которой находитесь вы, и от сопровождающих факторов.
Как говорится, автомобиль – средство передвижения, а не роскошь. Какими выгодными предложениями вас ни заманивали бы банки, лучше всегда подумать: есть ли возможность исправно платить кредит, даже если это короткий срок. Часто ли вы будете пользоваться ТС? Возможно, такси или каршеринг выгоднее?