Райффайзенбанк 110 дней без процентов в чем подвох
Кредитная карта Райффайзен банка «110 дней без процентов» со снятием наличных — условия
30.09.2021 — Акция по бесплатному снятию наличных с кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней без процентов» продолжена до 30.09.2022. В первые два месяца можно обналичить без комиссии и в грейс весь кредитный лимит, а с третьего месяца можно без комиссии на регулярной основе снимать до 50000 руб./мес. в банкоматах банка и партнеров (или переводить), также с сохранением льготного периода.
Чтобы получить бесплатное обслуживание, нужно заказать карту до 31.12.2021.
Кредитку «110 дней» можно получить по одному документу — паспорту. Но лучше использовать еще один документ, чтобы банк одобрил кредитный лимит побольше.
Условия по карте Райффайзенбанка «110 дней» кратко
Можно иметь больше одной такой кредитки на одно физлицо. Есть случаи одобрения до 5(!) карт (в Альфа-банке — максимум 2, обычно не более 1 кредитки).
Обналичка без комиссии и в грейс
Если акцию по снятию наличных отключат, то тарифы по наличным такие:
Переводы без комиссии и в грейс
Главная и довольно уникальная функция кредитки «110 дней без процентов» — в первые 2 месяца можно делать и переводы без комиссии. Лимит переводов в сутки — 60% от кредитного лимита, в месяц — 100% от кредитного лимита.
Стоимость обслуживания
Обслуживание карты бесплатно, акция продолжена еще на год до 30.09.2022. В качестве расходных операций снятие наличных и переводы — тоже засчитываются.
СМС — информирование
СМС-информирование об операциях стоят 60 рублей/месяц, его можно не подключать, и без него коды для операций приходят по СМС или в Push.
Комиссия за первые 2 календарные месяца предоставления SMS-сервиса (начиная с месяца подключения услуги) не взимается.Комиссия взимается в том случае, если в рамках данной услуги Банк направил держателю Карты хотя бы одно SMS по операциям по Карте или по счету в течение месяца. При подключении и отключении услуги в течение одного месяца комиссия за месяц взимается. Под «месяцем» понимается период времени, начиная с первого числа месяца по последнее число месяца
Ранее я оформил себе дебетовую карту Райффайзенбанка с кэшбэком 1.5% на всё. А в ноябре 2020 г. банк прислал мне СМС с предложением и кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней». У нее есть функция бесплатного снятия наличных без процентов. Более того, можно еще и переводы делать без комиссии и в грейс, такого я не видел пока ни у одной карты, даже временно. Поэтому карту я заказал и получил.
Заявка и основные условия по карте Райффайзенбанка — 110 дней
Карты «110 дней» Райффайзенбанка выпускаются системы MasterCard Gold, неименные, сроком на 4 года. На месте имени написаны какие-то цифры (ID карты) и слова «CREDIT CARD».
А вечером пришло сообщение от службы доставки, что завтра курьер привезет карту в течение дня:
Бесплатная доставка карты
Но весь день ждать курьера не пришлось. Он отзвонился утром в 9:45 и наметил ориентировочное время «до обеда». Перед визитом позвонил еще раз и принес карту. Поскольку бумаг много, в коридоре оформлять было неудобно, я пригласил его на кухню.
Страховка и СМС
Первый лист называется «Анкета на выпуск кредитной карты». Там я сразу нашел пункт про страховку по карте. Как ни странно, в договоре уже стояла галочка, что страховка отключена (!). От СМС я тоже отказался:
Дальше курьер сообщил, что активации карты можно ждать до понедельника, т.е. 2 дня. Но уже через пару часов я получил СМС, что карта одобрена
И еще через минуту — пару Push-сообщений в приложение Райффайзенбанка с датами ежемесячной выписки и датой платежа:
Понятно, что после выписки дается не более 20 дней на платеж: 16-го выписка, и до 6 числа следующего месяца должен быть платеж.
Как воспользоваться акцией по максимуму? Нужно снять наличные в начале первого отчетного периода, потом вернуть их в начале следующего отчетного периода и опять снять, чтобы заново запустить длинный грейс.
Активация карты
Я перешел по ссылке из СМС и приступил к активации карты на сайте Райффайзенбанка.
Интересно, что в Условиях выпуска и обслуживания написано, что клиент должен каждые 5 дней заходить на сайт Райффайзенбанка и проверять, не изменились ли тарифы :).
Снятие наличных с карты «110 дней»
Наличные можно снимать без комиссии только в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров. В месяц оформления карты и в следующий календарный месяц лимитов на снятие нет, можно снять весь кредитный лимит. С третьего месяца — только по 50000 в месяц как у Альфы.
Обратите внимание, что в остальных банкоматах будет комиссия 3.9% + 390 рублей. Зато нет тарифного лимита в 50000, как у Альфа-банка.
22.10.2021 суточный лимит снятия наличных убрали
Кроме снятия наличных, у карты «110 дней» есть переводы с кредитки без комиссии и в грейс в первые 2 месяца — это еще круче!
Переводы без комиссии с кредитной карты «110 дней»
Можно наличные с карты вообще не снимать, а воспользоваться переводом. Это можно сделать до конца второго месяца, в рамках акции переводы с кредитки тоже бесплатные. Перевод я сделал в личном кабинете Райффайзенбанк-онлайн на дебетовую карту, всё прошло успешно.
В мобильном приложении сделать перевод с кредитной карты на дебетовую можно, если выбрать перевод с карты на карту:
Однако, есть лимиты на переводы с кредитной карты, точно такие же, как на снятие наличных — 60000 в сутки и 100000 в месяц. Итого, вместе со снятием наличных с карты «110 дней» можно вывести не более 200000 в месяц. Поэтому брать карту с лимитом более 200000 — нет большого смысла.
Ежемесячные выписки и льготный период
110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода. Отчетный период начинается в расчетную дату (это может быть 1, 6, 11, 16, 21 и 26-е число, в зависимости от даты оформления карты) и длится 1 месяц. Как и заранее написал Райффайзенбанк в СМС, 16 числа (января) в конце дня мне на e-mail пришла ежемесячная выписка в формате HTML за период с 19.12.2020 по 16.01.2021.
Минимальный платеж — Внести на счет сумму не менее: 2954.19 06.02.2021. Погасить не позднее 18:00 MSK
В большинстве банков не пишут, до какого времени засчитывается платеж, в Альфе это 23:00, в Тинькофф — 19:00. Тут написано официально — до 18:00 — это удобно и исключает споры на эту тему.
Также в выписке указан срок окончания льготного периода — 06.04.2021.
Перезапуск льготного периода на 110 дней в конце второго месяца
Второй месяц быстро подошел к концу, и 26 января я получил по Push напоминание:
ОК, значит гашу долг по кредитке. Для этого сначала сделал перевод по СБП из Тинькофф:
И сразу можно увидеть, что кредитный лимит пополнен до его начальной суммы в 100000:
Дальше мне нужно еще перезапустить льготный период у карты Альфа-банка «100 дней без процентов». Разумеется, это лучше сделать теми же деньгами. Варианта — два:
31 января надо снять с Альфы первые 50 тыс. 1 февраля — еще 50, там всё через наличку, это уже не кажется таким удобным как в Райффайзене.
Дополнительная информация по карте «110 дней»
22.10.2021 — Убрано ограничение по суточному снятию наличных и переводам в 60% от кредитного лимита. Осталось только месячное ограничение в 100% от КЛ.
После получения карты нужно воспользоваться ей в течение 30 дней, иначе она будет закрыта.
Тарифы по картам Райффайзенбанка «110 дней», оформленным с 1 июля 2021 года.
Кредитная карта «110 дней» от «Райффайзенбанка» — в чем подвох + отзывы клиентов
На бумаге кредитная карта «110 дней без %» — продукт очень интересный:
Но — подвохи, или если угодно, нюансы, конечно, имеют место быть. И первый из них — получить эту кредитку не так-то просто.
Повышенный риск получить отказ на заявку
Карта «110 дней» считается одной из самых сложных для получения. Почему?
Скоринг «Райффайзена» очень требователен к клиентам — проходной балл высок, и выдают карту только людям с очень хорошей кредитной историей. Если у вас есть кредиты в других банках, риск отказа уже серьёзно повышается. А уж если есть просрочки или займы в МФО — подавать заявку просто нет смысла.
Да и в целом требования к заемщику в «Райфе» выше среднего:
В результате карту могут не получить даже заемщики с идеальной кредитной историей. Сотрудники «Райфа» удивляются, как такое может быть — но сделать ничего не могут:
Льготный период
Конечно, есть смысл разобраться, как работает ЛП — иначе можно налететь на штрафы.
Вот простая и понятная инфографика от самого «Райффайзена»:
Как следует из инфографики, механика грейса (льготного) периода здесь «нечестная». Важно — речь не идет об обмане! Просто так уж называют эти правила в народе.
Поясним «нечестность» на примере со скриншота. Купили товар 7 августа — получаете рассрочку на покупки 110 дней. Купили 2-й товар 6 ноября — на него рассрочка будет уже только 21 день + по-прежнему нужно рассчитаться и за первую. Т.е. много дорогих вещей за один ЛП при таких условиях лучше не приобретать. А с «честным» грейсом на вторую покупку дали бы тоже 110 дней.
Конечно, есть и стандартный подвох с минимальным ежемесячным платежом. Если не вносить «минималку» в 3% от суммы долга, вас ждут гарантированный вылет из грейса и большие штрафы (подробнее о них см. ниже).
Снятие наличных
На главной странице карты «110 дней» нам сообщают, что
Бесплатно — снятие наличных и переводы
Но ничего не говорится о том, что на снятие наличных и переводы есть лимиты:
Обратите внимание — «Райффайзен» разрешает обналичивать карту в течение МАКСИМУМ 60 дней после оформления. Пример: если «110 дней без %» вы оформили 30 декабря, то на обналичку будет 1 день в декабре + 31 день в январе. Снимете с карты все кредитные деньги в феврале — уже придется платить.
Да, надо отдать должное банку — все эти моменты четко прописаны уже в облегченной версии тарифов, доступной на другой страничке официального сайта. Другое дело, что читают их далеко не все. Но — теперь вы предупреждены:
Большие штрафы за просрочку
Кредитка «Райффайзенбанка» — хороший продукт… до тех пор, пока нет просрочек. Если они появляются — санкции будут очень жесткими.
Вот, например, отзыв одного из держателей карты «110 дней без %»:
Почему? Потому, что за просрочку начисляются 49% годовых — и начисляются они сразу за все прошедшие 110 дней. Вот это подвох так подвох:
Вот это правило в тарифах по карте «110 дней»:
Сразу видно, что банк из Европы («Райф» родом из Австрии) — там любят жестко штрафовать, если нарушаешь правила. У российских банков — тех же Сбера, ВТБ — комиссия за такие операции все-таки более гуманная (до 35%).
Отзывы — что говорят о карте «110 дней без %» её владельцы
Много жалоб приходит на курьерскую доставку карт. Обработка заявок затягивается на недели (иногда они и вовсе теряются), курьеры подводят по срокам или привозят чужую карту. Почему так происходит, непонятно — то ли банк экономит на услуге, то ли желающих слишком много. В любом случае складывается ощущение, что за картой «110 дней без %» проще прийти в офис:
Ещё одна частая жалоба — сотрудники в поддержке «Райффайзена» часто бывают не на высоте. То ли плохо знают свою работу, то ли осознанно вводят людей в заблуждение:
Не выдали договор. По кредитной-то карте! Ну и ну:
Есть претензии и к уровню безопасности по карте — даже при обращении от клиента «Райффайзен» якобы не торопится принимать меры:
Обслуживание
Сейчас обслуживание по карте бесплатное на весь срок действия и без условий — до 31.12.2021 г. «Райффайзен» проводит соответствующую акцию.
Но так бывает не всегда. Раньше действовали следующие правила — обслуживание будет бесплатным, если тратить по карточке от 8 000 рублей в месяц. Если нет — взимается плата в размере 150 руб./мес.
Какие условия по «обслужке» будут в 2022 году — неизвестно. Мы предполагаем, что из-за большой конкуренции на рынке кредитных карт акция с бесплатным обслуживанием превратится в бессрочную, но утверждать на 100% этого, конечно, не можем. Так что при оформлении карты есть смысл уточнить этот момент в банке.
Если акцию все-таки отменят — ничего страшного, конечно, не произойдет. При использовании карты «110 дней» как основной проблем с «бесплатностью» не возникнет. А вот брать «110 дней»с целью «пусть будет на всякий случай» уже окажется несколько накладно — за год набежит комиссии почти на 2 000 рублей.
Сравнение с конкурентами
Достойных противников у кредитки «Райфа» не так много, но они всё-таки есть:
Карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка» предлагает практически те же правила (только ЛП будет не 110 дней, а 100) — но сейчас по акции с этой кредитки разрешают снимать весь лимит в течение года, а не двух месяцев. Важно — проверьте, действует ли акций сейчас. Единственный минус — обслуживание со 2-го года будет платным (1 490 руб./год). Подробнее…
Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ приятно удивляет мощной акцией — если оформить её до 31.12.2021 г., первый льготный период будет не 110, а сразу 200 дней!
А ещё в первые 2 месяца после оформления разрешается бесплатно снимать с кредитного лимита до 50 000 рублей в месяц.
Также по карте можно подключить кэшбэк 1,5% на любые траты. Обслуживание будет бесплатным на весь срок действия карты и без дополнительных условий Подробнее…
Наконец, карта «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит»предлагает большой грейс-период на постоянной основе — здесь это сразу 145 дней, т.е. почти полгода! Он распространяется и на снятие наличных по карте. Правда, за эту операцию берут комиссию (2,9% + 290 рублей). Обслуживание — тоже бесплатное навсегда. Подробнее…
Что в итоге?
Итак, по карте «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» мы нашли 5 серьезных подвохов:
Насколько критичны эти подвохи — решать вам. На наш взгляд, если правильно пользоваться картой, то всё будет нормально. Оформить.
Как вариант, можно рассмотреть или карту от ВТБ с грейсом на 200 дней или взять «100 дней» от «Альфа-Банка» — по ней разрешается снимать весь кредитный лимит в течение года.
110 дней без процентов Райффайзенбанк — верить ли немцам?
Время не стоит на месте и рынок банковских услуг в том числе. Еще несколько лет назад, карты с беспроцентным периодом кредитования в 30 дней, считались чем то сверхъестественным. Потом банки стали давать 45 дней, 2 месяца, 100 дней. Сейчас в арсенале практически любого уважающего себя кредитного учреждения есть аналогичные предложения.
Райффайзенбанк решил переплюнуть своих конкурентов и выпустил пластик, который умеет ждать 110 дней. Это одно из самых выгодных предложений на рынке. Но пока только в плане предоставляемого бесплатного грейс-периода.
Чем же может быть интересна карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка?
И стоит ли обращать на нее внимание или это просто грамотный пиар ход для привлечения внимания и заманивания потенциальных клиентов. Полные условия, как правильно пользоваться картой, скрытые моменты и отзывы.
Основные тарифы и условия
Как пользоваться кредиткой правильно
При совершении первой покупки по карте, начинается отчет 110 дневного периода. Все операции по приобретению товаров и услуг суммируются (в пределах кредитного лимита). Главное успеть полностью расплатиться с долгом точно в срок. Тогда проценты за пользование кредитом платить не нужно.
Это следует помнить. Иначе можно не рассчитать свои силы, совершив дорогостоящую покупку в конце льготного периода и не успеть рассчитаться в срок. И попасть на проценты.
Важно!
Каждый месяц банк требует вносить минимальный платеж по кредиту. 5% от суммы текущего долга, но не меньше 600 рублей.
Сам алгоритм пользования кредитной картой подробно представлен на картинке ниже.
На что не действует льготный период или как не попасть на бабки
Есть несколько нюансов правильного использования карты. Иначе вы рискуете вылететь из грейс-периода. И использование пластика дорого вам обойдется. В прямом смысле этого слова.
Просрочки
Что будет, если вовремя не закрыть основной долг? В 110 дневный период и даже при не внесение минимально платежа.
Но и это еще не все. В тарифах банка есть интересный пункт.
Неправильные операции
У каждой кредитки, и у Райфа в том числе, есть список операций, на которые не распространяется льготный беспроцентный период.
Чем это грозит клиенту?
По кредитной карте можно покупать товары и услуги безналичным способом, в том числе оплачивать услуги самого банка (внесение наличных, плата за обслуживание и так далее). Все то, что совершает среднестатистический гражданин.
Снятие и пополнение
Помимо моментального вылета из грейс-периода, с клиента взимается дополнительная комиссия:
Стягивание с кредитки Райффайзен на карты других банков приравнивается к снятию наличных и на эти операции действуют аналогичные комиссии (3% + 300 рублей).
Пополнять карту бесплатно можно несколькими способами:
Пополняйте карту не в последний день платежного периода. А хотя бы за день-два. Иначе есть вероятность нарваться на технический овердрафт. Например, когда деньги вы внесли вечером, а сам платеж прошел на следующий день. И может образоваться кредитная задолженность.
Дополнительные плюшки
Райффайзенбанк постоянно «балует» своих клиентов (как действующих, так и потенциальных). Практически постоянно действуют различные акции, где можно получить бесплатные банковские продукты (например, платные карты со стоимостью обслуживания ноль рублей на весь их срок обращения). Либо заработать призы, подарки и денежное вознаграждение.
Например, на момент написания статьи, за все покупки по кредитной карте начисляется кэшбэк – 10% (но не более 1 000 рублей в месяц).
Или можно получить к основной карте, дополнительный пластик абсолютно бесплатно. На весь период обращения.
Как получить карту
Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.
Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.
Доход можно подтвердить несколькими способами:
Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.
Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.
Если почитать отзывы и мнения людей о карте Райфа, то как всегда мы видим 2 противоположных лагеря. Одни кричат, что это обман, обдираловка и банк всяческими методами старается выжать все до последней копейки с владельцев карт.
Звучит конечно цинично. Но никто не обязан каждому разжевывать все нюансы пользования кредиткой. Полностью вся информация о тарифах и правилах обслуживания есть на официальном сайте. И дополнительно выдается клиентам при оформлении кредитки в бумажном варианте.
И если лень прочитать, сами виноваты.
Основные жалобы и претензии людей можно выделить в 3 категории:
От себя добавлю. Кредитная карта 110 дней без процентов, при правильном использовании, полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Главное полностью ознакомиться со всеми тарифами и условиями обращения пластика.
Выводы по пластику – плюсы и минусы
Резюмируя вышесказанное подведем итог о «выгодности» использования пластика.
Мы имеем ни чем особо не выдающийся (кроме просто огромного условно-бесплатного грейс-периода) продукт.
Достоинства:
Недостатки:
Карты конкуренты
110 дней без процентов – это конечно хорошо. Но Райффайзенбанк не единственный игрок на рынке. Аналогичными условиями по предоставляемому кредитному беспроцентному периоду могут похвастаться еще несколько банков.
100 дней без процентов от Альфа-банк. Со стоимостью годового обслуживания 1 100 рублей. Но у Альфы есть главная особенность, выгодно отличающая ее от всех.
Это возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий и без вылета из грейс периода.
Карта рассрочки от Хоум кредит банка. Карты рассрочки тренд 2017-2018 годов. Мало того, что пластик абсолютно бесплатный, включая СМС. Но и позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно везде. А в магазинах-партнерах (коих уже более 2 000) «растянуть» удовольствие до 12 месяцев.
Элемент-120 от Почта банка со 120 днями. Плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.